929 ГК РФ, при наступлении страхового случая страховщик возмещает страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки именно в застрахованном имуществе. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования (статья 931 ГК РФ). В связи с тем, что лица, указанные в части 5 статьи 60 Кодекса, вправе обратиться с регрессным требованием как к члену саморегулируемой организации, так и к самой саморегулируемой организации, выгодоприобретателями по договору страхования ответственности указываются член саморегулируемой организации и его саморегулируемая организация. С учетом изложенного страховое возмещение по такому договору страхования ответственности члена саморегулируемой организации является компенсацией убытков, связанных с выплатой из средств компенсационного фонда саморегулируемой организации в соответствии со статьей 60 Кодекса, и его следует зачислять в этот же компенсационный фонд. Необходимо учитывать, что в случае невозмещения страховщиком саморегулируемой организации выплаты из компенсационного фонда возмещения вреда, предусмотренной статьей 60 Кодекса, член такой саморегулируемой
правил внутреннего контроля и иных организационно-распорядительных документов организации, принятых в целях организации и осуществления внутреннего контроля; 9.3. В случае выявления в ходе проверок осуществления внутреннего контроля нарушений законодательства в сфере ПОД/ФТ, правил внутреннего контроля и иных организационно-распорядительных документов организации необходимо принять меры по устранению выявленных проверок нарушений. 10. Программа хранения информации ООО "_________________" обеспечивает хранение в течение не менее 5 лет со дня прекращения отношений с клиентом: а) документов, содержащих сведения о клиенте организации, представителе клиента, выгодоприобретателе , полученных на основании Федерального закона, иных принятых в целях его исполнения нормативных правовых актов Российской Федерации, а также правил внутреннего контроля; б) документов, касающихся операций (сделок), сведения о которых представлялись в Федеральную службу по финансовому мониторингу, и сообщений о таких операциях (сделках); в) документов, касающихся операций, подлежащих документальному фиксированию в соответствии со статьей 7 Федерального закона, Требованиями к Правилам и настоящими Правилами; г) документов по операциям, по которым составлялись внутренние сообщения; д)
правил внутреннего контроля и иных организационно-распорядительных документов организации, принятых в целях организации и осуществления внутреннего контроля. 12.3. В случае выявления в ходе проверок осуществления внутреннего контроля нарушений законодательства в сфере ПОД/ФТ, правил внутреннего контроля и иных организационно-распорядительных документов организации необходимо принять меры по устранению выявленных проверок нарушений. 13. Программа хранения информации ООО "_________________" обеспечивает хранение в течение не менее 5 лет со дня прекращения отношений с клиентом: а) документов, содержащих сведения о клиенте организации, представителе клиента, выгодоприобретателе , бенефициарном владельце, полученных на основании Федерального закона, иных принятых в целях его исполнения нормативных правовых актов Российской Федерации, а также правил внутреннего контроля; б) документов, касающихся операций (сделок), сведения о которых представлялись в Федеральную службу по финансовому мониторингу, и сообщений о таких операциях (сделках); в) документов, касающихся операций, подлежащих документальному фиксированию в соответствии со ст. 7 Федерального закона, Требованиями к Правилам и настоящими Правилами; г) документов по операциям, по которым составлялись внутренние
правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 375-П); - Положение Банка России от 29 августа 2008 года N 321-П "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 321-П); - Положение Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"; - Указание Банка России от 9 августа 2004 года N 1486-У "О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ его осуществления в кредитных организациях" (далее - Указание N 1486-У); - Указание Банка России от 9 августа 2004 года N 1485-У "О требованиях
в случае принятия на обслуживание клиентов, являющихся лицами, указанными в абзаце втором настоящего пункта; в отношении выгодоприобретателей, если клиентом является лицо, указанное в абзаце втором настоящего пункта. Некредитная финансовая организация идентифицирует представителей лиц, указанных в абзаце втором настоящего пункта. (п. 1.2 в ред. Указания Банка России от 18.08.2016 N 4105-У) (см. текст в предыдущей редакции) 1.3. Некредитная финансовая организация вправе не идентифицировать выгодоприобретателя, если: клиент является организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, указанной в статье 5 Федерального закона, или лицом, указанным в статье 7.1 Федерального закона, и выгодоприобретатель является клиентом такого клиента; клиент является банком-резидентом иностранного государства - члена Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), имеющим показатель рейтинговой оценки, присвоенной российским национальным рейтинговым агентством или международным рейтинговым агентством <1>, и включенным в перечень (реестр) действующих кредитных организаций соответствующего иностранного государства. -------------------------------- <1> Справочно: Moody's Investors Service, Standard & Poor's, Fitch Ratings. Настоящий пункт
не может превышать 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим транспортного средства на станцию технического обслуживания; доплата за проведение восстановительного ремонта транспортного средства, стоимость которого превышает 400 000 руб., может осуществляться с согласия потерпевшего. Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего или по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16 статьи 12 Закона об ОСАГО. Так, страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю ) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае: а) полной гибели транспортного средства; б) смерти потерпевшего; в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;
страховым случаем застрахованному имуществу, а также неполученные доходы, которые были бы получены при обычных условиях гражданского оборота, если бы страховой случай не наступил. Из пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» следует, что в соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю ). Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование. При выявлении причиненного вреда за пределами срока действия договора лицо, в пользу которого заключен договор
соответствует интересам должника и его кредиторам, является экономически нецелесообразным и свидетельствует о том, что при заключении взаимосвязанных сделок имело место злоупотребление правом со стороны Должника и ООО «Управляющая компания «НДН-Агро» действовавших в лице одного лица ФИО1, что влечет за собой признание такой сделки недействительной в силу статьи 10 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Умышленность действий ФИО1, действовавшего при совершении сделок как от имени Должника, так и от имени ООО «Управляющая компания «НДН-Агро», подтверждается следующим: - организация-выгодоприобретатель ООО «Управляющая компания «НДН-Агро» создана 29.07.2015г., то есть незадолго до совершения действий по выводу активов должника; - учредителем и руководителем организации-выгодоприобретателя (ООО «Управляющая компания «НДН-Агро» является ФИО1; - в соответствии с выпиской о движении денежных средств по расчетному счету должника, ООО «Управляющая компания «НДН-Агро» до совершения сделок по выводу активов в 2016-2017, контрагентом должника по иным правоотношениям не являлся; - в соответствии с выпиской о движении денежных средств по расчетному счету должника, денежные средства
истца. Из материалов дела следует и истцом не опровергнуто, что истец включена в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка. При оформлении кредитного договора Банк получил с истца плату за подключение к программе страхования в сумме 44200 руб. Страхование, в рассматриваемом случае, осуществлялось на основании заявления истца в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка, согласно которым: застрахованное лицо- истец, страхователь- Банк, страховщик – страховая организация; выгодоприобретатель - Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности истца по всем ее действующим потребительским кредитам в Банке. В остальной части(а также после полного досрочного погашения задолженности истца по потребительским кредитам в Банке) выгодоприобретателем по договору страхования является истец (а в случае ее смерти – наследники истца); страховой риск- предполагаемая смерть застрахованного или предполагаемая инвалидность истца первой или второй группы; страховой случай- наступление смерти застрахованного или установление застрахованному лицу инвалидности первой или второй
