Гражданский кодекс часть 1

Судья Новосибирского областного суда Конева Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании жалобу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» на постановление судьи Центрального районного суда города Новосибирска от 7 сентября 2021 года,

установил:

25 мая 2021 года заместителем начальника отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Ростовской области ФИО1 в отношении Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (далее ООО МКК «Финансовый супермаркет» или Общество) составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее КоАП РФ).

Дело передано на рассмотрение в Центральный районный суд города Новосибирска.

Постановлением судьи Центрального районного суда города Новосибирска от 7 сентября 2021 года ООО МКК «Финансовый супермаркет» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, и подвергнуто административному наказанию в виде административного штрафа в размере 20 000 рублей.

Не согласившись с постановлением по делу об административном правонарушении, ООО МКК «Финансовый супермаркет» обратилось с жалобой в Новосибирский областной суд в порядке статьи 30.1 КоАП РФ.

В обоснование доводов жалобы заявитель указывает, что суд первой инстанции не учел доводы Общества о том, что Соглашение об иных способах взаимодействия от 2 октября 2020 года и Соглашение об иных способах взаимодействия от 11 января 2021 года были подписаны <данные изъяты> с использованием аналога собственноручной подписи. На момент их подписания <данные изъяты> являлась должником. В рамках указанных Соглашений Общество вправе размещать уведомления о привлечении Агента в Личном кабинете клиента.

Суд не принял во внимание доводы Общества о том, что Управлением в запросе об истребовании информации для разрешения дела об административном правонарушении не запрашивались документы, подтверждающие размещение уведомлений о передаче задолженности в работу Агента в личном кабинете клиента. Уведомление, размещенное в Личном кабинете <данные изъяты>., соответствует требованиям, установленным Федеральным законом № 230-ФЗ от 03.07.2016.

Суд не учел, что смс-сообщения направляются Обществом в дополнение, а не как основной источник уведомления. Общество использует дополнительные способы извещения Заемщиков и находит подобные уведомления надлежащими, содержащими необходимую информацию, а также контактные номера для связи.

Указывает, что Общество в установленный законом срок внесло сведения о привлечении ООО «Контакт» для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, в отношении <данные изъяты> в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, что подтверждается скриншотом с официального сайта Единого федерального реестра, представленным суду первой инстанции.

Просит постановление суда отменить, прекратив производство по делу, либо применить в отношении общества наказание в виде предупреждения.

Жалоба подана в установленный частью 1 статьи 30.3 КоАП РФ срок, препятствий для ее рассмотрения не имеется.

Изучив доводы жалобы, проверив в соответствии с положениями части 3 статьи 30.6 КоАП РФ материалы дела в полном объеме, прихожу к следующему.

Задачами производства по делам об административных правонарушениях является, в том числе, всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом (статья 24.1 КоАП РФ).

Часть 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 231-ФЗ).

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Федеральный закон № 230-ФЗ).

Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Статьей 4 Федерального закона № 230-ФЗ установлены способы взаимодействия с должником. При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника (часть 1).

Иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (часть 2).

Предусмотренное частью 2 настоящей статьи соглашение должно содержать указание на конкретные способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с учетом требований, предусмотренных частью 2 статьи 6 настоящего Федерального закона (часть 3).

Предусмотренные настоящей статьей, а также статьями 5 - 10 настоящего Федерального закона правила осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, применяются при осуществлении взаимодействия с любым третьим лицом (часть 9).

В соответствии с частью 1 статьи 9 Федерального закона № 230-ФЗ кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. В предусмотренный настоящей частью срок кредитор, являющийся юридическим лицом, обязан также внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц).

Внесению в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц в соответствии с частью 1 настоящей статьи подлежат сведения о кредиторе и лице, привлекаемом для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, предусмотренные частью 7 статьи 7 настоящего Федерального закона, а также номер и дата договора (договоров), для осуществления возврата по которому кредитором привлекается иное лицо для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серия и номер документа, удостоверяющего личность, индивидуальный номер налогоплательщика (при наличии) должника. Раскрытие иных сведений о должнике не допускается. При этом фамилия, имя, отчество, серия и номер документа, удостоверяющего личность, индивидуальный номер налогоплательщика должника не подлежат размещению в открытом доступе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Указанные сведения подлежат внесению одним сообщением. В одном сообщении, содержащем сведения, подлежащие внесению в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц в соответствии с частью 1 настоящей статьи, могут содержаться сведения о разных должниках при условии, что кредитором для осуществления с такими должниками взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, привлекается одно лицо (часть 1.1 статьи 9 Федерального закона № 230-ФЗ).

Оператором Единого федерального реестра сведений о фактах деятельности юридических лиц является АО «Интерфакс».

Согласно пункту 1 части 2 статьи 2 Федерального закона № 230-ФЗ должником является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

По смыслу приведенных норм закона, соглашение о способе уведомления должника о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности.

В соответствии с положениями части 2 статьи 9 Федерального закона № 230-ФЗ в уведомлении должны быть указаны предусмотренные частью 7 статьи 7 настоящего Федерального закона сведения о лице, указанном в части 1 настоящей статьи, а именно:

- информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах (наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя); почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона; сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах);

- фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;

- сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

- сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);

- реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

Судьей районного суда при рассмотрении дела установлено, что между ООО МКК «Финансовый супермаркет» (Займодавец, Общество) и <данные изъяты> заключены договоры займа:

от 1 сентября 2020 года № 004194625 на сумму 6 000 рублей, по которому имелась просроченная задолженность, займ погашен в полном объеме 6 октября 2020 года;

от 11 ноября 2020 года № 004343420 на сумму 6 000 рублей, по которому образовалась просроченная задолженность.

На основании агентского договора от 01 августа 2020 года № КА-3 ООО МКК «Финансовый супермаркет» поручило от своего имени и в своих интересах ООО «Контакт» за вознаграждение совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности по договорам потребительского займа, заключенным с <данные изъяты>.: от 1 сентября 2020 № 004194625 – в период с 3 октября 2020 года по 6 октября 2020 года, от 11 ноября 2020 года № 004343420 – в период с 11 января 2021 года по 12 января 2021 года.

ООО МКК «Финансовый супермаркет» придерживается позиции, что уведомило <данные изъяты> о передаче задолженности в работу ООО «Контакт» путем размещения информации в Личном кабинете <данные изъяты> 3 октября 2020 года и 12 января 2021 года в соответствии с условиями заключенных дополнительных соглашений после образования у <данные изъяты> задолженности, а также дополнительно путем направления смс-сообщений.

Разрешая данные доводы, прихожу к следующему.

Из материалов дела следует, что ООО МКК «Финансовый супермаркет» направило на абонентский номер +№, принадлежащий <данные изъяты>., текстовые сообщения, содержащие сведения о привлечении иного лица для осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности -

3 октября 2020 года смс-сообщение следующего содержания: <данные изъяты> Ваш долг перед ООО МКК «Финансовый супермаркет» (№) в размере 7926,48 передан в работу коллекторской компании ООО «Контакт». №»;

12 января 2021 года смс-сообщение следующего содержания: <данные изъяты>! Ваш долг перед ООО МКК «Финансовый супермаркет» (№) в размере 7926,48 передан в работу коллекторской компании ООО «Контакт». №».

Как следует из текста направленные смс-сообщения (уведомления) не содержали все необходимые сведения, указанные в части 2 статьи 9 Федерального закона № 230-ФЗ. В указанных сообщениях отсутствовал ИНН, ОГРН, почтовый адрес, адрес электронной почты ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ООО «Контакт», а также сведения о договорах займа. Данные действия образуют нарушения положений части 7 статьи 7, части 2 статьи 9 Федерального закона № 230-ФЗ независимо от того, использованы ли Обществом иные способы уведомления должника о привлечении третьего лица для взаимодействия с должником.

Вместе с тем, выводы судьи районного суда о допустимости извещения должника только почтовым отправлением, не основаны на материалах дела.

В соответствии с положениями части 1 статьи 9 Федерального закона № 230-ФЗ кредитор обязан уведомить должника о привлечении третьего лица для взаимодействия с должником способами, указанными в данной норме, либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

ООО МКК «Финансовый супермаркет» представлены соглашения об осуществлении иных способов взаимодействия при возврате просроченной задолженности по договору займа, которые были подписаны должником электронной подписью на сайте оnlinе.оtlnаl.ru 2 октября 2020 года и 11 января 2021 года. При этом основания полагать, что данные соглашения были заключены в иную дату, отсутствуют.

На момент подписания указанных соглашений у <данные изъяты> имелась задолженность перед ООО МКК «Финансовый супермаркет» и она приобрела статус должника в соответствии с понятием «должника», используемом в Федеральном законе № 230-ФЗ.

Копии уведомлений от 3.10.2020 и от 12.01.2021 о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником, направленного на возврат просроченной задолженности, размещенных в личном кабинете, содержащих необходимые сведения, ООО МКК «Финансовый супермаркет» представлены (л.д. 51, 52), иного должностным лицом УФССП не доказано и судьей районного суда не установлено.

В соответствии с подпунктом 9 пункта 5 указанных Соглашений в случае привлечения Кредитором иного лица для осуществления с Должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, допускается уведомление об этом Должника в течение тридцати рабочих дней путем размещения уведомления в личном кабинете клиента.

Таким образом, нарушения требований части 1 статьи 9 Федерального закона № 230-ФЗ в части не уведомления <данные изъяты> о привлечении другого лица для осуществления взаимодействия с должником путем уведомления почтой заказным письмом подлежит исключению из объема вменяемых ООО МКК «Финансовый супермаркет» нарушений.

В части доводов юридического лица о размещении им сведений в Реестре сведений о привлечении ООО «Контакт» для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности в отношении должника <данные изъяты>., полагаю выводы судьи правильными и основанными на материалах дела.

Согласно ответу АО «Интерфакс» (оператору Реестра) от 31 марта 2021 года исх. № 1Б11609 следует, что на 30 марта 2021 года ООО МКК «Финансовый супермаркет» не размещало в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности, связанной с привлечением ООО «Контакт» для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности в отношении должника <данные изъяты> (л.д. 63).

Представленный юридическим лицом скриншот (л.д. 134) не позволяет проверить адрес и наименование ресурса, на котором размещены сведения, кроме того, в представленном скриншоте дата опубликования сведений указана как 9 апреля 2021 г., то есть в срок более чем 30 рабочих дней с момента привлечения ООО «Контакт» для взаимодействия с должником.

Тем самым юридическим лицом были нарушены положения, установленные частями 1, 1.1 статьи 9 Федерального закона № 230-ФЗ.

Фактические обстоятельства дела с учетом установленного в настоящем судебном заседании подтверждаются представленными доказательствами, которым в соответствии с требованиями статей 24.1, 26.11 КоАП РФ при рассмотрении дела об административном правонарушении на основании полного и всестороннего анализа дана надлежащая оценка.

Действия ООО МКК «Финансовый супермаркет» правильно квалифицированы в соответствии с установленными обстоятельствами по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Вопреки доводам жалобы, административное наказание ООО МКК «Финансовый супермаркет» назначено в соответствии с требованиями закона, в пределах санкции части 1 статьи 14.57 КоАП РФ, с учетом конкретных обстоятельств дела, смягчающих и отягчающих обстоятельств.

Правовых оснований для применения норм, влекущих освобождение от ответственности или изменение постановления судьи в части назначенного административного наказания на предупреждение, не имеется, о чем приведены мотивированные доводы в оспариваемом постановлении.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 30.6 - 30.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

решил:

постановление судьи Центрального районного суда города Новосибирска от 7 сентября 2021 года по делу об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет», изменить, исключив вывод о нарушении ООО МКК «Финансовый супермаркет» требований части 1 статьи 9 Федерального закона № 230-ФЗ, в части не уведомления <данные изъяты> о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником. В остальной части постановление оставить без изменения, жалобу ООО МКК «Финансовый супермаркет» — без удовлетворения.

Судья Ю.А. Конева