Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании заявление АО «Альфа-банк» о включении в реестр требований кредиторов, заявленным в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения с. Началово Приволжского района Астраханской области, адрес регистрации: <...>, ИНН <***>, снилс №<***>)

в отсутствие лиц, участвующих в деле (извещены, не явились)

у с т а н о в и л :

АО «Альфа-банк» обратилось в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов ФИО1 задолженности в размере 125.435,97 рублей.

Участники обособленного спора, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом в соответствии с пунктами 14 и 17 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» от 22.06.2012 № 35, статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

АО «Альфа-банк» в своем заявлении ходатайствовал о рассмотрении спора в отсутствие его представителя.

Должник ФИО1 отзыв и возражения на требования кредитора не представила.

Финансовый управляющий ФИО2 представил письменный отзыв, в котором указал, что Должником заключено Соглашение о кредитовании от 13.04.2020 года с процентной ставкой 39,99%, что превышает Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных для кредитных организаций ЦБ РФ за период с 01 октября по 31 декабря 2019 года, применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых кредитными организациями с физическими лицами во 2-м квартале 2020 года. Ходатайствовал о рассмотрении требований в его отсутствие.

Судебное заседание проведено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, в соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Решением Арбитражного суда Астраханской области от 24.05.2021 года ФИО1 признана банкротом, в отношении должника введена процедура реализации имущества, финансовым управляющим должника утвержден ФИО2.

Информация о признании обоснованным заявления ФИО1 о признании банкротом и введении процедуры реализации имущества опубликована в газете «Коммерсантъ» №100 (7062) от 11.06.2021 года.

Согласно пункта 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве, в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона. Требование о включении в реестр кредиторов направлено кредитором - АО «Альфа-Банк» почтовым отправлением 28.06.2021 года, то есть в соответствии с положениями статьями 100, 213.24 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ в установленный законом двух месячный срок.

В пункте 24 постановления №45 от 13.10.2015 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что по смыслу пункта 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в процедуре реализации имущества должника конкурсные кредиторы и уполномоченный орган вправе по общему правилу предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации его имущества (абзац третий пункта 1 статьи 142 Закона о банкротстве).

Требования конкурсных кредиторов, заявленные после закрытия реестра требований кредиторов, удовлетворяются за счет оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, имущества должника (пункт 4 статьи 142 Закона о банкротстве).

Исходя из подтверждающих документов, суд проверяет обоснованность предъявленных к должнику требований и выясняет наличие оснований для их включения в реестр требований кредиторов.

Судом установлены следующие обязательства должника.

13.04.2020 года Банк (далее - Заявитель, Кредитор) и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №F0ODRC20S20041206719. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 100.000,00 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №732 от 18.06.2014 (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100.000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно Расчету задолженности, сумма задолженности Заёмщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 125.435 рублей 97 копеек, из них: основной долг – 100.000 рублей, начисленные проценты – 20.169 рублей 76 копеек, штрафы и неустойки – 5.266 рублей 21 копеек.

Рассмотрев возражение финансового управляющего ФИО2 суд признает их обоснованными.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019года N 5112-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых".

Расчет осуществлен в соответствиис частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК соответствующей категории потребительского кредита (займа) в процентах годовых, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

ЦБРФ рассчитал среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (ПСК) для договоров, заключаемых кредитными организациями с гражданами во II квартале 2020г.

Согласно данного расчета, потребительские кредиты с лимитом кредитования от 30.000 рублей до 300.000 рублей имеют значения: среднерыночные – 21,923%, предельные значения – 29.231%.

Следовательно, АО «Альфа-Банк» заключив Соглашение в 39,99% превысило предельные значения в 29,231%.

Суд самостоятельно произвел расчет: если при 39,99% размер процентов составил 20.169,76 рублей, то при 29,231% размер процентов составит 14.743,24 рублей.

Обязательства Должника по кредитному договору соответствуют условиям статей 809, 810, 819 ГК РФ, согласно которым заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из указанных норм права, в предмет доказывания по данному делу входят следующие обстоятельства: заключение кредитного договора; получение заемщиком денежных средств; наличие задолженности заемщика и ее размер.

Статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обязывает каждое лицо, участвующее в деле, доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Иного порядка доказывания обстоятельств, имеющих значение для дела, Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» не устанавливает. Предъявляя требование к должнику, кредитор должен представить, во исполнение положений статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, достаточные доказательства наличия и размера задолженности (пункт 26 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются, однако, в нарушение данных норма закона и условий Кредитных соглашений должником стали ненадлежащим образом исполняться обязательства в части своевременности погашения кредита и уплаты процентов по нему, что привело к возникновению просрочки исполнения обязательств.

Судом установлено, и данное обстоятельство не оспаривается финансовым управляющим, что должник на дату открытия процедуры реализации имущества имел не исполненные обязательства по указанному кредитному договору.

В соответствии с пунктом 6 статьи 16 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов и исключаются из него арбитражным управляющим исключительно на основании вступивших в законную силу судебных актов, устанавливающих их состав и размер.

С учетом вышеизложенного, проверив обоснованность требования заявителя о включении в реестр требований кредиторов должника, суд находит его подлежащим удовлетворению в заявленном размере, как основанное на нормах материального права.

Руководствуясь статьями 100, пунктом 4 статьи 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

о п р е д е л и л :

Включить требования АО «Альфа - Банк» в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1 в размере 120.009 рублей 45 копеек, из них: основной долг – 100.000 рублей, начисленные проценты – 14.743 рублей 24 копеек, штрафы и неустойки – 5.266 рублей 21 копеек.

В удовлетворении остальной части требований АО «Альфа - Банк» отказать.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в течение 10 дней со дня его вынесения через Арбитражный суд Астраханской области.

Информация о движении дела может быть получена на официальном интернет-сайте Арбитражного суда Астраханской области: http://astrahan.arbitr.ru.

Судья С.А.Негерев