Гражданский кодекс часть 1

Судья Ярославского областного суда Сингатулина И.Г., при ведении протокола помощником судьи Киселевой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании жалобу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» на постановление судьи Кировского районного суда г. Ярославля от 09 августа 2021 года по делу об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет»,

установила:

Постановлением судьи Кировского районного суда г. Ярославля от 09 августа 2021 года ООО Микрокредитная компания (далее МКК) «Финансовый супермаркет» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ), назначено наказание в виде административного штрафа в размере 50 000 рублей.

Из постановления следует, что 11.02.2021 в УФССП России по Ярославской области из ОМВД России по Заволжскому городскому району поступили материалы проверки КУСП № 704, 713 по обращению ФИО1 от 12.01.2021, заявившей, что на номер телефона супруга и третьих лиц поступают звонки от неизвестного лица с целью возврата просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), который, по ее мнению, она не брала. В результате исследования материалов, представленных ООО МКК «Финансовый супермаркет», установлено, что между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ФИО1 заключены договора микрозаймов: № 004318334 от 31.10.2020 (погашен 04.11.2020), № 004330525 от 05.11.2020 (погашен 13.11.2020), № 004347461 от 13.11.2020, по которому образовалась просроченная задолженность с 14.12.2020. ООО МКК «Финансовый супермаркет» заключило агентский договор № КА-3 от 01.08.2020 с ООО «Контакт», в соответствии с которым задолженность заемщика по договору № 004347461 от 13.11.2020 находится в работе ООО «Контакт» с 15.12.2020 по настоящее время. О привлечении ООО «Контакт» для осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, ФИО1 Обществом направлено смс-сообщение на номер телефона, которое не соответствует ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В уведомлении не указаны предусмотренные ч. 7 ст. 7 настоящего Федерального закона сведения, а именно: информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах: наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица); почтовый адрес, адрес электронной почты; сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику; сведения о структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения; реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности. Указанные обстоятельства образуют в действиях ООО МКК «Финансовый супермаркет» состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

В жалобе, поданной в Ярославский областной суд, ООО МКК «Финансовый супермаркет» просит вышеуказанный акт отменить, указывая на отсутствие вины Общества. В установленный законом срок ООО МКК «Финансовый супермаркет» направило заемщику уведомление о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности посредством смс, вместо заказного письма, в связи с соблюдением мер по профилактике коронавирусной инфекции (COVID 19). Назначенное наказание является чрезмерно суровым, административный штраф подлежит снижению до 20 000 рублей или замене на предупреждение, поскольку Общество относится к субъектам малого и среднего предпринимательства, ранее к административной ответственности за совершение однородного административного правонарушения не привлекалось.

Лица, участвующие в деле об административном правонарушении, не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, причину неявки не сообщили, об отложении судебного заседания не просили.

Изучив доводы жалобы, исследовав материалы дела об административном правонарушении, прихожу к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ (в редакции, действовавшей в период совершения административного правонарушения) совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в целях прав и законных интересов физических лиц устанавливающий правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, и по смыслу которого микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

Согласно ч. 1 ст. 9 вышеназванного закона кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. В предусмотренный настоящей частью срок кредитор, являющийся юридическим лицом, обязан также внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц).

Частью 2 ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определено, что в уведомлении должны быть указаны предусмотренные частью 7 статьи 7 названного Закона сведения о лице, привлеченном для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, а именно:

1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах:

а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);

б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;

3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);

5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

Из материалов дела следует и установлено судьей районного суда, что между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ФИО1 заключен договор займа № 004347461 от 13.11.2020, сумма займа 15 000 рублей. Вследствие ненадлежащего исполнения ФИО1 обязанности по указанному договору, перед ООО МКК «Финансовый супермаркет» образовалась задолженность.

01.08.2020 между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ООО «Контакт» заключен агентский договор № КА-3, согласно которому агент обязуется за вознаграждение и по поручению принципала осуществлять от имени и в пользу принципала действия, направленные на возврат просроченной задолженности должниками.

В соответствии с выпиской из реестра передачи уступаемых прав по агентскому договору № КА-3 от 01.08.2020 принципал ООО МКК «Финансовый супермаркет» передал агенту ООО «Контакт» права по договору № 004347461 в отношении должника ФИО1

15.12.2020 ООО МКК «Финансовый супермаркет» направило уведомление ФИО1 о состоявшейся уступке посредством смс-сообщения на номер телефона заемщика, в котором не указаны следующие сведения: информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах: наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица); почтовый адрес, адрес электронной почты; сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику; сведения о структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения; реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

Данные обстоятельства послужили основанием для составления 28.04.2021 в отношении ООО МКК «Финансовый супермаркет» протокола об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и привлечения ООО МКК «Финансовый супермаркет» к административной ответственности.

Приведенные обстоятельства подтверждены собранными по делу доказательствами, в том числе: протоколом №11/21/76000-АП от 28.04.2021, обращением ФИО1, договором займа от 13.11.2020, агентским договором от 01.08.2020, уведомлением о привлечении ООО «Контакт» для взыскания задолженности от 15.12.2020 и другими материалами, которым дана оценка на предмет допустимости, достоверности, достаточности по правилам ст. 26.11 КоАП РФ. Оценив представленные доказательства всесторонне, полно, объективно, в их совокупности, судья районного суда при рассмотрении дела пришел к обоснованному выводу о виновности ООО МКК «Финансовый супермаркет» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. Оснований для иной оценки выводов о виновности и представленных в материалы дела доказательств, подтверждающих установленные обстоятельства, не имеется.

Довод жалобы о том, что состав правонарушения отсутствует, поскольку обязанность по уведомлению заемщика выполнена, несостоятелен и опровергается как содержанием данного уведомления, которое не соответствует требованиям ч. 7 ст.7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», так и не соблюдением требований к способу информирования (по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником).

Заявитель не привел доказательств, связанных с коронавирусом, которые препятствовали ему своевременно направить ФИО1 уведомление заказным письмом. Неисполнение данной обязанности указывает на то, что необходимые и своевременные меры по исполнению законодательства, регламентирующего порядок уведомления заемщика о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, ООО МКК «Финансовый супермаркет» не предприняты.

Также следует отметить, что индивидуальными условиями договора займа №004347461 от 13.11.2020 такой способ обмена информацией между кредитором и заемщиком как смс-извещение, не предусмотрен.

Ссылки законного представителя ООО МКК «Финансовый супермаркет» на судебную практику не могут служить основанием для отмены или изменения обжалуемого судебного акта по настоящему делу, поскольку при рассмотрении дел об административных правонарушениях судом учитываются обстоятельства, присущие каждому конкретному делу и основанные на доказательствах, представленных участвующими в деле лицами.

Вопреки доводам жалобы, оснований для признания совершенного юридическим лицом правонарушения малозначительным и освобождения ООО МКК «Финансовый супермаркет» от административной ответственности на основании ст. 2.9 КоАП РФ не имеется.

Факт принадлежности ООО МКК «Финансовый супермаркет» к субъектам малого и среднего предпринимательства не может повлечь изменение оспариваемого акта, поскольку наличие указанного обстоятельства не является достаточным основанием для применения положений ст. 4.1.1 КоАП РФ в отсутствие совокупности всех обстоятельств, перечисленных в ч. 2 ст. 3.4 КоАП РФ, в таком случае возможность замены административного наказания в виде административного штрафа предупреждением не допускается. В связи с чем, доводы жалобы в указанной части подлежат отклонению, как несостоятельные.

Вместе с тем прихожу к выводу о необходимости изменения принятого по делу постановления судьи районного суда в части назначенного ООО МКК «Финансовый супермаркет» размера административного наказания, по следующим основаниям.

При назначении ООО МКК «Финансовый супермаркет» наказания в виде административного штрафа, судья районного суда руководствовался санкцией ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ в редакции Федерального закона от 11.06.2021 № 205-ФЗ, в соответствии с которой совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.

С учетом приведенной нормы, а также характера совершенного правонарушения, имущественного положения лица, привлекаемого к административной ответственности, обстоятельств смягчающих и отягчающих административную ответственность, принимая во внимание, что ранее к административной ответственности за аналогичное правонарушение ООО МКК «Финансовый супермаркет» не привлекалось, судья районного суда назначил минимальный размер штрафа 50 000 рублей.

Вместе с тем, согласно ст. 1.7 КоАП РФ лицо, совершившее административное правонарушение, подлежит ответственности на основании закона, действовавшего во время совершения административного правонарушения. Закон, смягчающий или отменяющий административную ответственность за административное правонарушение либо иным образом улучшающий положение лица, совершившего административное правонарушение, имеет обратную силу, то есть распространяется и на лицо, которое совершило административное правонарушение до вступления такого закона в силу и в отношении которого постановление о назначении административного наказания не исполнено. Закон, устанавливающий или отягчающий административную ответственность за административное правонарушение либо иным образом ухудшающий положение лица, обратной силы не имеет.

На момент совершения административного правонарушения норма ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ действовала в редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 231-ФЗ, согласно которой совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Поскольку административное правонарушение совершено до вступления в силу Федерального закона от 11.06.2021 № 205-ФЗ, санкция ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ в редакции данного закона отягчает ответственность за совершение правонарушения, считаю, что при назначении наказания судье районного суда следовало руководствоваться указанной нормой в редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 231-ФЗ, срок действия которой распространялся на период до 21.06.2021.

Исходя из изложенного, учитывая конкретные обстоятельства дела, назначенный ООО МКК «Финансовый супермаркет» штраф подлежит уменьшению до 20 000 рублей. В остальной части оснований для изменения или отмены постановления судьи не имеется.

Руководствуясь пунктом 2 части 1 статьи 30.7 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

решила:

Постановление судьи Кировского районного суда г. Ярославля от 09 августа 2021 года по делу об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» изменить.

Снизить размер назначенного общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» административного наказания в виде административного штрафа до 20 000 рублей.

В остальной части постановление судьи Кировского районного суда г. Ярославля от 09 августа 2021 года оставить без изменений, жалобу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» - без удовлетворения.

Судья И.Г. Сингатулина