Гражданский кодекс часть 1

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 1 068 000 рублей сроком на 60 месяцев под 29,90 % годовых на приобретение квартиры, общей площадью 31,5 кв.м., кадастровый номер № по адресу:

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является вышеуказанная квартира. Заемщик передал Банку приобретаемое им в собственность жилое помещение в залог по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора, ответчик обязан осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно.

Однако, в нарушение вышеуказанных условий договора ФИО1 не исполняет свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

Сумма задолженности ФИО1 по договору кредита, обеспеченного ипотекой № от ДД.ММ.ГГГГ

по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 312 296,73 рублей, из которых: 1 044 237,74 рублей – ссудная задолженность, 235 591,10 рублей – просроченные проценты, 17 402,80 рублей – комиссия, 9 733,52 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 781,33 рублей – неустойка на просроченные проценты, 1 550,24 рублей – неустойка на просроченную ссуду.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с чем истец просит суд расторгнуть кредитный договор, обеспеченный ипотекой №) от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 1 312 296,73 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 761,48 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 29,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену в размере 3 121 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась. Извещена надлежащим образом о времени и месте слушания дела, о чем свидетельствует отчет о вручении судебного извещения ДД.ММ.ГГГГ, однако о причинах неявки суд не известила, ходатайств об отложении рассмотрения дела и письменного отзыва относительно предмета спора, в суд не представила, в связи с чем в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор обеспеченный ипотекой № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 1 068 000 рублей сроком на 60 месяцев под 29,90 % годовых на приобретение квартиры, общей площадью 31,5 кв.м., кадастровый № по адресу:

Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет заемщика, открытый в ПАО «Восточный экспресс банк». Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по договору потребительского кредита применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение условий договора погашение кредита и уплату начисленных на его сумму процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, Банк потребовал от ФИО1 досрочного погашения задолженности, направив в его адрес досудебное уведомление исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, которое было оставлено без удовлетворения.

Доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, препятствующих ответчику надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, материалы гражданского дела не содержат.

В связи с изложенным, в связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора Банк вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы долга.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно расчету банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 312 296,73 рублей, из них: 1 044 237,74 рублей – ссудная задолженность, 235 591,10 рублей – просроченные проценты, 17 402,80 рублей – комиссия, 9 733,52 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 781,33 рублей – неустойка на просроченные проценты, 1 550,24 рублей – неустойка на просроченную ссуду.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 542 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты банку в размере 109 727 рублей.

Суд соглашается со всеми представленными истцом расчетами, поскольку они основаны на требованиях закона и подтверждены надлежащими документами, и полагает возможным требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить в полном объеме.

Рассматривая требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной на основании ст. 450 ГК РФ. Существенным, при этом, признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются в соответствии со ст. 453 ГК РФ.

Ответчик добровольно обязательств по возврату денежных средств не исполняет, что является существенным нарушением кредитного договора. Следовательно, кредитный договор, обеспеченный ипотекой № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 подлежит расторжению в судебном порядке.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования о расторжении кредитного договора, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 29,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Рассматривая данные требования, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 условий договора кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, договор считается заключенным в момент его подписания сторонами и действует до полного исполнения ими своих обязательств по нему, то есть банк имеет право на получение с ответчика процентов по дату вступления решения суда в законную силу.

На основании разъяснений, содержащихся в п.п. 4 и 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно разъяснениям, данным в п. 16 вышеприведенного Постановления в случаях, когда на основании ч. 2 ст. 811, ст. 813, ч. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Принимая во внимание изложенное, суд полагает возможным удовлетворить требования истца в части взыскания с ФИО1 процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела и не был им опровергнут.

Кроме того, согласно условиям кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п. 3.14 кредитного договора).

Учитывая, что по условиям кредитного договора, которые в этой части не противоречат приведенным нормам права, истец вправе требовать уплаты неустойки за просрочку исполнения обязательств за каждый день просрочки, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка о взыскании с заемщика неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется и ответчиком соответствующих ходатайств, не заявлено.

В силу ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Также судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за его использование, ответчик в соответствии с условиями кредитного договора и договора ипотеки №ДД.ММ.ГГГГ передал истцу в залог квартиру, общей площадью 31,5 кв.м., кадастровый № по адресу:

Частями 1, 3 ст. 334 ГК РФ определено понятие и основания возникновения залога, в частности, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 4.2.1 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа и (или) уплате процентов полностью или в части по договору кредитования.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Учитывая, что в соответствии со ст. 348 ГК РФ основанием обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, суд, на основании ст. 349, 350 ГК РФ считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Как следует из п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно положениям п. 1.6 договора ипотеки, установленного сторонами, залоговая стоимость заложенного имущества равна рыночной стоимости предмета ипотеки и составляет 3 121 000 рублей.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований, включая удовлетворение требований путем обращения взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной цены с применением к ней положений п. 1.6 заключенного между сторонами договора ипотеки в размере 3 121 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 761,48 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 312 296 (один миллион триста двенадцать тысяч двести девяносто шесть) рублей 73 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 761 (двадцать шесть тысяч семьсот шестьдесят один) рублей 48 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 29,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора кредита от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 31,5 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу:

принадлежащую ФИО1 на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену на торгах в размере 3 121 000 (три миллиона сто двадцать одна тысяча) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Краснодара в течение одного месяца.

Председательствующий: