Гражданский кодекс часть 1

Определением Арбитражного суда Иркутской области от 21.11.2016 ФИО1 (ИНН <***>, СНИЛС <***>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: Иркутская обл., с. Сполошино, Киренского района, адрес: 666720, <...>) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реструктуризации долгов, финансовым управляющим утвержден арбитражный управляющий ФИО2.

Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) (далее – ВТБ 24 (ПАО)) (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: <...>) обратилось в Арбитражный суд Иркутской области требование о включении в реестр требований кредиторов ФИО1. в размере 1 338 965 руб. 59 коп.

Определением Арбитражного суда Иркутской области от 08.02.2017 требование ВТБ 24 (ПАО) назначено к рассмотрению в судебном заседании без привлечения лиц, участвующих в деле.

В пункте 25 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 35 от 22.06.2012 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» разъяснено, что согласно пункту 5 статьи 71 и пункту 5 статьи 100 Закона о банкротстве требования кредиторов, по которым не поступили возражения, могут быть рассмотрены без привлечения лиц, участвующих в деле. Подобные требования, тем не менее, рассматриваются в судебном заседании, назначаемом определением суда, которое размещается на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, но в силу указанных норм отсутствует необходимость соблюдения установленного частью 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации пятнадцатидневного срока и не требуется предусмотренного частью 1 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации наличия к началу судебного заседания сведений о получении определения о принятии требования.

От финансового управляющего в арбитражный суд поступил отзыв на требование ВТБ 24 (ПАО), в котором финансовый управляющий указал на отсутствие возражений на требование ВТБ 24 (ПАО).

Исследовав материалы дела, арбитражный суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, установленным указанным Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

В соответствии с пунктом 2 статьи 213.8 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 настоящего Федерального закона. Требования кредиторов рассматриваются в порядке, установленном статьей 71 настоящего Федерального закона.

Сообщение о введении в отношении должника – ФИО1 процедуры банкротства - реструктуризация долгов гражданина опубликовано в газете «Коммерсантъ» №6 от 14.01.2017.

Требование ВТБ 24 (ПАО) направлено в Арбитражный суд Иркутской области 01.02.2017, о чем свидетельствует распечатанная на бумажном носителе информация о документе дела.

Таким образом, требование заявлено в пределах двухмесячного срока, установленного пунктом 2 статьи 213.8 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Пунктом 2 статьи 71 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что возражения относительно требований кредиторов могут быть предъявлены в арбитражный суд в течение пятнадцати календарных дней со дня истечения срока для предъявления требований кредиторов должником, временным управляющим, кредиторами, предъявившими требования к должнику, представителем учредителей (участников) должника или представителем собственника имущества должника - унитарного предприятия.

Срок представления возражений относительно заявленного требования истек.

Возражения относительно рассматриваемого требования лицами, имеющими в соответствии с пунктом 2 статьи 71 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» право на оспаривание требования кредитора, в арбитражный суд не предъявлены.

Как следует из материалов дела, 12.09.2014 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №625/4211-0000549, в соответствии с условиями которого, ВТБ 24 (ПАО) обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 1 068 000 руб., а ФИО1 обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов.

Заключение кредитного договора осуществлялось в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присоединения ФИО1 к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными».

Согласно статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере 18% годовых. Последний срок платежа по кредитному договору установлен 12.09.2019.

Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной кредитным договором. На день заключения кредитного договора №625/4211-0000549 от 12.09.2014 размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 27 405 руб. 01 коп.

Согласно кредитного договора №625/4211-0000549 от 12.09.2014, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает ВТБ 24 (ПАО) пени за весь период просрочки в размере 0,6% в день от суммы просроченного платежа (пункт 12 кредитного договора №625/4211-0000549 от 12.09.2014).

В соответствии кредитным договором, ВТБ 24 (ПАО) предоставляет кредит заемщику путем перечисления суммы кредита на банковский счет номер 40817810634110025062.

ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору №625/4211-0000549 от 12.09.2014 в полном объеме, 12.09.2014 заемщику был предоставлен кредит в размере 1 068 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером №1 от 12.09.2014 и выпиской по счету заемщика.

22.07.2013 между ФИО1 и ВТБ 24 (ПАО) заключен договор на выпуск и получение международной банковской карты в ВТБ 24 (ПАО) №633/3411-0002722, сроком на 30 лет с 22.07.2013 по 22.07.2043, и состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), расписки в получении международной банковской карты.

Заключение договора производилось в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах, а именно, должником подписана и представлена в банк Анкета-Заявление на выпуск и получение международной банковской карты, кредитная карта № 4272-2904-3298-6347 ФИО1 получена, что подтверждается распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ПАО) от 22.07.2013.

Лимит овердрафта согласован банком и должником в размере 73 500 руб. Далее кредитный лимит был увеличен до 95 000 руб.

Увеличение кредитного лимита по договору <***> осуществлено банком в одностороннем порядке на основании пункта 3.7. Правил предоставления и использования банковских карт, согласно которого размер лимита овердрафта может быть изменен в одностороннем порядке по инициативе банка в сторону увеличения в случае принятия банком соответствующего решения и получения согласия в течение 7 календарных дней с даты информирования клиента в соответствии с пунктом 6.1.3. Правил.

Согласно пункту 6.1.3. Правил, банк обязуется информировать клиента о принятом банком решении по рассмотренным согласно пунктам 6.1.1, 6.1.2 Правил обращениям или об изменении Лимита овердрафта в сторону увеличения, используя один из следующих каналов информирования:

- банкомат банка. Предоставление информации осуществляется при условии аутентификации Клиента по ПИНу (только в части увеличения Лимита овердрафта);

- SMS-оповещение. Информирование осуществляется на номер мобильного телефона Российского оператора связи, указанный клиентом в одной из форм, установленных банком (Заявление, через банкомат и т. д.) (только в части увеличения Лимита овердрафта);

- E-mail рассылка. Информирование осуществляется на адрес электронной почты, указанный клиентом в одной из форм, установленных банком (заявление и т. д.) (за исключением информирования в части увеличения Лимита овердрафта);

- по требованию клиента в письменной форме.

В связи с полученным согласием клиента, которое выразилось в принятии денежных средств, их использованием, что следует из представленной в материалы дела выписки по карте, кредитный лимит был увеличен до 95 000 руб.

Условия кредитного договора определены в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифах на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), размещенных в свободном доступе на официальном сайте кредитора, с которыми согласился должник путем направления Анкеты и получения банковской карты, о чем расписался в расписке. Договору присвоен учетный номер (кредитный договор <***>).

ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору <***> от 22.07.2013, начиная с 22.07.2013 должнику была предоставлена возможность пользоваться кредитными денежными средствами с использованием банковской карты в размере, не превышающем лимит овердрафта.

Из материалов дела также следует, что между ФИО1 и ОАО «ТрасКредитБанк» заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты № П8039/12-0193КП/Д000 от 25.06.2012, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить Заемщику банковскую карту с установленным кредитным лимитом в размере 30 000,00 рублей, а Заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов.

Заключение договора производилось в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах, а именно, ФИО1 подписаны и представлены в банк Анкета-Заявление на получение кредитной карты, банковская карта получена клиентом.

Условия договора определены в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных банковских карт ОАО «ТрансКредитБанк» и Тарифах на выпуск и обслуживание кредитных банковских карт ОАО «ТрансКредитБанк», с которыми ФИО1 согласился в имеющейся Заявлении-Анкете на получение кредитной карты. Договору присвоен учетный номер П8039/12-0193КП/Д000.

ОАО «ТрансКредитБанк» исполнил свои обязательства по договору №П8039/12-0193КП/Д000 от 25.06.2012, должнику была предоставлена возможность пользоваться кредитными денежными средствами с использованием банковской карты в размере, не превышающем лимит овердрафта.

Как следует из материалов дела, ВТБ 24 (ПАО) с 01.11.2013 является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра юридических лиц в отношении ВТБ 24 (ПАО), представленным в материалы дела передаточным актом от 28.06.2013.

В силу пункта 1 статьи 57 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединение является реорганизацией юридического лица.

Согласно пункту 4 статьи 57 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

В соответствии пункта 2 статьи 57 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Факт получения кредитных денежных средств ни должником, ни финансовым управляющим не оспорен.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ввиду нарушения должником условий договоров, кредитор на основании Тарифов по обслуживанию кредитной карты ВТБ 24 (ПАО), пункта 12 кредитного договора № №625/4211-0000549 от 12.09.2014 начислил неустойку.

Согласно расчету кредитора и представленным в материалы дела документам размер задолженности по кредитному договору №625/4211-0000549 от 12.09.2014, договору на выпуск и получение международной банковской карты в ВТБ 24 (ПАО) №633/3411-0002722 от 22.07.2013, договору о выпуске и обслуживании банковской карты №П8039/12-0193КП/Д000 от 25.06.2012 составил 952 895 руб. 18 коп. – основной долг, 133 899 руб. 82 коп. – задолженность по плановым процентам, 252 206 руб. 59 коп. – задолженность по пени, из них:

- по кредитному договору №625/4211-0000549 от 12.09.2014 в размере 856 555 руб. 68 коп. основного долга, 117 412 руб. 36 коп. процентов, 98 400 руб. 33 коп. пени за просрочку уплаты процентов, 111 462 руб. 98 коп. пени за просрочку уплаты основного долга;

- по договору на выпуск и получение международной банковской карты в ВТБ 24 (ПАО) №633/3411-0002722 от 22.07.2013 в размере 91 848 руб. 81 коп. основного долга, 15 559 руб. 62 коп. процентов, 42 343 руб. 28 коп. пени;

- по договору о выпуске и обслуживании банковской карты №П8039/12-0193КП/Д000 от 25.06.2012 в размере 4 454 руб. 69 коп. основного долга, 927 руб. 84 коп. процентов.

Расчет процентов и пени судом проверен, составлен верно.

Требование ВТБ 24 (ПАО) в указанном размере подтверждено документально. Доказательства удовлетворения должником требования ВТБ 24 (ПАО) в материалы дела не представлены.

Финансовый управляющий в письменном отзыве на требование указала на возможность включения требования кредитора в заявленном размере в реестр требований кредиторов должника.

Должник возражений относительно удовлетворения требования не заявил.

При указанных обстоятельствах арбитражный суд приходит к выводу, что требование ВТБ 24 (ПАО) является обоснованным и подлежит включению в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1 в размере 1 338 965 руб. 59 коп., из них 952 859 руб. 18 коп. – основной долг, 133 899 руб. 82 коп. - задолженность по плановым процентам, 252 206 руб. 59 коп. – задолженность по пени.

Руководствуясь статьями 71, 137, 213.8 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002г. № 127-ФЗ, статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ОПРЕДЕЛИЛ:

требование Банка ВТБ24 (Публичное акционерное общество) признать обоснованным.

Включить требование Банка ВТБ24 (Публичное акционерное общество) в размере 1 338 965 руб. 59 коп., из них 952 859 руб. 18 коп. – основной долг, 133 899 руб. 82 коп. - задолженность по плановым процентам, 252 206 руб. 59 коп. –пени, в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1.

Требования кредиторов третьей очереди по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Четвертый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Иркутской области в течение десяти дней со дня его вынесения.

Судья Н.Г. Орлова