Гражданский кодекс часть 1

при организационном участии помощника судьи Литвиненко Е. С., с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк) обратился в суд к ФИО6 с названным иском, указывая, что 25.09.2005г. ответчик обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним двух договоров: кредитного договора и договора о карте, в рамках которого просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты. Своей подписью в заявлении клиент подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. 25.09.2005г. Банк открыл на имя ответчика банковский счет, тем самым, заключив кредитный договор №. Кредитный договор был полностью исполнен клиентом. 28.01.2006г., убедившись в платежеспособности клиента, Банк открыл на имя ответчика счет карты №, тем самым заключив договор о карте №. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту, передал ответчику и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствиями с условиями по картам и тарифами по картам. Ответчик не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена, что подтверждается выпиской по счету и составляет 75274,03 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте в размере 75274,03 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о дне и времени слушания дела извещен надлежаще. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО7 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований, просил отказать. Дополнительно пояснил, что каждый месяц производит платежи по кредиту, в настоящее время задолженность составляет всего 43200 рублей.

Выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке.

В свою очередь, п.3 ст.438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из положений ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк /кредитор/ обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направление использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п.3 ст.845 ГК РФ).

В силу п. 1 и 2 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ч.1 ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст.851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ЗАО «Банк Русский Стандарт» на основании заявления (оферты) ФИО8 от 28.01.2006г. был открыт счет карты, и выпущена на его имя банковская карта путем заключения договора о предоставлении и обслуживании карты №, в соответствии с которым ему выдана карта «Русский Стандарт» /л.д.13/.

Договор заключен путем акцепта Банком оферты клиента, при этом ответчик был ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», а также тарифами банка, обязался их неукоснительно соблюдать, что подтверждается личной подписью ответчика в заявлении.

Акцептовав оферту клиента, Банк выпустил и направил ответчику банковскую карту, и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчиком была активирована 26.11.2006г., что подтверждается выпиской по счету /л.д.43/.

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" договор может быть заключен, в т.ч., путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета (п.2.2.2 Условий).

Согласно п.4.3 Условий, кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии).

Согласно п.1.22 Условий, минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком в соответствии с тарифным планом. В случае, если в срок, указанный в счете-выписке, в качестве даты оплаты минимального платежа клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п.п.4.10, 4.13).

В силу п.7.10 Условий ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифам по картам. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в сроки и в порядке установленным разделом 6 Условий.

В силу п.4.17 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком-выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом, клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета выписки является день его формирования и направления клиенту.

Первоначально договор был заключен на условиях Тарифного плана <данные изъяты>.

Банк направлял ответчику уведомление о замене тарифного плана <данные изъяты><данные изъяты> на тарифный план <данные изъяты>.

Ответчиком было принято предложение об изменении условий кредитования в рамках договора о карте /л.д.29/.

Впоследствии Банк направил уведомление о смене тарифа с <данные изъяты> на ТП <данные изъяты>. В связи с изменениями тарифного плана размер процентной ставки составил 39,9% годовых, при этом доля основного долга в минимальном платеже была снижена с 1% до 0,5%.

Ответчиком также было принято предложение об изменении условий кредитования в рамках договора о карте /л.д.37/.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 138274,03 руб., выставив и направив ответчику заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 27.02.2019г. /л.д.42/.

В период с 13.03.2019г. по 31.01.2020г. ответчиком было внесено на счет 63000 рублей.

В соответствии с расчётом истца сумма задолженности ответчика по состоянию на 18.02.2020г. составляет 75274,03 руб. – сумма основного долга /л.д.9-10/.

Ответчиком в материалы дела представлено заявление в АО «Банк Русский Стандарт» о предоставлении возможности погашения просроченной задолженности по договору платежами, в соответствии с новым графиком.

В подтверждение оплаты задолженности ответчиком в материалы дела также представлены приходные кассовые ордера на суммы оплаты от 1000 рублей до 2000 рублей /от 10.06.2020г. на сумму 2000 рублей, от 13.08.2020г. на сумму 2000 рублей, от 21.08.2020г. на сумму 1000 рублей/.

Однако, как следует из нового графика погашения задолженности, размер ежемесячных платежей составляет 5000 рублей.

Следовательно, ответчиком в настоящее время не производится исполнение нового графика платежей в полном объеме, поэтому у Банка имелись все основания для обращения в суд с требованиями о досрочном погашении задолженности.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 75274,03 руб.

Судом установлено, что 28.05.2019г. Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № в Куйбышевском судебном районе г. Омска. Судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО9 в размере 128870,13 руб. и суммы оплаченной госпошлины 1982,74 руб. был вынесен 31.05.2019г. Определением мирового судьи судебного участка № – исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № в Куйбышевском судебном районе г. Омска от 18.06.2019г. судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений от ФИО10 /л.д.49/.

В соответствии со ст.93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах.

По правилам положений ч.6 ст.333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Согласно п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, по рассматриваемым требованиям государственная пошлина подлежала оплате в размере 2458,22 руб. Истцом уплачена государственная пошлина в размере 475,48 руб. по платежному поручению № от 25.02.2020г. /л.д.4/ и 1982,74 руб. по платежному поручению № от 08.05.2019г. /л.д.5/, которая подлежит зачету при подаче настоящего искового заявления.

Таким образом, возврат госпошлины с ответчика в пользу истца подлежит ко взысканию 2458,22 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО11 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 28.01.2006г. в размере 75274 /семьдесят пять тысяч двести семьдесят четыре/ рубля 03 коп., возврат государственной пошлины – 2458 /две тысячи четыреста пятьдесят восемь/ рублей 22 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

КОПИЯ ВЕРНА

Решение (определение) вступило в законную силу ____________________________________________

УИД 55RS0002-01-2020-001328-59

Подлинный документ подшит в деле № __________

Куйбышевского районного суда г.Омска

Судья _____________________________

Секретарь __________________________