Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по заявлению АО "Страховая компания "Астро-Волга" об оспаривании решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций № У-23-2053/5010-003 от 21 февраля 2023 года по обращению потребителя финансовой услуги ООО «Сервисное обслуживание»,

УСТАНОВИЛ:

АО "Страховая компания "Астро-Волга" обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций № У-23-2053/5010-003 от дд.мм.гггг. по обращению потребителя финансовой услуги ООО «Сервисное обслуживание». В обоснование заявленных требований заявитель указал, что дд.мм.гггг. между АО «Страховая компания «Астро-Волга» и ФИО2 был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в отношении транспортного средства <...>, г.р.з. <...>, сроком действия с 00 часов 00 минут дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., в подтверждение чего был выдан страховой полис серии №. дд.мм.гггг. произошло ДТП с участием автомобиля <...>, г.р.з. <...>, под управлением ФИО2 и принадлежащего ему на праве собственности, и автомобиля <...>, г.р.з. <...>, под управлением ФИО3, которая нарушила Правила дорожного движения РФ. Гражданская ответственность владельца автомобиля <...>, г.р.з. <...>, на момент ДТП была застрахована по договору ОСАГО в ООО «НГС - Росэнерго». дд.мм.гггг. в АО «СК «Астро-Волга» поступило заявление о прямом возмещении убытков от ФИО2 по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по факту повреждения принадлежащего ему автомобиля <...>, г.р.з. <...>, в результате дорожно-транспортного происшествия дд.мм.гггг.. В этот же день был составлен акт приема-передачи документов и осуществлен осмотр поврежденного транспортного средства. С выявленными повреждениями ФИО2 был ознакомлен и согласен, дополнений и возражений не имел, каких-либо замечаний не высказывал, о проведении дополнительного осмотра не заявлял, что подтверждается его собственноручной подписью в акте осмотра. дд.мм.гггг., то есть до истечения срока рассмотрения заявления потерпевшего страховой компанией поврежденное транспортное средство было сдано ФИО2 в ремонт самостоятельно на станцию технического обслуживания ООО «НКД-Сервис», в связи с чем направление на ремонт поврежденного транспортного средства Обществом не могло быть выдано по объективным причинам. Реквизиты для перечисления страхового возмещения ФИО2 представлены не были, что лишило заявителя возможности исполнить обязательство путем осуществления страховой выплаты. дд.мм.гггг. (спустя более 1 года после даты ДТП и обращения в адрес Общества с заявлением ФИО2) по электронной почте от ООО «Сервисное обслуживание» поступила претензия с требованиями о выплате страхового возмещения в размере 86 162 рублей по договору ОСАГО по факту повреждения принадлежащего ФИО2 автомобиля <...>, г.р.з. <...>, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего дд.мм.гггг., с указанием реквизитов для перечисления ООО «Сервисное обслуживание». Каких-либо иных требований, в том числе о выплате неустойки, в претензии заявлено не было. дд.мм.гггг. Общество произвело страховую выплату ООО «Сервисное обслуживание» в размере 61 600 рублей. Письмом исх. № от дд.мм.гггг. Общество направило в адрес ООО «Сервисное обслуживание» по электронной почте и Почтой России дд.мм.гггг. мотивированный ответ на претензию. дд.мм.гггг. финансовым уполномоченным по результатам рассмотрения обращения ООО «Сервисное обслуживание» было вынесено решение № У-21-126735/5010-009 об удовлетворении требований, согласно которому взыскано с АО «СК «Астро-Волга» в пользу ООО «Сервисное обслуживание» страховое возмещение в размере 14 924 рублей 60 копеек, требования о взыскании неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения оставлены без рассмотрения. АО «СК «Астро-Волга» обратилось в Советский районный суд г. Рязани с заявлением об отмене указанного решения финансового уполномоченного. По ходатайству Общества, решением Финансового уполномоченного № У-21-126735/7070-012 от дд.мм.гггг. исполнение Решения было приостановлено с дд.мм.гггг. до вынесения судом решения по заявлению о его обжаловании. Решением Советского районного суда г. Рязани от дд.мм.гггг. в удовлетворении требований АО «СК «Астро-Волга» отказано. дд.мм.гггг. Рязанским областным судом решение Советского районного суда г. Рязани оставлено без изменения. дд.мм.гггг. Обществом было исполнено решение финансового уполномоченного, произведена выплата страхового возмещения ООО «Сервисное обслуживание» в размере 14 924 рублей 60 копеек. Полагает, что решение Финансового уполномоченного от дд.мм.гггг. подлежало исполнению в течение десяти рабочих дней после даты возобновления за вычетом количества дней с момента вступления его в силу и до даты приостановления, то есть до дд.мм.гггг.. С учетом того, что Общество исполнило решение Финансового уполномоченного дд.мм.гггг. в установленный законом и решением Финансового уполномоченного срок, неустойка и финансовая санкция взысканию не подлежат. дд.мм.гггг. от ООО «Сервисное обслуживание» по электронной почте поступила претензия о выплате неустойки и финансовой санкции в общей сумме 400 000 рублей. дд.мм.гггг. в адрес ООО «Сервисное обслуживание» по электронной почте был направлен ответ об отказе в удовлетворении требований. Не согласившись, ООО «Сервисное обслуживание» обратилось к Финансовому уполномоченному, по результатам рассмотрения которого было принято решение о взыскании с Общества в пользу ООО «Сервисное обслуживание» суммы неустойки в размере 286 440 рублей и финансовой санкции в размере 93 000 рублей. Считает данное решение незаконным и необоснованным, поскольку взысканные неустойка и финансовая санкция не отвечают принципам соразмерности, разумности и справедливости. Просит отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг сфере страхования от дд.мм.гггг. № У-23-2053/5010-003 и отказать в удовлетворении требований ООО «Сервисное обслуживание», либо снизить размер неустойки и финансовой санкции в порядке ст. 333 ГК РФ, уменьшив его максимально.

В судебное заседание заявитель АО "Страховая компания "Астро-Волга" не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны, ранее в предварительном судебном заседании представитель ФИО4 заявленные требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

В судебном заседании представитель заинтересованного лица ООО «Сервисное обслуживание» – Левочкина О.А. поддержала доводы письменного отзыва на заявление в полном объеме, просила в удовлетворении заявленных требований отказать.

Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны. В письменных возражениях указал, что решение финансового уполномоченного законно, обоснованно, соответствует требованиям Конституции Российской Федерации, Закона № 123-ФЗ, иных нормативно-правовых актов и не подлежит отмене. Сослался на несостоятельность довода заявителя о необходимости применения финансовым уполномоченным ст. 333 ГК РФ, так как правом на снижение размера неустойки наделен лишь суд. Снижение судом размера неустойки не свидетельствует о незаконности решения финансового уполномоченного, а влечет лишь изменение этого решения в части размера взыскиваемой неустойки. Просит в случае обращения финансовой организации в суд по истечении установленного законом 10-дневного срока оставить заявление без рассмотрения, в случае отказа в удовлетворении ходатайства об оставлении заявления без рассмотрения, в удовлетворении требований отказать.

Суд, выслушав объяснения представителя заинтересованного лица ООО «Сервисное обслуживание» – Левочкиной О.А., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании части 1 статьи 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

В судебном заседании установлено, что решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климовым В.В. от дд.мм.гггг. № У-23-2053/5010-003 по обращению ООО «Сервисное обслуживание» в отношении АО "СК "Астро-Волга" частично удовлетворены требования о взыскании с АО "СК "Астро-Волга" неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, финансовой санкции. С АО "СК "Астро-Волга" в пользу ООО «Сервисное обслуживание» взысканы неустойка в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 286 440 рублей, финансовая санкция в размере 93 000 рублей.

С настоящим заявлением АО "СК "Астро-Волга" обратилось в суд дд.мм.гггг. – в пределах установленного законом срока.

Указанным выше решением финансового уполномоченного установлено, и подтверждается представленными заявителем в суд документами, что между ФИО2 и АО "СК "Астро-Волга" был заключен договор ОСАГО серии № со сроком страхования с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг..

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего дд.мм.гггг. вследствие действий водителя ФИО3, управлявшей транспортным средством <...>, государственный регистрационный номер <...>, был причинен ущерб принадлежащему ФИО2 транспортному средству Cитроен C3, государственный регистрационный номер <...>, 2013 года выпуска.

Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП была застрахована в ООО «НСГ – «РОСЭНЕРГО» по договору ОСАГО серии №.

дд.мм.гггг. между ФИО2 и ООО «Сервисное обслуживание» заключен договор уступки права требования (цессии) страхового возмещения по ОСАГО.

Согласно пункту 1.1 Договора цессии ФИО2 передает, а ООО «Сервисное обслуживание» принимает все права требования в полном объеме, которые потребитель имеет к Финансовой организации по выплате страхового возмещения в пределах страховой суммы ответственности Финансовой организации вследствие ДТП от дд.мм.гггг..

Согласно пункту 1.3. Договора цессии права требования потребителя к Финансовой организации переходят к ООО «Сервисное обслуживание» в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требования, в частности к Заявителю переходят права требования к Финансовой организации по выплате страхового возмещения, включая утрату товарной стоимости, в размере и сроки, предусмотренные законодательством ОСАГО, а также право на взыскание всех процентов, неустоек, пени, финансовых и иных штрафных санкций.

дд.мм.гггг.ФИО2 обратился в АО "СК "Астро-Волга" с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами ОСАГО.

Ответ Финансовой организации на заявление о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО от дд.мм.гггг. сторонами не представлен.

дд.мм.гггг. ООО «Сервисное обслуживание» в электронной форме направило в адрес Финансовой организации заявление (претензию) с требованием о выплате страхового возмещения в рамках Договора ОСАГО в размере 86 162 рублей.

дд.мм.гггг. АО "СК "Астро-Волга" осуществила Заявителю выплату страхового возмещения в размере 61 600 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

Не согласившись с решением Финансовой организации, ООО «Сервисное обслуживание» направило обращение финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании страхового возмещения по Договору ОСАГО, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО.

Решением Финансового уполномоченного от дд.мм.гггг. № У-21- 126735/5010-009 требование ООО «Сервисное обслуживание» удовлетворено частично, с АО "СК "Астро-Волга" в пользу Заявителя взыскано страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 14 924 рублей 60 копеек.

Требование Заявителя о взыскании с Финансовой организации неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО оставлено без рассмотрения.

Решение Финансового уполномоченного от дд.мм.гггг. вступило в силу дд.мм.гггг..

дд.мм.гггг. АО "СК "Астро-Волга" направило Финансовому уполномоченному ходатайство о приостановлении исполнения решения в связи с обращением в Советский районный суд г. Рязани с заявлением об обжаловании решения Финансового уполномоченного от дд.мм.гггг..

дд.мм.гггг. решением Финансового уполномоченного № У-21-126735/7070-012 решение Финансового уполномоченного от дд.мм.гггг. приостановлено с дд.мм.гггг. до вынесения судом решения по заявлению о его обжаловании.

дд.мм.гггг. решением суда по гражданскому делу № в удовлетворении требования Финансовой организации о признании незаконным и отмене решения Финансового уполномоченного от дд.мм.гггг. отказано.

дд.мм.гггг. апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Рязанского областного суда по делу № решение суда оставлено без изменения, апелляционная жалоба АО "СК "Астро-Волга" без удовлетворения.

дд.мм.гггг. Финансовая организация исполнила решение Финансового уполномоченного от дд.мм.гггг., выплатив Заявителю сумму в размере 14 924 рублей 60 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

дд.мм.гггг. ООО «Сервисное обслуживание» в электронной форме направило в адрес АО "СК "Астро-Волга" заявление (претензию) с требованиями о выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО, финансовой санкции.

В соответствии со статьей 16 Закона №123-ФЗ Финансовая организация должна рассмотреть заявление и направить Заявителю ответ не позднее дд.мм.гггг..

дд.мм.гггг. АО "СК "Астро-Волга" письмом № уведомила Заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

дд.мм.гггг. исполнение решения Финансового уполномоченного от дд.мм.гггг. возобновлено с дд.мм.гггг..

Указанные выше обстоятельства лицами, участвующими в деле, не оспорены.

дд.мм.гггг. ООО «Сервисное обслуживание» направило обращение финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании с АО "СК "Астро-Волга" неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО и финансовой санкции в размере 400 000 рублей.

Финансовый уполномоченный, рассмотрев обращение ООО «Сервисное обслуживание», пришел к выводу о том, что страховое возмещение подлежало выплате потерпевшему не позднее дд.мм.гггг., следовательно, неустойка подлежит взысканию с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., и её размер составляет 286 440 рублей. Поскольку Финансовая организация в добровольном порядке, в полном объеме и в установленный законом срок исполнила решение Финансового уполномоченного от дд.мм.гггг., неустойка на сумму страхового возмещения в размере 14 924 рублей 60 копеек взысканию не подлежит. Вместе с тем финансовым уполномоченным с АО "СК "Астро-Волга" взыскана финансовая санкция за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 93 000 рублей.

При проверке законности обжалуемого решения финансового уполномоченного суд исходит из следующего.

Согласно пункту 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Установив, что АО "СК "Астро-Волга" в установленные законом об ОСАГО сроки, а именно до дд.мм.гггг. (по истечении 20 дней со дня представления всех необходимых для производства выплаты документов) не произвело потерпевшему выплату страхового возмещения, а произвело лишь дд.мм.гггг., то есть с нарушением установленного срока, финансовый уполномоченный пришел к законному и обоснованному выводу о взыскании с АО "СК "Астро-Волга" неустойки в размере 286 440 рублей за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. (465 дней) – в размере 1% от суммы 61 600 рублей.

Согласно пункту 21 статьи 12 Закона об ОСАГО при несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Как следует из пункта 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" финансовая санкция исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня направления мотивированного отказа потерпевшему, а при его ненаправлении - до дня присуждения ее финансовым уполномоченным или судом.

Если после начала начисления финансовой санкции страховщиком полностью или частично осуществлена выплата страхового возмещения в пользу потерпевшего или выдано направление на ремонт, финансовая санкция подлежит начислению до момента осуществления таких действий.

Финансовый уполномоченный в соответствии с требованиями п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО взыскал с АО "СК "Астро-Волга" финансовую санкцию за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 93 000 рублей (400 000 руб. х 465 дней х 0,05%).

Суд соглашается с произведенными финансовым уполномоченным расчетами неустойки и финансовой санкции, поскольку они выполнены арифметически правильно, полностью соответствует обстоятельствам, установленным при рассмотрении обращения ООО «Сервисное обслуживание».

Вместе с тем, заявление АО "СК "Астро-Волга" о применении положений ст. 333 ГК РФ к подлежащим взысканию неустойке и финансовой санкции суд находит заслуживающим внимания.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Конституционный Суд РФ в Определении от 21.12.2000 № 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу на реализацию требований ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате правонарушения.

Таким образом, применение судом положений ст. 333 ГК РФ является способом реализации требований ст. 17 Конституции РФ.

Учитывая характер допущенного АО "СК "Астро-Волга" нарушения, период просрочки исполнения обязанности по выплате потерпевшему страхового возмещения и направления мотивированного отказа, размер страхового возмещения, выплаченного с нарушением установленного законом срока, суд приходит к выводу о явной несоразмерности рассчитанных финансовым уполномоченным неустойки (286 440 руб.) и финансовой санкции (93 000 руб.) последствиям нарушения страховщиком обязательств, и полагает возможным снизить размер неустойки до 50 000 рублей, финансовой санкции до 10 000 рублей, в связи с чем решение финансового уполномоченного подлежит изменению.

Суд полагает, что в данном случае снижение неустойки и финансовой санкции не ведет к неосновательному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательств по своевременной выплате страхового возмещения и направления мотивированного отказа в страховом возмещении, а соответствует принципам разумности и справедливости, необходимо для реализации баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Заявление АО "Страховая компания "Астро-Волга" (ИНН 6315232133) об оспаривании решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций № У-23-2053/5010-003 от дд.мм.гггг. по обращению потребителя финансовой услуги ООО «Сервисное обслуживание» - удовлетворить частично.

Решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций В.В. Климова № У-23-2053/5010-003 от дд.мм.гггг. изменить, снизив размер взысканных с АО "Страховая компания "Астро-Волга" в пользу ООО «Сервисное обслуживание» неустойки до 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей, финансовой санкции до 10 000 (десять тысяч) рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья/подпись/ И.А. Гущина

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 19 сентября 2023 года.

Судья/подпись/ И.А. Гущина