одобренных ссуд их значительный для практики Банка размер свидетельствует о неразумности контролирующих должника лиц, принявших решение об их предоставлении. В протоколе допроса ФИО7 указывал, что «примерно в конце 2013- в начале 2044 г.... сотрудники Банка стали понимать, что в кредитном портфеле Банка стали появляться юридические лица, осуществлявшие схемы технического кредитования, а примерно с середины 2014 г.. сотрудники Банка и он в том числе были полностью осведомлены о состоянии кредитного портфеля Банка...». При этом крупный кредитный риск определяется по сумме кредитов заемщика, а не отдельно по кредиту. Так, в случае одобрения последующих кредитов при наличии у заемщика предшествующих кредитов, кредитный комитет сопоставлял превышение всех кредитных продуктов 5% капитала Банка, указывая «предоставление кредита (с учетом действующих кредитных договоров) составляет более 5% капитала Банка». Соответственно, согласно сложившейся в Банке практике Совет директоров являлся обязательным участником процедуры кредитования по данным вопросам, одобрял выдачу кредитов. Суд принимает во внимание, что и крупные сделки необходимо
одобренных ссуд, их значительный для практики Банка размер свидетельствует о неразумности контролирующих должника лиц, принявших решение об их предоставлении. В протоколе допроса ФИО10 указывал, что «примерно в конце 2013- в начале 2014 годов... сотрудники Банка стали понимать, что в кредитном портфеле Банка стали появляться юридические лица, осуществлявшие схемы технического кредитования, а примерно с середины 2014 года сотрудники Банка и он в том числе были полностью осведомлены о состоянии кредитного портфеля Банка...». При этом, крупный кредитный риск определяется по сумме кредитов заемщика, а не отдельно по кредиту. В случае одобрения последующих кредитов, при наличии у заемщика предшествующих кредитов, кредитный комитет сопоставлял превышение всех кредитных продуктов 5% капитала Банка, указывая «предоставление кредита (с учетом действующих кредитных договоров) составляет более 5% капитала Банка». Согласно сложившейся в Банке практике Совет директоров являлся обязательным участником процедуры кредитования по данным вопросам, одобряя выдачу кредитов. Крупные сделки необходимо рассматривать как несколько взаимосвязанных сделок, связанных единой хозяйственной
сторон по распоряжению указанными денежными средствами. Более того на территории Российской Федерации также не является обыденным рядовым случаем потребительское кредитование физического лица на столь значительные суммы. В соответствии со статьей 65 Федерального закона № 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон №86-ФЗ) максимальный размер крупных кредитных рисков устанавливается как выраженное в процентах отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая 5 процентов собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 800 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Банк России вправе вести реестр крупных кредитных рисков кредитных организаций (банковских групп). В пункте 5.2. Инструкции Банка России №139-И от 03.12.2012 (ред. от 13.02.2017) "Об обязательных нормативах банков" (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 №26104), действующей
(прикрываемой) сделки (пункт 7 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2019), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.11.2019). Согласно статье 62 Федерального закона № 86 «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 (далее по тексту – Федеральный закон № 86), в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать (в том числе) обязательные нормативы в части максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; максимального размера крупныхкредитныхрисков ; нормативы ликвидности кредитной организации; нормативы достаточности собственных средств (капитала); размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков; минимальный размер резервов, создаваемых под риски; максимальный размер риска на связанное с кредитной организацией лицо (группу связанных с кредитной организацией лиц). Статьей 64.1 Федерального закона № 86 установлен максимальный размер риска на связанное с кредитной организацией лицо (группу связанных с кредитной организацией лиц) устанавливается в процентах от размера собственных средств (капитала) кредитной организации и не может
не превышает 300 000 руб. Банк, выдавая потребительский кредит в размере 80 000 000 руб., не мог быть не осведомлен о действительной воле всех сторон по распоряжению указанными денежными средствами. Исходя из специальных требований, установленных в рамках Федерального закона № 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации" Статья 65. Максимальный размер крупных кредитных рисков устанавливается как выраженное в процентах отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая 5 процентов собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 800 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Банк России вправе вести реестр крупных кредитных рисков кредитных организаций (банковских групп). Пунктом 5.2 инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И (ред. от 13.02.2017) "Об обязательных нормативах банков" (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 N 26104)
