Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании требование публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») о включении в реестр требований кредиторов

по делу по заявлению ФИО1 о признании ее банкротом,

при участии в судебном заседании:

судебное заседание проводится без привлечения лиц, участвующих в деле,

установил:

решением Арбитражного суда Иркутской области от 26.12.2018 ФИО1 (ИНН <***>, СНИЛС <***>, дата и место рождения: 08.03.1975, г. Иркутск, адрес регистрации по месту жительства: 664048, <...>) признана банкротом, в отношении неё введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим утверждена арбитражный управляющий ФИО2

ПАО КБ «Восточный» (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 675000, <...>) обратилось в Арбитражный суд Иркутской области с требованием о включении в реестр требований кредиторов должника в размере 167 886 руб. 34 коп., в том числе: 141 337 руб. 46 коп.- основной долг, 17 685 руб. 01 коп.- проценты, 8 863 руб. 87 коп.- комиссия за присоединение к страховой программе.

Определением Арбитражного суда Иркутской области от 07.03.2019 требование ПАО КБ «Восточный» на основании пункта 5 статьи 100 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 назначено к рассмотрению без привлечения лиц, участвующих в деле.

В пункте 25 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 35 от 22.06.2012 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» разъяснено, что согласно пункту 5 статьи 71 и пункту 5 статьи 100 Закона о банкротстве требования кредиторов, по которым не поступили возражения, могут быть рассмотрены без привлечения лиц, участвующих в деле. Подобные требования, тем не менее, рассматриваются в судебном заседании, назначаемом определением суда, которое размещается на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, но в силу указанных норм отсутствует необходимость соблюдения установленного частью 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации пятнадцатидневного срока и не требуется предусмотренного частью 1 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации наличия к началу судебного заседания сведений о получении определения о принятии требования.

Финансовый управляющий ФИО2 в представленном отзыве указал на отсутствие возражений относительно заявленного требования.

Должник возражений по существу требования не заявил.

Исследовав материалы дела, арбитражный суд приходит к следующему.

Пунктом 4 статьи 213.24 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 (далее - Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)») установлено, что в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 указанного Федерального закона. Пропущенный кредитором по уважительной причине срок закрытия реестра может быть восстановлен арбитражным судом.

В силу пункта 1 статьи 142, пункта 1 статьи 100 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в любой момент в ходе конкурсного производства. Указанные требования направляются в арбитражный суд и конкурсному управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность этих требований документов.

Абзацем 3 пункта 1 статьи 142 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) установлено, что реестр требований кредиторов подлежит закрытию по истечении двух месяцев с даты опубликования сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства.

Сообщение о введении в отношении должника процедуры банкротства – реализация имущества гражданина опубликовано в газете «Коммерсантъ» № 4 от 12.01.2019.

Требование ПАО КБ «Восточный» поступило в Арбитражный суд Иркутской области в электронном виде 06.03.2019, о чем свидетельствует Информация о документе дела раздела «Администрирование» системы подачи документов «Мой арбитр».

Таким образом, требование заявлено в пределах двухмесячного срока, установленного пунктом 1 статьи 142 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Пунктом 3 статьи 100 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что возражения относительно требований кредиторов могут быть предъявлены в арбитражный суд внешним управляющим, представителем учредителей (участников) должника или представителем собственника имущества должника - унитарного предприятия, а также кредиторами, требования которых включены в реестр требований кредиторов. Такие возражения предъявляются в течение тридцати дней с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о получении требований соответствующего кредитора.

Уведомление о получении требования кредитора размещено финансовым управляющим в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве 29.03.2019 (сообщение № 3622884).

Возражения относительно рассматриваемого требования лицами, имеющими в соответствии с пунктом 3 статьи 100 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» право на оспаривание требования кредитора, в арбитражный суд не предъявлены.

Как следует из материалов дела, 10.05.2012 между ПАО КБ «Восточный» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) на основании заявления должника заключено соглашение о кредитовании счета №12/5904/00000/401556, в соответствии с условиями которого, ПАО КБ «Восточный» обязалось предоставить ФИО1 кредитную карту Надежная (Instant) с лимитом кредитования в размере 100 000 руб. сроком до востребования, а ФИО1 обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с разделом «данные о кредитовании счета» вышеназванного соглашения годовая процентная ставка составляет 20 %.

Согласно разделу «данные о кредитовании счета» указанного соглашения комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) составляет 110 руб.; неустойка за просрочку минимального обязательного платежа в день (штраф за просрочку минимального обязательного платежа) составляет 3% (400 руб.).

Как следует из условий вышеназванного соглашения, ФИО1 дала согласие на то, что банк имеет право в одностороннем порядке без объяснения причин увеличить, уменьшить или установить лимит кредитования равный нулю. Согласием должника на увеличение лимита кредитования будет являться фактическое использование предоставленного лимит кредитования.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

При заключении соглашения о кредитовании счета №12/5904/00000/401556 от 10.05.2012 ФИО1 подписано согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт.

Плата за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» составила 0,40 % в месяц от суммы кредита.

Во исполнение условий соглашения о кредитовании счета №12/5904/00000/401556 от 10.05.2012 кредитор предоставил ФИО1 кредитную карту.

Также, 28.07.2017 между ПАО КБ «Восточный» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) на основании заявления должника заключен договор кредитования №17/5904/00000/402570, в соответствии с условиями которого, ПАО КБ «Восточный» обязалось предоставить ФИО1 кредитную карту Базовая с лимитом кредитования в размере 1 руб. сроком до востребования, а ФИО1 обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно пункту 1 индивидуальных условий договора кредитования №17/5904/00000/402570 от 28.07.2017 лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования. Заявление (оферта) с указанием желаемого лимита кредитования может быть принято (акцептовано) банком в течение тридцати дней путем увеличения лимита кредитования до размера, указанного в нем. Банк вправе сделать запрос об изменении лимита кредитования. Лимит кредитования будет изменен в случае согласия заемщика, оформленного, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий договора кредитования №17/5904/00000/402570 от 28.07.2017 процентная ставка за проведение безналичных операций составляет 29,90 % годовых, процентная ставка за проведение наличных операций – 69,90 % годовых. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора кредитования №17/5904/00000/402570 от 28.07.2017 предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика.

В силу пункта 12 индивидуальных условий договора кредитования №17/5904/00000/402570 от 28.07.2017 штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа. Штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности при сумме кредита до 50 000 руб. составляет 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

ФИО1 также приняла увеличение лимита по кредитной карте, поскольку расходовала денежные средства по данной кредитной карте.

При заключении договора кредитования №17/5904/00000/402570 от 28.07.2017 ФИО1 подписано согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт.

Плата за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» составила 0,99 % в месяц от установленного лимита кредита.

В соответствии с условиями договора кредитования №17/5904/00000/402570 от 28.07.2017 ФИО1 уведомлена о возможности подписания с Банком двусторонних договоров по всем видам услуг, включенным в указанный договор кредитования.

Во исполнение условий договора кредитования №17/5904/00000/402570 от 28.07.2017 кредитор предоставил ФИО1 кредитную карту.

Факт получения кредитных денежных средств по указанным договорам должником не оспаривается.

Задолженность перед ПАО КБ «Восточный» указана должником в списке кредиторов, приложенном к заявлению о признании должника банкротом, что отражено в решении арбитражного суда от 26.12.2018 о признании ФИО1 банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пени).

Пунктом 2 статьи 213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.

Согласно расчету кредитора и представленным в материалы дела документам размер задолженности ФИО1 по состоянию на 18.12.2018 включительно составляет:

- по соглашению о кредитовании счета №12/5904/00000/401556 от 10.05.2012: 121 309 руб. 80 коп.- основной долг, 10 155 руб. 78 коп. – просроченный остаток основного долга, 15 506 руб. 79 коп.- просроченные проценты, 8 189 руб. 67 коп. – комиссия за присоединение к страховой программе;

- по договору кредитования №17/5904/00000/402570 от 28.07.2017: 5 371 руб. 88 коп.- основной долг, 4 500 руб.– просроченный остаток основного долга, 1 592 руб. 21 коп.- просроченные проценты, 586 руб. 01 коп. – проценты на просроченный кредит, 674 руб. 20 коп.- комиссия за присоединение к страховой программе.

Расчет задолженности судом проверен, выполнен верно, в соответствиями с условиями договоров и положениями абзаца 2 пункта 1 статьи 4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002.

Требование ПАО КБ «Восточный» в указанном размере подтверждено документально. Доказательства удовлетворения должником требования ПАО КБ «Восточный» в материалы дела не представлены.

При указанных обстоятельствах, арбитражный суд приходит к выводу, что требование ПАО КБ «Восточный» является обоснованным и подлежит включению в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1

Руководствуясь статьями 100, 137, пунктом 4 статьи 213.24, пунктом 3 статьи 213.27 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002, статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ОПРЕДЕЛИЛ:

Требование ПАО КБ «Восточный» признать обоснованным.

Включить требование ПАО КБ «Восточный» в размере141 337 руб. 46 коп.- основной долг, 17 685 руб. 01 коп.- проценты, 8 863 руб. 87 коп.- комиссия за присоединение к страховой программе в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1.

Требования кредиторов третьей очереди по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Четвертый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Иркутской области в течение десяти дней со дня его вынесения.

Судья И.А. Волкова