Гражданский кодекс часть 1

представителя ответчика ФИО2 – адвоката Масловой Натальи Ивановны, имеющего регистрационный номер в реестре адвокатов Ставропольского края 26/570, представившего удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика ФИО3 – адвоката Панченко В.Н., имеющего регистрационный номер в реестре адвокатов Ставропольского края 26/1048, представившего удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика ФИО4 – адвоката Ефремовой Н.И., имеющей регистрационный номер в реестре адвокатов Ставропольского края 26/289, представившей удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда материалы гражданского дела по иску открытого акционерного общества коммерческий банк «Центр – инвест» к ФИО3, ФИО4, ФИО2, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество коммерческий банк «Центр – инвест» (далее – ОАО КБ «Центр – инвест») обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО4, ФИО2, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что, ДД.ММ.ГГГГ, между открытым акционерным обществом коммерческим банком «Центр-инвест» и ФИО3 заключен кредитный договор №, (далее по тексту кредитный договор), в соответствии с которым ОАО КБ «Центр-инвест» предоставило ФИО3 стандартный кредит в сумме 120 000 (Сто двадцать тысяч) руб. 00 коп.

Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиком погашения. Окончательный срок погашения установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1.5. кредитного договора ставка процентов за пользование кредитом - 16% годовых.

Размер процентов за ведение ссудного счета — 0,0180% в день от остатка на ссудном счете на начало каждого операционного дня (п.8.1.2. кредитного договора).

Размер неустойки в виде пени за несвоевременное погашение кредита - 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки (п. 4.2 кредитного договора).

Размер неустойки в виде пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п. 4.3. кредитного договора).

В соответствии со статьей 307 ГК РФ «в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ».

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ «по кредитному договору банк или иная кредитная, организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. З ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Обязательство прекращается его исполнением (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истец свои обязательства исполнил надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выдан кредит в сумме 120 000 (Сто двадцать тысяч) руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Обязанность ФИО3 по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, а также статьями 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 2.3.2. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты в соответствии с условиями кредитного договора.

При этом сроки погашения кредита, предусмотрены п. 1.4. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и Графиком исполнения срочного обязательства.

В нарушение условий кредитного договора и требований ст.ст. 309-310, 314, п. 1 ст. 819 ГК РФ, ответчик ФИО3, начиная с апреля 2009 г., не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов. Последний раз средства в погашение задолженности по кредиту были перечислены Банку ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.ст. 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может устанавливаться неустойка (в виде штрафа или пеней) — денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В случаях образования просроченной задолженности по кредиту, по внесении платы за обслуживание ссудного счета, неуплаты процентов за пользование кредитом Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного погашения кредита, направив об этом Заемщику уведомление (п.п. 2.4.1., 6.2, 6.3. кредитного договора). Согласно вышеуказанным условиям кредитного договора Заемщик обязан в срок, указанный в уведомлении, уплатить Банку указанную сумму задолженности, включая сумму кредита, проценты, пеню, платы за обслуживание ссудного счета.

ДД.ММ.ГГГГ, Ответчику ФИО3 направлено уведомление № о намерении досрочно расторгнуть с ним кредитный договор и предложено в полном объеме погасить в течение 3-х дней с момента получения уведомления всю имеющуюся задолженность по кредитному договору в полном объеме.

Уведомление Ответчиком ФИО3 получено лично, ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о вручении заказного письма получателю ФИО3.

Однако Ответчик ФИО3 задолженность по кредитному договору не погасил и свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору не исполнил.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ «исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».

В порядке обеспечения исполнения обязательств Заемщика (ФИО3) по кредитному договору Банком заключены:

договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 Светланой Викторовной (ответчик -2);

договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 Еленой Сергеевной (ответчик -3);

договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5 Николаем Николаевичем (ответчик-4).

В соответствии с п.6.5. Кредитного договора Банк вправе привлечь Поручителя к выполнению обязательств по кредитному договору и обратить взыскание на имущество Заемщика и/или Поручителя в соответствии со ст.ст. 322-325 ГК РФ.

В соответствии с п. 1.1.и п. 3.1. договоров поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ № Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств Заемщиком по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, включая:

сумму кредита - 120 000 (Сто двадцать тысяч) руб.;

уплату процентов, согласно п. 1.5. кредитного договора;

уплату процентов в случае несвоевременного погашения кредита, согласно п. 2.3.4. кредитного договора;

уплату неустойки за несвоевременную уплату процентов, согласно п. 4.2. кредитного договора;

возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщика.

Согласно п. 2.5.1 договоров поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ № Банк вправе потребовать исполнения обязательства по договору Поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ, Ответчикам: ФИО4, ФИО2, ФИО5 направлены уведомления (соответственно исх. №) о неисполнении Заемщиком своих обязательств по кредитному договору и предложено исполнить взятые на себя обязательства по договору поручительства и как солидарным должникам в течение 3-х дней с момента получения уведомления погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору. Свое обязательство по договорам поручительства и кредитному договору Ответчики ФИО4, ФИО2, ФИО5 не исполнили.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и
от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части
долга.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Ответчиков перед Истцом составляла:

текущая задолженность - 45 478 руб. 16 коп.

просроченная ссудная задолженность - 42 666 руб. 60 коп.

задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 16% годовых (п. 1.5. кредитного договора) - 13 852 руб. 36 коп.

В соответствии с п. 4.2. кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 1,0% (Один) процент от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки.

Размер штрафной неустойки за несвоевременное погашение кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (за 180 календарных дней) составляет: 13 972 руб. 26 коп.

В соответствии с п. 4.3. кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 1,0% (Один) процент от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Размер штрафной неустойки за несвоевременное погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (за 152 календарных дня) составляет: 5 259 руб. 77 коп.

Итого общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 121 229,15 (Сто двадцать одна тысяча двести двадцать девять рублей 15 копеек).

ДД.ММ.ГГГГ, истцом уплачена госпошлина за подачу заявления о выдаче судебного приказа в сумме 1 812,29 руб. (пл. поручение №).

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата госпошлины в сумме 1 812,29 руб.

Таким образом, Истцом уплачена госпошлина при подаче искового заявления в сумме 3624,58 руб.

Истец просит суд:

1) Взыскать в пользу открытого акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» солидарно, со

ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца края, паспорт , выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД , код подразделения , зарегистрированного по адресу: , дом, );

ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки а , паспорт выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по в , код подразделения , зарегистрированной по адресу: , дом, 2);

ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки . Азербайджан, паспорт выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД , код подразделения , зарегистрированной по адресу: , Красногвардейский район, , место работы: ООО «Гвардия» );

ФИО5 (12.08т1980 года рождения, уроженца а , паспорт выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД Новоалександровского района , код подразделения , зарегистрированного по адресу: , пер. Краснофлотский, , место работы: ООО «Гвардия» ):

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 121 229,16 (Сто двадцать одна тысяча двести двадцать девять рублей 16 копеек), в том числе:

45 478 руб. 16 коп. - текущая задолженность,

42 666 руб. 60 коп. - просроченная ссудная задолженность,

13 852 руб. 36 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 16% годовых (п. 1.5. кредитного договора),

13 972 руб. 26 коп. — неустойка в виде пени за несвоевременное погашение ссудной задолженности;

• 5 259 руб. 77 коп.- неустойка в виде пени за несвоевременное погашение процентов, а также:

проценты по ставке 16% (Шестнадцать процентов) годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту 88 144,76 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда;

судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины, в сумме 3 624,58 рублей.

В судебное заседание истец представил ходатайство об изменении предмета иска и увеличении размера исковых требований, указав, что при подаче искового заявления в расчет процентов за пользование кредитом, подлежащих взысканию с ответчиков включался период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ является действующим, в связи с чем, продолжается начисление процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, Ответчику начислено 2 118,10 (Две тысячи сто восемнадцать) рублей 10 коп.

В связи с чем, Открытое акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест» ходатайствует об увеличении размера исковых требований до 123 347,26 (Ста двадцати трех тысяч трехсот сорока семи) рублей 26коп.

В связи с уточнением расчета задолженности Открытое акционерное общество коммерческий банк «Центр - инвест» ходатайствует об изменении предмета иска в части взыскания пени.

Согласно ст.ст. 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может устанавливаться неустойка (в виде штрафа или пеней).

Пунктом 4.2. кредитного договора предусмотрено взыскание пени в случае несвоевременного погашения кредита в размере 1,0% (Один) процент от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки.

В соответствии с кредитным договором за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 425 дней просрочки Заемщику начислена пеня за несвоевременное погашение кредита в сумме 87 972,26руб. (Восемьдесят семь тысяч девятьсот двадцать шесть) рублей 26 коп.

Пунктом 4.3. кредитного договора предусмотрено взыскание пени в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в размере 1,0% (Один) процент от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.3. кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 425 дней просрочки Заемщику начислена пеня за несвоевременную уплату процентов в сумме 33 236,22 руб. (Тридцать три тысячи двести тридцать шесть) рублей 22 коп.

Согласно п. 2.4.3. кредитного договора Банк имеет право не применять пункты 4.2. и 4.3.

В связи с чем, Решением уполномоченного органа Банка от ДД.ММ.ГГГГ уменьшен размер подлежащей взысканию неустойки (в виде пени), в части:

взыскания пени по просроченному кредиту до 13 972,26 рублей;

взыскания пени по просроченным процентам до 5 259,77 рублей.

Этим же решением приостановлено начисление штрафных санкций по кредитному договору, с даты принятия вышеуказанного решения.

Истец просит суд:

1) Взыскать в пользу открытого акционерного общества коммерческого балка «Центр-инвест» солидарно со ФИО3, ФИО4; ФИО2; ФИО5 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 123 347,26 рублей, в том числе:

• 88144,76 рублей задолженности по основному долгу, из которой

- 25 953,53 рублей - текущая задолженность

- 62191,23 рублей - просроченная задолженность

• 13 852,36 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

- 2118,10 рублей - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

• 13972,26 рублей - пеня по просроченному кредиту (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

• 5 259,77 рублей - пеня по просроченным процентах (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); также судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины, в сумме 3 666,95 рублей, с учетом доплаты госпошлины в сумме 42,37 рублей, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики ФИО3, ФИО4, в судебное заседание не явились, известить ответчиков о времени и месте слушания дела не представляется возможным, в связи с тем, что по последнему месту жительства по адресу: пер.Краснофлотский, , ответчики не проживают, в связи с чем, в порядке ст.50 ГПК РФ, в качестве представителей ответчиков привлечены адвокаты: Панченко В.Н. - для представления интересов ответчика ФИО3; Ефремова Н.И. – для представления интересов ответчика ФИО4.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, не известив суд о причинах неявки, и не просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие, несмотря на его надлежащее извещение о месте и времени судебного разбирательства, что подтверждается почтовыми извещениями о вручении ему судебных повесток ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на судебные заседания, соответственно: на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о получении повесток лично ФИО5.

Суд, с учётом мнения представителя истца, ответчика ФИО2, представителей ответчиков, находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие ответчиков ФИО3, ФИО4, в соответствии со ст.119 ГПК РФ, в связи с неизвестностью места пребывания ответчиков, а также, в отсутствие ответчика ФИО5.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 настаивает на удовлетворении иска, по основаниям, изложенным в основном иске с изменениями.

Ответчик ФИО2, иск признает частично, поддержав доводы возражений на иск.

Представитель ответчика ФИО2, - адвокат Маслова Н.И., подтвердив доводы возражений, подтвердила факт заключения ФИО2 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, в п.4.1 которого указано положение о том, что «Договор действует по исполнению обеспеченного поручительством обязательства», т.е. в договоре поручительства, в нарушение ст.190 ГК РФ, не с содержится указания на условие о сроке действия договора. В п.4 ст.367 ГК РФ указано, что: «поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю».

Истцом предъявлено требование к ответчикам (в том числе поручителю) о взыскании задолженности по кредитному договору с момента просрочки платежей: в части основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ; в части задолженности по оплате процентов за пользование кредитом, начиная с .; в части пени по просроченному долгу, начиная с года, в части пени по просроченным процентам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между банком ОАО КБ «Центр - инвест» и заемщиком ФИО3, под сроком погашения кредита и сроком уплаты процентов понимается день, когда соответствующая сумма должна поступить на счет банка, а согласно п. 3.3. настоящего договора под датой погашения кредита и датой уплаты процентов понимается день, когда соответствующая сумма поступила на счет банка. Т.е., по условиям договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, согласно установленному графику исполнения срочного обязательства прилагаемого к данному договору. Так как заемщиком – ответчиком ФИО3 обязательство по уплате соответствующей суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ не исполнено, то с этой даты у банка (истца), согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя. Иск банком заявлен ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, следовательно, в соответствии с п.4 ст.367 ГК РФ, после прекращения действия договора поручительства в части возврата денежный средств за пределами годичного срока. В связи с чем, считает, что истец вправе был предъявить требования к поручителю о взыскании задолженности по кредитному договору: в части основного долга в сумме 76 408 рублей 09 копеек, начиная, с даты погашения основного долга по графику, с ДД.ММ.ГГГГ; в части задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 8144 рубля 92 копейки, начиная с периода начисления процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; в части пени по просроченному основному долгу, в сумме 964 рубля 89 копеек, начиная с периода начисления пени с ДД.ММ.ГГГГ. В части взыскания пени по просроченным процентам исковые требования истцом заявлены за период времени начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ то есть эти требования за рамками годичного срока предъявления, по договору поручительства. Расчеты определены путем сложения сумм погашения основного долга начиная, с даты погашения по графику с ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности по оплате процентов за пользование кредитом определен путем сложения начисленных сумм процентов за период времени с ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ по последний период начисления процентов, указанных в расчете истца - ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ

Расчет пени по просроченному долгу по кредитному договору определен: 3202,80 (размер платежа на ДД.ММ.ГГГГ) умножить на 1,0% (размер пени установленный согласно, кредитного договора) и умножить на 30 дней (период времени - ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ).

Представитель ответчика ФИО3 – адвокат Панченко В.Н. считает исковые требования завышенными. В течение одного года банк «Центр-Инвест» не обращался к ответчикам в суд о взыскании задолженности по кредитному договору, доказательств о принятии мер представителями филиала по розыску заемщика и поручителей, не подтверждено. Считает, что имеется преднамеренное злоупотребление правом с целью неосновательного обогащения, находит иск подлежащим частичному удовлетворению, требования о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13 852,36 рублей, процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 118,10 рублей; пени по просроченному кредиту (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 13 972,26 рублей; пени по просроченным процентам (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 5 259,77 рублей, не подлежащими удовлетворению, считая эти суммы неосновательным обогащением, и, как следствие, находит подлежащими применению положения ст. 404 ГК РФ – при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. На основании изложенного, просит суд уменьшить размер ответственности ФИО6, так как в течение одного года банк не принимал никаких мер, тем самым, умышленно или по неосторожности банк содействовал увеличению размера убытков с последующим взысканием их в свою пользу.

Представитель ответчика ФИО7 – адвокат Ефремова Н.И., находит иск подлежащим частичному удовлетворению, поддержав мнение представителей ответчиков ФИО6 и ФИО2 – адвокатов Панченко В.Н., Масловой Н.И.,

Суд, выслушав объяснения представителя истца, ответчика ФИО2, представителей ответчиков, исследовав и оценив письменные доказательства по делу приходит к следующему:

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ, между открытым акционерным обществом коммерческим банком «Центр-инвест» и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ОАО КБ «Центр-инвест» предоставило ФИО3 стандартный кредит в сумме 120 000 (Сто двадцать тысяч) руб. 00 коп.

Согласно п.1.5. кредитного договора ставка процентов за пользование кредитом - 16% годовых.

Истец свои обязательства исполнил надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 выдан кредит в сумме 120 000 (Сто двадцать тысяч) руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик ФИО3, в нарушение условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом, начиная с апреля 2009 года, не исполняет надлежащим образом.

Порядок и сроки погашения кредита и оплаты процентов за пользование кредитом предусмотрены п. 1.4. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и Графиком исполнения срочного обязательства.

Способом исполнения заемщиком своих обязательств по договору является поручительство.

В порядке обеспечения исполнения обязательств заемщика ФИО3 по кредитному договору Банком заключены договоры поручительства физических лиц №П от ДД.ММ.ГГГГ со ФИО3 Светланой Викторовной, ФИО2 Еленой Сергеевной, ФИО5 Николаем Николаевичем – ответчиками, соответственно: 2,3,4;

В связи с неисполнением заемщиком ФИО3 своих обязательств по кредитному договору, в соответствии с п.6.5. кредитного договора, банком привлечены поручители к выполнению обязательств.

В соответствии с п. 1.1. и п. 3.1. договоров поручительства физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, поручители обязуются отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчику ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, истцом направлено уведомление № о намерении досрочно расторгнуть с ним кредитный договор, с предложением, в полном объеме погасить в течение 3-х дней, с момента получения уведомления, всю имеющуюся задолженность по кредитному договору в полном объеме, которое осталось неисполненным.

Ответчикам: ФИО4, ФИО2, ФИО5 направлены уведомления (соответственно исх. №№ 508, 505, 504) о неисполнении Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, с предложением исполнить взятые на себя обязательства по договору поручительства, как солидарными должниками, в течение 3-х дней с момента получения уведомления, погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору. Обязательства по договорам поручительства и кредитному договору ответчики ФИО4, ФИО2, ФИО5, не исполнили.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга.

Судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, по которому срок давности предъявления кредитором требования к поручителям о возврате заемных средств, погашение которых, в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Указание в договоре поручительства на то, что поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного соглашения, в том числе со сроком его действия, не является условием о сроке действия договора поручительства.

Суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащими удовлетворению.

При этом, суд находит заявленные требования о взыскании полной суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащими разграничению по срокам взыскания: отдельно с ответчика – заемщика ФИО3, и отдельно с ответчиков: заемщика – ФИО3 и поручителей ФИО4, ФИО2, ФИО5.

Суд находит подлежащими удовлетворению требования ОАО КБ «Центр – инвест» к ФИО3, ФИО4, ФИО2, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в части взыскания солидарно, со ФИО3, ФИО4, ФИО2, ФИО5 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу открытого акционерного общества коммерческий банк «Центр – инвест», а именно:

76054,58 рублей - задолженность по основному долгу, начиная с даты погашения основного долга по графику с ДД.ММ.ГГГГ;

6886,94 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

2118,10 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

7498,39 - пеня по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

1637,19 – пеня по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

Требования иска в части взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, солидарно, с поручителей ФИО4, ФИО2, ФИО5, а именно: по основному долгу, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; пени по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд находит подлежащими удовлетворению исключительно за счет основного должника – заемщика - ответчика по делу ФИО3.

В соответствии со ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства, поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 190 ГК установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В силу п. 4 ст. 367 ГК поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Как видно из материалов дела, срок возврата кредита, предоставленного по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определен датой - ДД.ММ.ГГГГ.

Договоры поручительства, заключенные ДД.ММ.ГГГГ между банком и поручителями, условия о сроке их действия не содержат. Установленное в договорах поручительства условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не является условием о сроке действия договора поручительства, как не является таким условием и указание в данных договорах на то, что поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе со сроком его действия.

По условиям договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, частями, согласно графику исполнения срочного обязательства, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК).

Последний платеж ответчиком ФИО3 по кредитному договору были перечислены банку ДД.ММ.ГГГГ, с зачислением платежа в счет погашения основного долга за апрель 2009 года.

Очередной платеж по кредитному договору должен был последовать не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку заемщиком обязательство по уплате соответствующей суммы на ДД.ММ.ГГГГ не исполнено, то с этой даты у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.

Однако по данному делу иск банком заявлен ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, следовательно, в силу п. 4 ст. 367 ГК, после прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока.

При этом, договоры поручительства, заключенные между банком и поручителями, не являются прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства, учитывая, что кредитор предъявил иск к поручителю в установленный законом срок, в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно статье 431 ГК Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Определяя срок, на который давалось поручительство суд исходит из положений действующего законодательства.

В силу ст. 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В тех случаях, когда договор поручительства не содержит условий относительно срока действия поручительства, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или когда он определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Сроки в один и два года, в течение которых кредитор имеет право предъявить иск к поручителю, являются пресекательными, поэтому к ним не применяются правила о перерыве, восстановлении и приостановлении сроков исковой давности, и эти сроки подлежат применению судом независимо от того, поступило ли заявление об их пропуске от ответчика.

Учитывая обращение истца в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е., более чем через год, после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, требования истца о взыскании по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженности: по основному долгу, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; пени по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; пени по просроченным процентам за период, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению, с взысканием указанных сумм задолженности, исключительно основного должника – заемщика – ответчика ФИО3.

Таким образом, приходя к выводу о взыскании задолженности, в указанные периоды, с ответчика ФИО3 суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца - открытого акционерного общества коммерческий банк «Центр – инвест», задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно:

12090,18 рублей - задолженность по основному долгу, начиная с даты погашения основного долга по графику, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

6965, 42 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

6473, 87- пени по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

3622,58 - пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая позицию представителей ответчиков, суд не усматривает в действиях истца, обратившегося в суд о взыскании задолженности по кредитному договору за пределами годичного срока, в течение которого, истец может заявить требования к поручителям, преднамеренного злоупотребления правом с целью неосновательного обогащения, и находит не применимыми положения ст. 404 ГК РФ, в соответствии с положениями которой, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд не усматривает вины истца в исполнении обязательств по кредитному договору, считая, что истец вправе реализовать свое право на обращение в суд по своему усмотрению.

При этом суд, принимает во внимание Решение уполномоченного органа Банка от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым уменьшен размер подлежащей взысканию неустойки (в виде пени), в части: взыскания пени по просроченному кредиту до 13 972,26 рублей; взыскания пени по просроченным процентам до 5 259,77 рублей.

Этим же решением, приостановлено начисление штрафных санкций по кредитному договору, с даты принятия вышеуказанного решения.

Согласно п. 2.4.3. кредитного договора Банк имеет право не применять пункты 4.2. и 4.3, в связи с чем, Решением уполномоченного органа Банка от ДД.ММ.ГГГГ, уменьшен размер подлежащей взысканию неустойки, что опровергает доводы представителя ответчика ФИО3 о преднамеренном злоупотреблении правом с целью неосновательного обогащения.

Таким образом, удовлетворяя исковые требования истца, в части за счет заемщика ФИО3, в части – за счет поручителей ФИО4, ФИО2, ФИО5, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца судебных расходов - государственной пошлины.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, взыскиваются все понесенные по делу судебные расходы за счет другой стороны.

На основании ст.103 ГПК РФ, издержки понесенные судом в связи с рассмотрением дела взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенным требованиям.

Суд приходит к выводу о взыскании государственной пошлины с ответчика ФИО3, учитывая, что договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрена солидарная ответственность поручителя и заемщика перед банком. Стороны договора несут ответственность, исключительно, за неисполнение либо ненадлежащее исполнение возложенных на себя обязательств в соответствии с действующим законодательством РФ.

При обращении в суд с исковым заявлением истцом оплачена государственная пошлина в размере 3 666,95 рублей (что подтверждено платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 812,29 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ год на сумму 1 812,29 руб., платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 42,37 рубля), которые подлежат взысканию с ответчика ФИО3 в пользу истца - открытого акционерного общества коммерческий банк «Центр – инвест».

Учитывая изложенное, на основании ст.ст.88 ГПК РФ, с ответчика ФИО3 в пользу истца - открытого акционерного общества коммерческий банк «Центр – инвест», суд взыскивает судебные расходы – государственную пошлину, в размере, определенном пунктом 3 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ, размер которых составляет - 3 666,95 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать со ФИО3, ФИО4, ФИО2, ФИО5, солидарно, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу открытого акционерного общества коммерческий банк «Центр – инвест», а именно:

6886,94 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

2118,10 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

7498,39 - пеня по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

1637,19 – пеня по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать со ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу открытого акционерного общества коммерческий банк «Центр – инвест», а именно:

12090,18 рублей - задолженность по основному долгу, начиная с даты погашения основного долга по графику с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

6965, 42 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

6473, 87- пени по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

3622,58 - пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Открытому акционерному обществу коммерческому банку «Центр – инвест» к ФИО4, ФИО2, ФИО5 о взыскании, солидарно, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно:

6965, 42 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

6473, 87- пеня по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

3622,58 - пеня по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – отказать.

Взыскать со ФИО3: в пользу открытого акционерного общества коммерческий банк «Центр – инвест» расходы по госпошлине в размере 3666,95 рублей.

Открытому акционерному обществу коммерческому банку «Центр – инвест» к ФИО4, ФИО2, ФИО5 о взыскании, солидарно, расходов по госпошлине – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Красногвардейский районный суд Ставропольского края в течение 10 дней, начиная с 01 декабря 2010 года.

СУДЬЯ: Т.В. САМОЙЛОВА