Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее - ООО «СААБ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, по договору № на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», заключенных ДД.ММ.ГГГГ с АО «ОТП Банк», рассчитанной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 124,33 руб., в том числе: 97 038,59 руб. – основной долг, 59 009,99 руб. – проценты, 3 325,75 руб. – неустойка (штрафы), 750,00 руб. – комиссии и сверхлимитная задолженность; в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины 4 402,00 руб. (л.д. 4-5).

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор № на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK». Данный договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг. В рамках указанного договора, ответчику 30.01.2017г. был предоставлен персональный кредит (кредитный договор №) на условиях кредитной линии в пределах лимита кредитования путем зачисления суммы кредита на основной счет, указанный клиентом в заявке. Клиент обязался возвратить кредит и уплатить проценты. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако ответчик погашение обязательств производил несвоевременно и не в полном объеме. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 159 374,33 руб. Кроме того, в соответствии с договором на комплекс банковских услуг ответчик обязался оплачивать стоимость обслуживания продукта и иных платежей и услуг в размере, предусмотренном Тарифным планом. Оплата услуг производилась несвоевременно и не в полном объеме. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность в виде комиссии и сверхлимитной задолженности составила 750,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору №, по договору № на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» было передано ООО «СААБ». На основании договора уступки прав ООО «СААБ» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Однако, оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ПК, договору на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» должником после переуступки права требования не производилась, и на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договорам составляет 160 124,33 руб., в том числе: 97 038,59 руб. – основной долг, 59 009,99 руб. – проценты, 3 325,75 руб. – неустойка (штрафы), 750,00 руб. – комиссии и сверхлимитная задолженность.

Представитель истца ООО «СААБ» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без участия представителя, настаивал на заявленных требованиях (л.д. 52,58).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом по месту регистрации, о причинах неявки не сообщил, возражений по иску не представил (л.д. 53).

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.59-60).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Дело с согласия истца рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «СААБ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 путем подписания заявления о заключении договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» (л.д. 9-10) был заключен договор № по средствам выдачи ответчику № с тарифным планом «Daily» Word MasterCard ® Touch Bank».

Условия заключенного между сторонами договора содержатся в заявлении ФИО1 о заключении договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» (л.д. 9-10), Общих условиях договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» (л.д. 14-22), включая Тарифный план (л.д.23-28), а также Индивидуальных условиях Договора на комплекс банковских услуг.

В рамках заключенного договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» ответчик обязался оплачивать Банку стоимость обслуживания продукта и иных платных услуг в размере, предусмотренном Тарифным планом.

Согласно Тарифному плану «Daily» Word MasterCard ® Touch Bank» стоимость обслуживания продукта составляет 250 рублей за расчетный период. Кроме того, тарифный план включает в себя иные платные услуги, с которыми ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий, в рамках договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» был заключен договор персонального кредита № с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей с максимальным сроком возврата 5 лет под <данные изъяты> годовых (л.д.13).

Индивидуальными условиями предусмотрены дата и периодичность платежа – 3 число каждого календарного месяца. Размер и количество платежей определяются в соответствии с графиком платежей.

Согласно Тарифному плану «Daily» Word MasterCard ® Touch Bank» неустойка при неоплате минимального платежа по персональному кредиту составляет 20% годовых (л.д.24).

Таким образом, между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен смешанный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, включающий в себя элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг в офертно-акцептной форме, в порядке, предусмотренном статьями 435, 438 Гражданского кодекса РФ – путем акцепта оферты ФИО1, изложенной в его заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий банка – открытия банковского счета заемщику, установления лимита овердрафта по счету.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается расчетом задолженности/выпиской по счету заемщика ФИО1 (л.д. 29-34).

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита надлежащим образом не исполнял, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2961,41 руб. (л.д. 29).

Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно п.12.13.3 Общих условий (л.д.19), в случае наличия просроченной задолженности по договору Банк вправе выставить Клиенту Заключительной Счет-выписку с требованием полностью погасить Задолженность по Договору.

В случае выставления и направления Клиенту Заключительного Счета-выписки Задолженность по Договору должна быть погашена Клиентом в полном объеме в течение 30 (тридцати) дней со дня выставления Заключительного Счета-выписки (п.12.10 Общих условий – л.д.19).

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что между АО «ОТП Банк» (Цедент) и ООО «СААБ» (Цессионарий) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № уступки прав (требований) (л.д.35-37), по условиям которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в Реестрах Заемщиков (Приложение №), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.4 настоящего договора.

Согласно выписке из актуального реестра должников, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38-39), к ООО «СААБ» перешло право требования задолженности в сумме 160 124,33 руб. с ФИО1 по кредитному договору № в размере 159 374,33 руб., в том числе: 97 038,59 руб. – основной долг, 59 009,99 руб. – проценты, 3 325,75 руб. – неустойка (штрафы); по договору № на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», в размере 750,00 руб., в том числе: 750,00 руб. – комиссии и сверхлимитная задолженность.

Согласно п.1 и п.2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий (л.д.13), Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьему лицу.

Своей подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) ФИО1 подтвердил, что соглашается с Индивидуальными условиями Персонального кредита, Общими условиями Договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK»» (л.д. 13).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи, с чем у ООО «СААБ» возникло право требовать с ФИО1 взыскания задолженности по кредитному договору № и по договору № на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» в свою пользу.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ФИО1 направлено уведомление об уступке с требованием, о погашении задолженности по кредитному договору (л.д.40,41), согласно которому ООО «СААБ» просил ответчика в течение десяти дней погасить имеющуюся просроченную задолженность по кредитному договору № и по договору № на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK».

Указанное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес>, вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СААБ»» суммы задолженности по кредитному договору №, по договору № на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», заключенных 30.01.2017г. с АО «ОТП Банк» за период с 03.04.2017г. по 20.02.2019г., в размере 160 124,33 руб., в том числе: 97 038,59 руб. – основной долг, 59 009,99 руб. – проценты, 3 325,75 руб. – неустойка (штрафы), 750,00 руб. – комиссии и сверхлимитная задолженность

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1, взыскателю разъяснено право обращения в суд в порядке искового производства (л.д.8).

Согласно представленному расчёту, сумма задолженности по кредитному договору №, по договору № на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», по состоянию на 12.07.2019г. составила 160 124,33 руб., в том числе: 97 038,59 руб. – основной долг, 59 009,99 руб. – проценты, 3 325,75 руб. – неустойка (штрафы), 750,00 руб. – комиссии и сверхлимитная задолженность (л.д. 29-34).

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора.

Доказательств обратного, а также доказательств того, что ответчиком после обращения Банка в суд с настоящим исковым заявлением полностью или частично исполнены обязательства по кредитному договору, не представлено.

Оснований для освобождения ответчика от оплаты неустойки (штрафа), комиссии или их снижении суд не находит, поскольку взыскание неустойки (штрафа), комиссии предусмотрено нормами закона и заключенными между сторонами договорами, все условия которых были определены сторонами в добровольном порядке. Суммы неустойки (штрафа), комиссии соразмерны последствиям нарушения обязательства.

С учетом изложенного, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору №, по договору № на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», рассчитанная по состоянию на 12.07.2019г., в размере 160 124,33 руб., в том числе: 97 038,59 руб. – основной долг, 59 009,99 руб. – проценты, 3 325,75 руб. – неустойка (штрафы), 750,00 руб. – комиссии и сверхлимитная задолженность.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4402,00 руб. (л.д. 2,3), в связи с тем, что требования ООО «СААБ» судом удовлетворены, указанная сумма подлежит возмещению истцу ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ОГРН №) сумму задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 160 124 (сто шестьдесят тысяч сто двадцать четыре) рубля 33 копейки, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159 374 рубля 33 копейки: 97 038 рублей 59 копеек – основной долг, 59 009 рублей 99 копеек – проценты, 3 325 рублей 75 копеек – неустойка (штрафы); задолженность по договору № на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» от ДД.ММ.ГГГГ в размере 750 рублей 00 копеек – комиссии и сверхлимитная задолженность, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4 402 (четыре тысячи четыреста два) рубля 00 копеек, а всего 164 526 (сто шестьдесят четыре тысячи пятьсот двадцать шесть) рублей 33 копейки.

Ответчик ФИО1, не присутствовавший в судебном заседании, вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии решения подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене данного решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Златоустовский городской суд.

Председательствующий: Ю.С. Кумина

Решение в законную силу не вступило