Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО МФК «КарМани» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои исковые требования мотивирует тем, что между истцом - Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» и Ответчиком .. .. ....г. заключен договор микрозайма №... на предоставление микрозайма в размере 231000 руб. со сроком возврата 60 месяцев под восемьдесят четыре процента годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом (Приложение №... к настоящему иску). В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства от .. .. ....г.№... марки ......., (Приложение №... к настоящему иску), паспорт транспортного средства серии ....... (Приложение №... к настоящему иску), уведомление о возникновения залога от .. .. ....г.№...(Приложение №... к настоящему иску). Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором микрозайма. Во исполнение договорных обязательств Истец передал Ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере. Однако в установленный Договором микрозайма срок, ровно, как и на день обращения Истца в суд, обязательства по возврату суммы микрозайма Ответчиком не исполнены. В соответствии с пунктом 6 Договора микрозайма Ответчик обязан вернуть полученный микрозайм в полном объеме- и уплатить Истцу проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (Приложение №... к настоящему иску). Однако Ответчик не исполнил свои обязательства, до настоящего времени денежные средства в полном объеме не возвратил, ровно, как и начисленные проценты, в связи с чем, Истец .. .. ....г. в адрес Ответчика направил требование о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением Договора микрозайма (Приложение №... к настоящему иску). Вместе с тем, пунктом 12 Договора микрозайма предусмотрено право Истца в случае неисполнения Ответчиком своих обязательств по возврату микрозайма и начисленных на него процентов, потребовать от Ответчика уплаты неустойки в размере 20 % годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств, начиная со дня, следующего за датой очередного неисполненного в срок платежа в соответствии с графиком платежей и по день неисполнения своих обязательств Ответчиком.

Согласно расчету задолженности, ее размер по состоянию на .. .. ....г. (дата формирования иска) составляет 342 810 рублей 26 копеек, из которой 231 000 рублей 00 копеек сумма основного долга, 105 210 рублей 11 копеек сумма процентов за пользование суммой микрозайма и неустойка (пени) в размере 6600 рублей 15 копеек (Приложение №... к настоящему иску).

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору микрозайма №..., заключенного .. .. ....г., в размере 342810 рублей 26 копеек, из которой:231000 рублей сумма основного долга;105210 рублей 11 копеек сумма процентов за пользование суммой микрозайма; 6600 рублей 15 копеек сумма неустойки (пени). Обратить взыскание на предмет залога — марки ......., с установлением начальной продажной цены в размере 330 000 рублей 00 копеек. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 12628 рублей 10 копеек.

Представитель истца ООО МФК «КарМани» - ФИО2, действующая на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.63) в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 71).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, иск не оспорил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. Суд считает ответчика надлежащим образом извещенным, а его неявку в судебное заседание неуважительной. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, в соответствии со статьей 233 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГПК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст.809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 17 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон «О потребительском кредите (займе)»), настоящий Федеральный закон вступает в силу 1 июля 2014 года. Настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

В соответствии со ст. 9 Закона «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с ч.3 ст. 14 Закона «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.4 ст. 339.1 ГК РФ, залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате. В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо. Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В силу ст. 350 ГК Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

На основании ст.352 ГК РФ, залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства. При прекращении залога залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан возвратить его залогодателю или иному управомоченному лицу.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ООО МФК «КарМани» и ответчиком был заключен договор микрозайма №... (л.д.55-59), по условиям которого, заимодавец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 231000 рублей, на срок 60 месяцев, то есть до .. .. ....г. под 84% годовых.

Заключив договор микрозайма, ФИО1 подтвердил согласие на условия его предоставления, сроки погашения, установленные графиком платежей (л.д.69-70), процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный договор займа подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Согласно справки на осуществление перевода денежных средств, ответчик .. .. ....г.. получил денежные средства в размере 231000 рублей через ООО РНКО «Единая касса». Выдача денежных средств осуществлена путем денежного перевода (л.д.54). Таким образом, истец исполнил свои договорные обязательства перед ФИО1 полном объеме.

П.9 индивидуальных условий договора микрозайма №... предусмотрена обязанность заемщика заключить договор залога транспортного средства как способ обеспечения обязательств (л.д.66)

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, ФИО1 заключил с ООО МФК «КарМани» договор залога транспортного средства №... от .. .. ....г. (л.д. 60-62). Предметом договора является: обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора микрозайма от .. .. ....г., залогодатель передает залогодержателю транспортное средство марки ........ Стоимость автомобиля по соглашению сторон составляет ....... рублей (п. 1.2. договора залога).

В соответствии п.12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - 20 % за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств.

Заключенные ответчиком договоры подписаны сторонами, ответчик, подписавшись в договорах, подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора, условиями залога движимого имущества и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, сделки совершены в установленном законом порядке, а значит действительны. В результате чего, сделки обязательны для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Вместе с тем, заемщик ФИО1 нерегулярно и не в полном объеме осуществляет платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, тем самым им нарушены условия договора микрозайма и договора залога автомобиля.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, .. .. ....г. ООО МКК «КарМани» в адрес ответчика была направлена претензия о досрочном возврате микрозайма с требованием возвратить всю оставшуюся сумму займа с процентами, а также неустойку (л.д.15). На данную претензию ответчик не отреагировал.

В установленный договором займа срок и до настоящего времени ответчик обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов не исполнил, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г., где задолженность ответчика ФИО1 составляет 342810,26 руб., а именно: просроченная задолженность по основному долгу – 231000 руб.; задолженность по процентам – 105210,11 руб., неустойка – 6600,15 руб.(л.д.21).

Суд, проверив данный расчет, признает его верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договора, ответчиком его достоверность не оспорена, доказательств внесения денежных средств, в счет погашения долга, суду не представлено. Оснований для применения ст.333 ГК РФ судом не установлено.

Данную сумму задолженности ответчик ФИО1 не оспорил, возражений против реализации заложенного имущества не представил.

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 342810,26 рублей обоснованными, подлежащими удовлетворению, так как ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, нарушил тем самым требования закона и условия договора.

Согласно п.2.2.1. договора залога залогодатель не вправе отчуждать транспортное средство передавать его во временное владение/пользование третьим лицам, передавать его в последующий залог третьим лицам распоряжаться иным способом без письменного согласия залогодержателя (л.д.60).

Залог автомобиля в соответствии ч.4 ст. 339.1 ГК РФ учтен путем регистрации уведомлений о залоге в реестре уведомлений о регистрации движимого имущества. Уведомление о возникновении залога движимого имущества №..... .. ....г. 17:03:32 (время московское) Состояние: Актуальное (л.д.36-37).

Поскольку ФИО1 систематически нарушал сроки внесения платежей, до настоящего времени не погасил задолженность по кредиту, то у залогодержателя в силу ст.ст. 348, 351 ГК РФ появилось право требовать обращения взыскания на предмет залога в порядке, предусмотренном законодательством.

П.1.2. Договора залога, установлено, что стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 330000 рублей.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на имущество, заложенное по договору микрозайма №... от .. .. ....г., заключенного между ООО МФК «КарМани» и ответчиком ФИО1: транспортное средство автомобиль марки ....... и определить способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены предмета залога суд исходит из установленной договором залога стоимости, определенной по соглашению сторон в размере ....... рублей. Ответчик указанную стоимость не оспорил.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере ....... рублей.

Проверив правильность произведенного истцом расчета в части определения размера задолженности ответчика по процентам, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 6 п.11 ФЗ № 353-ФЗ от 21.12.2013г. « О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Общество, будучи микрокредитной организацией, предоставило ответчику заем на согласованный условиях, ответчик заключил договор займа добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляла 75,345 %, предельное значение – 100,460 %.

Таким образом, установленная договором займа полная стоимость кредита 83,848 % годовых не превышает предельного значения, установленного Банком России на 1 квартал 2019 года для займов, предоставляемых заемщикам - гражданам микрофинансовыми организациями, а размер взыскиваемых процентов не превышает установленные законом ограничения, в связи с чем, процентная ставка по договору за период пользования перерасчету не подлежит и взыскивается с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца основной долг в размере 231000 рублей, проценты за пользования суммой микрозайма в размере 105210,11 руб., неустойку в размере 6600,15 рублей, а всего задолженность в размере 342810,26 рублей.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению (л.д. 7), истцом уплачена государственная пошлина в размере 12628,10 рублей. Государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по договору микрозайма №... от .. .. ....г. в размере 342810 (триста сорок две тысячи восемьсот десять) рублей 26 копеек, в том числе:

- сумма задолженности по основному долгу - 231000 (двести тридцать одна тысяча) рублей,

-сумма процентов за пользование микрозаймом - 105210 (сто пять тысяч двести десять) рублей 11 копеек,

-сумма неустойки - 6600 (шесть тысяч шестьсот) рублей 15 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки ......., путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ....... рублей.

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани», ИНН <***>, ОГРН <***>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12628 (двенадцать тысяч шестьсот двадцать восемь) рублей 10 копеек.

Решение может быть отменено по заявлению ответчика о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заявление подается в Федеральный суд Орджоникидзевского района г.Новокузнецка с приложением доказательств, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик располагает доказательствами, которые могут повлиять на содержание решения суда. Решение также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Янышева З.В.