Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Алтайского края в составе судьи Крамер О.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Матковым А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании заявление общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Финтерра» (ИНН <***>, ОГРН <***>), г. Новосибирск о признании обоснованным и включении в реестр требований кредиторов ФИО1 (ИНН <***>), г. Барнаул требования в размере 25 688 руб. 50 коп.,

без участия в судебном заседании,

УСТАНОВИЛ:

20.05.2020 в Арбитражный суд Алтайского края от общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Финтерра» (ИНН <***> ОГРН <***>), г. Новосибирск, Новосибирская область (далее – заявитель, кредитор, ООО МКК «Финтерра») поступило заявление о признании обоснованным и включении в реестр требований кредиторов ФИО1 (ИНН <***>), г. Барнаул (далее – должник, ФИО1) требования в размере 25 688 руб. 50 коп.

Определением суда от 25.05.2020 заявление принято к производству и назначено судебное заседание по рассмотрению обоснованности требования кредитора.

Кроме того, информация о движении дела размешена на официальном сайте Арбитражного суда Алтайского края – http://www.altai-krai.arbitr.ru и в картотеке арбитражных дел на сервисе Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации http://kad.arbitr.ru, которая является открытым и общедоступным источником информации.

Участники процесса не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом. На основании статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) судебное заседание проводится в отсутствие не явившихся лиц по имеющимся документам.

26.06.2020 в Арбитражный суд Алтайского края поступил отзыв должника, в котором просил отказать во включении в реестр требований кредиторов в сумме 13 653 руб. 50 коп. за период с 22.08.2019 по 25.02.2020 как процентов за пользование кредитом по договору от 25.06.2019, в связи с необоснованностью расчета процентов. Просил провести судебное заседание в его отсутствие.

09.07.2020 в электронном виде путем заполнения форм, размещенных на сервисе Верховного суда Российской Федерации (http://me.arbitr.ru) от финансового управляющего поступил отзыв на заявление, в котором возражений по требованию не имеет. Просил провести судебное заседание в его отсутствие.

Изучив представленные документы и материалы дела по обособленному спору об установлении требований кредитора, арбитражный суд удовлетворяет заявленное требование исходя из следующего.

Определением суда от 28.02.2020 (резолютивная часть от 26.02.2020) ФИО1 признана несостоятельной (банкротом), и в отношении неё открыта процедура реструктуризация долгов гражданина.

Финансовым управляющим должника утвержден ФИО2, члена Союза СРО «СЕМТЭК», ИНН <***>, регистрационный номер в СРО-354, почтовый адрес: 656031, <...>, тел: +7(903)9909044.

Сведения о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина опубликованы в газете «Коммерсантъ» № 14.03.2020 № 46, стр. 139 (в печатной версии).

Согласно части 1 статьи 223 АПК РФ и статье 32 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее – Закон о банкротстве) дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

В соответствии с пунктом 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 настоящего Федерального закона. В случае пропуска указанного срока по уважительной причине он может быть восстановлен арбитражным судом.

Требования кредиторов рассматриваются в порядке, установленном статьей 71 настоящего Федерального закона.

Возражения относительно требований кредиторов могут быть предъявлены в арбитражный суд в течение пятнадцати календарных дней со дня истечения срока для предъявления требований кредиторов должником, временным управляющим, кредиторами, предъявившими требования к должнику, представителем учредителей (участников) должника или представителем собственника имущества должника - унитарного предприятия (пункт 2 статьи 71 Закона о банкротстве).

Заявление кредитора поступило в арбитражный суд в срок, установленный Законом о банкротстве.

Возражений по требованию в установленный законом срок не поступило.

В пункте 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22 июня 2012 года № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» разъяснено, что в силу пунктов 3 - 5 статьи 71 и пунктов 3 - 5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором - с другой стороны. При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве суд исходит из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности.

Исходя из указанных норм права, суд проверяет по существу доказательства возникновения задолженности на основе положений норм материального права.

Из материалов дела следует, что 25.06.2020 ООО МКК «Просто Деньги» (в настоящее время ООО МКК «Финтерра») и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского займа № 00001376969-000, по условиям которого, заемщику предоставлен кредит в размере 8 300 руб. на срок 30 дней.

Выдача денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером № П0002128268 от 25.06.2019, представленным в материалы дела.

В соответствии с пунктом 4 договора займа, на сумму займа, в соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ начисляются проценты за пользование займом в размере 547,500% (годовых) в день (1,5% годовых). Общая сумма процентов за пользование денежными средствами за 30 дней пользования займом составила 3735,00 руб.

Общая сумма по договору займа составила 12 035 руб.

Согласно пункта 2 договора займа, дата возврата суммы займа и начисленных процентов 25.07.2019.

Согласно пункта 2 дополнительного соглашения об изменении индивидуальных условий договора потребительского займа № 00001376969-000 от 25.06.2019 дата возврата суммы займа и начисленных процентов 21.08.2019.

По истечении срока пользования займом установленного пунктом 2 договора займа, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом повременным платежом.

Проценты за пользование суммой займа начисляются за фактическое количеств пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем заключения договора займа (и дополнительного соглашения - указывается в случае его заключения) по день достижения ограничения, предусмотренного законодательством РФ. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного ограничения размера, начисление процентов прекращается.

В указанный срок должник свои обязательства по договору займа не исполнил. Согласно пункта 1 статьи 811 ГК РФ «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, сумму подлежат уплате проценты...».

В соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пунктом 12 договора за неисполнение обязательств по возврату займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двухсполовиной сумму непогашенной части займа до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) начисленных процентов, а также начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется по день фактического пользования займа, когда сумма начисленных процентов достигнет 2,5 (в случае частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) начисленных процентов) размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начитает начисляться пеня в размере 0,1% от суммы непогашенной части займа за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 151-ФЗ, микрокредитная организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платеже за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору центов достигнет двух с половиной кратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года.

По состоянию на 25.02.2020 задолженность ФИО1 по вышеуказанному договору составляет 25 688 рублей 50 копеек, из которых: 8 300 руб. сумма основного долга, 3 735 руб. саму начисленных процентов за 30 дней пользования займом с 24.07.2019 по 21.08.2019, 13 653 руб. 50 коп. сумма просроченных процентов за период с 22.08.2019 по 25.02.2020.

В связи с ненадлежащим исполнением условий по возврату денежных средств по кредитам, а также учитывая, что в отношении должника введена процедура банкротства, в рамках настоящего заявления ООО МКК «Финтерра» просит включить в реестр требований кредиторов должника задолженность по договору потребительского займа в размере 25 688 руб. 50 коп., из которых: 8 300 руб. основной долг, 17 388 руб. 50 коп. проценты.

Должник в отзыве просил отказать во включении в реестр требований кредиторов в сумме 13 653 руб. 50 коп. за период с 22.08.2019 по 25.02.2020 в связи с необоснованностью расчета процентов.

Проверив расчет процентов, суд установил, что начисление процентов после окончания срока действия договора неправомерно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Факт перечисления должнику денежных средств подтверждён выпиской по счету, представленной в материалы дела и не оспаривается ни должником, ни финансовым управляющим.

Доказательства погашения данной задолженности в материалах дела отсутствуют.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В данном случае начисление процентов за период с 22.08.2019 по 25.02.2020 противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма и сложившейся судебной практике, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновениеу кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора потребительского займа № 00001376969-000 от 26.05.2020 начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на ограниченный срок, нельзя признать правомерным, поскольку такое условие создает возможность начисления повышенных процентов на неопределённый срок.

Разъяснения о невозможности начисления процентов после окончания срока действия договора микрозайма изложены в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24 апреля 2019 г.) и определениях СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 22 января 2019 г. № 25-КГ18-12, от 13.11.2018 №41-КГ18-46.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу части 3 статьи 213.27 Закона о банкротстве требование кредитора, основанное на денежном обязательстве, удовлетворяется в третью очередь.

Согласно пункту 1 статьи 137 Закона о банкротстве при определении размера требований кредиторов третьей очереди учитываются требования конкурсных кредиторов и уполномоченных органов.

Поскольку материалами дела подтверждено наличие обязательств должника перед заявителем, в отсутствии каких-либо мотивированных возражений относительно реальности займа, суд признает требование заявителя частично обоснованным и подлежащим включению в реестр требований кредиторов должника с отнесением к третьей очереди, с учетом статей 134 и 137 Закона о банкротстве.

Согласно пункту 6 статьи 16 Закона о банкротстве требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов и исключаются из него арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов, устанавливающих их состав и размер, если иное не определено настоящим пунктом.

Из материалов дела следует, что ООО МКК «Просто Деньги» изменило наименование на ООО МКК «Финтерра», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

Руководствуясь статьями 4, 16, 71, 213.27 Федерального Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 123, 184, 185 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд,

О П Р Е Д Е Л И Л:

Признать обоснованным требование общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Финтерра» (ИНН <***>, ОГРН <***>), г. Новосибирск и включить его в реестр требований кредиторов ФИО1, г.Барнаул Алтайский край в следующем размере 12 035 руб. основной задолженности в третью очередь реестра.

В остальной части в удовлетворении заявления отказать.

Определение подлежит немедленному исполнению, но может быть обжаловано в течение 10 дней со дня его вынесения в Седьмой арбитражный апелляционный суд, г.Томск

Судья О.А. Крамер