Гражданский кодекс часть 1

Решением Арбитражного суда Иркутской области от 20.05.2016 гражданин ФИО1 (24.09.1974 г. р., СНИЛС № <***>, ИНН <***>, место рождения: с. Хомутово, Иркутский район, Иркутская область, адрес: 664025, <...>) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим утвержден арбитражный управляющий ФИО2.

Публичное акционерное общество «ВТБ 24» (далее – ВТБ 24 (ПАО)) (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: <...>) обратилось в арбитражный суд с требованием о включении в реестр требований кредиторов гражданина ФИО1 в размере 1 698 318 руб. 19 коп., в том числе: 1 046 389 руб. 38 коп. – основной долг, 165 344 руб. 08 коп. – проценты за пользование кредитом, 11 635 руб. 62 коп. – комиссия, 473 987 руб. 11 коп. – пени, 961 руб. 28 коп. – перелимит.

Определением Арбитражного суда Иркутской области от 06.07.2016 требование ВТБ 24 (ПАО) назначено к рассмотрению в судебном заседании без привлечения лиц, участвующих в деле.

В пункте 25 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 35 от 22.06.2012 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» разъяснено, что согласно пункту 5 статьи 71 и пункту 5 статьи 100 Закона о банкротстве требования кредиторов, по которым не поступили возражения, могут быть рассмотрены без привлечения лиц, участвующих в деле. Подобные требования, тем не менее, рассматриваются в судебном заседании, назначаемом определением суда, которое размещается на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, но в силу указанных норм отсутствует необходимость соблюдения установленного частью 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации пятнадцатидневного срока и не требуется предусмотренного частью 1 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации наличия к началу судебного заседания сведений о получении определения о принятии требования.

От финансового управляющего ФИО2 в арбитражный суд поступил отзыв на требование ВТБ 24 (ПАО), в котором финансовый управляющий не возражал относительно удовлетворения требования ВТБ 24 (ПАО).

От должника в арбитражный суд поступил отзыв на требование ВТБ 24 (ПАО), в котором должник не возражал относительно удовлетворения требования ВТБ 24 (ПАО), наличие задолженности подтвердил.

Исследовав материалы дела, арбитражный суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

Согласно пункту 4 статьи 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статей 100 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 (в редакции Федерального закона от 29.06.2015 № 154-ФЗ).

Установление размера требований кредиторов в ходе конкурсного производства в соответствии со статьей 142 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), осуществляется в порядке, предусмотренном статьей 100 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», согласно которой кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в любой момент в ходе внешнего управления. Указанные требования направляются в арбитражный суд и внешнему управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность этих требований документов. Указанные требования включаются внешним управляющим или реестродержателем в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов. Реестр требований кредиторов подлежит закрытию по истечении двух месяцев с даты опубликования сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства.

Сообщение о признании должника несостоятельным (банкротом) опубликовано в газете «Коммерсантъ» № 93 от 28.05.2016.

Требование ВТБ 24 (ПАО) предъявлено в Арбитражный суд Иркутской области 30.06.2016, о чем свидетельствует штамп канцелярии арбитражного суда на требовании.

Таким образом, требование ВТБ 24 (ПАО) заявлено до закрытия реестра требований кредиторов должника.

В соответствии с пунктом 3 статьи 100 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» возражения относительно требований кредиторов могут быть предъявлены в арбитражный суд внешним управляющим, представителем учредителей (участников) должника или представителем собственника имущества должника - унитарного предприятия, а также кредиторами, требования которых включены в реестр требований кредиторов. Такие возражения предъявляются в течение тридцати дней с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о получении требований соответствующего кредитора.

Сведения о получении требования ВТБ 24 (ПАО) включены финансовым управляющим в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве 06.07.2016 (сообщение №1174666).

Срок, установленный пунктом 3 статьи 100 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», истек.

Возражения относительно рассматриваемого требования иными лицами, имеющими в соответствии с пунктом 1 статьи 142, пунктом 3 статьи 100 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» право на оспаривание требования кредитора, в арбитражный суд не предъявлены.

Как следует из материалов дела, 25.10.2011 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №625/0040-0108378, в соответствии с условиями которого ВТБ 24 (ПАО) обязалось предоставить ФИО1 кредит в размере 487 000 руб., а ФИО1 обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов. Ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере 22,4 % годовых. Последний срок платежа по Кредитному договору установлен 25.10.2016г.

Заключение кредитного договора осуществлялось в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присоединения ФИО1 к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными».

Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной кредитным договором. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 13 561 руб. 40 коп.

Согласно кредитного договора №625/0040-0108378 от 25.10.2011, в случае просрочки исполнения ФИО1 своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий ФИО1 уплачивает ВТБ 24 (ПАО) пени за весь период просрочки в размере 0,6% в день от суммы просроченного платежа.

В соответствии кредитным договором №625/0040-0108378 от 25.10.2011, ВТБ 24 (ПАО) предоставляет кредит ФИО1 путем перечисления суммы кредита на банковский счет №40817810643110000379.

Как следует из материалов дела, ВТБ 24 (ПАО) надлежащим образом исполнены обязательства по кредитному договору №625/0040-0108378 от 25.10.2011 в полном объеме, 25.10.2011 ФИО1 предоставлен кредит в размере 487 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером и выпиской по счету должника.

Вместе с тем, задолженность по кредитному договору №625/0040-0108378 от 25.10.2011 ФИО1 до настоящего времени не погашена.

Согласно требованию ВТБ 24 (ПАО) задолженность ФИО1 по кредитному догвоору №625/0040-0108378 от 25.10.2011 по состоянию на 18.05.2016 составила 267 646 руб. 79 коп. – ссудная задолженность, 35 551 руб. 15 коп. – плановые проценты, 4 236 руб. 90 коп. – комиссия, 67 004 руб. 19 коп. - пени.

Расчет судом проверен, составлен верно. Размер заявленной задолженности, а также расчет процентов, комиссии и пени должником, финансовым управляющим не оспорен.

18.04.2013 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 на основании согласия заемщика на кредит заключен кредитный договор №625/2311-0002891, в соответствии с условиями которого, ВТБ 24 (ПАО) обязалось предоставить ФИО1 кредит в размере 513 800 руб., а ФИО1 обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов. Ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере 20,1 % годовых. Последний срок платежа по кредитному договору установлен 18.04.2018.

Согласно кредитного договора, в случае просрочки исполнения ФИО1 своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий ФИО1 уплачивает ВТБ 24 (ПАО) пени за весь период просрочки в размере 0,6% в день от суммы просроченного платежа.

В соответствии кредитным договором №625/2311-0002891 от 18.04.2013, ВТБ 24 (ПАО) предоставлен кредит ФИО1 путем перечисления суммы кредита на банковский счет гражданина №4272290110714656.

Таким образом, ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору №625/2311-0002891 от 18.04.2013 в полном объеме, 18.04.2018 ФИО1 предоставлен кредит в размере 513 800 руб., что подтверждается мемориальным ордером и выпиской по счету должника, представленным в материалы дела.

Однако, ФИО1 до настоящего времени задолженность по кредитному договору №625/2311-0002891 от 18.04.2013 не погасил, задолженность перед ВТБ 24 (ПАО) по указанному кредитному договору по состоянию на 18.05.2016 составила 479 856 руб. 38 коп., в том числе 419 553 руб. 09 коп. – ссудная задолженность, 52 904 руб. 57 коп. – плановые проценты, 7 398 руб. 72 коп. – комиссия.

Из материалов дела также следует, что на основании анкеты-заявления ФИО1 на выпуск и получение международной банковской карты Филиал №5440 ВТБ 24 (ПАО) от 25.07.2012 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты Master Card Gold № 633/2311-0001295 от 25.07.2012, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), расписки в получении международной банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора, ВТБ 24 (ПАО) обязался выпустить ФИО1 банковскую карту с лимитом овердрафта в размере 500 000 руб., сроком на 30 лет, с 25.07.2012 по 25.07.2042, а ФИО1 обязался в предусмотренные договором сроки вернуть кредитные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи и комиссии, установленные договором.

Согласно заявлению кредитора единый документ при заключении договора (соглашения) сторонами не составлялся и не подписывался. Существенные условия договора предусмотрены в его составных частях в анкете-заявлении на получении банковской карты, подписанном ФИО1, расписке о получении карты, Правилах о предоставлении и использовании банковских карт, Тарифах банка по обслуживанию международных банковских карт.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как следует из представленной расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) ФИО1 открыт банковский счет с предоставлением овердрафта на сумму 500 000 руб. В день заключения договора о предоставлении и использовании банковских карт №633/2311-0001295 от 25.07.2012 ФИО1 выдана банковская международная карта №5543-9334-4293-2526 и конверт с соответствующим ПИН-кодом, что подтверждается подписью ФИО1 в расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) от 25.07.2012.

В соответствии с пунктом 5.7 Правил о предоставлении и использовании банковских карт, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

Во исполнение условий договора о предоставлении и использовании банковских карт № 633/2311-0001295 от 25.07.2012 ВТБ 24 (ПАО) начиная с 25.07.2012 года предоставило ФИО1 возможность пользования кредитными денежными средствами с использованием банковской карты в размере, не превышающем лимит овердрафта, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по контракту клиента за период с 01.01.2012 по 28.06.2016.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность заемщика возвратить банку полученную по кредитному договору денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 63 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» с даты введения наблюдения срок исполнения обязательств считается наступившим.

Согласно расчету кредитора и представленным в материалы дела документам по состоянию на 18.05.2016 размер задолженности ФИО1 перед ВТБ 24 (ПАО) составил 698 864 руб. 86 коп., их них 299 189 руб. 50 коп. – ссудная задолженность, 63 517 руб. 76 коп. – плановые проценты, 336 157 руб. 60 коп. – пени.

Расчет процентов и неустойки судом проверен, составлен верно, соответствует положениям абзаца 2 пункта 1 статьи 4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Кроме того, на основании анкеты-заявления ФИО1 на выпуск и получение международной банковской карты Филиал №5440 ВТБ 24 (ПАО) между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании международной банковской карты <***> от 05.04.2011, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), расписки в получении международной банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора, ВТБ 24 (ПАО) обязался выпустить ФИО1 банковскую карту с лимитом овердрафта в размере 60 000 руб., сроком на 30 лет, с 05.04.2011 по 05.04.2041, а ФИО1 обязался в предусмотренные договором сроки вернуть кредитные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи и комиссии, установленные договором.

Как следует из представленной расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) ФИО1 открыт банковский счет №40817810643110000379 с предоставлением овердрафта на сумму 60 000 руб. В день заключения договора о предоставлении и использовании банковских карт <***> от 05.04.2011 ФИО1 выдана банковская международная карта №4279-2900-0933-4889 и конверт с соответствующим ПИН-кодом, что подтверждается подписью ФИО1 в расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) от 05.04.2011.

Во исполнение условий договора о предоставлении и использовании банковских карт <***> от 05.04.2011 ВТБ 24 (ПАО) начиная с 25.07.2012 года предоставило ФИО1 возможность пользования кредитными денежными средствами с использованием банковской карты в размере, не превышающем лимит овердрафта, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по контракту клиента за период с 01.01.2012 по 28.06.2016.

Согласно расчету кредитора и представленным в материалы дела документам по состоянию на 18.05.2016 размер задолженности ФИО1 перед ВТБ 24 (ПАО) по кредитному договору <***> от 05.04.2011 составил 145 157 руб. 92 коп., из них 60 000 руб. – ссудная задолженность, 13 371 руб. 32 коп. – плановые проценты, 961 руб. 28 коп. – задолженность по перелимиту, 70 825 руб. 32 коп. – пени.

Требование ВТБ 24 (ПАО) в указанном размере подтверждено документально. Доказательства удовлетворения должником требования ВТБ 24 (ПАО) в материалы дела не представлены. Возражения по существу требования не заявлены. При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требование ВТБ 24 (ПАО) в размере 1 698 318 руб. 19 коп., в том числе: 1 046 389 руб. 38 коп. – основной долг, 165 344 руб. 08 коп. – проценты за пользование кредитом, 11 635 руб. 62 коп. – комиссия, 473 987 руб. 11 коп. – пени, 961 руб. 28 коп. – перелимит является обоснованным и подлежит включению в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1

Руководствуясь статьями 100, 137, 142, 213.24 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002г. № 127-ФЗ, статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ОПРЕДЕЛИЛ:

требование Банка ВТБ24 (Публичное акционерное общество) признать обоснованным.

Включить требование Банка ВТБ24 (Публичное акционерное общество) в размере 1 698 318 руб. 19 коп., в том числе: 1 046 389 руб. 38 коп. – основной долг, 165 344 руб. 08 коп. – проценты за пользование кредитом, 11 635 руб. 62 коп. – комиссия, 473 987 руб. 11 коп. – пени, 961 руб. 28 коп. – перелимит, в третью очередь реестра требований кредиторов гражданина ФИО1.

Требования кредиторов третьей очереди по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Четвертый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Иркутской области в течение десяти дней со дня его вынесения.

Судья Н.Г. Орлова