Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд к ответчику с иском, в котором указал 01.11.2019 г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <№>, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 19,9% годовых на срок 60 месяцев.

Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора.

Пунктом 6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.6 настоящего ФЗ. В соответствии с условиями банковского обслуживания электронные документы в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения действий (сделок). В соответствии с условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн».

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указана сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями, после этого выполнено зачисление кредита.

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнял надлежащим образом, за период с 16.08.2021 г. по 28.06.2022 г. (включительно), образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которые до настоящего времени не выполнены. Ссылаясь на ст. 432, 434, 309, 819, 809-811, ч.2 ст. 450 ГК РФ, просит :

- расторгнуть кредитный договор <№> от 01.11.2019 г.,

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <№> от 01.11.2019 г. за период с 16.08.2021 г. по 28.06.2022 г. (включительно), в размере <данные изъяты> руб. и судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В отзыве от 08.09.2022 г. на ходатайство ответчика, представитель истца указал, что поскольку кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» документами, подтверждающими заключение кредитного договора и согласование его условий являются: заявление – анкета на получение потребительского кредита, индивидуальные условия договора, график платежей, подписанные посредством простой электронной подписи Данные документы предоставлены суду. Порядок подписания электронной подписью изложен в исковом заявлении и подтвержден регистрацией в СБОЛ, выпиской из системы мобильный банк и протоколом совершения операций. Выдача кредита подтверждена выпиской по счету. Информация о погашении указана в подробном расчете задолженности. Обоснование и разъяснение расчета предоставлено в графике, Индивидуальных условиях и общих условиях договора по продукту «Потребительский кредит».

Извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, представитель истца ФИО4, в судебном заседании не присутствовала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на рассмотрение заявления в порядке заочного производства не согласна.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал. Письменным заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений по иску не представил.

Суд, учитывая положения ч.ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из положений ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В ст.811 ГК РФ указано, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу, или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Согласно кредитного договора <№> от 01.11.2019г., заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1, Банк предоставил заемщику кредит, в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев, под 19,9 % годовых, в порядке и на условиях, определенных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа).

Указанный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» и Кредитором, что соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора, по существу.

В заявлении – анкете от 01.11.2019 г., регистрационный номер <№>, заполненной ФИО1, указан его мобильный телефон <№>, рабочий телефон <№>, и дополнительный контактный телефон <№>, адрес проживания и регистрации указан : <адрес>.

Из сообщения ПАО Сбербанк СР-Сасе-5908669 от 15.09.2022 года, следует, что согласно автоматизированной системе банка карта <№> принадлежит заемщику.

Судом установлено, что свои обязательства банк исполнил, перечислив денежные средства на счет заемщика, между тем, в нарушение условий договора, ответчик ФИО1, ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Им были нарушены Общие и Индивидуальные условия названного договора, поскольку отсутствуют платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору надлежащим образом и в достаточном объеме.

Из представленного истцом расчета, за период с 16.08.2021г. по 28.06.2022г., по состоянию на 28.06.2022 г., задолженность ответчика составляет <данные изъяты> руб., в том числе:

- <данные изъяты> руб. - просроченный основной долг;

- <данные изъяты> руб. - просроченные проценты.

Данный расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Своего расчета ответчик не представил.

Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.

В материалах дела имеется требование от 01.03.2022г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Указанное требование до настоящего времени не исполнено.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №2 Никольского района Пензенской области от 05.05.2022 г. отменен судебный приказ № 2-435, выданный 22.04.2022 г., о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору <№> от 01.11.2019 г. в размере <данные изъяты> руб. и возврат госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Изменение и расторжение договора, в соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что истец принимал меры по урегулированию спора с ответчиком в соответствии с вышеуказанным требованием закона.

Так, 01.03.2022г. в адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора. Однако, ответчик ФИО1 никакого ответа на требование истца не представил и необходимых действий по погашению задолженности не предпринял.

Установленные обстоятельства позволяют суду сделать вывод о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора, поскольку неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в виде не возврата суммы кредита и неуплаты процентов по нему, само по себе, является существенным нарушением условий договора, применительно к сложившимся между сторонами правоотношениям. В связи с чем, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Платежными поручениями <№> от 12.04.2022 г. на сумму <данные изъяты> руб., и <№> от 20.07.2022г. на сумму <данные изъяты> руб., истец оплатил государственную пошлину при подаче искового заявления в Никольский районный суд <адрес>.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор <№> от 01.11.2019 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <№> от 01.11.2019 г. за период с 16.08.2021 г. по 28.06.2022 г., включительно, в сумме <данные изъяты> руб., и судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд, через Никольский районный суд Пензенской области, в течение месяца, со дня вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 4 октября 2022 года.

Судья :