Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2|3|-144/2021 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании суммы по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу 185866,29 рублей в счет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (в том числе 66235,14 рублей – основной долг, 119631,15 рублей – неуплаченные проценты) и 4917,32 рублей в счет возмещения судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении в суд общей юрисдикции, 10000 рублей в счет возмещения судебных расходов в виде судебных издержек на оплату юридических услуг.

Истец и ответчик о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, однако в суде не явились. Истец просил рассмотреть дело без участия своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме. Ответчик о причинах неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не просила, но просила применить срок исковой давности и оставить иск без удовлетворения.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца, в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд установил следующие фактические обстоятельства дела.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «ТРАСТ», именуемым Банком или Кредитором, с одной стороны и ФИО1, именуемой Клиентом или Заемщиком, с другой стороны заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты № (далее по тексту – Кредитный договор).

Клиента просил банк выпустить и обслуживать кредитную карту Visa Classic X2X к текущему счету №, а также предоставлять Заемщику денежные средства (кредит) путем осуществления платежей с Текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Заемщика. Кредитование Текущего счета заемщика осуществляется Банком в пределах установленного Банком лимита овердрафта в размере 70000 рублей.

Заемщик был согласен на себя следующие обязательства по Кредитному договору – возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, начисляемые в размере 0% при условии использования льготного периода кредитования на всем сроке действия карты и 57,82% годовых, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту.

Исполнение данных обязательств Заемщик согласен был осуществлять путем равномерного погашения минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже, производить погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и комиссий, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа включительно.

С ДД.ММ.ГГГГ Заемщик пользовался кредитной картой и кредитными средствами в пределах лимита в размере 70940,42, однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а именно не вносил минимальные платежи и не погасил сумму основного долга вместе с процентами за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору составляла 185866,29 рублей, из них просроченный основной долг в размере 66235,14 рублей (этот долг образовался уже ДД.ММ.ГГГГ), сумма неуплаченных процентов в размере 119631,15 рублей.

13 марта 2019 г. ОАО НБ «ТРАСТ», именуемое Цедентом, с одной стороны и ООО «Экспресс-Кредит», именуемое Цессионарием, с другой стороны заключили договор об уступке прав требования №4-02-УПТ (далее по тексту – Договор цессии).

По условиям Договора цессии 13.03.2019 Цедент передал Цессионарию, а Цессионарий принял права и выгоду Цедента по Кредитному договору, а именно требования к Заемщику по возврату суммы кредита в размере 66235,14 рублей и по уплате процентов в размере 119631,15 рублей, а всего требования по возврату задолженности по Кредитному договору в размере 185866,29 рублей.

В период с 13.03.2019 по настоящее время Заемщик не исполнил обязательства по погашения задолженности по Кредитному договору ни Банку, ни истцу.

Следует отметить, что Банк знал о нарушении Заемщиком своих обязательств по возвращению кредита и уплате процентов, начиная с 10.09.2015, однако ни с заявлением о выдаче судебного приказа, ни с исковым заявлением о взыскании задолженности в суд общей юрисдикции Банк в период с 10.09.2015 по 13.03.2019 не обратился, во всяком случае, доказательств, подтверждающих такие обращения в названный период времени, суду не представлено.

19.12.2020 истец впервые направил мировому судье судебного участка в административно-территориальных границах Курманаевского района Оренбургской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Заемщика задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 185866,29 рублей, а ДД.ММ.ГГГГ названным мировым судьей был вынесен соответствующий судебный приказ по делу № о взыскании с Должника в пользу Взыскателя вышеуказанной задолженности.

Следует отметить, что с 10.09.2015, когда Кредитор впервые узнал о нарушении своего права до 19.12.2020 прошло более трех лет.

28.01.2021 вышеупомянутый судебный приказ был отменен определением того же мирового судьи в связи с подачей Заемщиком возражений относительно его исполнения.

С рассматриваемым иском истец обратился в суд 16.04.2021.

Задолженность Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору по состоянию на 18.03.2019 составляет 185866,29 рублей, в том числе 66235,14 рублей – основной долг, 119631,15 рублей – неуплаченные проценты.

Вышеизложенные фактические обстоятельства дела подтверждаются расчетом суммы задолженности, расчетом задолженности по кредитной карте, заявлением-анкетой, копиями паспорта и свидетельства государственного пенсионного страхования ответчика, заявлением о согласии на обработку и использование персональных данных, договора уступки прав, реестра заемщиков, заявления о вынесении судебного приказа, почтового конверта, судебного приказа, определения мирового судьи и сторонами фактически не оспариваются.

Все перечисленные выше исследованные по делу доказательства суд признает достоверными, относимыми и допустимыми, поскольку они согласуются между собой и дополняют друг друга, содержат достаточные сведения, имеющие значение для рассмотрения и разрешения дела, полностью соответствуют требованиям процессуального закона о допустимых средствах доказывания.

Выводы о предполагаемых условиях Кредитного договора, времени образования задолженности и обнаружения кредитором фактов нарушения его прав и законных интересов произведены судом исключительно на основании сведении, содержащихся в расчете задолженности по кредитной карте и заявления-анкеты.

Ни кредитный договор, ни тарифов по кредитной карте, ни общих условий договор на выпуск и обслуживание банковской карты, ни иные документы, содержащие полные сведения о существенных условиях Кредитного договора, окончательно согласованных сторонами, в том числе лимите кредитной карты, о сроке кредитования, размере процентов за пользование кредитом, льготном периоде кредитования размере минимального платежа и сроках их внесения истец суд не представил, хотя бремя доказывания таких обстоятельств в милу положений ст.56 ч.1 УК РФ возложена именно на истца.

Вместе с тем совокупность вышеприведенных доказательств суд признает достаточной для рассмотрения и разрешения гражданского дела, истцу предлагалось предоставить суду доказательства, обосновывающие фактические обстоятельства дела.

В силу положений ст.1 ч.ч.2-4 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии со ст.8 ч.1 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу положений ст.329 ч.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки лишь в случае, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Положениями ст.811 ч.2, ст.819 ч.2 ГК РФ предусмотрено право кредитора требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного Договором для возврата очередной части кредит.

В соответствии со ст.12 ГК РФ защита гражданских прав может быть осуществлена путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, взыскания убытков и неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

Учитывая установленные фактические обстоятельства дела, а также вышеизложенные положения гражданского законодательства, суд признает требования истца о взыскании задолженности по Кредитному договору абсолютно обоснованными, поскольку установлены факты систематического существенного нарушения ответчиком на протяжении длительного времени обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов.

В то же время в соответствии со ст.195 ГК РФ законодателем установлена исковая давность, под которой понимается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

По смыслу положений ст.196 ч.1, ст.200 ч.ч.1, 2 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст.199 ч.ч.1, 2 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По смыслу положений ст.6 ч.1, ст.204 ч.ч.1, 3 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Начавшееся до подачи заявления о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа и с момента такой отмены.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии со ст.207 ч.1 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая установленные фактические обстоятельства дела, а также вышеизложенные положения гражданского законодательства, суд признает, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по обязательствам, установленным Кредитным договором, заявлены истцом по истечении срока исковой давности, о применении которой требует ответчик, срок исковой давности суд исчисляет с 10.09.2015, когда первоначальный кредитор впервые узнал о нарушении заемщиком его прав.

Доказательств, содержащих сведения о сроке кредитования, размерах и сроках уплаты минимальных платежей, которые позволили бы суду точно определить сроки каждого повременного платежа по Кредитному договору, рассчитать размеры просроченных повременных платежей, а также выявить такие просроченные повременные платежи, по которым не истекли сроки исковой давности. Кроме того, истцом не представлены доводы и доказательства уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом или увеличения сроков исполнения обязательств, установленных Кредитным договором, и, соответственно, изменения даты начала исчисления срока исковой давности. Хотя в силу положений ст.56 ч.1 ГПК РФ бремя доказывания данных обстоятельств возложено на истца.

При таких обстоятельствах суд оставляет иск без удовлетворения в связи с истечением срока исковой давности.

На основании изложенного выше и, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании суммы по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Ответчики вправе подать в Бузулукский районный суд Оренбургской области заявление об отмене настоящего заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бузулукский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, – в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения или если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решения суда составлено 30 июня 2021 г.

Судья М.З. Халитов

Подлинник решения суда хранится в гражданском деле №2|3|-144/2021 (УИД 56RS0008-03-2021-000210-50), находящемся в производстве Бузулукского районного суда Оренбургской области.