Гражданский кодекс часть 1

Судья Тамбовского областного суда Карнаухова И.А., рассмотрев жалобу представителя ПАО КБ «Восточный» КЕО на постановление судьи Моршанского районного суда *** от *** по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ в отношении ПАО КБ «Восточный»,

УСТАНОВИЛ:

*** в МО МВД России «Моршанский» поступило заявление КТВ о проведении проверки в отношении сотрудника ПАО КБ «Восточный», которым осуществляется деятельность по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

Согласно материалам, поступивших из МО МВД России «Моршанский», установлено, что КТВ поступил телефонный звонок от неизвестного лица, которым было предложено оформить кредитную карту в банке «Восточный» с целью погашения имеющейся у нее задолженности. *** она приехала в офис банка «Восточный» в *** по адресу: ***, бульвар Энтузиастов, ***, где она оформила карту «VISA» на сумму 500 рублей. Консультантом ПАО КБ «Восточный» ей было сообщено о том, что на ее счету должны быть денежные средства в сумме 5500 рублей, однако фактически на карте оказалось 500 рублей. В настоящее время ей поступают телефонные звонки от сотрудников банка «Восточный», в ходе телефонного разговора данные лица представляются, сообщают о наличии задолженности, что подтверждается объяснением КТВ.

***, *** в Управление Федеральной службы судебных приставов по *** поступили обращения гражданки КТВ по факту поступления телефонных звонков от сотрудников ПАО КБ «Восточный» по вопросу оплаты просроченной задолженности. В рамках рассмотрения обращения, предоставлена детализация (выписка) телефонных звонков за период с *** по *** абонентского номера <***>, поступивших с абонентского номера: <***>, 8903254173, 89030254197, 89030253978, 89030253798, 89030254231, 89030254247, 89030253923, 89030253241, 89030254167, 89030250931, 89030251243, 89030254231, 89030253178, 89030253816, 89030252493. Согласно ответу ПАО «Вымпелком» установлено, что абонентские номера выделены в пользование ПАО КБ «Вымпелком». В соответствии предоставленной выпиской (детализацией) телефонных звонков установлено, что КТВ поступили телефонные звонки в количестве 24 раз в месяц.

*** заместителем начальника отдела по работе с обращениями граждан Управления Федеральной службы судебных приставов по *** в отношении публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» был составлен протокол об административном правонарушении ***-АП по ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Постановлением судьи Моршанского районного суда *** по делу об административном правонарушении от *** ПАО КБ «Восточный»» признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ, и ему назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 рублей.

В жалобе, поданной в Тамбовский областной суд, представитель ПАО КБ «Восточный» КЕО просит постановление судьи отменить.

В обоснование жалобы указывает, что диспозиция ч.1 ст. 14.57. КоАП РФ исключает кредитные организации из круга субъектов данного административного правонарушения.

Отмечает, что в силу ч.ч.1, 2 ст.1 Федерального закона от ****** «О банках и банковской деятельности», кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные данным Федеральным законом; кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Указывает, что ПАО «Восточный экспресс банк» выдана генеральная лицензия Центральным банком Российской Федерации на осуществление банковских операций *** от ***.

Считает, что в соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 1 Федерального закона от ****** и выданной генеральной лицензией, ПАО «Восточный экспресс банк» является кредитной организацией, и в силу закона не является юридическим лицом, основным видом деятельности которого является возврат просроченной задолженности. Кроме того, банк не включен в реестр указанных юридических лиц.

Считает, что ПАО «Восточный экспресс банк», являясь кредитной организацией, не может выступать в качестве субъекта административного правонарушения предусмотренного ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ.

При этом, то обстоятельство, что в отношениях с заемщиком ПАО «Восточный экспресс банк» выступает в качестве кредитора, не влечет за собою возможность включения банка как кредитной организации в круг субъектов административного правонарушения предусмотренного ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ, так как такой вывод противоречит диспозиции указанной нормы.

Считает, что вывод судьи основан на неверном толковании норм права и противоречит диспозиции административного правонарушения.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайства об отложении не поступило.

Изучив материалы дела, доводы жалобы, прихожу к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности - влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Способы взаимодействия с должником определены ст. 4 вышеуказанного Закона, согласно которому при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника

Иные, за исключением указанных выше способов взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

Статья 1 Федерального закона от *** № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определяет, что настоящий Федеральный закон в целях зашиты прав и законных интересов физических лип устанавливая правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

В соответствии с частями 2-4 статьи 1 Федерального закона от *** № 230-ФЗ настоящий Федеральный закон не распространяется на физических лиц, являющихся кредиторами по денежным обязательствам, самостоятельно осуществляющих действия, направленные на возврат возникшей перед ними задолженности другого физического лица в размере, не превышающем пятидесяти тысяч рублей, за исключением случаев возникновения указанной задолженности в результате перехода к ним прав кредитора (цессии); на деятельность по. возврату просроченной задолженности, осуществляемую в отношении физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, но денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности; на правоотношения, связанные с взысканием просроченной задолженности физического лица и возникшие из жилищного законодательства, законодательства Российской Федерации о водоснабжении, водоотведении, теплоснабжении, газоснабжении, об электроэнергетике, а также законодательства Российской Федерации, регулирующего отношения в сфере обращения с твердыми коммунальными отходами, за исключением случаев передачи полномочий по взысканию данной задолженности кредитным организациям или лицам,: осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от *** №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданской кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федеральной закона, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от *** гола №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от *** № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федерального закона от *** №193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федерального закона от ******-Ф «О ломбардах» и других федеральных законов, регулирующих отношения указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.

Закон о потребительском кредите (займе) определяет понятие кредитор как предоставляющую или предоставившую потребительский кредит кредитную организацию, предоставляющую или предоставившую потребительский заем кредитную организацию и не кредитную финансовую организацию, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя (ст. 3).

Согласно статье 1 Федерального закона от ****** «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лип, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Как правильно указано судьей, анализ вышеприведенных норм позволяет сделать вывод о том, что ПАО КБ «Восточный» является кредитором, в смысле, придаваемом этому понятию Федеральным законом от *** №353-ФЗ и субъектом правоотношений, регулируемых Федеральным законом от *** № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Как установлено судьей, и следует из материалов дела, ПАО КБ «Восточный» является кредитной организацией, действующей на основании генеральной лицензии на осуществление банковских операций *** от ***. *** между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и КТВ заключен договор займа. При заключении договора в анкете заемщика КТВ указала номер телефона <***>.

Из объяснений КТВ следует, что ей поступил телефонный звонок от неизвестного лица, которым было предложено оформить кредитную карту в банке «Восточный» с целью погашения имеющихся у нее задолженностей. ***КТВ обратилась в офис ПАО КБ «Восточный», где она оформила карта «VISA» на сумму 500 рублей. Консультантом ПАО КБ «Восточный» ей было сообщено, что на счету должны быть денежные средства в размере 5500 рублей. КТВ сообщила о том, что фактически на карте оказалось 500 рублей, которые она потратила. Одновременно, при оформлении карты в банке ПАО КБ «Восточный», КТВ выдали предварительную информацию о платежах, где сумма кредита указана в размере 5500 рублей, ставка 32,50 %, а так же график платежей. КТВ поступают телефонные звонки от сотрудников ПАО КБ «Восточный», которые сообщают о наличии задолженности, требуют погашения задолженности, предлагают занять денежные средства у родственников и знакомых. Согласно предоставленной детализации звонков абонента КТВ на номер ее телефона с абонентских номеров, принадлежащих ПАО КБ «Восточный» поступили телефонные звонки в количестве 24 раза в месяц, что свидетельствует о нарушении обществом п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона №230-ФЗ.

Фактические обстоятельства совершения ПАО КБ «Восточный» административного правонарушения подтверждены собранными по делу доказательствами, а именно заявлением КТВ, в котором она просит провести проверку в отношении ПАО «Восточный экспресс банк»; письменными объяснениями КТВ, договором займа *** от ***, заключенным между ПАО КБ «Восточный» и КТВ; детализацией телефонных звонков с *** по ***, из которой следует, что ПАО КБ «Восточный» осуществляло взаимодействие с КТВ по абонентскому номеру <***>, путем телефонных переговоров, которые оценены на предмет допустимости, достоверности и достаточности по правилам статьи 26.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

ПАО КБ «Восточный», являясь кредитной организацией, является одновременно кредитором должника КТВ.

Поскольку частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусмотрены два субъекта, а именно кредитор, и иное лицо, действующее от имени кредитора и (или) в его интересах, то довод ПАО КБ «Восточный» о том, что он не может быть субъектом правонарушения, не основан на законе. Из буквального толкования приведенной нормы следует, что исключение в виде кредитных организаций применяется только ко второму субъекту, а именно к лицу, действующему от имени кредитора и (или) в его интересах.

Согласно статье 4 Федерального закона от ***2 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет, в том числе, функции по принятию решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостановлению их действия и отзыву их. Являясь мегарегулятором на финансовом рынке в его широком понимании и обладая значительным спектром полномочий в финансовой сфере, Банк России не рассматривает жалобы граждан-должников на действия кредиторов и лиц, действующий в их интересах и не привлекает данных лиц к административной ответственности.

Вместе с тем, в силу наличия определенных условий Банк Росси вправе применить к кредитной организации иные виды ответственности в установленном законом порядке, но эта ответственность не исключает возможность привлечения недобросовестных кредиторов по ч.1 ст.14.57КоАП РФ, а дополняет ее другим видом ответственности.

Поэтому довод ПАО КБ «Восточный» об отсутствии у судебного пристава полномочий по рассмотрению заявления КТВ, поскольку этими полномочиями наделен Банк России, несостоятелен.

В соответствии с частью 2 статьи 2.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых названным Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Таким образом, ПАО КБ «Восточный» обоснованно привлечено к административной ответственности, предусмотренной данной нормой.

В соответствии с положениями статьи 24.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при рассмотрении дела об административном правонарушении на основании полного и всестороннего анализа собранных по делу доказательств установлены все юридически значимые обстоятельства совершения административного правонарушения, предусмотренные статьей 26.1 данного Кодекса.

Действия ПАО КБ «Восточный» квалифицированы в соответствии с установленными обстоятельствами, требованиями Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Доводы жалобы, имеющие правовое значение, были предметом проверки в ходе производства по делу, обоснованно отвергнуты по основаниям, изложенным в постановлении судьи, установленные обстоятельства и выводы о виновности ПАО КБ «Восточный»» в совершении вмененного ему административного правонарушения не опровергают и не ставят под сомнение законность обжалуемого судебного акта.

Административное наказание назначено ПАО КБ «Восточный» по правилам, установленным статьями 3.1, 3.5, 4.1 КоАП РФ, в пределах санкции части 1 статьи 14.57 названного Кодекса.

Процессуальных нарушений, влекущих отмену или изменение постановления судьи, при производстве по делу, не установлено.

Руководствуясь п. 1 ч. 1 ст. 30.7 КоАП РФ, судья

РЕШИЛ:

Постановление судьи Моршанского районного суда *** от *** по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ в отношении ПАО КБ «Восточный» - оставить без изменения, жалобу представителя ПАО КБ «Восточный» КЕО - без удовлетворения.

Судья И.А. Карнаухова