Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Истец АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 3 399 573,54 руб., из них: 3 101 920,76 руб. – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 274 625,30 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 5 036,30 руб. – пени за задержку платежа по основному долгу; 17 991,18 руб. – пени за задержку платежа по процентам, судебных расходов: по оплате оценки залога в размере 5 000 руб.; по уплате государственной пошлины в размере 31 197,87 руб., и об обращении взыскания на нежилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, установив способ его реализации – продажа с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены нежилого помещения в размере 7 640 000 руб.

В обоснование иска указано следующее: ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиком ФИО1 кредитный договор №/КИ/18-И на следующих условиях: сумма кредита (основного долга) - 3 360 000 руб. (п.1.1. кредитного договора); срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.1.1. кредитного договора); порядок возврата кредита и уплаты процентов - осуществляется путем совершения ежемесячных платежей, 02 числа каждого календарного месяца (3.2.1. кредитного договора); проценты за пользование кредитом - 12,99% годовых (п.3.1. кредитного договора); размер ежемесячного платежа по кредиту - 42 490 руб. (п.3.3.8 кредитного договора); пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа (п.5.2. кредитного договора); целевое назначение кредита - для приобретения прав на получение в собственность недвижимости, находящейся по адресу: <адрес>, общей проектной площадью 40,39 кв.м., расположенное на 1 этаж в доме 2, секции 1, нежилое помещение, строительный №, стоимостью 6 001 954 руб. 00 коп. путем участия в долевом строительстве по договору уступки №№ от ДД.ММ.ГГГГ к договору №Д№ участия в долевом строительстве, влекущего возникновение ипотеки; обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору - права истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной (п.1.6. кредитного договора). Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ перечислил в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет №, открытый в банке, денежные средства в размере 3 360 000 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика. В соответствии с п.1.2, п.4.1.1, п.4.1.2 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако ответчик свои обязательства по возрасту кредита и уплате процентов истцу нарушила: в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору, что в соответствии с действующим законодательством РФ является недопустимым. ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истец на основании п.4.4.1 кредитного договора направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, что подтверждается списками заказных отправлений от ДД.ММ.ГГГГ В требовании ответчику было предложено в установленный срок досрочно возвратить сумму кредита, уплатить проценты и пени. Требования в установленный срок ответчиком не были исполнены, после чего истец перенес всю сумму задолженности на счета по учету просроченной задолженности. Согласно информации из ЕГРН право собственности на объект недвижимости, которому ДД.ММ.ГГГГ присвоен кадастровый №, за ответчиком зарегистрировано нежилое помещение, общей площадью 41,6 кв.м., находящееся по адресу: <адрес>. Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 3 399 573,54 руб., из них: 3 101 920,76 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 274 625,30 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 5 036,30 руб. - пени за задержку платежа по основному долгу; 17 991,18 руб. - пени за задержку платежа по процентам. По мнению истца, действия ответчика нарушают права истца по кредитному договору, в том числе права на возврат суммы кредита и на получение процентов. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, согласно п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». На основании отчета №И/05.22 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости нежилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, рыночная стоимость указанной недвижимости составляет 9 500 000 руб., следовательно, согласно п.1 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по мнению истца, величина начальной продажной цены квартиры составляет: 9 550 000 х 80% = 7 640 000 руб. Истец произвел оплату независимой оценки ООО «<данные изъяты>» в размере 2 500 руб.

Представитель истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в исковом заявлении просила рассмотреть дело без участия представителя банка в суде. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась и не сообщила о причинах своей неявки на судебное заседание по делу.

При указанных основаниях, суд в соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Как видно из представленных истцом письменных доказательств, между истцом АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №/КИ/18-И от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 3 360 000 руб. на срок 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита на условиях, установленных договором. Кредит предоставлен заемщику в соответствии с Тарифами и Условиями кредитора по ипотечному кредитованию физических лиц в рамках программы «коммерческая ипотека», действующими на дату заключения договора (п.1.1); заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором (п.1.2); кредит предоставляется на цели приобретения прав на получение в собственность недвижимости, находящейся по адресу: <адрес>, общей проектной площадью 40,39 кв.м., расположенное на 1 этаж в доме 2, секции 1, нежилое помещение, строительный №, стоимостью 6 001 954 руб. 00 коп. путем участия в долевом строительстве по договору уступки №Д№ от ДД.ММ.ГГГГ к договору №Д№/НЖ участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ, влекущего возникновение ипотеки (п.1.3); обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона недвижимости либо ипотека в силу договора недвижимости (1.4, 1.4.1); за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,99% годовых (п.3.1); заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом (п.4.1.1); возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сумме и порядке, указанном в разделе 3 договора (п.4.1.2); заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п.5.1); в случае задержки заемщиком платежей, предусмотренных п.п.4.1.1 и 4.1.2 договора заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06% от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются (п.5.2); обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: а) при просрочке хотя бы одного очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в) при неудовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; г) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (п.4.4.3).

Согласно положениям ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из смысла ст.810 ГК РФ следует, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела усматривается, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства - возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты, надлежащим образом не исполняла.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору №/КИ/18-И от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму 3 399 573,54 руб., из них: 3 101 920,76 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 274 625,30 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 5 036,30 руб. - пени за задержку платежа по основному долгу; 17 991,18 руб. - пени за задержку платежа по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истец на основании п.4.4.1 кредитного договора направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, что подтверждается списками заказных отправлений от ДД.ММ.ГГГГ В требовании ответчику было предложено в установленный срок досрочно возвратить сумму кредита, уплатить проценты и пени. Требование в установленный срок ответчиком не было исполнено.

Согласно п.2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.51 указанного Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

При этом в силу ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Также в соответствии со ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Из выписки из ЕГРН следует, что нежилое помещение с кадастровым номером №, дата присвоения кадастрового номера: ДД.ММ.ГГГГ, имеет площадь 41,6 кв.м., находится по адресу: <адрес>, в качестве правообладателя указана ФИО1, вид, номер и дата государственной регистрации права: собственность, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заключению №И/05.22 от ДД.ММ.ГГГГ об оценки рыночной и ликвидационной стоимости нежилого помещения (нежилого помещения) по адресу: <адрес>, рыночная стоимость указанного объекта недвижимости составляет 9 550 000 руб.

Исходя из указанных норм права и определенной рыночной стоимости нежилого помещения величина начальной продажной цены квартиры составляет 7 640 000 руб. (9 550 000 х 80%).

При указанных обстоятельствах, размер кредитной задолженности является соразмерным залоговой стоимости предмета заложенного имущества, оснований для применения положений ч.2 ст.348 ГК РФ не усматривается.

В соответствии с положениями ч.1 ст.56 ГПК РФ, регламентирующей, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, ответчиком суду не были представлены доказательства против удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору согласно расчету, представленному истцом, и об обращении взыскания на заложенную недвижимость, и возражений против удовлетворения исковых требований истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в суд не представила.

С учетом указанных обстоятельств исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) понесенные по делу судебные расходы в виде возврата уплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 31 197,87 руб., а также расходов по оценке залога в размере 5 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-237, 194-198, 98 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> АССР (<данные изъяты>), место регистрации: Чувашская Республика, <адрес>, в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество), ИНН <***>, ОГРН <***> от 22.04.1993 г., место нахождение: 127051, г. Москва, Цветной бульвар, д.18, задолженность по кредитному договору №/КИ/18-И от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 399 573 (три миллиона триста девяносто девять тысяч пятьсот семьдесят три) руб. 54 коп., из них: 3 101 920 (три миллиона сто одна тысяча девятьсот двадцать) руб. 76 коп. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 274 625 (двести семьдесят четыре тысячи шестьсот двадцать пять) руб. 30 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 5 036 (пять тысяч тридцать шесть) руб. 30 коп. - пени за задержку платежа по основному долгу; 17 991 (семнадцать тысяч девятьсот девяносто один) руб. 18 коп. - пени за задержку платежа по процентам, а также судебные расходы в порядке возврата уплаченной государственной пошлины в размере 31 197 (тридцать одна тысяча сто девяносто семь) руб. 87 коп. и судебные расходы по оплате оценки залога в размере 5 000 (пять тысяч) руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: нежилое помещение с кадастровым номером №, общей площадью 41,6 кв.м., находящееся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость данного заложенного имущества в размере 7 640 000 (семь миллионов шестьсот сорок тысяч) руб.

Ответчик вправе подать в Ядринский районный суд Чувашской Республики-Чувашии заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики через Ядринский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Л.М. Изоркина

Решение02.07.2022