также иных технических устройств. В частности, к электронным средствам платежа относятся банковские предоплаченные карты. А также так называемые "электронные кошельки". См. также Памятку "Об электронных денежных средствах", утвержденную письмом Банка России от 20.12.2013 N 249-Т. ВВЕДЕНИЕ: ЦЕЛИ И ПОНЯТИЙНЫЙ АППАРАТ Целями национальной оценки рисков отмывания преступных доходов являются: - определение наиболее часто используемых методов отмывания преступных доходов; - определение слабых мест национальной антиотмывочной системы; - формирование единообразного понимания рисков среди всех участников антиотмывочной системы; - выработка конкретных мер и эффективное распределение ресурсов для минимизации выявленных рисков. В настоящей национальной оценке рисков используются следующие основные понятия: Национальная система ПОД/ФТ Совокупность органов государственной власти, иных государственных органов и организаций, реализующих государственную политику в сфере ПОД/ФТ во взаимодействии с организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, а также находящихся в их распоряжении инструментов организационного, координационного, аналитического, оперативного, нормативно-правового и информационного характера. Национальная оценка рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем (оценка
субъектами постановлений о назначении административных наказаний, вынесенных уполномоченными должностными лицами территориальных органов Росфинмониторинга, не превышает 10% (аналогично в 1 полугодии 2017 года). Необходимо отметить, что около 70% обжалуемых в судебных органах постановлений территориальных органов Росфинмониторинга о назначении штрафов оставлены в силе, а жалобы без удовлетворения. Развитие механизмов коммуникаций с поднадзорными субъектами Росфинмониторингом постоянно проводится адресная разъяснительная работа в целях повышения эффективности работы всех субъектов " антиотмывочной" системы, в том числе ориентируются на выявление причин, факторов и условий, способствующих нарушению обязательных требований, и принятие мер , направленных на снижение возможных рисков ОД/ФТ. В частности, к таким профилактическим мероприятиям относится дополнительное информирование частного сектора по вопросам ПОД/ФТ, посредством размещения на официальном сайте Росфинмониторинга информационных писем и рекомендаций в разделе "Организациям"/"Информационные сообщения". В целях повышения эффективности исполнения субъектами статьи 7.1 Федерального закона N 115-ФЗ Росфинмониторингом обобщены проблемные вопросы, обозначенные представителями "антиотмывочной" системы, и опубликованы: - рекомендации по исполнению лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность
ПОД/ФТ. В качестве одного из основных инструментов взаимодействия Росфинмониторинга с частным сектором на региональном уровне выступает институт Региональных советов комплаенс (далее - РСК). Работа РКС позволяет постоянно вовлекать новых субъектов в антиотмывочную систему, формировать эффективную "обратную связь" с частным сектором по вопросам обмена информацией о рисках, вырабатывать предложения по критериям о подозрительных операциях, достигать единообразного понимания рисков ОД/ФТ и обеспечивать обмен передовым опытом и лучшими практиками по организации и осуществлению внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ. В целях повышения эффективности информационного потока одним из важнейших направлений работы РСК в 2019 году было совершенствование качества сообщений о подозрительных операциях. В 2019 году проведено 15 заседаний и обучающих мероприятий в рамках РСК. 2.10. В соответствии с рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) взаимодействие с частным сектором является одной из приоритетных задач по линии надзора. Текущий год во многом стал знаковым для национальной системы ПОД/ФТ - оценка ФАТФ, мероприятие,
ходе проверки сведениям Межрегионального Управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Южному федеральному округу (от 24.04.2018 № 230905/1954дсп), установлено, что по результатам финансового расследования выявлены риски уклонения ООО «Моринжгеология» от уплаты налога на прибыль. По результатам финансового расследования выявлено, что счета АО «СК Атона» используются в целях транзита денежных средств под видом оплаты строительно–монтажных работ. В связи с транзитным использованием расчетного счета в сентябре 2015 года ПАО «Бинбанк» применило к АО «СК Атона» « антиотмывочные» меры , в результате чего компания закрыла счет и перевела остаток средств в ПАО «Московский индустриальный банк». Более того, в связи с подозрениями на причастность к легализации доходов, полученных преступным путем, 30.03.2016 АО КБ «Златкомбанк» отказало АО «СК Атона» в заключении договора банковского счета. В ходе проверке было установлено, что АО «СК Атона» был заявлен ряд проектировщиков в качестве сотрудников и предъявлен список специалистов с указанием квалификаций, выписок из трудовой книжки, дипломов, а также приказов
ходе проверки сведениям Межрегионального Управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Южному федеральному округу (от 24.04.2018 № 23-09-05/1954дсп), установлено, что по результатам финансового расследования выявлены риски уклонения ООО «Моринжгеология» от уплаты налога на прибыль. По результатам финансового расследования выявлено, что счета АО «СК Атона» используются в целях транзита денежных средств под видом оплаты строительно-монтажных работ. В связи с транзитным использованием расчетного счета в сентябре 2015 года ПАО «Бинбанк» применило к АО «СК Атона» « антиотмывочные» меры , в результате чего компания закрыла счет и перевела остаток средств в ПАО «Московский индустриальный банк». Более того, в связи с подозрениями на причастность к легализации доходов, полученных преступным путем, 30.03.2016 АО КБ «Златкомбанк» отказало АО «СК Атона» в заключении договора банковского счета. Кроме того, по результатам проверки налоговым органом установлено предоставление АО «СК Атона» недостоверных сведений в отношении работников при вступлении в Ассоциацию проектировщиков, а так же недостоверных сведений в отношении работников, представленных
ходе проверки сведениям Межрегионального Управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Южному федеральному округу (от 24.04.2018 № 23-09-05/1954дсп), установлено, что по результатам финансового расследования выявлены риски уклонения ООО "Моринжгеология" от уплаты налога на прибыль. По результатам финансового расследования выявлено, что счета АО «СК Атона» используются в целях транзита денежных средств под видом оплаты строительно–монтажных работ. В связи с транзитным использованием расчетного счета в сентябре 2015 года ПАО «Бинбанк» применило к АО «СК Атона» « антиотмывочные» меры , в результате чего компания закрыла счет и перевела остаток средств в ПАО «Московский индустриальный банк». Более того, в связи с подозрениями на причастность к легализации доходов, полученных преступным путем, 30.03.2016 АО КБ «Златкомбанк» отказало АО «СК Атона» в заключении договора банковского счета. В ходе проверке было установлено, что при вступлении в Ассоциацию проектировщиков к заявлению от 01.09.2014 АО "СК Атона" был заявлен ряд проектировщиков в качестве сотрудников и предъявлен список специалистов с указанием
операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Пункт 12 статьи 7 Федерального закона предусматривает, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров. При этом контроль за исполнением кредитными организациями требований антиотмывочного законодательства в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» осуществляет Банк России, в связи с чем, оценка применения ПАО «Сбербанк» мер противолегализационного характера относится к его компетенции. При таких обстоятельствах суд первой инстанции обоснованно отказал в признании незаконными действий банка по ограничению распоряжения денежными средствами на расчетном счете №<***> и блокировке бизнес-карты. При этом судом принято во внимание, что расчетный счет №<***> не заблокирован, а само по себе прекращение оказания клиенту услуги проведения операций с использованием дистанционного банковского обслуживания не лишает истца
операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Пункт 12 ст. 7 Федерального закона предусматривает, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров. При этом контроль за исполнением кредитными организациями требований антиотмывочного законодательства в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» осуществляет Банк России, в связи с чем, оценка применения ПАО «Сбербанк» мер противолегализационного характера относится к его компетенции. Доводы истца о не истребовании первичных документов отклоняются, так как Банк дважды истребовал документы и сделал вывод о сомнительности операций. Исходя из вышеизложенного, суд не находит основания для удовлетворения исковых требований. В связи с полным отказом в удовлетворении исковых требований расходы по оплате государственной пошлины в соответствии со ст.110 АПК РФ возложить на истца ООО
