Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Авантаж» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Авантаж» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору номер от дата в размере иные данные, из них: задолженность по кредиту – иные данные, задолженность по уплате процентов - иные данные копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере иные данные копеек.

В обосновании заявленных требований указав, что по договору уступки требования (цессии) номер.иные данные., заключенного между ПАО «АКБ содействия коммерции и бизнесу» и ООО «Авантаж» право (требования) кредитора по кредитному договору номер от дата., принадлежащее ПАО «СКБ-банк», было передано ООО «Авантаж». В связи с этим ООО «Авантаж» является новым кредитором ФИО1 и имеет к ней право (требование) по исполнению обязательств по указанному кредитному договору. Кроме того, в соответствии с п. 13 кредитного договора номер от дата. Банк вправе передавать права требования из настоящего договора, независимо от наличия фактов ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору, в полном объеме либо в части, а также поручать осуществление отдельных действий по настоящему договору, в частности, не ограничиваясь, направленных на взыскание задолженности по договору, любым третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями и не имеющим лицензии на осуществления банковских операций. Задолженность Ф.И.О.1 перед ООО «Авантаж» возникла в результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору номер от 16.10.2015г. В соответствии с условиями кредитного договора номер от дата. Ф.И.О.1 выдан кредит (денежные средства) в сумме иные данные рублей, со сроком погашения - дата, с условием уплаты иные данные годовых. Свои обязательства по предоставлению Заемщику кредита ПАО «СКБ-банк» выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером номер от 16.10.2015г. В соответствии с п. 6 кредитного договора номер от 16.10.2015г. погашение задолженности должно производиться Заемщиком ежемесячно, начиная с 3 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены Графиком платежей. Ежемесячный платеж Заемщика в счет погашения задолженности по Договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 2 месяца пользования кредитом. Заемщик данные условия договора надлежащим образом не исполняет. Ежемесячные платежи в погашение основного долга по кредиту, уплата процентов за пользование кредитом и комиссия за обслуживание и сопровождение кредита производятся с нарушением графика, указанных в Приложении к индивидуальным условиям кредитного договора номер от 16.10.2015г. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, ООО «Авантаж» имеет право потребовать досрочного погашения кредита, начисленных процентов, а при наличии оснований уплаты Заемщиком пени за нарушение сроков возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов. Общая сумма задолженности, на дату заключения договора уступки требования (цессии) номер от дата, по кредитному договору номер от 16.10.2015г., составляет иные данные коп., в том числе: задолженность по кредиту -иные данные коп., задолженность по уплате процентов - иные данные коп.

Представитель истца ООО «Авантаж» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Ф.И.О.1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, предоставила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, также предоставила суду письменные возражения на иск, в котором просит суд применить к спорным правоотношениям срок исковой давности, поскольку с дата и в последующем она никаких платежей не совершала и при заключении кредитного договора никаких средств в действительности работники Банка ей не выдавали.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований и просил суд применить к спорным правоотношениям срок исковой давности.

Представитель третьего лица - ПАО "СКБ- банк" в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчика по доверенности ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, договора займа, если иное не предусмотрено правилами кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 314 ГК РФ, если обязательство, предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При разрешении спора судом установлено, что дата. между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО3 был заключен договор о предоставлении кредита номер, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере иные данные рублей, сроком до дата и на условиях, определенных кредитным договором (л.д. 9-14).

В кредитном договоре, (графиком платежей) установлены данные о кредите: ежемесячный взнос 15900рублей, дата ежемесячного взноса согласно графику, дата окончания погашения 16.09.2025г., размер процентной ставки 20% годовых.

Факт передачи денежных средств в размере иные данные рублей по указанному кредитному договору Ф.И.О.4 подтверждается расходным кассовым ордером номер от дата, в котором имеется подпись заемщика Ф.И.О.4

При подписании вышеуказанного кредитного договора заемщик подтвердил, что банк вправе уступить права требования по Договору третьему лицу.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

В соответствии с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 28.06.2017г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка прав требования по кредитному договору не относится к числу банковских операций. Ни ГК РФ, ни Федеральный закон от 02.12.1990г. номер «О банках и банковской деятельности» не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

По договору уступки требования (цессии) номериные данные., заключенного между ПАО «АКБ содействия коммерции и бизнесу» и ООО «Авантаж» право (требования) кредитора по кредитному договору номер от дата., принадлежащее ПАО «СКБ-банк», было передано ООО «Авантаж» (л.д. 16-21).

В связи с этим ООО «Авантаж» является новым кредитором ФИО1 и имеет к ней право (требование) по исполнению обязательств по указанному кредитному договору.

Все предусмотренные гражданским законодательством требования к вышеприведенному договору уступки права требования, по мнению суда, соблюдены. Оснований для признания сделки недействительной судом не установлено, а должником (ответчиком) не представлено.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, и Должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Общая сумма задолженности, согласно расчета задолженности, на дату заключения договора уступки требования (цессии) номер от дата, по кредитному договору номер от дата составляет иные данные коп., в том числе: задолженность по кредиту -иные данные коп., задолженность по уплате процентов - иные данные коп.

Поскольку ответчик надлежащим образом не выполнял взятые на себя обязательства, ПАО «СКБ –Банк» дата направил в адрес ответчика претензию о досрочном расторжении договора и об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до дата.

Ответчик ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО2 просят суд к спорным правоотношениям применить срок исковой давности, поскольку срок исковой давности для обращения в суд надлежит исчислять с 18.01.2016г., то есть с даты первоначального платежа по кредитному договору, так как начиная с дата. и в последующем, ответчик никаких платежей не совершала и при заключении кредитного договора никаких денежных средств от работника Банка ей не выдавались. При заключении с ОАО (ПАО) «СКБ-Банк» кредитного договора номер от дата на сумму иные данные рублей и составления графика погашения сотрудники Банка разъяснили ответчику, что она денег по договору не получает и никому ничего не должна. В подтверждении этого ей выдали приходный кассовый ордер номер от дата о поступлении кредитных денег обратно в кассу этого же банка, заверив данный документ банковской печатью.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 2 ст. 199 ГК РФ). Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

В силу ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как было указано выше, заключительное требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, было направлено ответчику дата. и подлежало исполнению до дата (л.д. 29).

Таким образом, при условии направления в адрес ответчика требования о досрочном возврате кредита, срок исковой давности по данному требованию, подлежит исчислению с момента неисполнения ответчиком требования истца о досрочном возврате всей суммы задолженности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако, истцом в нарушении статьи 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств направления указанной претензии от дата в адрес ответчика в связи с чем, срок исковой давности следует исчислять с дата, поскольку именно с этой даты истец знал о нарушении своего права, так как именно с этого времени ответчиком не производились платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору согласно графику погашения задолженности по договору, следовательно, последним днем срока исковой давности следует считать дата.

С исковым заявлением в суд истец обратился дата, отправленное почтовой связью – дата, то есть за пределами срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, учитывая указанные нормы права и то, что истцом не представлено суду доказательств направления претензии в адрес ответчика о досрочном возврате денежных средств по кредитному договору, и то что стороной ответчика заявлено о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока для обращения в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, так как течение срока исковой давности следует исчислять с дата, и именно с этого времени истец узнал о нарушении своего права.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Авантаж» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору номер от дата, судебных расходов по оплате государственной пошлины - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца после изготовления решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Волгограда.

Судья О.В. Матюхина

Мотивированное решение изготовлено 31 августа 2020 года.

Судья О.В. Матюхина