которого АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) получает право использовать Протокол TIC, разработанный ООО «Компас Плюс», для обмена сообщениями с ПЦ ПАО «МИнБанк». В рамках данного соглашения для взаимодействия с международными платежными системами АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) и ПАО «МИНБ» приобрели специализированное программное обеспечение (ПО). АКБ ФОРА-БАНК (АО) приобрел программное обеспечение Cortex у латвийскойкомпании Д8, ПАО «МИнБ» - ПО Transware у ООО «Компас Плюс». Оба поставщикапрограммного обеспечения являются сертифицированными поставщиками ПО для платежных систем VISA, Mastercard и МИР. Для обеспечения взаимодействия приобретенных банками программ Истцом у ООО «Компас Плюс» была приобретена лицензия на использование протокола информационного обмена TIC, на стороне ПО Cortex были проведены доработки и настройки, а на стороне ПО Tranzware - настройки, обеспечившие корректный обмен сообщениями в соответствиями с правилами работы платежных систем. Общая Схема взаимоотношений сторон включает в себя следующий цикл операций: Клиент совершает операции платежа в банкомате Спонсируемого банка. Банкомат формирует соответствующий запрос в ПЦ (Процессинговый центр) АКБ «ФОРА-БАНК»
счет клиента, значительно отличается от объема платежей без НДС, списываемых со счета (значительный перекос НДС 68.57); контрагенты клиента ранее выявлялись в сомнительных схемах (4.05) (1.18%). По контрагентам клиента ранее направлялись сообщения с кодом 6001 (36.83%); высокое отношение высокорисковых операций, направленных на вывод наличных денежных средств, к обороту по Дебету счета (19.41%). На основании изложенного и с учетом наличия признаков имитации хозяйственной деятельности между ООО «СТХ» и ООО «ИТС» по договорам подряда и последующим обналичиванием векселей физическими лицами, в отсутствие документального подтверждения правовых оснований, несоответствия в представленной истцом документации, у Банка возникли сомнения в проводимых операциях, в связи с чем, услуга ДБО была приостановлена. По результатам проведенного анализа операций клиента и информации из открытых источников банком сделан вывод, что операции клиента носят сомнительный характер. В целях недопущения вовлечения Банка в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, и финансирование терроризма, в соответствии с Федеральным законом №
Москвы»). Согласно пункту 1.1 Условий предоставления услуг по системе SMS-банкинг система SMS-банкинг - это система, которая обеспечивает оперативный прием сообщений (запросов) от клиентов, обслуживаемых по системе, а также формирование и отправку на соответствующие телефонные номера клиентов SMS- сообщений, содержащих запрашиваемую информацию, уведомления об операциях по счетам клиентов в масштабе реального времени, а также иную информацию, предусмотренную настоящими условиями; Пунктом 1.9 Условий предоставления услуг по системе SMS-банкинг определено, что при предоставлении услуг системы по счетам клиенту предоставляется информация об открытии/закрытии счета, операциях, совершаемых по счету с указанием суммы проведенной операции, остатка на счете. Согласно пункту 1.6 Условий предоставления услуг по системе SMS-банкинг клиенту посредством SMS-сообщений предоставляется информация, в том числе, о проведенных операциях (оплаты товаров/услуг и выдачи наличных по факту совершения авторизации, внесения наличных по факту увеличения лимита по основной банковской карте, безналичных списаниях и зачислениях), а также об отклоненных Банком операциях, об остатке по карточному счету. Из СМС-сообщений, поступивших
(POS key entry). При проведении данной операции, POS-терминал выдал сообщение - «В ОБСЛУЖИВАНИИ ОТКАЗАНО». Также, в период с 08.12.2018 по 12.12.2018, были проведены успешные операции «оплата бронирования» по 6-ти банковским картам, в режиме ручного ввода реквизитов карты (POS key entry), на общую сумму 4 519 870, 42 руб., которые затем были опротестованы держателями банковских карт. После фактического списания денежных средств держатели карт заявили об отсутствии разрешения на совершение указанных операций, на основании чего банки-эмитенты карт, указанные суммы были списаны со счета банка в пользу держателей банковских карт. Так, согласно представленным сообщениям о возвратных платежах в разделе «код опротестования» содержится информация: Message Reason Code 4837 - No Cardholder Authorization – Держатель карты не давал согласия на операцию. При таких обстоятельствах, ПАО «Сбербанк России» возместило денежные средства в сумме 4 519 870, 42 руб. клиентам иностранных банков, что подтверждается реестрами платежей по операциям с международными картами, так как владелец ТСТ уклонился от
