Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО банк «Финансовая корпорация Открытие» о возложении обязанности по исполнению условий договора банковского вклада,

УСТАНОВИЛ:

Истец, уточнив требования, обратился в суд с настоящим иском, указав, что 25.05.2017 между сторонами заключен договор банковского вклада сроком 367 дней под 0,95% годовых. 27.05.2018 данный договор был продлен. Однако процентная ставка банком изменена и истцу стали начисляться проценты по вкладу из расчета 0,01% годовых. При этом при продлении договора ответчик не уведомил истца об изменениях условий договора и уменьшении процентной ставки. Данные обстоятельства, по мнению истца, нарушают его права как потребителя на получение полной и достоверной информации о предоставляемой услуге. Просит обязать ответчика произвести начисление процентов по договору вклада № 001-260-778091 от 25.05.2017 из расчета 0,95% годовых начиная с 28.05.2018 по 30.05.2019.

В судебном заседании истец поддержал требования по вышеизложенным обстоятельствам.

Представитель ответчика ФИО2 с иском не согласился, представил письменный отзыв, который поддержал в полном объеме, сославшись на то, что при заключении договора истцу разъяснены все его условия и тарифы банка, с ними истец согласился, подтвердив согласие своей подписью на договоре. Просит в иске отказать.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Отношения банка и его клиентов (вкладчиков) по внесению ими в банк денежных сумм (вкладов), их возврату и выплате процентов по ним, а также правовые последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по данному договору регулируются главой 44 "Банковский вклад" Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада (п. 1 ст. 838 ГК РФ)

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 25.05.2017 между ПАО «БИНБАНК», правопреемником которого является ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен договор на открытие вклада «Великолепная семерка» на сумму вклада 5 000 долларов США сроком на 367 дней под процентную ставку 0.95% годовых.

В соответствии с разделом 1 «данные о клиенте» ФИО1 предложил банку заключить договор вклада в рамках действующего договора комплексного банковского обслуживания. Принять денежные средства во вклад на условиях указанных в разделе 2 договора и открыть счет вклада.

Настоящий договор в совокупности с правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в банке является договором вклада, который является частью заключенного договора комплексного банковского обслуживания с момента зачисления вклада на счет вклада.

25.05.2017 ФИО1 открыт счет №, на который в этот же день перечислены денежные средства.

Пунктом 2.10 договора предусмотрена пролонгация вклада на тот же срок на условиях, действующих в банке по данному виду вклада на момент его пролонгации.

В связи с истечением 27.05.2018 срока вклада и отсутствия заявления ФИО1 на закрытие вклада, вклад был пролонгирован на тот же срок на условиях действующих в банке по данному виду вклада на момент его пролонгации.

Истец указывает на то, что банк не проинформировал его о снижении процентной ставки по вкладу, чем нарушил его право на получение достоверной и точной информации об оказываемой услуге, нарушив тем самым его права как потребителя.

В силу ст. 29 Федерального Закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 26.07.2019) "О банках и банковской деятельности" кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

В соответствии с ч. ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статья 432 ГК РФ относит к существенным условиям предмет договора, а также условия, которые являются существенными или необходимыми для договора данного вида согласно законам или иным нормативным актам.

Статья 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" указывает, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, которые должны содержать данные о процентных ставках по кредитам и вкладам (депозитам), стоимости банковских услуг и сроках их выполнения, в том числе сроках обработки платежных документов, об имущественной ответственности сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также сведения о порядке расторжения договора и другие существенные условия.

Существенными условиями договора банковского вклада является сумма вклада, срок и процентная ставка.

Как установлено выше истец открыл вклад «Великолепная семерка» с перечислением на них денежных средств сроком на 367 дней.

Процентная ставка ПАО Банк «ФК Открытие» по данному вкладу определена Тарифами банка, являющимися неотъемлемой частью самого договора.

На момент заключения договора вклада в банке действовал сборник тарифов по вкладам частных клиентов (физических лиц) ПАО «БИНБАНК» с 25.05.2017.

Согласно тарифам по вкладу «Великолепная семерка» процентная ставка по валютному вкладу от 300 до 50 000 руб. сроком 367 составляла 0,95% годовых. Данная ставка использована банком по договору с ФИО1 от 25.05.2017.

С 21.05.2018, то есть на момент пролонгации договора в банке действовал сборник тарифов по вкладам частных клиентов (физических лиц) ПАО «БИНБАНК», согласно которому по вкладу «Великолепная семерка» с суммой вклада с 300 до 50 000 руб. процентная ставка составляла 0,10% годовых.

С 23.05.2019 в банке действует сборник тарифов ПАО Банк «ФК Открытие» по пролонгируемым вкладам частных клиентов (физических лиц), согласно которому при пролонгации вклада «Великолепная семерка» действуют условия вклада «Единый», с автоматической пролонгацией по окончании срока вклада по ставке 0,001% годовых.

Таким образом, с 31.05.2019 вклад ФИО1 был пролонгирован по ставке 0,001% годовых на тот же срок на условиях, действующих в банке по данному виду вклада на момент его пролонгации.

Все условия договора оговорены сторонами, отражены в заявлении клиента ФИО1, который своей подписью на документах подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен со всеми положениями, предусмотренными Правилами, а также тарифами банка. Договор не признан недействительным, требования в форме договора и процедуре его заключения соблюдены. Потому довод истца о том, что при пролонгации договора у него отсутствовала достоверная информация о процентной ставке по вкладу, суд признает несостоятельной, нарушений условий договора со стороны банка не установлено и материалы дела не содержат.

При изложенных выше обстоятельствах оснований для удовлетворения требований истца у суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» о возложении обязанности по исполнению условий договора банковского вклада,- отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.А. Ландаренкова