Гражданский кодекс часть 1

АО «АльфаСтрахование» обратилось с исковым заявлением, по которому просит взыскать с ФИО1 в возмещении ущерба в порядке регресса 118400 руб., разницу в сумме страховой премии в размере 494,16 руб. и расходы по уплате госпошлины в сумме 3 578 руб.

В обоснование иска истец указал, что между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1 был заключен договор ОСАГО на автомобиль ..., государственный регистрационный знак ... выдан полис ....

22.08.2017 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобилю ..., гос. рег. знак ..., причинены механические повреждения, которые были зафиксированы в извещении о ДТП.

Виновником ДТП является ФИО1

В связи с тем, что ущерб возник в результате страхового случая, предусмотренного договором страхования, страховщик, исполняя свои обязанности по договору, возместил потерпевшему убытки, причиненные вследствие страхового случая. Размер ущерба, причиненный автомобилю ..., гос. рег. знак ..., составил 118 400 руб.

Ссылаясь на ст. ст. 14, 15 ч. 7.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ст. 1081 ГК РФ, истец полагает, что к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

АО «АльфаСтрахование» указывает, что в заявлении на страхование ответчиком указаны недостоверные сведения, а именно: мощность автомобиля (КМ) страхователем указана 70 л.с. = 1 КМ. Коэффициент для данного транспортного средства составляет 77,5 л.с. = 1,1 КМ.

Осуществив расчет, истец ссылается на то, что страховая премия составляет 5435,76 руб., в то время как ФИО1 уплачено 4941,60 руб. В результате недостоверных сведений разница страховой премии составила 494,16 руб.

Изложенные обстоятельства являются основанием для заявленного требования о взыскании с ФИО1 заявленных сумм.

Представитель истца в суд не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 иск не признала, показала, что договор страхования в виде электронного документа она не составляла. Для получения страхового полиса она обратилась по телефону к страховому агенту по имени Ирина, которой по телефону передала сведения на автомобиль, перечислила названную ею сумму. О том, что мощность двигателя автомобиля занижена, узнала из иска, так как в Паспорте транспортного средства и в Свидетельстве о регистрации транспортного средства мощность автомобиля указана 57 кВт. Каким образом мощность из киловаттов переводится в лошадиные силы, ей не известно. Сумму страховой премии исчислял страховой агент, которому она через телефон ФИО2 отправила необходимые документы и названную ею сумму. После этого Ирина отправила ей страховой полис на телефон ФИО2, который полис ОСАГО распечатал, передал ей.

Суд, выслушав объяснения ответчика, допросив свидетеля ФИО2, подтвердившего, что он через свой телефон по просьбе ФИО1 передавал копию ПТС страховщику, а потом распечатывал присланный ей страховой полис, так как телефон ФИО1 не обладал функциями Вайбера, изучив представленные доказательства, не находит оснований для удовлетворения иска по следующим основаниям.

Между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1 заключен договор ОСАГО. ФИО1 выдан полис серии ..., по которому срок страхования с 20.08.2017 г. по 19.08.2018 г. Объектом договора страхования является гражданская ответственность при управлении автомобилем ..., идентификационный номер ..., гос. рег. знак ....

22.08.2017 г. произошло ДТП с участием автомобилей ..., гос. рег. знак ... под управлением ФИО3, и ..., гос. рег. знак ..., под управлением ФИО1

Виновником ДТП является ФИО1, что подтверждено постановлением по делу об административном правонарушении от 22.08.2017 г., из которого следует, что ФИО1 нарушила п.9.10. ПДД РФ, не выбрав безопасную дистанцию до впереди движущегося транспортного средства.

Согласно ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (ч.2).

В соответствии со ст. 15 п.7.3 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 26.07.2017) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в редакции, действовавшей на момент заключения договора ОСАГО, договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При этом указанный официальный сайт страховщика может использоваться в качестве информационной системы, обеспечивающей обмен информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком, являющимся оператором этой информационной системы, и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Перечень сведений, предоставляемых страхователем с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при возникновении спора о наличии договора обязательного страхования, заключенного в виде электронного документа, судам следует наряду с другими доказательствами по делу принимать во внимание сведения, предоставленные профессиональным объединением страховщиков, о факте заключения представленного договора обязательного страхования в виде электронного документа, а также об условиях такого договора (пункт 7.2 статьи 15, пункт 3 статьи 30 Закона об ОСАГО).

В силу ст. 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (ч.2).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Из паспорта транспортного средства автомобиля и Свидетельства о регистрации транспортного средства автомобиля ..., 2002 г. выпуска, идентификационный номер ..., гос. рег. знак ..., следует, что в указанных документах мощность автомобиля указана как 57 кВт.

Пояснения истца, подтверждённые показаниями свидетеля ФИО2, приводят суд к выводу, что оформление полиса ОСАГО осуществлялось ФИО1 путем обращения к агенту или страховому брокеру, которым оформлен страховой полис с использованием документов, переданных страховщиком ФИО1 ФИО4 брокер или агент по имени Ирина оформила по обращению ФИО1 страховой полис, передав его текст страховщику для распечатывания на бумажном носителе.

Возможность оформления электронного полиса введена с 01.01.2017 г.

Для заключения электронного договора ОСАГО в личном кабинете на сайте страховщика необходимо заполнить заявление о заключении договора, направить сканированные документы и после прохождения проверки введенных данных и оплаты страховой премии электронный полис направляется на адрес электронной почты страхователя и размещается в его личном кабинете, откуда он может быть распечатан.

В соответствии со ст. 9 ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 02.12.2019) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются, в том числе, в зависимости от технических характеристик транспортных средств.

В соответствии с Указанием Банка России от 04.12.2018 N 5000-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), в случае если в паспорте транспортного средства мощность двигателя указана только в киловаттах, при пересчете в лошадиные силы используется соотношение равенства 1 киловатт-часа 1,35962 лошадиной силы.

Перевод мощности автомобиля 57 кВт в лошадиные силы составит 77,49 л/с, т. е. (57 х 1,35962).

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которых она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец обязан доказать, что договор заключен ФИО1 путем направления страховщику заявления о заключении договора ОСАГО в виде электронного документа, при этом ею заведомо указана заниженная мощность автомобиля.

Суд приходит к выводу, что для взыскания выплаченных сумм в порядке регресса, истец должен доказать наличие прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Однако такие доказательства истцом не предоставлены.

Доказательства, заявленные истцом, не подтверждают, что ФИО1 заключила договор ОСАГО путем самостоятельного внесения информации посредством сети "Интернет" в электронном виде: никаких доказательств использования ФИО1 указанного способа получения страхового полиса истцом не предоставлено, как не предоставлены и доказательства вины ответчика в оформлении страхового полиса ОСАГО с пониженным коэффициентом.

Заявив о рассмотрении заявленного иска в отсутствие представителя истца, АО «АльфаСтрахование» уклонился от реализации своих процессуальных прав на представление доказательств, опровергающих доводы ответчика о получении страхового полиса через страхового брокера, который ошибочно исчислил сумму страховой премии.

Суд приходит к выводу, что истцом не доказана вина ФИО1 в предоставлении недостоверных сведений о мощности автомобиля при оформлении страхового полиса ОСАГО, не доказано наличие прямого умысла ответчика на уменьшение страховой премии.

АО «АльфаСтрахование», являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не был лишен возможности убедиться в обстоятельствах, влияющих на степень риска при заключении страхования, в том числе, и в мощности автомобиля поVIN-коду, обратившись на сайт Российского союза автостраховщиков, где в открытом доступе можно узнать мощность транспортного средства в лошадиных силах.

Совокупность изложенных обстоятельств не дает суду основания для удовлетворения требований истца и взыскании с ответчика как ущерба в виде выплаченной им суммы страхового возмещения ы размере 118400 руб., так и разницы в страховой премии 494,16 руб.

Поскольку требования истца об удовлетворении имущественных требований отклонены, требования истца о взыскании госпошлины в сумме 3578 руб. отклоняются в соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковое заявление АО «АльфаСтрахование» к ФИО1о возмещении ущерба в порядке регресса в сумме 118400 рублей, разницы в сумме страховой премии в размере 494,16 рублей и расходов по уплате госпошлины в сумме 3 578 рублей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г. Тольятти в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.В. Головачева.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.03.2020 г. Судья-