Гражданский кодекс часть 1

гражданки ФИО1 (ИНН <***>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор. Кировакан Армянской ССР, СНИЛС <***>, место жительства: 425200, Республика Марий Эл, Медведевский район, пгт. Медведево, ул. Мосолова, д. 17)

заявление кредитора публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о включении требований в реестр требований кредиторов

с участием представителей:

от кредитора – ФИО2 по доверенности от 20.11.2015,

от должника – не явился, надлежаще извещен,

от финансового управляющего – не явился, надлежаще извещен

УСТАНОВИЛ:

Определением Арбитражного суда Республики Марий Эл от 22.11.2016 принято заявление о признании гражданки ФИО1 банкротом.

Определением Арбитражного суда Республики Марий Эл от 17.01.2017 в отношении гражданки ФИО1 введена реструктуризация долгов гражданина, финансовым управляющим утвержден ФИО3, о чем 04.02.2017 в газете «Коммерсантъ» опубликовано сообщение (т.1, л.д. 56).

14.03.2017 кредитор, ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», обратился в Арбитражный суд Республики Марий Эл с заявлением о включении в реестр требований кредиторов гражданки ФИО1 требований по денежным обязательства по долгу по кредиту в сумме 922 981 руб. 30 коп., процентам за пользование кредитом в сумме 144 189 руб. 87 коп., неустойке за просрочку уплаты долга по кредиту в сумме 92 847 руб. 75 коп., неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 70 551 руб. 05 коп., штрафам за неуплату минимального ежемесячного платежа в сумме 8 700 руб. и тарифу за обслуживание карты в сумме 3 600 руб., всего в размере 1 242 869 руб. 97 коп., с учетом дополнения к заявлению от 21.04.2017 (т.1, л.д. 4-7, 38-40).

Информация о принятии заявления к производству, о времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Тем самым лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о начавшемся процессе (статьи 121 и 123 АПК РФ).

Кредитор в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме (протокол и аудиозапись судебного заседания от 21.04.2017).

Финансовый управляющий в судебное заседание не явился, в отзыве на заявление от 23.03.2017 не возражал против включения заявленных требований кредитора в реестр требований кредиторов и просил рассмотреть дело без его участия (т.3, л.д. 35).

Должник и финансовый управляющий, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства по правилам статьи 123 АПК РФ, в судебное заседание не явились, должник отзыв на заявление не представил. В соответствии с частями 2 и 3 статьи 156 АПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.

Рассмотрев материалы дела, исследовав доказательства, выслушав объяснения кредитора, арбитражный суд считает необходимым удовлетворить заявление кредитора по следующим правовым и процессуальным основаниям.

1. Из материалов дела следует, что 15.05.2013 гражданкой ФИО1 (заемщиком) в открытое акционерное общество Банк «Открытие» (переименовано в публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие») (далее – Банк) подано заявление на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета <***>, в котором заемщик просит предоставить кредит и открыть текущий счет для расчетов по кредиту на условиях, указанных в разделе 2 заявления (т.1, л.д. 67-68).

15.05.2013 гражданке ФИО1 передано Уведомление об информировании клиента о полной стоимости кредита (кредитования физических лиц на потребительские цели), согласно которому заемщику установлена сумма кредита в размере 140 500 руб. на срок 36 месяцев до 16.05.2016 согласно Графику платежей с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,9% годовых, а также установлена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (т.1. л.д. 66, 68).

Таким образом, должником и Банком заключен кредитный договор <***> от 15.05.2013 .

Согласно пункту 2.1 Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов кредитный договор заключается путем акцепта банком изложенного в заявлении предложения (оферты) заемщика о заключении кредитного договора в порядке, предусмотренном статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Акцептом банка являются действия по открытию заемщику текущего счета. Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) заемщика.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается Тарифами банка и указывается в заявлении (пункт 4.1 Условий).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере, указанном в заявлении, за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа (пункт 12.3 Условий) (т.1, л.д. 62-64).

Заключенное сторонами соглашение по его существенным условиям является смешанным договором, содержащим элементы договора банковского счета и кредитного договора (статьи 421, 819, 845 Гражданского кодекса РФ). Недействительность и незаключенность сделки не оспаривались сторонами в судебном порядке.

Из договора в силу пункта 2 статьи 307 ГК РФ возникли взаимные права и обязанности сторон. Банк обязанности кредитора исполнил надлежащим образом, им переданы должнику денежные средства (кредит) в сумме 140 500 руб., что подтверждается банковскими ордерами от 15.05.2013 и выпиской из лицевого счета (т.1. л.д. 74-107).

В силу статей 314, 809, 810, 819 ГК РФ у должника как заемщика возникла обязанность возвратить сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Из представленного кредитором расчета задолженности и выписки из лицевого счета следует, что должником производились частичные платежи во исполнение договорных обязательств по кредитному договору, однако несвоевременно и не в полном объеме. В связи с этим образовался долг по возврату суммы кредита в размере 93 280 руб. 89 коп. (т.1, л.д. 59-60, 75-107).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809, пунктом 2 статьи 819 ГК РФ Банк начислил проценты за пользование кредитом за период с 16.08.2014 по 24.03.2015 в сумме 11 243 руб. 96 коп. (т.1, л.д. 59-60). Расчет процентов за пользование кредитом арбитражным судом проверен и признан правильным.

Кроме того, в связи с несвоевременным погашением долга по кредиту и процентов за пользование кредитом Банк начислил неустойку за просрочку уплаты долга по кредиту за период с 16.09.2014 по 24.03.2015 в сумме 12 949 руб. 40 коп. и неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 16.09.2014 по 24.03.2015 в сумме 5 692 руб. 13 коп. (т.1, л.д. 59-60). Расчет неустойки арбитражным судом проверен и признан правильным.

Таким образом, на дату введения реструктуризации долгов гражданина задолженность гражданки ФИО1 перед ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» по кредитному договору <***> от 15.05.2013, не исполненная на день судебного разбирательства, составляет по долгу по кредиту в сумме 93 280 руб. 89 коп., процентам за пользование кредитом в сумме 11 243 руб. 96 коп., неустойке за просрочку уплаты долга по кредиту в сумме 12 949 руб. 40 коп. и неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 5 692 руб. 13 коп., всего в размере 123 166 руб. 38 коп.

2. 06.09.2013 гражданкой ФИО1 (заемщиком) в открытое акционерное общество Банк «Открытие» (переименовано в публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие») (далее – Банк) подано заявление на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета <***>, в котором заемщик просит предоставить кредит и открыть текущий счет для расчетов по кредиту на условиях, указанных в разделе 2 заявления (т.1, л.д. 94-95).

06.09.2013 гражданке ФИО1 передано Уведомление об информировании клиента о полной стоимости кредита (кредитования физических лиц на потребительские цели), согласно которому заемщику установлена сумма кредита в размере 175 641 руб. на срок 36 месяцев до 06.09.2016 согласно Графику платежей с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,9% годовых, а также установлена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (т.1. л.д. 92, 94).

Таким образом, должником и Банком заключен кредитный договор <***> от 06.09.2013 .

Из договора в силу пункта 2 статьи 307 ГК РФ возникли взаимные права и обязанности сторон. Банк обязанности кредитора исполнил надлежащим образом, им переданы должнику денежные средства (кредит) в сумме 175 641 руб., что подтверждается банковскими ордерами от 06.09.2013 и выпиской из лицевого счета (т.1, л.д. 99-107).

Из представленного кредитором расчета задолженности и выписки из лицевого счета следует, что должником производились частичные платежи во исполнение договорных обязательств по кредитному договору, однако несвоевременно и не в полном объеме. В связи с этим образовался долг по возврату суммы кредита в размере 133 928 руб. 15 коп. (т.1, л.д. 85-86, 100-107).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809, пунктом 2 статьи 819 ГК РФ Банк начислил проценты за пользование кредитом за период с 07.08.2014 по 24.03.2015 в сумме 17 275 руб. 07 коп. (т.1, л.д. 85-86). Расчет процентов за пользование кредитом арбитражным судом проверен и признан правильным.

Кроме того, в связи с несвоевременным погашением долга по кредиту и процентов за пользование кредитом Банк начислил неустойку за просрочку уплаты долга по кредиту за период с 09.09.2014 по 24.03.2015 в сумме 16 184 руб. 53 коп. и неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 09.09.2014 по 24.03.2015 в сумме 9 095 руб. 85 коп. (т.1, л.д. 85-86). Расчет неустойки арбитражным судом проверен и признан правильным.

Таким образом, на дату введения реструктуризации долгов гражданина задолженность гражданки ФИО1 перед ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» по кредитному договору <***> от 06.09.2013, не исполненная на день судебного разбирательства, составляет по долгу по кредиту в сумме 133 928 руб. 15 коп., процентам за пользование кредитом в сумме 17 275 руб. 07 коп., неустойке за просрочку уплаты долга по кредиту в сумме 16 184 руб. 53 коп. и неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 9 095 руб. 85 коп., всего в размере 176 483 руб. 60 коп.

3. 16.02.2013 гражданкой ФИО1 (заемщиком) в открытое акционерное общество Банк «Открытие» (переименовано в публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие») (далее – Банк) подано заявление на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета <***>, в котором заемщик просит предоставить кредит и открыть текущий счет для расчетов по кредиту на условиях, указанных в разделе 2 заявления (т.1, л.д. 121).

16.02.2013 гражданке ФИО1 передано Уведомление об информировании клиента о полной стоимости кредита (кредитования физических лиц на потребительские цели), согласно которому заемщику установлена сумма кредита в размере 201 282 руб. на срок 36 месяцев до 16.02.2016 согласно Графику платежей с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 28,7% годовых, а также установлена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (т.1, л.д. 120).

Таким образом, должником и Банком заключен кредитный договор <***> от 16.02.2013 .

Из договора в силу пункта 2 статьи 307 ГК РФ возникли взаимные права и обязанности сторон. Банк обязанности кредитора исполнил надлежащим образом, им переданы должнику денежные средства (кредит) в сумме 201 282 руб., что подтверждается банковскими ордерами от 16.02.2013 и выпиской из лицевого счета (т.1, л.д. 126-135).

Из представленного кредитором расчета задолженности и выписки из лицевого счета следует, что должником производились частичные платежи во исполнение договорных обязательств по кредитному договору, однако несвоевременно и не в полном объеме. В связи с этим образовался долг по возврату суммы кредита в размере 95 558 руб. 42 коп. (т.1, л.д. 109-110, 127-135).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809, пунктом 2 статьи 819 ГК РФ Банк начислил проценты за пользование кредитом за период с 19.08.2014 по 24.03.2015 в сумме 13 932 руб. (т.1, л.д. 109-110). Расчет процентов за пользование кредитом арбитражным судом проверен и признан правильным.

Кроме того, в связи с несвоевременным погашением долга по кредиту и процентов за пользование кредитом Банк начислил неустойку за просрочку уплаты долга по кредиту за период с 17.09.2014 по 24.03.2015 в сумме 3 089 руб. 18 коп. и неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 17.09.2014 по 24.03.2015 в сумме 1 413 руб. 79 коп. (т.1, л.д. 109-110). Расчет неустойки арбитражным судом проверен и признан правильным.

Таким образом, на дату введения реструктуризации долгов гражданина задолженность гражданки ФИО1 перед ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» по кредитному договору <***> от 16.02.2013, не исполненная на день судебного разбирательства, составляет по долгу по кредиту в сумме 95 558 руб. 42 коп., процентам за пользование кредитом в сумме 13 932 руб., неустойке за просрочку уплаты долга по кредиту в сумме 3 089 руб. 18 коп. и неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 1 413 руб. 79 коп., всего в размере 113 993 руб. 39 коп.

4. 07.11.2013 гражданкой ФИО1 (заемщиком) в открытое акционерное общество Банк «Открытие» (переименовано в публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие») (далее – Банк) подано заявление на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета <***>, в котором заемщик просит предоставить кредит и открыть текущий счет для расчетов по кредиту на условиях, указанных в разделе 2 заявления (т.1, л.д. 147-148).

07.11.2013 гражданке ФИО1 передано Уведомление об информировании клиента о полной стоимости кредита (кредитования физических лиц на потребительские цели), согласно которому заемщику установлена сумма кредита в размере 300 000 руб. на срок 60 месяцев до 07.11.2018 согласно Графику платежей с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 26,8% годовых, а также установлена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (т.1, л.д. 146-147).

Таким образом, должником и Банком заключен кредитный договор <***> от 07.11.2013 .

Из договора в силу пункта 2 статьи 307 ГК РФ возникли взаимные права и обязанности сторон. Банк обязанности кредитора исполнил надлежащим образом, им переданы должнику денежные средства (кредит) в сумме 100 000 руб., что подтверждается банковским ордером от 07.11.2013 и выпиской из лицевого счета (т.1, л.д. 153, т.2, л.д. 1-8).

Из представленного кредитором расчета задолженности и выписки из лицевого счета следует, что должником производились частичные платежи во исполнение договорных обязательств по кредитному договору, однако несвоевременно и не в полном объеме. В связи с этим образовался долг по возврату суммы кредита в размере 275 947 руб. 50 коп. (т.1, л.д. 137-139, т.2, л.д. 1-8).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809, пунктом 2 статьи 819 ГК РФ Банк начислил проценты за пользование кредитом за период с 08.08.2014 по 24.03.2015 в сумме 44 746 руб. 64 коп. (т.1, л.д. 137-139). Расчет процентов за пользование кредитом арбитражным судом проверен и признан правильным.

Кроме того, в связи с несвоевременным погашением долга по кредиту и процентов за пользование кредитом Банк начислил неустойку за просрочку уплаты долга по кредиту за период с 09.09.2014 по 24.03.2015 в сумме 10 932 руб. 75 коп. и неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 09.09.2014 по 24.03.2015 в сумме 22 608 руб. 91 коп. (т.1, л.д. 137-139). Расчет неустойки арбитражным судом проверен и признан правильным.

Таким образом, на дату введения реструктуризации долгов гражданина задолженность гражданки ФИО1 перед ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» по кредитному договору <***> от 07.11.2013, не исполненная на день судебного разбирательства, составляет по долгу по кредиту в сумме 275 947 руб. 50 коп., процентам за пользование кредитом в сумме 44 746 руб. 64 коп., неустойке за просрочку уплаты долга по кредиту в сумме 10 932 руб. 75 коп. и неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 22 608 руб. 91 коп., всего в размере 354 235 руб. 80 коп.

5. 14.02.2014 гражданкой ФИО1 (заемщиком) в открытое акционерное общество Банк «Открытие» (переименовано в публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие») (далее – Банк) подано заявление на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета <***>, в котором заемщик просит предоставить кредит и открыть текущий счет для расчетов по кредиту на условиях, указанных в разделе 2 заявления (т.2, л.д. 21-22).

14.02.2014 гражданке ФИО1 передано Уведомление об информировании клиента о полной стоимости кредита (кредитования физических лиц на потребительские цели), согласно которому заемщику установлена сумма кредита в размере 200 000 руб. на срок 60 месяцев до 14.02.2019 согласно Графику платежей с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 29,8% годовых, а также установлена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (т.2, л.д. 20-21).

Таким образом, должником и Банком заключен кредитный договор <***> от 14.02.2014 .

Из договора в силу пункта 2 статьи 307 ГК РФ возникли взаимные права и обязанности сторон. Банк обязанности кредитора исполнил надлежащим образом, им переданы должнику денежные средства (кредит) в сумме 200 000 руб., что подтверждается банковским ордером от 14.02.2014 и выпиской из лицевого счета (т.2, л.д. 27-34).

Из представленного кредитором расчета задолженности и выписки из лицевого счета следует, что должником производились частичные платежи во исполнение договорных обязательств по кредитному договору, однако несвоевременно и не в полном объеме. В связи с этим образовался долг по возврату суммы кредита в размере 190 271 руб. 76 коп. (т.2, л.д. 10-12, 28-34).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809, пунктом 2 статьи 819 ГК РФ Банк начислил проценты за пользование кредитом за период с 15.08.2014 по 24.03.2015 в сумме 33 438 руб. 89 коп. (т.2, л.д. 10-12). Расчет процентов за пользование кредитом арбитражным судом проверен и признан правильным.

Кроме того, в связи с несвоевременным погашением долга по кредиту и процентов за пользование кредитом Банк начислил неустойку за просрочку уплаты долга по кредиту за период с 16.09.2014 по 24.03.2015 в сумме 6 028 руб. 65 коп. и неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 16.09.2014 по 24.03.2015 в сумме 16 246 руб. 57 коп. (т.2, л.д. 10-12). Расчет неустойки арбитражным судом проверен и признан правильным.

Таким образом, на дату введения реструктуризации долгов гражданина задолженность гражданки ФИО1 перед ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» по кредитному договору <***> от 14.02.2014, не исполненная на день судебного разбирательства, составляет по долгу по кредиту в сумме 190 271 руб. 76 коп., процентам за пользование кредитом в сумме 33 438 руб. 89 коп., неустойке за просрочку уплаты долга по кредиту в сумме 6 028 руб. 65 коп. и неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 16 246 руб. 57 коп., всего в размере 245 985 руб. 87 коп.

6. 05.06.2012 гражданкой ФИО1 (заемщиком) и открытым акционерным обществом Банк «Открытие» (переименовано в публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие») (далее – Банк) заключен кредитный договор <***>RUR000423743 .

05.06.2014 гражданкой ФИО1 (заемщиком) в открытое акционерное общество Банк «Открытие» (переименовано в публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие») (далее – Банк) подана анкета на получение банковской карты в связи с окончанием срока действия (т.2, л.д. 40-41).

05.06.2014 на основании расписки гражданке ФИО1 в соответствии с договором № 2932RUR000423743 от 05.06.2012 передана банковская карта MasterСard Unembossed со сроком действия 03/2017, Тариф «Доверительный», номер СКС 40817810999980110793 (т.2, л.д. 41 оборот).

Согласно Тарифов по обслуживанию банковских карт MasterСard Unembossed ОАО Банк «Открытие» для физических лиц в рамках тарифа «Доверительный», кредитный лимит по СКС устанавливается в размере 10 000 руб. (в случае, если сумма кредита по кредитному договору была менее 15 000 руб.) и в сумме 30 000 руб. (В случае, если сумма кредита по кредитному договору была более 15 000 руб.), процентная ставка за пользование кредитом – 25,5% годовых, минимальный ежемесячный платеж по карте – 10% от сумму задолженности по основному долгу на конец предыдущего расчетного периода + сумма процентов, начисленных на сумму основного долга за расчетный период в течение расчетного периода, штраф за неоплату либо неполную оплату минимального ежемесячного платежа в первый раз – 500 руб., второй раз подряд – 600 руб., третий раз подряд – 1 800 руб., неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств перед банком (взимается в дополнение, при неоплате либо при неполной оплате минимального ежемесячного платежа третий раз подряд) – 0,7% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки (т.2, л.д. 50).

Согласно Сборнику Тарифов ОАО Банк «Открытие» по банковским картам для физических лиц (введен в действие с 05.11.2014) комиссия за ведение СКС и осуществление расчетов по карте (взимается ежегодно, начиная с первого года обслуживания), составляет для карт MasterСard Unembossed 800 руб. (т.3, л.д. 42-43).

В соответствии с пунктом 2.2 Условий предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» договор является смешанным договором в соответствии со статьей 421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия договора банковского счета, договора о выдаче и использовании банковской карты и договора о предоставлении кредита (если применимо). Датой вступления договора в силу является дата, указанная в разделе «Отметки Банка» заявления. Договор заключается без ограничения срока.

Банк открывает клиенту СКС (текущий счет в валюте, указанной в заявлении, открытый банком на имя клиента и предназначенный для проведения не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики расчетов с использованием карты или ее реквизитов) в соответствии с Условиями на основании заявления клиента. Валюта СКС указывается в заявлении. В случае принятия Банком положительного решения о выдаче карты, держателю выдается карта тика (категории), указанного в заявлении и предусмотренного Тарифами. Окончание срока действия карты не означает окончание срока действия договора (в том числе кредита) (пункты 2.4, 3.1, 3.11 Условий).

Банк осуществляет кредитование держателя на условиях и в порядке, предусмотренных договором, путем предоставления денежных средств при отсутствии или недостаточности денежных средств держателя на СКС. Доступный кредитный лимит устанавливается исключительно по усмотрению банка, и банк имеет право в любой момент, с уведомлением клиента путем направления sms-сообщения по телефону, указанному в заявлении, уменьшить, увеличить или аннулировать доступный кредитный лимит в порядке, предусмотренном договором. Банк предоставляет клиенту кредит в валюте СКС в пределах доступного кредитного лимита в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на СКС для осуществления операций (пункты 2.9, 6.2 Условий).

Согласно пунктам 3.4, 6.5, 11.3 Условий за обслуживание карты банк взимает комиссии в соответствии с действующими Тарифами. За пользование кредитом, предоставленным в рамках договора, держатель уплачивает банку проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга (за исключением просроченного основного долга) в валюте кредита по процентной ставке, установленной Тарифами и указанной в заявлении. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате минимального ежемесячного платежа по карте, клиент уплачивает банку штрафы и неустойку в порядке и размере, установленном Тарифами, на непогашенную сумму минимального ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки по дату погашения включительно (т.2, л.д. 43-49).

Из договора в силу пункта 2 статьи 307 ГК РФ возникли взаимные права и обязанности сторон. Банк обязанности кредитора исполнил надлежащим образом, им переданы должнику денежные средства (кредит) что подтверждается выпиской из лицевого счета (т.2, л.д. 51-90).

Из представленного кредитором расчета задолженности и выписки из лицевого счета следует, что должником производились частичные платежи во исполнение договорных обязательств по кредитному договору, однако несвоевременно и не в полном объеме. В связи с этим образовался долг по возврату суммы кредита в размере 53 997 руб. 85 коп. (т.2, л.д. 36-39, 51-90).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809, пунктом 2 статьи 819 ГК РФ Банк начислил проценты за пользование кредитом по состоянию на 24.03.2015 в сумме 6 848 руб. 15 коп. (т.2, л.д. 36-39). Расчет процентов за пользование кредитом арбитражным судом проверен и признан правильным.

В связи с несвоевременным погашением долга по кредиту и процентов за пользование кредитом Банк начислил неустойку за просрочку уплаты долга по кредиту за период с 06.09.2014 по 06.03.2015 в сумме 22 993 руб. 09 коп. и неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 06.09.2014 по 06.03.2015 в сумме 4 684 руб. 35 коп. (т.2, л.д. 36-39). Расчет неустойки арбитражным судом проверен и признан правильным.

Кроме того, Банк начислил штрафы за неуплату минимального ежемесячного платежа за период с 05.09.2014 по 05.11.2014 в сумме 2 900 руб. и тариф за обслуживание карты в сумме 2 400 руб. (т.2, л.д. 36-39, т.3, л.д. 41). Расчеты штрафов за неуплату минимального ежемесячного платежа и тарифа за обслуживание карты арбитражным судом проверен и признан правильным.

Таким образом, на дату введения реструктуризации долгов гражданина задолженность гражданки ФИО1 перед ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» по кредитному договору № 2932RUR000423743 от 05.06.2012, не исполненная на день судебного разбирательства, составляет по долгу по кредиту в сумме 53 997 руб. 85 коп., процентам за пользование кредитом в сумме 6 848 руб. 15 коп., неустойке за просрочку уплаты долга по кредиту в сумме 22 993 руб. 09 коп., неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 4 684 руб. 35 коп., штрафам за неуплату минимального ежемесячного платежа в сумме 2 900 руб. и тарифу за обслуживание карты в сумме 2 400 руб., всего в размере 93 823 руб. 44 коп.

7. 20.02.2014 гражданкой ФИО1 (заемщиком) в открытое акционерное общество Банк «Открытие» (переименовано в публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие») (далее – Банк) подано заявление-анкета на получение банковской расчетной карты ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» № 4059RUR901495606, в которой заемщик просит открыть СКС и предоставить карту MasterСard Unembossed, установить кредитный лимит (применимо при желании клиента установить кредитный лимит), таким образом заключив договор. Направленное в банк заявление-анкету следует рассматривать как предложения (оферты) заключить на условиях, изложенных в заявлении-анкете: договор банковского счета и договор о выдаче и использовании карты, кредитный договор (применимо при желании клиента установить кредитный лимит) (т.2, л.д. 108-109).

20.02.2014 гражданке ФИО1 передано Уведомление о полной стоимости кредита (банковской карты), согласно которому заемщику установлен размер кредитного лимита – 40 000 руб. с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых, а также установлены: комиссия за ведение СКС и осуществление расчетов по карте (по основной карте, взимается ежегодно, начиная с первого года обслуживания) – 200 руб., штраф за неоплату либо неполную оплату минимального ежемесячного платежа по карте, в валюте СКС, первый раз – 300 руб., второй раз подряд – 600 руб., третий раз подряд – 1 800 руб., и неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств перед банком, % от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки (взимается дополнительно к штрафу за неоплату либо неполную оплату минимального ежемесячного платежа по карте при неоплате либо неполной оплате минимального ежемесячного платежа по карте третий раз подряд) – 0,7% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки (т.2, л.д. 107).

20.02.2014 на основании расписки гражданке ФИО1 в соответствии с договором № 4059RUR901495606 от 20.02.2014 передана револьверная кредитная карта со сроком действия 12/16, Тариф «Стандартный», номер СКС 40817810899931495606 (т.2, л.д. 106 оборот).

Таким образом, должником и Банком заключен кредитный договор <***>059RUR901495606 от 20.02.2014 .

Согласно Сборнику Тарифов ОАО Банк «Открытие» на услуги для физических лиц (введен в действие с 09.02.2014) комиссия за ведение СКС и осуществление расчетов по карте (взимается ежегодно, начиная с первого года обслуживания), составляет для карт MasterСard Unembossed 200 руб. (т.3, л.д. 44-45).

Согласно Сборнику Тарифов ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» по банковским картам для физических лиц (введен в действие с 05.02.2015) комиссия за ведение СКС и осуществление расчетов по карте (взимается ежегодно, начиная с первого года обслуживания), составляет для карт MasterСard Unembossed 400 руб. (т.3, л.д. 47-48).

В соответствии с пунктами 2.2, 2.3 Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» для физических лиц договор является смешанным договором в соответствии со статьей 421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия договора банковского счета, договора о выдаче и использовании банковской карты и договора о предоставлении кредита (если применимо). Договор заключается путем акцепта банком изложенного (изложенных) в заявлении-анкете предложения (предложений) (оферты/оферт) клиента о заключении договора в порядке, предусмотренном статьей 438 ГК РФ. Акцептом банка предложения (оферты) о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и использовании карты являются действия по открытию клиенту СКС в течение рабочих дней с даты подачи заявления-анкеты. Акцептом банком предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия по установлению клиенту кредитного лимита в течение 10 рабочих дней с даты подачи заявления-анкеты.

Банк открывает клиенту СКС (текущий счет в валюте, указанной в заявлении-анкете, открытый банком на имя клиента и предназначенный для проведения не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики расчетов с использованием карты или ее реквизитов) в соответствии с Правилами и порядком, установленном в банке для открытия счетов физическим лицам, на основании заявления-анкеты клиента. Валюта СКС указывается в заявлении-анкете. В случае принятия Банком положительного решения о выдаче карты, держателю выдается карта тика (категории), указанного в заявлении-анкете и предусмотренного Тарифами. Окончание срока действия карты не означает окончание срока действия договора (в том числе в части кредита) (пункты 2.6, 3.1, 3.12 Правил).

Банк осуществляет кредитование держателя на условиях и в порядке, предусмотренных договором, путем предоставления денежных средств при отсутствии или недостаточности денежных средств держателя на СКС. Банк имеет право в любой момент изменить (уменьшить, увеличить) кредитный лимит в порядке, предусмотренном договором. Банк предоставляет клиенту кредит в валюте СКС в пределах доступного кредитного лимита в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на СКС для осуществления операций (пункты 2.11, 6.4 Правил).

Согласно пунктам 3.4, 6.7, 11.3 Правил за обслуживание карты банк взимает комиссии в соответствии с действующими Тарифами. За пользование кредитом, предоставленным в рамках договора, держатель уплачивает банку проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга (за исключением просроченного основного долга) в валюте кредита по процентной ставке, установленной Тарифами и указанной в заявлении-анкете и (или) в Уведомлении. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате минимального ежемесячного платежа по карте, клиент уплачивает банку штрафы и неустойку в порядке и размере, установленном договором, в том числе Тарифами, на непогашенную сумму минимального ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки по дату погашения включительно (т.2, л.д. 95-105).

Из договора в силу пункта 2 статьи 307 ГК РФ возникли взаимные права и обязанности сторон. Банк обязанности кредитора исполнил надлежащим образом, им переданы должнику денежные средства (кредит), что подтверждается выпиской из лицевого счета (т.2, л.д. 116-137).

Из представленного кредитором расчета задолженности и выписки из лицевого счета следует, что должником производились частичные платежи во исполнение договорных обязательств по кредитному договору, однако несвоевременно и не в полном объеме. В связи с этим образовался долг по возврату суммы кредита в размере 39 997 руб. 73 коп. (т.2, л.д. 92-93, 116-137).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809, пунктом 2 статьи 819 ГК РФ Банк начислил проценты за пользование кредитом за период с 26.08.2014 по 24.03.2015 в сумме 8 174 руб. 68 коп. (т.2, л.д. 92-93). Расчет процентов за пользование кредитом арбитражным судом проверен и признан правильным.

В связи с несвоевременным погашением долга по кредиту и процентов за пользование кредитом Банк начислил неустойку за просрочку уплаты долга по кредиту за период с 26.08.2014 по 25.02.2015 в сумме 9 792 руб. 73 коп. и неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 26.08.2014 по 25.02.2015 в сумме 5 115 руб. 41 коп. (т.2, л.д. 92-93). Расчет неустойки арбитражным судом проверен и признан правильным.

Кроме того, Банк начислил штрафы за неуплату минимального ежемесячного платежа за период с 25.08.2014 по 24.10.2014 в сумме 2 900 руб. и тариф за обслуживание карты в сумме 800 руб. (т.2, л.д. 92-93, т.3, л.д. 46). Расчеты штрафов за неуплату минимального ежемесячного платежа и тарифа за обслуживание карты арбитражным судом проверен и признан правильным.

Таким образом, на дату введения реструктуризации долгов гражданина задолженность гражданки ФИО1 перед ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» по кредитному договору № 4059RUR901495606 от 20.02.2014, не исполненная на день судебного разбирательства, составляет по долгу по кредиту в сумме 39 997 руб. 73 коп., процентам за пользование кредитом в сумме 8 174 руб. 68 коп., неустойке за просрочку уплаты долга по кредиту в сумме 9 792 руб. 73 коп., неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 5 115 руб. 41 коп., штрафам за неуплату минимального ежемесячного платежа в сумме 2 900 руб. и тарифу за обслуживание карты в сумме 800 руб., всего в размере 66 780 руб. 55 коп.

8. 16.02.2013 гражданкой ФИО1 (заемщиком) в открытое акционерное общество Банк «Открытие» (переименовано в публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие») (далее – Банк) подано заявление-анкета на получение банковской расчетной карты ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» № 4047RUR900858394, в которой заемщик просит открыть СКС и предоставить карту Visa Unembossed, установить кредитный лимит (применимо при желании клиента установить кредитный лимит), таким образом заключив договор. Направленное в банк заявление-анкету следует рассматривать как предложения (оферты) заключить на условиях, изложенных в заявлении-анкете: договор банковского счета и договор о выдаче и использовании карты, кредитный договор (применимо при желании клиента установить кредитный лимит) (т.2, л.д. 152-154).

16.02.2013 гражданке ФИО1 передано Уведомление о полной стоимости кредита (банковской карты), согласно которому заемщику установлен размер кредитного лимита – 40 000 руб. с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых, а также установлены: комиссия за ведение СКС и осуществление расчетов по карте (по основной карте, взимается ежегодно, начиная со второго года обслуживания) – 150 руб., штраф за неоплату либо неполную оплату минимального ежемесячного платежа по карте, в валюте СКС, первый раз – 300 руб., второй раз подряд – 600 руб., третий раз подряд – 1 800 руб., и неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств перед банком, % от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки (взимается дополнительно к штрафу за неоплату либо неполную оплату минимального ежемесячного платежа по карте при неоплате либо неполной оплате минимального ежемесячного платежа по карте третий раз подряд) – 0,3% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки (т.2, л.д. 152).

16.02.2013 на основании расписки гражданке ФИО1 в соответствии с договором № 4047RUR900858394 от 16.02.2013 передана револьверная кредитная карта со сроком действия 02/16, Тариф «Стандартный», номер СКС 40817810299930858394 (т.2, л.д. 151 оборот).

Таким образом, должником и Банком заключен кредитный договор <***>RUR900858394 от 16.02.2013.

Из договора в силу пункта 2 статьи 307 ГК РФ возникли взаимные права и обязанности сторон. Банк обязанности кредитора исполнил надлежащим образом, им переданы должнику денежные средства (кредит), что подтверждается выпиской из лицевого счета (т.3, л.д. 1-34).

Из представленного кредитором расчета задолженности и выписки из лицевого счета следует, что должником производились частичные платежи во исполнение договорных обязательств по кредитному договору, однако несвоевременно и не в полном объеме. В связи с этим образовался долг по возврату суммы кредита в размере 39 999 руб. (т.2, л.д. 139-141, т.3, л.д. 1-34).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809, пунктом 2 статьи 819 ГК РФ Банк начислил проценты за пользование кредитом с 26.08.2014 по 27.04.2015 в сумме 8 530 руб. 48 коп. (т.2, л.д. 139-141). Расчет процентов за пользование кредитом арбитражным судом проверен и признан правильным.

В связи с несвоевременным погашением долга по кредиту и процентов за пользование кредитом Банк начислил неустойку за просрочку уплаты долга по кредиту за период с 26.08.2014 по 27.04.2015 в сумме 10 877 руб. 42 коп. и неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 26.08.2014 по 27.04.2015 в сумме 5 694 руб. 04 коп. (т.2, л.д. 139-141). Расчет неустойки арбитражным судом проверен и признан правильным.

Кроме того, Банк начислил штрафы за неуплату минимального ежемесячного платежа за период с 25.08.2014 по 24.10.2014 в сумме 2 900 руб. и тариф за обслуживание карты в сумме 400 руб. (т.2, л.д. 139-141, т.3, л.д. 49). Расчеты штрафов за неуплату минимального ежемесячного платежа и тарифа за обслуживание карты арбитражным судом проверен и признан правильным.

Таким образом, на дату введения реструктуризации долгов гражданина задолженность гражданки ФИО1 перед ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» по кредитному договору № 4047RUR900858394 от 16.02.2013, не исполненная на день судебного разбирательства, составляет по долгу по кредиту в сумме 39 999 руб., процентам за пользование кредитом в сумме 8 530 руб. 48 коп., неустойке за просрочку уплаты долга по кредиту в сумме 10 877 руб. 42 коп., неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 5 694 руб. 04 коп., штрафам за неуплату минимального ежемесячного платежа в сумме 2 900 руб. и тарифу за обслуживание карты в сумме 400 руб., всего в размере 68 400 руб. 94 коп.

Тем самым на дату введения реструктуризации долгов гражданина задолженность гражданки ФИО1 перед ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», не исполненная на день судебного разбирательства, составляет по долгу по кредиту в сумме 922 981 руб. 30 коп., процентам за пользование кредитом в сумме 144 189 руб. 87 коп., неустойке за просрочку уплаты долга по кредиту в сумме 92 847 руб. 75 коп., неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 70 551 руб. 05 коп., штрафам за неуплату минимального ежемесячного платежа в сумме 8 700 руб. и тарифу за обслуживание карты в сумме 3 600 руб., всего в размере 1 242 869 руб. 97 коп.

В силу пункта 2 статьи 213.8 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом. Требования кредиторов рассматриваются в порядке, установленном статьей 71 Закона о банкротстве.

Процессуальные условия соблюдены, заявление направлено в арбитражный суд в пределах установленного законом срока. К нему приложены документы, подтверждающие наличие у должника задолженности, существующей на дату введения реструктуризации долгов гражданина и не погашенной на момент рассмотрения спора.

Оценив в порядке статей 71, 162 АПК РФ представленные доказательства, арбитражный суд признает требования кредитора обоснованными. В реестр требований кредиторов гражданки ФИО1 подлежат включению требования ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» по денежным обязательствам по основному долгу в сумме 1 070 771 руб. 17 коп., в том числе долг по кредиту в сумме 922 981 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 144 189 руб. 87 коп. и тариф за обслуживание карты в сумме 3 600 руб., а также по финансовым санкциям в сумме 172 098 руб. 80 коп., в том числе неустойка за просрочку уплаты долга по кредиту в сумме 92 847 руб. 75 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 70 551 руб. 05 коп. и штрафы за неуплату минимального ежемесячного платежа в сумме 8 700 руб., всего в размере 1 242 869 руб. 97 коп. (пункт 1 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда РФ от 20.10.2010 № 141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации», пункт 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре», постановление Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 4520/2011).

В силу пунктов 1 и 3 статьи 12 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный кредитор вправе участвовать в собраниях кредиторов с правом голоса по основному долгу в сумме 1 070 771 руб. 17 коп. пропорционально размеру требований к общей сумме требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов.

Согласно пункту 3 статьи 12, пункту 3 статьи 137 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» требования конкурсного кредитора по финансовым санкциям в сумме 172 098 руб. 80 коп. не могут быть учтены для целей определения числа голосов на собрании кредиторов, учитываются отдельно в реестре требований кредиторов в составе требований кредиторов третьей очереди и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Резолютивная часть определения объявлена 21 апреля 2017 года . Полный текст определения изготовлен 28 апреля 2017 года. При этом датой включения требования в реестр (возникновения права голоса на собрании кредиторов) является дата объявления резолютивной части определения , а срок на обжалование этого судебного акта начинает течь с даты изготовления его в полном объеме (пункт 42 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» от 22.06.2012 № 35).

Руководствуясь статьями 71, 213.8 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», арбитражный суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Включить в реестр требований кредиторов гражданки ФИО1 (ИНН <***>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор. Кировакан Армянской ССР, СНИЛС <***>, место жительства: 425200, Республика Марий Эл, Медведевский район, пгт. Медведево, ул. Мосолова, д. 17) в третью очередь требования кредитора, публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» (ИНН <***>, ОГРН <***>), по денежным обязательствам в общей сумме 1 242 869 руб. 97 коп., в том числе по основному долгу в сумме 922 981 руб. 30 коп., процентам за пользование кредитом в сумме 144 189 руб. 87 коп., неустойке за просрочку уплаты долга по кредиту и процентов за пользование кредитом в общей сумме 163 398 руб. 80 коп., штрафам в сумме 8 700 руб. и тарифу за обслуживание карты в сумме 3 600 руб.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня вынесения определения через Арбитражный суд Республики Марий Эл.

Судья Н.Н. Домрачева