Гражданский кодекс часть 1

в лице судьи Домрачевой Н.Н.
при ведении протокола судебного заседания секретарем Швалевой Е.В.
рассмотрел в открытом судебном заседании деле о банкротстве должника

гражданина ФИО1 (ИНН <***>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор. Кировакан Армянской ССР, СНИЛС <***>, место жительства: 425200, Республика Марий Эл, Медведевский район, пгт. Медведево, ул. Мосолова, д. 17)

заявление кредитора публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о включении требований в реестр требований кредиторов
с участием представителей:
от кредитора – не явился, надлежаще извещен,
от должника – ФИО2, по доверенности от 12.01.2017,
финансовый управляющий ФИО3

УСТАНОВИЛ:

Определением Арбитражного суда Республики Марий Эл от 22.11.2016 принято заявление о признании гражданина ФИО1 банкротом.

Определением Арбитражного суда Республики Марий Эл от 17.01.2017 в отноше- нии гражданина ФИО1 введена реструктуризация долгов гражданина, финансо- вым управляющим утвержден ФИО3, о чем 04.02.2017 в газете «Коммерсантъ» опубликовано сообщение (т.1, л.д. 66).

Информация о принятии заявления к производству, о времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте арбитражного суда в информационно- телекоммуникационной сети «Интернет». Тем самым лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о начавшемся процессе (статьи 121 и 123 АПК РФ).

Должник в судебном заседании не возражал против включения заявленных требований кредитора в реестр требований кредиторов (протокол и аудиозапись судебного заседания от 20.04.2017).

Финансовый управляющий в отзыве на заявление от 23.03.2017 и в судебном заседании не возражал против включения заявленных требований кредитора в реестр требований кредиторов (т.1, л.д. 139, протокол и аудиозапись судебного заседания от 20.04.2017).

Кредитор, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства по правилам статьи 123 АПК РФ, в судебное заседание не явился. В соответствии с частью 3 статьи 156 АПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

Рассмотрев материалы дела, исследовав доказательства, выслушав объяснения лиц, явившихся в судебное заседание, арбитражный суд считает необходимым удовле- творить заявление кредитора по следующим правовым и процессуальным основаниям.

Из материалов дела следует, что 29.06.2012 гражданином ФИО1 (заемщиком) в НБ «ТРАСТ» (ОАО) (переименовано в Банк «ТРАСТ» (ПАО) (далее – Банк) подано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, согласно которому заемщик просит заключить смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого просит открыть текущий счет, договора об открытии спецкартсчета (СКС) и предоставления в пользование банковской карты, а также кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении: сумма кредита – 100 000 руб., срок пользования кредитом – 48 мес., процентная ставка по кредиту – 44,15% годовых, возврат кредита в соответствии с графиком платежей до 29.06.2016 (т.1. л.д. 70-81). Таким образом, должником и Банком заключен кредитный договор <***> от 29.06.2012.

Гражданину ФИО1 выдана банковская карта № 4103231234177961 (т.1, л.д. 72 оборот).

Согласно пункту 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) НБ «ТРАСТ» (ОАО) кредит предоставля- ется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. Действия клиента по совершению операции по счету будут являться подтверждением согласия клиента с Тарифами, применяемыми банком к совершаемой клиентом операции по счету, открытому в рамках договора. С момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие платежи по договору и иные комис- сии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте в сроки, предусмотренные договором. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита (включительно) или дату, указанную в требо- вании (пункт 2.3 Условий).

Плановое погашение задолженности осуществляется суммами ежемесячных платежей согласно графику платежей. В случае невыполнения клиентом требований, уста- новленных в пункте 3.1 Условий, кредитор вправе начислять штрафные санкции в размере, установленном Тарифами и Тарифами по карте (пункты 3.1.1, 8.15 Условий) (т.2, л.д. 145-154).

Кроме того, пункту 2.1 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт Банка «ТРАСТ» (ПАО) с льготным периодом кредитования банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, а именно путем открытия счета. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении

кредитной карты путем выпуска карты. Клиент акцептует установленный ему кредитный лимит путем подписания расписки и передачи ее банку или иным способом, поз- воляющим установить, что акцепт исходит от клиента. Датой заключения договора является дата открытия счета.

Кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произве- денной за счет денежных средств, предоставленных банком, по счету клиента. За пользование кредитом банк начисляет проценты по ставке, указанной в Тарифах, на сумму фактической задолженности по кредиту за период с даты, следующей за датой возник- новения задолженности по кредиту (включительно) по дату погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункты 5.2, 5.3 Условий) (т.2, л.д. 1-18).

Заключенное сторонами соглашение по его существенным условиям является смешанным договором, содержащим элементы договора банковского счета и кредитного договора (статьи 421, 819, 845 Гражданского кодекса РФ). Недействительность и не- заключенность сделки не оспаривались сторонами в судебном порядке.

Из договора в силу пункта 2 статьи 307 ГК РФ возникли взаимные права и обязанности сторон. Банк обязанности кредитора исполнил надлежащим образом, им пе- реданы должнику денежные средства (кредит), что подтверждается выпиской по лицевому счету (т.1, л.д. 82-83).

В силу статей 314, 809, 810, 819 ГК РФ у должника как заемщика возникла обя- занность возвратить сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Из представленного кредитором расчета задолженности и выписки по лицевому счету № <***> следует, что должником производились частичные платежи во исполнение договорных обязательств по кредитному договору, однако несвоевременно и не в полном объеме. В связи с этим образовался долг по возврату суммы кредита в размере 66 597 руб. 83 коп. (т.1, л.д. 67-69, 82-83).

Банк начислил проценты за пользование кредитом по состоянию на 16.01.2017 (на дату введения реструктуризации долгов гражданина) в сумме 69 165 руб. (т.1, л.д. 67- 69). Расчет процентов арбитражным судом проверен и признан правильным.

Согласно пункту 4 Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Время возможно- стей» (Время возможностей ОР v3.12) Банк начислил неустойку (штраф) за пропуск очередного платежа, допущенного впервые, 2-й и 3-й раз подряд, по состоянию на 16.01.2017 в сумме 4 500 руб. (т.1, л.д. 67-69). Расчет штрафов арбитражным судом проверен и признан правильным.

Кроме того, как следует из представленного расчета задолженности и выписки по лицевому счету № <***> задолженность по кредитной карте № 4103231234177961 (кредитному договору <***> от 30.06.2012) составляет по состоянию на 16.01.2017 по долгу по кредиту в сумме 27 879 руб. 71 коп. и процентам за пользование кредитом в сумме 26 215 руб. 56 коп., всего в размере 54 095 руб. 27 коп. (т.1, л.д. 122, 135-137).

Тем самым на дату введения реструктуризации долгов гражданина задолженность гражданина ФИО1 перед Банком «ТРАСТ» (ПАО) по кредитному договору <***> от 29.06.2012, не исполненная на день судебного разбирательства, составляет по долгу по кредиту в сумме 66 597 руб. 83 коп., процентам за пользование кредитом в сумме 69 165 руб. и неустойке (штрафам за пропуск очередного платежа) в сумме 4 500 руб., всего в размере 140 262 руб. 83 коп., и по кредитной карте № 4103231234177961 (кредитному договору <***> от 30.06.2012) по долгу по кредиту в сумме 27 879 руб. 71 коп. и процентам за пользование кредитом в сумме 26 215 руб. 56 коп., всего в размере 54 095 руб. 27 коп.

Также 21.12.2012 гражданином ФИО1 (заемщиком) в НБ «ТРАСТ» (ОАО) (переименовано в Банк «ТРАСТ» (ПАО) (далее – Банк) подано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, согласно которому заемщик просит заключить

смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого просит открыть текущий счет, договора о предоставлении в пользование банковской карты, а также кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении: сумма кредита – 421 052 руб. 63 коп., срок пользования кредитом – 60 мес., процентная ставка по кредиту – 34,5% годовых, возврат кредита в соответствии с графиком платежей до 21.12.2017 (т.1. л.д. 87- 93). Таким образом, должником и Банком заключен кредитный договор № 2242211381 от 21.12.2012.

Из представленного кредитором расчета задолженности и выписки по лицевому счету следует, что должником производились частичные платежи во исполнение дого- ворных обязательств по кредитному договору, однако несвоевременно и не в полном объеме. В связи с этим образовался долг по возврату суммы кредита в размере 348 993 руб. 25 коп. (т.1, л.д. 84-86, 94-95).

Банк начислил проценты за пользование кредитом по состоянию на 16.01.2017 в сумме 289 534 руб. 66 коп. (т.1, л.д. 84-86). Расчет процентов арбитражным судом проверен и признан правильным.

Согласно пункту 4 Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги» (Ваши деньги ОР 34.5 v7.12) Банк начислил неустойку (штраф) за пропуск очередного платежа, допущенного впервые, 2-й и 3-й раз подряд, по состоянию на 16.01.2017 в сумме 8 500 руб. (т.1, л.д. 84-86). Расчет штрафов арбитражным судом проверен и признан правильным.

Тем самым на дату введения реструктуризации долгов гражданина задолженность гражданина ФИО1 перед Банком «ТРАСТ» (ПАО) по кредитному договору <***> от 21.12.2012, не исполненная на день судебного разбирательства, составляет по долгу по кредиту в сумме 348 993 руб. 25 коп., процентам за пользование кредитом в сумме 289 534 руб. 66 коп. и неустойке (штрафам за пропуск очередного платежа) в сумме 8 500 руб., всего в размере 647 027 руб. 91 коп.

Кроме того, 01.02.2013 гражданином ФИО1 (заемщиком) в НБ «ТРАСТ» (ОАО) (переименовано в Банк «ТРАСТ» (ПАО) (далее – Банк) подано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, согласно которому заемщик просит заключить смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого просит открыть текущий счет, договора о предоставлении в пользование банковской карты, а также кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении: сумма кредита – 294 811 руб. 32 коп., срок пользования кредитом – 48 мес., процентная ставка по кредиту – 36% годовых, возврат кредита в соответствии с графиком платежей до 01.02.2018 (т.1. л.д. 96-101). Таким образом, должником и Банком заключен кредитный договор <***> от 01.02.2013.

Заключенное сторонами соглашение по его существенным условиям является смешанным договором, содержащим элементы договора банковского счета и кредитно-

го договора (статьи 421, 819, 845 Гражданского кодекса РФ). Недействительность и не- заключенность сделки не оспаривались сторонами в судебном порядке.

Банк начислил проценты за пользование кредитом по состоянию на 16.01.2017 в сумме 223 121 руб. 40 коп. (т.1, л.д. 96-101). Расчет процентов арбитражным судом проверен и признан правильным.

Согласно пункту 4 Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «AR Ваши деньги» (AR Ваши деньги 36 v10.12) Банк начислил неустойку (штраф) за пропуск очередного платежа, допущенного впервые, 2-й и 3-й раз подряд, по состоянию на 16.01.2017 в сумме 8 500 руб. (т.1, л.д. 96-101). Расчет штрафов арбитражным судом проверен и признан правильным.

Тем самым на дату введения реструктуризации долгов гражданина задолженность гражданина ФИО1 перед Банком «ТРАСТ» (ПАО) по кредитному договору <***> от 01.02.2013, не исполненная на день судебного разбирательства, составляет по долгу по кредиту в сумме 251 965 руб. 90 коп., процентам за пользование кредитом в сумме 223 121 руб. 40 коп. и неустойке (штрафам за пропуск очередного платежа) в сумме 8 500 руб., всего в размере 483 587 руб. 30 коп.

объеме. В связи с этим образовался долг по возврату суммы кредита в размере 309 480 руб. 13 коп. (т.1, л.д. 111-113, 121).

Банк начислил проценты за пользование кредитом по состоянию на 16.01.2017 в сумме 269 985 руб. 97 коп. (т.1, л.д. 111-113). Расчет процентов арбитражным судом проверен и признан правильным.

Согласно пункту 4 Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги» (AR Ваши деньги 36 v10.12) Банк начислил неустойку (штраф) за пропуск очередного платежа, допущенного впервые, 2-й и 3-й раз подряд, по состоянию на 16.01.2017 в сумме 8 500 руб. (т.1, л.д. 111-113). Расчет штрафов арбитражным судом проверен и признан правильным.

Тем самым на дату введения реструктуризации долгов гражданина задолженность гражданина ФИО1 перед Банком «ТРАСТ» (ПАО) по кредитному договору <***> от 14.05.2013, не исполненная на день судебного разбирательства, составляет по долгу по кредиту в сумме 309 480 руб. 13 коп., процентам за пользование кредитом в сумме 269 985 руб. 97 коп. и неустойке (штрафам за пропуск очередного платежа) в сумме 8 500 руб., всего в размере 587 966 руб. 10 коп.

Таким образом, на дату введения реструктуризации долгов гражданина задолженность гражданина ФИО1 перед Банком «ТРАСТ» (ПАО), не исполненная на день судебного разбирательства, составляет по долгу по кредиту в сумме 1 004 916 руб. 82 коп., процентам за пользование кредитом в сумме 878 022 руб. 59 коп. и неустойке (штрафам за пропуск очередного платежа) в сумме 30 000 руб., всего в размере 1 912 939 руб. 41 коп.

В силу пункта 2 статьи 213.8 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом. Требования кредиторов рассматриваются в порядке, установленном статьей 71 Закона о банкротстве.

Процессуальные условия соблюдены, заявление направлено в арбитражный суд в пределах установленного законом срока. К нему приложены документы, подтвержда- ющие наличие у должника задолженности, существующей на дату введения реструктуризации долгов гражданина и не погашенной на момент рассмотрения спора.

Оценив в порядке статей 71, 162 АПК РФ представленные доказательства, арбитражный суд признает требования кредитора обоснованными. В реестр требований кредиторов гражданина ФИО1 подлежат включению требования Банка «ТРАСТ» (ПАО) по денежным обязательствам по основному долгу в сумме 1 882 939 руб. 41 коп., в том числе долг по кредиту в сумме 1 004 916 руб. 82 коп. и проценты за пользование кредитом в сумме 878 022 руб. 59 коп., а также по неустойке в сумме 30 000 руб., всего в размере 1 912 939 руб. 41 коп.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 12 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурс- ный кредитор вправе участвовать в собраниях кредиторов с правом голоса по основному долгу в сумме 1 882 939 руб. 41 коп. пропорционально размеру требований к общей сумме требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов.

Согласно пункту 3 статьи 12, пункту 3 статьи 137 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» требования конкурсного кредитора по неустойке в сумме 30 000 руб. не могут быть учтены для целей определения числа голосов на собрании кредиторов, учи- тываются отдельно в реестре требований кредиторов в составе требований кредиторов третьей очереди и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Резолютивная часть определения объявлена 20 апреля 2017 года. Полный текст определения изготовлен 27 апреля 2017 года. При этом датой включения требования в реестр (возникновения права голоса на собрании кредиторов) является дата объяв-ления резолютивной части определения, а срок на обжалование этого судебного акта начинает течь с даты изготовления его в полном объеме (пункт 42 постановления Пле- нума Высшего Арбитражного Суда РФ «О некоторых процессуальных вопросах, свя- занных с рассмотрением дел о банкротстве» от 22.06.2012 № 35).

Руководствуясь статьями 71, 213.8 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», арбитражный суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Включить в реестр требований кредиторов гражданина ФИО1- вича (ИНН <***>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор. Кировакан Армянской ССР, СНИЛС <***>, место жительства: 425200, Республика Марий Эл, Медведевский район, пгт. Медведево, ул. Мосолова, д. 17) в третью очередь требования кредитора, публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (ИНН <***>, ОГРН <***>), по денежным обязательствам по основному долгу в сумме 1 004 916 руб. 82 коп., процентам за пользование кредитом в сумме 878 022 руб. 59 коп. и неустойке в сумме 30 000 руб.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня вынесения определения через Арбитражный суд Республики Марий Эл.

Судья Н.Н. Домрачева