Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Салькова Александра Владимировича к ООО СК «Согласие» о признании незаконным решения о досрочном прекращении договора страхования,

установил:

Сальков А.В. обратился в суд с иском к ООО СК «Согласие», в котором просит признать незаконным решение страховой компании о досрочном прекращении договора страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ, действуя через страхового агента, заключил с ООО СК «Согласие» договор обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) в отношении принадлежащего ему транспортного средства №, получил страховой полис №№ (период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). При заключении договора страхования представителю страховщика были представлены все необходимые документы, включая регистрационные документы на транспортное средство, заявление о заключении договора страхования заполнялось представителем страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Согласие» принято решение о досрочном прекращении договора страхования с даты получения письменного уведомления страховщика в связи с тем, что в ходе проведенной проверки документов выявлено, что при заключении договора страхователем сообщены ложные/неполные сведения, имеющие существенное значение для определения степени страхового риска и расчета страховой премии, а именно в идентификационном номере (VIN) транспортного средства допущена описка в одном буквенном обозначении.

Полагает, что решение ответчика ООО СК «Согласие» является незаконным, допущенная описка не имеет существенного значения для определения степени страхового риска и расчета страховой премии, нарушает требования Федерального закона об ОСАГО и Закона О защите прав потребителей.

В судебном заседании истец и его представитель исковые требования поддержали.

Представитель ответчика ООО СК «Согласие», извещенного надлежащим образом, в суд не явился, предоставил письменные возражения на иск, в которых просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований, указал, что после предоставления истцом достоверной информации, договор страхования признан действующим, уведомление о расторжении договора страхования недействительным, после получения искового заявления, истцу письмом от ДД.ММ.ГГГГ было сообщено об этом.

На основании статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

Рассмотрев дело по существу, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела судом установлено, что истец Сальков А.В. является собственником транспортного средства №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет белый, идентификационный номер (VIN) №.

ДД.ММ.ГГГГ между Сальковым А.В. и ООО СК «Согласие» заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности лиц, допущенных к управлению транспортным средством №. Страхователю выдан страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из данного полиса, страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие в период использования транспортного средства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, цели использования транспортного средства личные, договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховая премия составила 7 805,14 руб.

Страховщиком в ходе проведенной проверки выявлено, что при заключении договора страхователем сообщены ложные/неполные сведения, имеющие существенное значение для определения степени страхового риска и расчета страховой премии, а именно в идентификационном номере (VIN) транспортного средства, вместо № указано №, то есть ошибка заключается в неверном указании одного символа.

В этой связи ДД.ММ.ГГГГ в адрес Салькова А.В. направлено уведомление о досрочном прекращении договора страхования с даты его получения. По данным официального сайта Почта России, регистрируемое почтовое отправление № получено Сальковым А.В. ДД.ММ.ГГГГ

Дополнительно страхователь был проинформирован, что в случае предоставления документов, опровергающих наличие оснований для прекращения договора ввиду сообщения ложных и неполных сведений, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска и расчета страховой премии, действие договора страхования будет восстановлено, а уведомление о прекращении действия договора страхования аннулировано.

Из пояснений истца следует, что после получения указанного уведомления он в устной форме обратился в страховую компанию, где пояснили, что действие полиса будет восстановлено, однако после того как с участием принадлежащего ему автомобиля произошло дорожно-транспортное происшествие, выяснилось, что полис не действует, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ он повторно обратился к страховщику, однако последним в письменном ответе сообщено, что договор страхования с Сальковым А.В. расторгнут без возврата денежных средств.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, правилами обязательного страхования, и является публичным.

Согласно пункту 1 статьи 6 указанного Федерального закона объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

В статье 5 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Банком России в правилах обязательного страхования. Правила обязательного страхования наряду с другими положениями включают в себя положения о порядке заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования. В правилах обязательного страхования также могут содержаться положения настоящего Федерального закона и других федеральных законов, определяющие условия договора обязательного страхования.

В соответствии с пунктом 1.6 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Банком России 19 сентября 2014 г. №431-П, для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику документы, указанные в статье 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которой обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования.

Перечень документов, которые владелец транспортного средства предоставляет страховщику для заключения договора обязательного страхования, установлен пунктом 3 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», к которым, среди прочего, относятся заявление о заключении договора обязательного страхования; паспорт или иной удостоверяющий личность документ и регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства.

В соответствии со статьей 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме, в том числе путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 названной статьи). В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Таким образом, договор обязательного страхования гражданской ответственности заключается на основании письменного заявления страхователя по установленной форме с предоставлением необходимых для его заключения документов.

В силу статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Владелец транспортного средства несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику, что следует из абзаца 7 пункта 1.6 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П.

Согласно пункту 1.15 указанного Положения страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае выявления ложных и неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15, датой досрочного прекращения действие договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика (пункт 1.16 Положения).

Принимая решение о досрочном прекращении действия договора страхования (полиса ОСАГО № от ДД.ММ.ГГГГ), заключенного с Сальковым А.В., страховщик указал на неверные сведения идентификационного номера (VIN) транспортного средства.

Действительно, в судебном заседании достоверно установлено, что в договоре страхования идентификационный номер (VIN) транспортного средства указан №, в то время как правильным является идентификационный номер (VIN) №, что следует из свидетельства о регистрации транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ

Между тем, неточность указания идентификационного номера (VIN) транспортного средства в данном случае является технической ошибкой либо опечаткой, допущенной при заполнении заявления о заключении договора страхования. Не свидетельствует о намерении истца предоставить страховщику ложные, недостоверные сведения, не является бесспорным доказательством предоставления страхователем страховщику заведомо ложных и недостоверных сведений при заключении договора страхования.

К тому же, как следует из пояснений истца, сведения в договор были внесены страховым агентом на основании представленных им документов, в том числе свидетельства о регистрации транспортного средства. Доказательств, опровергающих данный довод истца, ответчиком не представлено. Представитель страховщика имел возможность проверить точность сведений на основе представленного истцом регистрационного документа на транспортное средство, однако не сделал этого.

Более того, прекращая действие договора страхования, ответчик не указал, каким образом данная ошибка повлияла на определение степени страхового риска и размер страховой выплаты, каким образом неверное указание идентификационного номера (VIN) транспортного средства, увеличило бы страховую премию.

Согласно пункту 2 статьи 944 ГК РФ если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Таким образом, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не лишен был возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска. Бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений.

Вручение Салькову А.В. страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий по существу представленных страхователем во время заключения договора сведений фактически подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью предоставленных сведений, и достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о незаконности принятого ООО СК «Согласие» решения о досрочном прекращении договора страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик указал, что после предоставления истцом достоверной информации договор страхования признан действующим, уведомление о расторжении договора страхования недействительным, после получения искового заявления истцу письмом от ДД.ММ.ГГГГ было сообщено об этом.

Вместе с тем, учитывая, что сведения с указанием правильного идентификационного номера автомобиля были предоставлены страховщику еще при заключении договора и содержались в свидетельстве о регистрации транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, представляется неубедительным довод ответчика о возобновлении действия договора именно в связи с предоставлением достоверных сведений страхователем, а не в связи с инициированием судебного процесса.

Кроме того, фактическое удовлетворение требований истца ответчиком в ходе судебного разбирательства, не свидетельствует о необоснованности иска Салькова А.В. и не может служить основанием для отказа в удовлетворении требований, поскольку отказ в иске может иметь место лишь в случае признания исковых требований незаконными или необоснованными. Соответствующая правовая позиция подтверждена в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 27 декабря 2017 г.

С учетом изложенного исковые требования истца подлежат удовлетворению.

На основании статьи 103 ГПК РФ, пункта 1 части 1 статьи 333.19, пункта 1 части 1 статьи 333.20, пункта 4 части 2 статьи 333.36 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 300 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Салькова Александра Владимировича к ООО СК «Согласие» о признании незаконным решения о досрочном прекращении договора страхования удовлетворить.

Признать незаконным решение ООО СК «Согласие» о досрочном прекращении договора страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ООО СК «Согласие» в доход бюджета Старооскольского городского округа государственную пошлину в сумме 300 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд Белгородской области.

Судья Е.Ю. Гроицкая

В окончательной форме решение принято 19 мая 2022 г.

Решение24.05.2022