Гражданский кодекс часть 1

Судья Фрунзенского районного суда города Владивостока Приморского края Н.А. Буланова, рассмотрев дело об административном правонарушении в отношении Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «<...>», (№ от дата) номер записи в Государственном реестре микрофинансовых организаций Банка России: № от дата), юридический адрес: 197227<адрес> привлекаемого к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ,

УСТАНОВИЛ:

В УФССП России по Приморскому краю зарегистрировано обращение ФИО9 (вх. от дата№-КЛ) о нарушении ООО МФК <...> норм Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В результате проверки по обращению и проведённого административного проведении административного расследования установлено следующее. дата между ФИО8. и МФК «Планета Кэш» в электронной форме, через официальный сайт МФК «<...> в сети Интернет» (<...> был заключён и подписан электронной подписью договор потребительского займа (микрозайма) от дата№ на сумму <...> рублей, срок возврата займа: до дата включительно (следующий день считается днем просрочки). С дата по договору микрозайма от дата№ у Потерпевший №1 образовалась просроченная задолженность, и компания ООО «МКК «Планета Кэш» приступила к осуществлению в отношении Потерпевший №1 действий, направленных на возврат его просроченной задолженности. Взаимодействие осуществлялось в период с дата по дата посредством телефонных звонков и направления коротких текстовых сообщений (СМС). С дата на основании агентского договора от дата ООО «МКК «Планета Кэш» привлекло для взыскания просроченной задолженности по договору микрозайма дата№ лицо, состоящее в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности («коллекторское агентство»), - Общество с ограниченной ответственностью «№», №).

Представитель ООО «Микрофинансовая компания «Планета Кэш» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представив посредством электронной почты возражения, согласно которым просил признать административное правонарушение малозначительным, и назначить наказание в виде устного замечания.

Потерпевший Потерпевший №1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, посредством электронной почты направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Заместитель начальника отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП по Приморскому краю, ФИО6 в судебном заседании полагал, что вина Общества в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, подтверждена материалами дела.

Судья полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «Микрофинансовая компания «Планета Кэш», потерпевшего Потерпевший №1

Выслушав пояснения должностного лица УФССП России по Приморскому краю, исследовав материалы дела, судья приходит к выводу, что вина ООО «Микрофинансовая компания «Планета Кэш», в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, нашла подтверждение в судебном заседании и основана на следующих доказательствах.

Как установлено в судебном заседании, дата в УФССП России по <адрес> поступило обращение Потерпевший №1, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, о нарушениях, допущенных «Микрофинансовая компания «Лайм – Займ» при осуществлении действий направленных на возврат просроченной задолженности (регистрационный номер обращения: вх. от дата№-КЛ).

дата между Потерпевший №1 и МКК «Планета Кэш» в электронной форме, через официальный сайт МКК «Планета Кэш» в сети Интернет» <...>), был заключён и подписан электронной подписью договор потребительского займа (микрозайма) от дата№ на сумму <...> рублей, срок возврата займа: до дата включительно (следующий день считается днем просрочки).

После возникновения у Потерпевший №1 просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) от дата№ компания МКК «Планета Кэш» приступила к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности Потерпевший №1 Взаимодействие осуществлялось в период с дата по дата посредством телефонных звонков и направления коротких текстовых сообщений (СМС).

Частью 1 ст. 14.57 КоАП РФ предусмотрена ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Федеральным законом от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее Закон N 230-ФЗ), вступившим в законную силу с 01 января 2017 года, установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Пунктом ч. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя личные встречи, телефонные переговоры (непосредственно взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В соответствии с пунктом 3 части 3 статьи 7 Закона N 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;

3) посредством телефонных переговоров:

а) более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю;

в) более восьми раз в месяц.

Частью 4 ст. 7 Закона N 230-ФЗ установлено, что в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены: 1) фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Закона N 230-ФЗ кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

Согласно части 1 статьи 157 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка считается совершенной под отлагательным условием, если стороны поставили возникновение прав и обязанностей в зависимость от обстоятельства, относительно которого неизвестно, наступит оно или не наступят.

Несоблюдение требований ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 03.07.20 16 № 230-Ф3 направление должнику уведомления о привлечении к взаимодействию с ним иного только посредством электронной почты полностью нивелирует положения Федерального закона от 03.07.20 16 № 230-Ф3, является способом обхода обязательных требований указанного закона с противоправной целью, злоупотреблением правом, могущим причинять вред другому лицу, и посягает на публичные интересы.

В соответствии с частью 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерация сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные е недействительностью сделки.

Согласно статье 169 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности ничтожна.

Пункт 16 Индивидуальных условий договора микрозайма от дата№ указывает на возможные (по выбору кредитор) способы обмена информацией между кредитором и заёмщиком. Однако, в соответствии с пунктом 1 ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3 должник - это физическое лицо, имеющее просроченном денежное обязательство. В момент заключения договора микрозайма (дата) Потерпевший №1 должником не являлся ни в смысле, придаваемом этому термину Федеральным законом от дата 16 № 230-ФЗ, ни в смысле, придаваемом Гражданским кодексом Российской Федерации.

В нарушение требований пп. «б» пункта 3 части 3 статьи 7 Закона N 230-ФЗ, установлено, что в нарушение требований подпункта «6» пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона от дата№-Ф3 в период с дата по дата в целях взыскания просроченной задолженности Потерпевший №1, 000 «МКК «Планета Кэш» с абонентских номеров: +№, зарегистрированных на 000 «МКК «Планета Кэш», совершило 3 (три) телефонных звонка на абонентский номер Потерпевший №1 (+№ чем превысило допустимое количество телефонных переговоров (более двух раз в неделю):

дата (понедельник) в 09 час. 18 мин., продолжительность 6 мин., с абонентского номера <...>, ФИО2;

дата (среда) в 14 час. 22 мин., продолжительность 2 мин., с абонентского номера <...>, ФИО10ФИО3 (не представилась надлежащим образом, фамилию не назвала);

дата (пятница) в 10 час. 50 мин., продолжительность 3 мин., с абонентского номера <...>, ФИО17 (не представился надлежащим образом, фамилию не назвал).

Также в нарушение требований подпункта «б» пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона от дата№-Ф3 в период с дата по дата в целях взыскания просроченной задолженности Потерпевший №1, ООО «МКК «Планета Кэш» с абонентских номеров: +№, зарегистрированных на ООО «МКК «Планета Кэш», совершило 4 (четыре) телефонных звонка на абонентский номер Потерпевший №1 (+№ чем превысило допустимое количество телефонных переговоров (более двух раз в неделю):

дата (<...>., продолжительность 1 мин., с абонентского номера №ФИО11 (не представился надлежащим образом, фамилию не назвал);

дата (<...> мин., продолжительность 2 мин., с абонентского номера № (не представился надлежащим образом, фамилию, имя и отчество отказался назвать);

дата (<...>, продолжительность 4 мин., с абонентского номера +№, ФИО12ФИО3 (не представилась надлежащим образом, фамилию не назвала);

дата (<...>., продолжительность 1 мин., с абонентского номера +№ФИО13 (не представилась надлежащим образом, фамилию не назвала).

Также в нарушение требований подпункта «6» пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона от дата № 230-ФЗ в период с дата по дата в целях взыскания просроченной задолженности Потерпевший №1, ООО «МКК Планета Кэш» с абонентских номеров: +№№, зарегистрированных на ООО «МКК «Планета Кэш», совершило 5 (пять) телефонных звонков на абонентский номер Потерпевший №1 (+№ чем превысило допустимое количество телефонных переговоров (более двух раз в неделю):

дата (<...> продолжительность 2 мин., с абонентского номера №ФИО16 (не представился надлежащим образом, фамилию не назвал);

дата (среда) в 14 час. 48 мин., продолжительность 1 мин., с абонентского номера №ФИО2;

дата (четверг) в 10 час. 27 мин., продолжительность 6 мин., с абонентского номера №ФИО2;

дата (четверг) в 11 час. 45 мин., продолжительность 1 мин., с абонентского номера №ФИО14 (не представился надлежащим образом, фамилию не назвал);

дата (пятница) в 10 час. 54 мин., продолжительность 1 мин., с абонентского номера №, ФИО15 (не представился надлежащим образом, фамилию не назвал).

При этом дважды: дата и дата в нарушение требований подпункта «а» пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона от дата№-Ф3, 000 «МКК «Планета Кэш» превысило допустимое количество телефонных переговоров со Потерпевший №1 (более одного раза в сутки).

Кроме того, совершив в период с дата по дата 14 (четырнадцать) телефонных звонков (телефонных переговоров), в нарушение требований подпункта «в» пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона от дата№-Ф3, ООО «МКК Планета Кэш» превысило допустимое количество телефонных переговоров со Потерпевший №1 (более восьми раз в месяц).

Также в нарушение требований пункта 1 части 4 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3 дата, дата, дата (дважды), дата, дата, дата и дата представители ООО «МКК «Планета Кэш» в начале телефонных переговоров, направленных на возврат просроченной задолженности Потерпевший №1, не представились надлежащим образом: не называли свою фамилию.

Кроме того, в нарушение требований части 1 статьи 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3 при осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, ООО «МКК «Планета Кэш» не уведомило надлежащим образом должника (Потерпевший №1) о привлечении иного лица (ООО «КЭФ») для осуществления направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должником.

Согласно письму ООО «МКК «Планета Кэш» от дата № 184 «Уведомление о привлечения коллекторского агентства для осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности» направлено должнику дата (14 час. 24 мин.) по электронной почте.

В то же время, положения ч. 1 ст. 9 Федерального закона от дата 16 № 230-ФЗ обязывают кредитора уведомить должника в течение 30-ти рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку и предусматривают возможность уведомления иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

Никакого дополнительного соглашения между должником Потерпевший №1 и кредитором (ООО «МКК «Планета Кэш») о способе обмена сообщениями не имеется, ООО «МКК «Планета Кэш» не представлено. По настоящее время Потерпевший №1 так и не получил заказное письмо с уведомлением кредитора (ООО «МКК «Планета Кэш») о привлечения третьих лиц (ООО «КЭФ») к возврату просроченной задолженности, лично тоже нигде не расписывался о получении уведомления.

Таким образом, ООО «Микрофинансовая компания «Планета Кэш» совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физического лица Потерпевший №1 при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Факт совершения ООО ««Микрофинансовая компания «Планета Кэш» административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, подтверждается материалами дела, в частности: протоколом об административном правонарушении №-АП от дата; копией обращения Потерпевший №1 с приложениями (вх. дата№ – КЛ), копией детализации расходов абонентского номера телефонов Потерпевший №1№ за период с дата по дата; аудио записи телефонных переговоров между специалистами ООО «МКК «Планета Кэш» и Потерпевший №1, стенограммами расшифровок телефонных переговоров между специалистами ООО «МКК «Планета Кэш» и Потерпевший №1; письмом ПАО «ВымпелКом» от дата № дата во исполнение определения об истребовании сведений; письмо от дата№ из ООО «МКК «Планета КЭШ» с приложениями во исполнение определения об истребовании сведений.

Имеющиеся в материалах дела доказательства, каждое из которых обладает признаками относимости, допустимости и достоверности, в их совокупности являются достаточными для полного, всестороннего и объективного рассмотрения дела, а также для обоснованного вывода о доказанности вины ООО «Микрофинансовая компания «Планета Кэш» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность, судом не установлено.

В соответствии с ч. 3 ст. 4.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

При разрешении вопроса о назначении административного наказания судья учитывает конкретные обстоятельства дела, отсутствие смягчающих и отягчающих административную ответственность юридического лица обстоятельств, и полагает необходимым назначить административное наказание в виде административного штрафа.

Статья 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях не предписывает обязательность освобождения от административной ответственности за малозначительные правонарушения, а предоставляет только право суду принять такое решение.

Квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях. В соответствии с разъяснением, содержащимся в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 5 "О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях" малозначительным административным правонарушением является действие или бездействие, хотя формально и содержащее признаки состава административного правонарушения, но с учетом характера совершенного правонарушения и роли правонарушителя, размера вреда и тяжести наступивших последствий не представляющее существенного нарушения охраняемых общественных правоотношений.

По смыслу приведенных разъяснений оценка малозначительности деяния должна соотноситься с характером и степенью общественной опасности, причинением вреда либо с угрозой причинения вреда личности, обществу или государству. Категория малозначительности относится к числу оценочных, в связи с чем, определяется в каждом конкретном случае, исходя из обстоятельств совершенного правонарушения.

В данном случае основания признать допущенное нарушение, направленное на нарушение требований Федерального закона от дата N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", малозначительным не усматриваю.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 29.9, 29.10 КоАП РФ, судья

ПОСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Планета Кэш», (№ от дата) номер записи в Государственном реестре микрофинансовых организаций Банка России: № от дата), юридический адрес: 197227<адрес> признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Штраф подлежит перечислению по следующим реквизитам:

<...>

Срок предъявления постановления к исполнению два года.

Согласно ч.1 ст.31.1 КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении вступает в законную силу после истечения срока, установленного для обжалования постановления по делу об административном правонарушении, если указанное постановление не было обжаловано или опротестовано.

В силу ч. 1 ст.32.2 КоАП РФ штраф должен быть уплачен не позднее 60-ти дней со дня вступления постановления о наложении штрафа в законную силу.

Согласно ч.1 ст.20.25 КоАП РФ неуплата административного штрафа в срок влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного штрафа или административный арест на срок до пятнадцати суток либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Копию квитанции об оплате штрафа предоставить в отдел делопроизводства Фрунзенского районного суда г. Владивостока.

Постановление может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Фрунзенский районный суд в течение 10 дней со дня его получения.

Судья Н.А.Буланова