ответственности было оспорено банком в суде. В заявлении банк указал, что названное условие не нарушает прав потребителей, так как оно устанавливает ответственность заемщика за уклонение от принятия им надлежащего исполнения обязательства по выдаче кредита. В судебном заседании представитель органа Роспотребнадзора пояснил, что проверка кредитных договоров, заключенных банком с гражданами, выявила, что все договоры содержат условие о праве банка взыскивать с заемщика, отказавшегося от получения кредита, штраф в размере одного процента от согласованной сторонами суммы кредита. Поскольку Законом о защитеправпотребителей не предусмотрена возможность взыскания с потребителей неустойки за отказ от исполнения обязательств по договору, орган Роспотребнадзора счел, что банк включил в договор с потребителем условие, ухудшающее положение последнего, и привлек банк к административной ответственности. Суд отказал в удовлетворении заявления банка на том основании, что законодательство о защите прав потребителей исходит из того, что потребитель имеет право в течение некоторого (как правило, незначительного) периода времени с момента заключения договора с
коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит, что решение суда первой инстанции и апелляционное определение суда апелляционной инстанции в части взыскания процентов по кредиту и штрафа приняты с существенным нарушением норм материального права и согласиться с ними нельзя по следующим основаниям. Предъявляя требование о взыскании процентов по кредиту в размере 1 209 287,04 руб., ФИО1 ссылалась на то, что проценты в указанном размере выплачены ею ПАО «НБД-Банк» на основании кредитного договора от 22 декабря 2015 г. №<...>, заключенного с целью приобретения автомобиля. Удовлетворяя данное требование, суд первой инстанции руководствовался положениями пунктов 5, 6 статьи 24 Закона о защитеправпотребителей . В соответствии с пунктом 5 статьи 24 Закона о защите прав потребителей в случае возврата товара ненадлежащего качества, проданного в кредит, потребителю возвращается уплаченная за товар денежная сумма в размере погашенного ко дню возврата указанного товара кредита, а также возмещается плата за предоставление кредита. Данная норма
процентов на сумму невозвращенного кредита за каждый день просрочки в размере 43,8% годовых, что составляет 0,12% в день из расчета 365 дней в году, что в десятки раз большем размере, чем предусмотрено действующим законодательством. Таким образом, установление несоразмерно большего размера процентов ведет к неосновательному обогащению банка, осложняет возможность потребителю погасить кредит. Следовательно, в предлагаемой редакции условие п. 5.3. Кредитного договора <***> от 30.01.2014 г. необоснованно возлагает на Заемщика обязанность оплаты несоразмерно большего размера процентов. Таким образом, включение в кредитный договор <***> от 30.01.2014 г. условий п. п. 1.6, 5.3. противоречит приведенным нормам, ущемляет установленные законом права потребителей и не соответствует п.1 ст. 16 Закона РФ «О защитеправпотребителей », согласно которому условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с ч. 1 ст. 30.3 КоАП РФ, ч. 2 ст. 208
жалобой, в которой просит отменить решение Арбитражного суда Кировской области, принять новый судебный акт. По мнению Общества, начисление процентов на полную сумму займа в течение всего срока займа, а не на ее остаток, согласовано сторонами. На момент заключения договоров полная стоимость займов не превышала среднерыночные значения полной стоимости кредита (займа), рассчитанные Банком России. Таким образом, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в подтверждение своей позиции ссылается на судебную практику. Кроме того, заявитель считает, что установление в кредитном договоре мер ответственности за нарушение потребителем-гражданином принятых на себя обязательств по возврату займа не нарушает прав, гарантированных законодательством о защитеправпотребителей . Предъявление заимодавцем требования о взыскании повышенных процентов не влечет за собой одностороннего увеличения размера процентов по кредитному
просроченного основного долга и (или) просроченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и (или) процентов за пользование кредитом. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Данное условие об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора Управление признало неправомерным, нарушающим требование статьи 16 Закона о защитеправпотребителей . Кроме того, Управление выявлено, что сумма кредита, указанная в индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 05.02.2015 № 115608629, определена в размере 54 000 рублей, а в графике платежей указана сумма в размере 55 400 рублей, которая состоит из суммы кредита в размере 54 000 рублей и суммы стоимости услуги «Подписка» в размере 1 400 рублей. Управление пришло к выводу о том,
намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.1 2.201 3 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы Кредита на Счет.Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защитеправпотребителей » предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в
клиента заемщика физического лица, открытием кредитной линии либо наличными денежными средствами через кассу банка. Погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены путем перечисления средств со счетов клиентов заемщиков физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера. Таким образом, заемщик физическое лицо, имеет право выбора при предоставлении (погашении) кредита и поставление его в зависимость от открытия расчетного счета незаконно. Заключение кредитного договора не влечет автоматического заключения договора на ведение банковского счета. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 и 2 ст.16 Закона РФ «О защитеправпотребителей » ущемляют установленные законом права потребителей. Данные расходы относятся к расходам банка и не должны оплачиваться потребителем. При таких обстоятельствах условия кредитного
