Гражданский кодекс часть 1

при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания Кандрашкиной О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании заявление кредитора – коммерческого банка "Ренессанс Кредит" (общества с ограниченной ответственностью) (ОГРН <***>, ИНН <***>, 115114, <...>)

о включении в процедуре реализации имущества гражданина требования в сумме 191406 руб. 23 коп.,

в реестр требований кредиторов должника – ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения – с.Дюрки Атяшевского района Республики Мордовия, ИНН <***>, СНИЛС <***>, зарегистрированной по адресу: 431822, Республика Мордовия, <...>),

при участии в заседании: лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились,

у с т а н о в и л :

определением Арбитражного суда Республики Мордовия от 28.05.2018 по делу №А39-3235/2018 принято к производству заявление ФИО1 (ИНН <***>, СНИЛС <***>) о признании её несостоятельной (банкротом).

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 13.07.2018 (резолютивная часть решения объявлена 06.07.2018) по делу №А39-3235/2018 ФИО1 (ИНН <***>, СНИЛС <***>) признана несостоятельной (банкротом), в отношении неё введена процедура реализации имущества сроком до 29.10.2018 года, финансовым управляющим утверждена ФИО2 (ИНН <***>).

Сообщение о признании гражданина несостоятельным (банкротом) и о введении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина опубликовано в газете "Коммерсантъ" №128 от 21.07.2018, стр. 134.

Определением Арбитражного суда Республики Мордовия от 29.10.2018 по делу №А39-3235/2018 срок процедуры реализации имущества в отношении должника – ФИО1 (ИНН <***>, СНИЛС <***>) продлён до 30.01.2019.

04.09.2018 кредитор – коммерческий банк "Ренессанс Кредит" (общество с ограниченной ответственностью) (ОГРН <***>, ИНН <***>) на основании статей 100, 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" обратился в Арбитражный суд Республики Мордовия с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника – ФИО1 (ИНН <***>, СНИЛС <***>) требования в сумме 191406 руб. 23 коп. в связи с неисполнением должником обязательств по договорам №38750184444 от 18.04.2014, №11750235366 от 15.05.2014.

Финансовый управляющий возражений относительно включения требования кредитора в реестр требований кредиторов должника не заявил.

От иных лиц, участвующих в деле, возражений в срок, установленный пунктом 3 статьи 100 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", не поступило.

Заявитель просил суд рассмотреть заявление в отсутствие его представителя. Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания по правилам статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание не явились, в связи с чем заявление рассмотрено в их отсутствие на основании статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела судом установлено, что 18.04.2014 между коммерческим банком "Ренессанс Кредит" (обществом с ограниченной ответственностью) (банком) и ФИО1 (клиентом) заключен договор №38750184444 о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам коммерческого банка "Ренессанс Кредит" (общества с ограниченной ответственностью), Тарифами коммерческого банка "Ренессанс Кредит" (общества с ограниченной ответственностью) по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения коммерческого банка "Ренессанс Кредит" (общества с ограниченной ответственностью) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью указанного договора.

По условиям договора о карте №38750184444 от 18.04.2014 банк обязался выпустить клиенту карту платёжной системы MasterCard №5209050059694961 на условиях тарифного плана "ТП С11", открыть клиенту счёт по карте №<***>, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счёта по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных указанным договором, а клиент обязался в случае кредитования счёта по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные указанным договором (пункты 1.1, 2.1, 3.1, 3.2 договора о карте №38750184444 от 18.04.2014).

По условиям тарифного плана "ТП С11" максимальный кредитный лимит составляет 300000 руб.; льготный период кредитования (кроме операций, связанных с получением наличных денежных средств) – до 55 календарных дней; процентная ставка по кредиту – 79,9% годовых; минимальная часть кредита, входящая в минимальный платёж – 5% от задолженности; граница минимального платежа – 100 руб.; штраф за нарушение срока платежа, в том числе погашение задолженности по договору – 750 руб. (пункты 1, 2, 3, 8, 9, 10 тарифного плана "ТП С11").

Пунктом 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам коммерческого банка "Ренессанс Кредит" (общества с ограниченной ответственностью) предусмотрена ответственность клиента за неисполнение (ненадлежащее, несвоевременное исполнение) обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, в виде платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленным в тарифах банка и (или) в указанных Общих условиях.

Факт предоставления должнику денежных средств во исполнение условий договора о карте №38750184444 от 18.04.2014 подтверждён выпиской по лицевому счёту №<***> за период с 01.01.2001 по 29.08.2018.

По сведениям кредитора по состоянию на 05.07.2018 задолженность ФИО1 по договору о карте №38750184444 от 18.04.2014 составляет 27857 руб. 69 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 12927 руб. 94 коп.; задолженность по процентам – 12679 руб. 75 коп.; штраф – 2250 руб.

Из материалов дела судом также установлено, что 15.05.2014 между коммерческим банком "Ренессанс Кредит" (обществом с ограниченной ответственностью) (банком) и ФИО1 (клиентом) заключен кредитный договор №11750235366, включающий в себя договор о предоставлении кредита не неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам коммерческого банка "Ренессанс Кредит" (общества с ограниченной ответственностью), Тарифами коммерческого банка "Ренессанс Кредит" (общества с ограниченной ответственностью) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения коммерческого банка "Ренессанс Кредит" (общества с ограниченной ответственностью) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам коммерческого банка "Ренессанс Кредит" (общества с ограниченной ответственностью), являющимися неотъемлемой частью указанного договора.

По условиям кредитного договора №11750235366 от 15.05.2014 банк обязался предоставить клиенту кредит в размере 41880 руб. на срок 36 месяцев под процентную ставку 46,9% годовых, открыть клиенту счёт №<***>, а клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, и иные платы, предусмотренные указанным кредитным договором в сроки и в порядке, установленном указанным кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора №11750235366 от 15.05.2014.

Пунктом 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам коммерческого банка "Ренессанс Кредит" (общества с ограниченной ответственностью) предусмотрена ответственность клиента за неисполнение (ненадлежащее, несвоевременное) исполнение обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, в виде платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленным в тарифах банка и (или) в указанных Общих условиях.

В соответствии с пунктом 1.1.4.2 Тарифов комиссионного вознаграждения коммерческого банка "Ренессанс Кредит" (общества с ограниченной ответственностью) по операциям с физическими лицами по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях установлен тариф в размере 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчёта за 1 день.

Факт предоставления должнику денежных средств во исполнение условий кредитного договора №11750235366 от 15.05.2014 подтверждён представленной в материалы дела выпиской по лицевому счёту №<***> за период с 15.05.2014 по 29.08.2018.

По сведениям кредитора по состоянию на 05.07.2018 задолженность ФИО1 по кредитному договору №11750235366 от 15.05.2014 составляет 163548 руб. 54 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 35344 руб. 25 коп.; задолженность по процентам – 21442 руб. 43 коп.; задолженность по неустойке – 106761 руб. 86 коп.

Неисполнение должником обязательств по договорам №38750184444 от 18.04.2014, №11750235366 от 15.05.2014 и возбуждение Арбитражным судом Республики Мордовия дела №А39-3235/2018 о несостоятельности (банкротстве) ФИО1 (ИНН <***>, СНИЛС <***>) явились основанием обращения кредитора в арбитражный суд с рассматриваемым требованием.

Рассмотрев материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд считает требование кредитора обоснованным по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 4 статьи 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьёй 100 указанного Федерального закона. Пропущенный кредитором по уважительной причине срок закрытия реестра может быть восстановлен арбитражным судом.

По смыслу пункта 4 статьи 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсные кредиторы и уполномоченный орган вправе по общему правилу предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации его имущества (абзац 3 пункта 1 статьи 142 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 №45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан").

В силу пункта 6 статьи 16, статьи 100 Федерального закона №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" требования кредиторов рассматриваются арбитражным судом для проверки их обоснованности и наличия оснований для включения в реестр требований кредиторов.

Согласно статье 4 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом такого заявления, определяются на дату введения первой процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не следует из специальных норм о кредите и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путём, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заёмщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа в размере и в порядке, определённых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В пункте 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.12.2013 №88 "О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве" разъяснено, что исходя из пункта 1 статьи 4 и пункта 1 статьи 5 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", если основное требование кредитора к должнику возникло до возбуждения дела о банкротстве, то и все связанные с ним дополнительные требования имеют при банкротстве тот же правовой режим, то есть они не являются текущими и подлежат включению в реестр требований кредиторов.

Для указанных целей под основными требованиями понимаются требования о возврате суммы займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации), об уплате цены товара, работы или услуги (статьи 485 и 709 Гражданского кодекса Российской Федерации), суммы налога или сбора и т.п.

К упомянутым дополнительным требованиям относятся, в частности, требования об уплате процентов на сумму займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) или за неправомерное пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойки в форме пени (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации) и т.п. и об уплате неустойки в форме штрафа.

Факты предоставления кредитором должнику денежных средств по договорам №38750184444 от 18.04.2014, №11750235366 от 15.05.2014 и наличия задолженности в сумме 191406 руб. 23 коп., в том числе: по договору о карте №38750184444 от 18.04.2014 в сумме 27857 руб. 69 коп., из них: задолженность по основному долгу – 12927 руб. 94 коп.; задолженность по процентам – 12679 руб. 75 коп.; штраф – 2250 руб.; по кредитному договору №11750235366 от 15.05.2014 в сумме 163548 руб. 54 коп., из них: задолженность по основному долгу – 35344 руб. 25 коп.; задолженность по процентам – 21442 руб. 43 коп.; задолженность по неустойке – 106761 руб. 86 коп., подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами и не оспариваются должником.

Размер задолженности определён кредитором на дату введения в отношении должника процедуры реализации имущества гражданина.

Доказательств оплаты задолженности перед кредитором должником в материалы дела не представлено.

На основании вышеизложенного, в третью очередь реестра требований кредиторов должника – ФИО1 (ИНН <***>, СНИЛС <***>) подлежит включению требование кредитора – коммерческого банка "Ренессанс Кредит" (общества с ограниченной ответственностью) (ОГРН <***>, ИНН <***>) в сумме 191406 руб. 23 коп., в том числе: основной долг в сумме 82394 руб. 37 коп., неустойка в сумме 106761 руб. 86 коп., штраф в сумме 2250 руб.

В соответствии с пунктом 3 статьи 137 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" требование кредитора – коммерческого банка "Ренессанс Кредит" (общества с ограниченной ответственностью) (ОГРН <***>, ИНН <***>) в сумме неустойки 106761 руб. 86 коп., штрафа в сумме 2250 руб. учитывается отдельно в реестре требований кредиторов третьей очереди и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

На основании статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в судебном заседании объявлялся перерыв с 24.10.2018 до 26.10.2018.

Руководствуясь статьёй 4, пунктом 6 статьи 16, статьями 32, 100, 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

о п р е д е л и л:

1. Требование кредитора – коммерческого банка "Ренессанс Кредит" (общества с ограниченной ответственностью) (ОГРН <***>, ИНН <***>, 115114, <...>) признать обоснованным.

2. Включить в третью очередь реестра требований кредиторов должника – ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения – с.Дюрки Атяшевского района Республики Мордовия, ИНН <***>, СНИЛС <***>, зарегистрированной по адресу: 431822, Республика Мордовия, <...>) требование кредитора – коммерческого банка "Ренессанс Кредит" (общества с ограниченной ответственностью) (ОГРН <***>, ИНН <***>, 115114, <...>) в сумме 191406 руб. 23 коп., в том числе: основной долг в сумме 82394 руб. 37 коп., неустойка в сумме 106761 руб. 86 коп., штраф в сумме 2250 руб.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Республики Мордовия в течение десяти дней со дня вынесения определения.

Судья И.А. Кечуткина