Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Альянс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Альянс» (далее – истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что 02.08.2018 между ООО «Микрокредитная компания Западно-Сибирский Финансовый Альянс» (далее – ООО «МКК ЗСФА») и ответчиком заключен договор денежного займа с процентами № АТ0000251, по условиям которого последнему переданы денежные средства в размере 167500 руб., которые ФИО1 обязался вернуть и уплатить проценты в размере 60 % годовых. В обеспечение исполнения обязательства по договору денежного займа с процентами с ФИО1 02.08.2018 заключен договор залога № АТ0000251 автомобиля марки /________/ года выпуска, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN) /________/, номер кузова /________/, паспорт транспортного средства /________/, гос. номер /________/, свидетельство о регистрации 7056 558189. Ответчик оплатил проценты за пользование суммой займа за периоды с /________/ по /________/, после чего прекратил выполнять свои обязательства по уплате процентов. На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору денежного займа с процентами №АТ0000251 от 02.08.2018 в размере 196755 руб., из них: 167500 руб. – сумма основного долга (сумма займа), 25125руб. – сумма процентов за пользование суммой займа, исходя из ставки 60 % годовых за период оплаты с 05.02.2019 по 02.05.2019; 4130 руб. – сумма пени за просрочку задолженности в периоды с 05.03.2019 по 23.04.2019; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки /________//________/ года выпуска, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN) /________/, номер кузова /________/, паспорт транспортного средства /________/, гос. номер /________/, свидетельство о регистрации 7056 558189, с последующей продажей на публичных торгах; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 11135,10 руб.; расходы на отправку заказанного письма с претензией в адрес ответчика в размере 544,18 руб.

Истец ООО «Альянс», будучи надлежащим образом извещено о времени и месте судебного заседания, просило о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что согласно Приказу № ОД-2638 от 19.11.2019 Сибирским управлением Центрального банка РФ сведения об ООО Микрокредитная компания «Альянс деньги» (до переименования ООО «МКК ЗСФА») исключены из государственного реестра микрофинансовых организаций на основании п.3 ч.1 ст.7 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

ООО Микрокредитная компания «Альянс деньги» 05.12.2019 переименовано в ООО «Альянс», что подтверждается протоколом внеочередного собрания участников ООО Микрокредитная компания «Альянс деньги» № 3 от 28.11.2019, выпиской из ЕГРЮЛ от 05.12.2019.

В соответствии с ч. 5 ст. 7 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в случае исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций по основаниям, указанным в частях 1.1, 1.3 и 1.4 настоящей статьи, все ранее заключенные таким юридическим лицом договоры микрозайма сохраняют силу.

Таким образом, к рассматриваемым правоотношениям подлежит применению Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ч. 1, 2 ст. 8 Федерального закона № 151-ФЗ микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ).

Частью 2 ст. 8 Федерального закона № 151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ст. 2 которого определено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.

Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен п. 8 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит три миллиона рублей.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлен запрет микрофинансовым организациям начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет двукратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и действовали на момент заключения договора займа от 19.05.2018.

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ч. 2, 3 ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Судом установлено, что 02.08.2018 между ООО «Альянс» (до переименования - ООО «МКК ЗСФА», ООО Микрокредитная компания «Альянс деньги») и ФИО1 заключен договор денежного займа с процентами № АТ0000251, по условиям которого заемщику предоставлен заем в размере 167500 руб. на срок до 02.07.2019, процентная ставка составила 60% годовых (0,16 % в день). При этом, указанные проценты сверх срока займа начисляются до момента полного погашения задолженности заемщика по настоящему договору (п. 4 договора).

Из расходного кассового ордера № АТ393 от 02.08.2018 следует, что денежные средства в размере 167500 руб. ответчиком получены, следовательно, обязательства ООО «Альянс» перед ФИО1 исполнены надлежащим образом, заемщику предоставлена сумма займа в полном объеме на условиях, предусмотренных договором.

Ответчиком обязательства по возврату суммы займа исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по уплате основного долга в размере 167500 руб., а также процентов за пользование суммой займа за период с 05.02.2019 по 02.05.2019.

В обеспечение обязательств по договору денежно займа с процентами № АТ0000251 от /________/ между истцом и ответчиком заключен договор залога № АТ0000251 от 02.08.2018, по условиям которого предмет залога - автомобиль марки /________/ года выпуска, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN) /________/, номер кузова /________/, паспорт транспортного средства /________/, гос. номер /________/, свидетельство о регистрации 7056 558189, обеспечивает исполнение обязательств залогодателя по договору денежного займа с процентами № АТ0000251 от 02.08.2018, заключенному между залогодержателем и залогодателем.

В соответствии с договором залога, залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по основному договору получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Сведения о залоге указанного транспортного средства внесены в реестр регистрации уведомлений о залоге движимого имущества, что следует из краткой выписки, приложенной к иску.

Согласно представленному расчету задолженности размер основного долга составил 167500 руб., процентов за пользование займом в период с 05.02.2019 по 02.05.2019 – 25 125 руб., неустойки за период с 05.03.2019 по 23.04.2019 - 4130 руб., всего 196 755 руб.

Как следует из Устава ООО «Микрокредитная компания Западно-Сибирский финансовый альянс» данная организация создана в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «Об обществах с ограниченной ответственностью», действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно протоколам № 2 общего собрания участников ООО «МКК ЗСФА» от 10.12.2018, № 3 внеочередного общего собрания участников ООО МКК «Альянс деньги» от 28.11.2019, ООО «МКК ЗСФА» переименовано сначала в ООО МКК «Альянс деньги», затем – в ООО «Альянс».

Из приложенных к иску расходных кассовых ордеров от 03.09.2018, от 04.10.2018, от 02.11.2018, от 05.12.2018, от 15.01.2019, от 11.02.2019 следует, что ответчик вносил истцу денежные средства в сумме 8375 руб. в счет уплаты процентов за пользование займом, после чего прекратил исполнять обязательства.

Судом установлено, следует из отчета об отслеживании отправления, что истцом в адрес ответчика 22.03.2019 направлена претензия от 22.03.2019 с требованием оплатить задолженность в течение 30 дней, которая получена ФИО1 27.03.2019, что подтверждается почтовым уведомлением

При проверке расчета сумм задолженности, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется положениями договора займа, а также исходит из требований ст. 421 ГК РФ, по смыслу которой, заключая договор с ООО «МКК ЗСФА», ФИО1 был свободен в принятии решения заключить данный договор на указанных условиях, в том числе, знал о последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Согласно п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017) начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № АТ0000251 от 02.08.2018 в части основного долга, процентов за пользованием займом основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Как следует из п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней), признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 договора от 02.08.2018 за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов, на непогашенную часть суммы основного долга начисляется неустойка в размере 0,05 % за каждый день нарушения обязательства и включительно до дня фактического возврата суммы займа.

Согласно представленному истцом расчету, неустойка (пени) за период с 05.03.2019 по 23.04.2019 составила 4130 руб. Расчет неустойки судом проверен и признан верным.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 69). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Таким образом, в силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, при этом, оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении спора необходимо исходить из конкретных обстоятельств дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности.

Принимая во внимание соотношение суммы просроченного основного долга в размере 167500 руб. и заявленной ко взысканию неустойки в размере 4130 руб., неисполнение ответчиком ФИО1 обязательств по договору в течение длительного времени, суд приходит к выводу о соразмерности неустойки последствиям нарушения ФИО1 обязательств по договору и не усматривает оснований для ее уменьшения.

Обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст.348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 02.08.2018 между истцом и ответчиком заключен договор залога № АТ0000251, по условиям которого залогодатель ФИО1 предоставил ООО «МКК ЗСФА» в обеспечение исполнения обязательств по договору денежного займа с процентами от 02.08.2018 транспортное средство марки /________/ года выпуска, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN) /________/, номер кузова /________/, паспорт транспортного средства /________/, гос. номер /________/, свидетельство о регистрации 7056 558189.

В п.1.1 договора залога № АТ0000251 от 02.08.2018 установлено, что залоговая стоимость имущества составляет 200 000 рублей.

Из паспорта транспортного средства 70 ОТ 369556, ответа на судебный запрос ГИБДД УМВД России по Томской области от 06.07.2021 следует, что ФИО1 с 26.12.2014 и до настоящего времени является собственником спорного транспортного средства.

С учетом права истца получить удовлетворение за счет продажи заложенного имущества по договору залога транспортного средства, суд считает обоснованными исковые требования об обращении взыскания на указанный автомобиль.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 11135,10 руб., что подтверждается платежным поручением № 267 от 25.04.2019, которая подлежит взысканию с ответчика.

Суд признает необходимыми расходы истца на оплату почтовых услуг по отправке заказных писем с претензией, с исковым заявлением и приложениями к нему в адрес ответчика в размере 544,18 руб., поскольку они понесены для защиты нарушенного права. Указанные расходы истца подтверждаются кассовыми чеками от 22.03.2019 на сумму 27,50 руб., от 09.06.2021 на сумму 516,68 руб. (258,34*2).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Альянс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Альянс» задолженность по договору денежного займа с процентами №АТ0000251 от 02.08.2018 в размере 196755 рублей, из них: 167500 рублей – сумма основного долга (сумма займа), 25125 рублей – сумма процентов за пользование суммой займа за период оплаты с 05.02.2019 по 02.05.2019; 4130 рублей – сумма пени за просрочку задолженности в период с 05.03.2019 по 23.04.2019, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11135,10 рублей; почтовые расходы в размере 544,18 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки /________/ года выпуска, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN) /________/, номер кузова /________/, паспорт транспортного средства /________/, гос. номер /________/, свидетельство о регистрации 7056 558189, с последующей продажей на публичных торгах.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья -подпись- Романова Ю.А.

Копия верна: судья

Секретарь Макарова А.С.