Гражданский кодекс часть 1

Холмогорский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Коневца С.А., при секретаре Жгилёвой С.М., с участием ответчика ФИО1 рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Холмогоры гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в сумме 72802 руб. 20 коп., в том числе заложенность по основному долгу 25000 руб. 00 коп., проценты за период с 06.01.2019 по 09.04.2021 за пользование займом 38250 руб. 00 коп., штраф за просрочку уплаты задолженности 8302 руб. 20 коп., комиссия за выбранный канал выдачи займа 1250 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2384 руб. 07 коп., почтовые расходы 175 руб. 20 коп., всего на общую сумму 75361 руб. 47 коп.

Свои требования обосновывает тем, что 06.01.2021 между ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» и ответчиком путем обмена документами подписанными электронной подписью посредством интернет-сайта в соответствии с п.2 ст. 434 ГК РФ, был заключен договор №1900452981, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 25000 руб. 00 коп, под 273,750 % годовых на срок до 23.06.2019 - 168 дней, до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств, с условием, начисления процентов до достижения трехкратного размера суммы займа, а в случае несвоевременной оплаты начисления процентов до достижения размера не более двукратной суммы непогашенной части займа. В случае просрочки уплаты задолженности в соответствии с п.12 индивидуальных условий договора заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. Обязательства ответчиком выполнялись ненадлежащим образом, возврат кредита и процентов осуществлен частично. Вынесенный 15.12.2020 мировым судьей судебного участка № 2 Холмогорского судебного района Архангельской области судебный приказ отменен по заявлению ответчика.

Истец в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями не согласен, действительно получил кредит, был ознакомлен с условиями сумму основного долга не заплатил, но при этом считает, что истец злоупотребляет правом, так как перед подачей заявления в суд выждал максимальный срок для начисления максимальных процентов по договору займа, что свидетельствует о недобросовестности. Согласно договору сумма займа составляет 25000 руб. 00 коп., договор заключен на 168 календарных дней, сумма процентов, предусмотренная договором согласно процентной ставке 273,750% годовых 31500 руб. Итого общая сумма долга 56500 руб. 00 коп. В срок с 06.01.2019 по 21.07.2019 ответчик своевременно оплачивал задолженность, также было заключено три соглашения об изменении условий договора, согласно которым, действие договора было продлено до 04.08.2019. Полная стоимость займа, в рамках последнего изменения составила 39375 руб. 00 коп., соответственно сума долга 64375 руб. 00 коп. Сумма оплаченных ответчиком процентов (11 платежей в рамках графика погашения по 2625 руб. 00 коп., а также три продления договора по 2625 руб. 00 коп.) 36750 руб. 00 коп., итого, остаток процентов по договору 2625 руб. 00 коп. Считает, что неустойка явно завышена, несоразмерна последствиям нарушения обязательства, на основании ст. 333 ГК РФ просит снизить проценты до суммы 2625 руб. 00 коп., штрафы аннулировать, отменить.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороны (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом Российской Федерации от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 данного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В судебном заседании установлено, что 06.01.2019 между ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» и ответчиком путем обмена документами подписанными электронной подписью посредством интернет-сайта в соответствии с п.2 ст. 434 ГК РФ, был заключен договор № 1900452981, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 25000 руб. 00 коп, под 273,750 % годовых (0,75% в день) на срок 168 дней до 23.06.2019, договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств. Погашение процентов осуществляется 12 платежами, согласно графику п.6.2 индивидуальных условий договора, даты уплаты платежей каждые 14 дней с даты заключения договора по 2625 руб. 00 коп., с последним 12-м платежом по процентам уплачивается сумма основного долга, а в случае продления срока возврата займа в соответствии с п.9 Общих условий микрозайма, в соответствии с п.6.3 Индивидуальных условий последний периодический платеж включает в суммы все остатки задолженности по погашению суммы основного долга. С учетом трех продлений срока возврата займа ответчиком за период с 20.01.2019 по 21.07.2019 было внесено 14 платежей по процентам в размере 2625 руб. 00 коп. каждый, всего на общую сумму 36750 руб. 00 коп. С 22.07.2019 начинается период просрочки платежа. Сумма основного долга до настоящего времени не возвращена.

Истцом заявлены требования о взыскании суммы задолженности за период с 06.01.2019 по 09.04.2021 (824 дня) процентов за пользование займом исходя из расчета 25000/100%*0,75%(процент в день)*824(дня) = 154500 руб. 00 коп.. Сумма начисленных процентов уменьшена в соответствии с положениями ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» до установленной законом трехкратной величины займа 75000 руб. 00 коп., с учетом уже оплаченных процентов за пользование займом 36750 руб. 00 коп. (75000 – 36750=38250 руб. 00 коп.) сумма процентов за пользование займом в указанном периоде с учетом требований ст. 12.1 вышеуказанного закона подлежащая взысканию составит 38250 руб. 00 коп.

Учитывая, что по 21.07.2019 проценты за пользование займом оплачены, что подтверждено сведениями о распределении платежей представленными истцом, то правомерно последующее начисление процентов за пользование займом с 22.07.2019 в пределах заявленных требований по 09.04.2021 (627 дней) исходя из расчета 25000/100%*075%*627= 117562 руб. 50 коп. что также более 38250 руб. 00 коп.

Следовательно требования о взыскании процентов за пользование займом в размере 38250 руб. 00 коп. за период с 22.07.2019 по 09.04.2021 подлежат удовлетворению.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона Российской Федерации от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ, действовавшей на момент заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 вышеуказанного Закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

При таком положении доводы ответчика о том, что сумма процентов завышена а истец злоупотребляет правом, не могут быть приняты во внимание.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

В случае просрочки уплаты задолженности в соответствии с п.12 индивидуальных условий договора заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами (штрафа) в размере 8302 руб. 20 коп. в пределах предусмотренных договором, исходя из расчета 25000*20%/365(календарных дней)*824 (дни просрочки)=11287 руб. 67 коп.

Правомерно начисление процентов за пользование чужими денежными средствами, как установлено ранее, за период просрочки по договору в пределах заявленного периода начиная с 22.07.2019 по 09.04.2021 (627 дней) 25000*20%/365(календарных дней)* 627 (дней)= 8589 руб. 04 коп., данная сумма также более заявленной 8302 руб. 20 коп.

При изложенных обстоятельствах подлежит удовлетворению требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами (штрафа) за период с 22.07.2019 по 09.04.2021 в заявленном размере 8302 руб. 20 коп.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21.12.2000 №263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности, по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, и направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Степень соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, при этом в соответствии с положениями ч. 1 статьи 56 ГПК РФ, бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на лице, заявившем об ее уменьшении.

Данная правовая позиция также отражена в п. 72, 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Штрафная неустойка (штраф) за несвоевременную уплату основного долга определена в размере 20 % годовых, согласно условиям договора, не оспоренного в судебном порядке, подписанного истцом и ответчиком, соразмерна последствиям нарушенного денежного обязательства.

Следует также учесть, что согласно п. 75 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Ответчиком не представлены и в деле отсутствуют доказательства несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, а также доказательства подтверждающие исполнение обязательств по договору, доказательства обоснованности продолжительности нарушения обязательства. Как следствие, требования о ее снижении удовлетворению не подлежат.

Пунктом 17.1 индивидуальных условий договора предусмотрена плата в размере 1250 руб. 00 коп. за услугу по выбору канала выдачи денежных средств, которой воспользовался ответчик, требование о взыскании указанной суммы подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом заявлены требования о взыскании почтовых расходов по отправке почтовой корреспонденции в адрес ответчика и суда, подтвержденные представленными в материалах дела документами в размере 175 руб.. 20 коп. которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Кроме того, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 2384 руб. 07 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» задолженность по договору займа в сумме 72802 руб. 20 коп., в том числе заложенность по основному долгу 25000 руб. 00 коп., проценты за период с 22.07.2019 по 09.04.2021 за пользование займом 38250 руб. 00 коп., штраф за просрочку уплаты задолженности за период с 22.07.2019 по 09.04.2021 в заявленном размере 8302 руб. 20 коп., комиссию за выбранный канал выдачи займа 1250 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2384 руб. 07 коп., почтовые расходы 175 руб. 20 коп., всего на общую сумму 75361 руб. 47 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Холмогорский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Коневец

(Решение в окончательной форме изготовлено 25 октября 2021 года)