Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к конкурсному управляющему Связной банк (АО) агентству по страхованию вкладов, третьи лица: АО «Национальное бюро кредитных историй», ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро», ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», о признании недействительным кредитного договора, направлении сведений об исключении информации по кредитному договору в АО «Национальное бюро кредитных историй», ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро», ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», сведений о недостоверном адресе проживания, сведений о недостоверном телефонном номере, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с данным иском, указывая, что согласно сведениям, полученным из Национального бюро кредитных историй, ФИО1 и Связной банк (АО) 10 февраля 2012 года был заключен договор на выпуск кредитной карты (размер кредитования - 80000 рублей).

Между тем, в 2011 году, находясь в служебной командировке в городе Москва, истцом был утрачен паспорт (украден вместе с сумкой, в которой он находился). В связи с указанным 14 ноября 2011 г. ФИО1 был получен новый паспорт.

Договор от 10 февраля 2012 г. от имени ФИО1 был заключен по утерянному паспорту неизвестным лицом.

Кроме того, договор содержит реквизиты утерянного паспорта (на момент заключения договора истец имел другой паспорт, утерянный паспорт был недействительным), в договоре указан адрес, к которому ФИО1 не имел и не имеет никакого отношения - <адрес>. С 02 декабря 2011 г. и по настоящее время истец имеет постоянную регистрацию по адресу: <адрес>. Также номер мобильного телефона, указанный в договоре, ФИО1 не регистрировался и истцу не известен.

Указывает, что данный договор истцом не заключался, денежные средства он не получал и не должен возвращать.

Ссылаясь на п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст. 168 ГК РФ, указал, что исковые требования о недействительности кредитного договора основаны как на несоблюдении требования о его письменной форме, поскольку договор истцом подписан не был, так и на том, что волеизъявление на заключение договора отсутствовало.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора (Обзор судебной практики Верховного суда Российской Федерации №1 (2019), утв. Президиумом ВС РФ 24.04.2019 г.).

Сведения о данном кредитном договоре содержатся в кредитных историях АО «Национальное бюро кредитных историй», ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро», ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», в соответствии с положениями Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Истец обращался к ответчику с претензией, однако данная претензия оставлена без ответа.

Ссылаясь на положения ст. 151 ГК РФ, ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 № 10, ст. ст. 309, 310, 314, 807, 819, 820, 421, 422, 432, 434, 166, 168 ГК РФ, ФИО1 просил признать недействительным договор, заключенный между ФИО1 и Связной Банк (АО) 10 февраля 2012 года; Обязать конкурсного управляющего Связной банк (АО) агентство по страхованию вкладов направить сведения об исключении информации по кредитному договору от 10 февраля 2012 г. в АО «Национальное бюро кредитных историй», ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро», ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», сведения о недостоверном адресе: <адрес>, сведения о недостоверном телефонном номере: <данные изъяты>. Взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

Истец в судебное заседание не прибыл, извещен надлежащим образом. Для участия в деле направил своего представителя.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске. Просит иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения не ходатайствовал. Представил письменный отзыв на иск ФИО1, просит рассматривать дело в отсутствие представителя.

Представитель третьего лица по делу – АО «Национальное бюро кредитных историй», на судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения не ходатайствовал. Представил письменный отзыв на иск, просит рассматривать дело в отсутствие представителя.

Остальные участники рассмотрения на судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения извещены надлежаще, об отложении рассмотрения не ходатайствовали.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, исследовав доказательства по делу и дав им оценку, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 166-167 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо. Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. ст. 153, 154 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей; Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу положений ст. ст. 196, 200 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как установлено в процессе судебного рассмотрения, видно из представленных сторонами документов, ФИО1 и Связной банк (АО) 10 февраля 2012 года был заключен договор на выпуск кредитной карты (размер кредитования - 80000 рублей).

Как усматривается из договора от 10 февраля 2012 г., анкеты, заявлений, расписки в получении карты от 10 февраля 2012 г., а также из снятых займодавцем на дату заключения оспариваемого договора копий гражданского паспорта и заграничного паспорта заемщика, указанного как ФИО1, гражданский паспорт, по которому получатель карты-заемщик был идентифицирован как ФИО1 имеет серию №№, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел <адрес>, код подразделения № В паспорте имеются данные о регистрации ФИО1 23 июля 2011 года по адресу: <адрес>

Между тем, как следует из предоставленных суду сведений ОВМ ОМВД России по <адрес>, ФИО1 14 ноября 2011 года была произведена замена паспорта в связи с утратой и выдан паспорт гражданина РФ: серия №, код подразделения №.

Обладатель указанного паспорта ФИО1 зарегистрирован 02 декабря 2011 года по адресу: <адрес>.

Как видно из копии паспорта серия №, выданного 10 июля 2003 года, фотография гражданина в данном паспорте не является фотографией ФИО1, визуально не имеет какого-либо сходства с ФИО1, и является фотографией неустановленного лица.

Кроме того, указанный паспорт гражданина РФ на имя ФИО1 на дату заключения кредитного договора 10 февраля 2012 года, в связи с заменой с 14 ноября 2011 года, являлся недействительным.

В ходе рассмотрения дела судом была назначена почерковедческая экспертиза.

Согласно выводам эксперта в заключении №, выполненного Независимым бюро судебных экспертиз П Е.А. подписи от имени ФИО2 в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита, в расписке в получении банковской карты 10 февраля 2012 года, анкете клиента выполнены не ФИО1, а другим лицом с подражанием его подписи.

Оценивая изложенное в совокупности, суд полагает, что иск в части признании кредитного договора недействительным подлежит удовлетворению.

Сведения о вышеуказанном кредитном договоре содержатся в кредитных историях АО «Национальное бюро кредитных историй», ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро», ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

В силу положений ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»: кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй;

запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом;

источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), оператор инвестиционной платформы, …, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе, в том числе специализированное финансовое общество или ипотечный агент;

субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история.

бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Согласно ст. 5 ФЗ № 218-ФЗ, источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством РФ установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

Источник формирования кредитной истории обязан представлять в бюро кредитных историй информацию, определенную частью 10 статьи 4 настоящего Федерального закона, в течение всего срока хранения источником формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона.

В соответствии с положениями ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ, субъект кредитной истории вправе получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.

Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии), в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.

Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения.

Субъект кредитной истории вправе направить в то бюро кредитных историй, в котором хранится его кредитная история, заявление об изменениях сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории, с приложением копий документов, подтверждающих изменение указанных сведений, либо обратиться в бюро кредитных историй с заявлением через кредитную организацию - источник формирования кредитной истории.

На основании вышеизложенного, в соответствии с вышеприведенными положениями Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», на источник формирования кредитной истории ФИО1 – Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего подлежит возложению обязанность направить сведения об исключении информации по кредитному договору от 10 февраля 2012 г. в АО «Национальное бюро кредитных историй», ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро», ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», сведения о недостоверном адресе: <адрес>, сведения о недостоверном телефонном номере: <данные изъяты>.

Что касается исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, то суд не находит оснований для их удовлетворения в силу следующего.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Как установлено в процессе рассмотрения, ФИО1 не вступал в договорные отношения с банком, услуги истцу ФИО1 не оказывались. При таких обстоятельствах, суд полагает, что положения ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», регулирующие отношения в области защиты прав потребителей, к данным правоотношениям применению – не подлежат.

В соответствии со ст. ст. 151, 1101 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В судебном заседании не добыто, истцом ФИО1 не представлено доказательств причинения ему нравственных, либо физических страданий в результате заключения банком с неустановленным лицом договора о предоставлении и обслуживании карты от 10 февраля 2012 года, либо иных действий, характера и объема страданий и причинной связи между указанными страданиями ФИО1 (если таковые имели место быть) и действиями Связной Банк (АО).

Из искового заявления ФИО1 не следует, что по причине заключения вышеуказанного договора и внесения соответствующих сведений о нем в бюро кредитных историй возникло повреждение здоровья истца, доказательств причинения в результате вышеустановленных обстоятельств вреда здоровью ФИО1 также в судебном заседании не добыто, стороной истца не представлено.

С учетом вышеизложенного, суд пришел к выводу о том, что исковые требования ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда – удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ФИО1, – удовлетворить частично.

Признать недействительным договор о предоставлении и обслуживании карты от 10 февраля 2012 года, заключенный между ФИО1 и Связной Банк (АО).

Обязать конкурсного управляющего Связной банк (АО) агентство по страхованию вкладов направить сведения об исключении информации по кредитному договору от 10 февраля 2012 г. в АО «Национальное бюро кредитных историй», ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро», ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», сведения о недостоверном адресе: <адрес>, сведения о недостоверном телефонном номере: <данные изъяты>.

В остальной части исковые требования ФИО1, – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд в течение месяца с даты принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10 декабря 2020 года.

Судья: