Гражданский кодекс часть 1

Установил: Решением Арбитражного суда г. Москвы от 8 ноября 2011 года (дата оглашения резолютивной части) по делу № А40-30190/08-38-80 Коммерческий банк «Красбанк» (общество с ограниченной ответственностью) (ООО КБ «Красбанк»), ОГРН <***>, ИНН <***>, зарегистрированный по адресу: 127051, <...>, в отношении которого ранее осуществлялась процедура принудительной ликвидации, признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», расположенную по адресу: 109240, <...>, о чем опубликовано сообщение в газете "Коммерсант" №217 от 19.11.2011 г.

В настоящем судебном заседании подлежало рассмотрению ходатайство конкурсного управляющего ФИО1 о завершении конкурсного производства в отношении должника.

В соответствии с требованиями законодательства о банкротстве конкурсным управляющим за отчетный период проведены следующие мероприятия.

В средствах массовой информации и на сайте Агентства в сети Интернет опубликована информация: о признании Банка банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства в газете «Коммерсантъ» №217 от 19.11.2011 г., «Вестнике Банка России» № 66 от 30.11.2011 г.; о ходе конкурсного производства, проведении собраний кредиторов, порядке и сроках расчетов с кредиторами, реализации имущества.

Приняты печати, штампы, документация и имущество Банка от временной администрации, назначенной Банком России.

Завершены инвентаризация и оценка рыночной стоимости принадлежащего Банку имущества.

С целью выявления принадлежащего Банку имущества направлены запросы в регистрирующие органы.

Рассмотрены требования кредиторов Банка, заявленные в период работы временной администрации и в ходе конкурсного производства. 20 января 2012 года закрыт реестр требований кредиторов (далее – Реестр).

Осуществлены расчеты с кредиторами третьей очереди, чьи требования включены в Реестр, в размере 32,16% от суммы установленных требований.

Закрыты корреспондентские счета Банка в других кредитных организациях.

Промежуточный ликвидационный баланс согласован с МГТУ Банка России 25 мая 2012 г.

Завершены мероприятия по реализации имущества Банка.

Завершена работа по взысканию задолженности с должников Банка.

Проведена работа по выявлению обстоятельств банкротства Банка с целью определения признаков преднамеренного банкротства, фактов причинения Банку ущерба, а также оснований для привлечения к субсидиарной ответственности лиц, виновных в банкротстве Банка.

Документация Банка по личному составу и временного срока хранения переданы на государственное хранение в Главное управление г.Москвы (акты от 16 марта 2009 г 18 марта 2009 г., 29 юля 2009 г.).

Конкурсным управляющим проведен анализ финансового состояния Банка на дату открытия конкурсного производства (11 ноября 2011 г.).

По данным бухгалтерского учета на 11 ноября 2011 г. активы Банка составляли 1 858 040 тыс. руб., в том числе:

- денежные средства на счете Банка в Агентстве – 39 886 тыс. руб.;

- денежные средства на корсчетах НОСТРО - 293 тыс. руб.;

- кредиты, предоставленные физическим и юридическим лицам (в том числе требования по получению процентов), - 1 708 969 тыс. руб.;

- учтенные Банком векселя - 6 500 тыс. руб.;

- имущество, за вычетом суммы начисленной амортизации, - 82 723 тыс. руб.;

- прочие активы - 19 669 тыс. руб.

Основную долю в активах Банка (92%) составила ссудная задолженность в размере 1 708 969 тыс. руб., в том числе задолженность юридических лиц на общую сумму 1 649 706 тыс. руб., физических лиц – 59 263 тыс. руб.

Обязательства Банка (по балансу) по состоянию на 11 ноября 2011 г. составили 1 222 066 тыс. руб., в том числе обязательства перед физическими лицами по вкладам – 4 595 тыс. руб.

По состоянию на 17 декабря 2013 г. активы Банка составили 0 руб.

В период деятельности у Банка имелось 79 корреспондентских счетов в других кредитных организациях, из них 11 корреспондентских счетов в банках-нерезидентах. На отчетную дату закрыто 76 корреспондентских счетов. По 2 корреспондентским счетам были направлены письма об уточнении остатков и закрытии счетов, из банка-нерезидента получен ответ, согласно которому счета в банке-нерезиденте будут закрыты после указания Швейцарской службы надзора за финансовыми рынками. В связи с большой стоимостью работ (услуг) по проведению процедуры признания банкротства Банка в Швейцарии (для принятия мер по закрытию счетов и передаче соответствующих сумм в конкурсную массу Банка) и нецелесообразностью проведения вышеуказанной процедуры признания, остаток по данным счетам списан с баланса Банка на основании решения комитета кредиторов Банка (Протокол № 29 от 31 июля 2013 г.). Счета в Отделении № 2 МГТУ Банка России и в Агентстве являются действующими.

Инвентаризация имущества Банка завершена 1 февраля 2012 г. По ее результатам выявлена недостача в размере 18 579 тыс. руб.:

- наибольшая сумма недостачи представляла собой переплату по налогам в федеральный бюджет, не подтвержденную МИФНС № 50 по результатам выездной налоговой проверки в размере 8 169 тыс. руб. Сумма в размере 586 тыс. руб. возмещена Банку, остальная сумма недостачи в размере 7 583 тыс. руб. списана на основании решения комитета кредиторов Банка (Протокол № 27 от 27 июня 2013 г.).

- так же по итогам инвентаризации документально не подтвержден кредит, предоставленный юридическому лицу на сумму 5 100 тыс. руб. В отношении заемщика проведена исковая работа, возбуждено исполнительное производство, оконченное в связи с невозможностью взыскания, на основании чего задолженность списана с баланса Банка (Протокол № 35 от 15 ноября 2013г.);

- отсутствующий по итогам инвентаризации автомобиль балансовой стоимостью 3 438 тыс. руб. списан с баланса Банка на основании решения комитета кредиторов (Протокол № 27 от 27 июня 2013 г.);

- остаток по корреспондентским счетам в сумме 293 тыс. руб. списан с баланса Банка на основании решения комитета кредиторов Банка (Протокол № 29 от 31 июля 2013 г.);

- расходы в сумме 1 577 тыс. руб., произведенные в период ликвидации Банка, но не подтвержденные документально, были отнесены к недостаче по итогам инвентаризации. В период конкурсного производства проведена сверка расчетов дебиторской задолженности, получены документы от контрагентов, что дало основание отнести сумму данных расходов на финансовый результат Банка.

Независимым оценщиком ООО Консалтинговая компания «ЮНОРА» проведена оценка рыночной стоимости принадлежащего Банку недвижимого имущества. По результатам проведенной оценки рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на 1 апреля 2012 г. составила 92 727 тыс. руб.

Независимым оценщиком ООО «Центр по оценке, консалтингу и управлению активами «ВАШ ЭКСПЕРТ» проведена оценка рыночной стоимости имущества (активов) Банка, по результатам которой рыночная стоимость объектов оценки по состоянию на 1 апреля 2012 г. составила 4 114 тыс. руб., в том числе: права требования – 4 114 тыс. руб., учтенные Банком векселя – 0 руб.

На дату введения в отношении Банка процедуры конкурсного производства (11 ноября 2011 г.) кредитный портфель Банка состоял из 76 кредитов балансовой стоимостью 1 708 969 тыс. руб. (в том числе требования по уплате процентов). Из них 35 кредитов на сумму 1 649 706 тыс. руб. предоставлены 28 юридическим лицам, и 41 кредит на сумму 59 263 тыс. руб. предоставлен 37 физическим лицам.

Конкурсным управляющим осуществлялась работа с целью подтверждения местонахождения должников, направлены требования о погашении задолженности по кредитным договорам, запрошены выписки из ЕГРЮЛ.

В отношении заемщиков – юридических лиц из ЗАО «Скрин» получены справки о местонахождении должников, а также бухгалтерская отчетность (данные бухгалтерских балансов и отчетов о прибылях и убытках). По адресам заемщиков, находящихся в г. Москве, осуществлены выезды с целью подтверждения их местонахождения. В адреса всех заемщиков – юридических лиц направлены требования о погашении задолженности по кредитным договорам.

В рамках работы по взысканию ссудной задолженности конкурсным управляющим в суды подано 90 исковых заявлений на общую сумму 2 454 128 тыс. руб. Удовлетворено 82 иска на сумму 2 235 250 тыс. руб. По 72 делам возбуждены исполнительные производства на сумму 2 233 260 тыс. руб., из них по 38 делам на сумму 1 898 865 тыс. руб. судебными приставами-исполнителями составлены акты о невозможности взыскания.

В результате рассмотрения 3 исков по оспариванию договоров купли-продажи 3 объектов недвижимости, заключенных Банком до отзыва лицензии на осуществление банковских операций, в удовлетворении 2 исковых заявлений судами первой, кассационной и надзорной инстанций отказано, 1 исковое заявление удовлетворено. На основании вступившего в законную силу судебного акта получено свидетельство о государственной регистрации права Банка на объект недвижимости.

Кроме того, подано 2 исковых заявления о признании недействительными торгов и заключенных по их результатам договоров купли-продажи недвижимости. По результатам рассмотрения указанных исков судами всех инстанций в их удовлетворении отказано.

По результатам судебной работы в конкурсную массу Банка поступило 27 370 тыс. руб.

Конкурсным управляющим реализованы права требования по 29 кредитам, предоставленным юридическим лицам. Задолженность по 6 кредитам юридических лиц списана с баланса Банка на основании полученных конкурсным управляющим Банком актов о невозможности взыскания и решений комитета кредиторов Банка (Протокол № 27 от 27 июня 2013г., Протокол № 29 от 31 июля 2013 г., Протокол № 35 от 15 ноября 2013 г.).

Также конкурсным управляющим реализованы права требования по 34 кредитам, предоставленным физическим лицам. Задолженность по 6 кредитам, предоставленным физическим лицам, списана с баланса Банка на основании полученных конкурсным управляющим Банком актов о невозможности взыскания и решений комитета кредиторов Банка (Протокол № 27 от 27 июня 2013 г., Протокол № 33 от 15 октября 2013 г., Протокол № 35 от 15 ноября 2013г.).

Портфель ценных бумаг Банка состоял из 2 векселей сторонних векселедателей балансовой стоимостью 6 500 тыс. руб.

По адресам векселедателей, указанным в векселях, осуществлены выезды с целью предъявления данных векселей к оплате.

Один из векселедателей признан несостоятельным (банкротом). На основании определения Арбитражного суда г. Москвы требования Банка включены в реестр требований кредиторов данного должника. По состоянию на отчетную дату процедура конкурсного производства в отношении указанного должника завершена, в Единый государственный реестр юридических лиц в феврале 2011 года внесена запись о его ликвидации.

В ходе процедуры принудительной ликвидации в отношении Банка к авалисту по указанному векселю подан иск о взыскании суммы вексельного долга. В удовлетворении иска отказано. Кассационная жалоба конкурсного управляющего на данный судебный акт удовлетворена, дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции. По результатам рассмотрения в суде первой инстанции исковые требования удовлетворены в полном объеме. Получен исполнительный лист, возбуждено исполнительное производство.

В отношении второго векселедателя подготовлено заключение о невозможности взыскания вексельной задолженности в судебном порядке в связи с пропуском срока предъявления векселя к оплате до даты отзыва у Банка лицензии.

По итогам электронных торгов в форме открытого аукциона имуществом Банка права требования по указанным векселям конкурсным управляющим реализованы.

На балансе Банка числился 1 объект недвижимости, за вычетом суммы начисленной амортизации балансовая стоимость которого составляла 82 242 тыс. руб. Указанный актив был реализован на электронных торгах в форме открытого аукциона имуществом Банка.

Всего по результатам реализации имущества (активов) Банка (в том числе прав требований по кредитным договорам), проведенной конкурсным управляющим, в конкурсную массу Банка поступили денежные средства в размере 88 322 тыс. руб.

В период осуществления в отношении Банка процедуры принудительной ликвидации, в связи с отсутствием по итогам инвентаризации 1 автомобиля балансовой стоимостью 3 438 тыс. руб., 29 января 2009 г подано заявление в УБЭП ГУВД по г. Москве по факту хищения имущества. По результатам рассмотрения указанного заявления 20 марта 2009 г. вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 158 УК РФ («Кража»). 10 апреля 2009 г. Банк признан потерпевшим по данному делу. Направлен запрос о ходе расследования уголовного дела. Согласно полученному ответу, указанное дело было утеряно. 29 марта 2011 г. постановлением начальника СО при ОВД по Мещанскому району г. Москвы уголовное дело восстановлено. В настоящее время производство по делу приостановлено, автомобиль находится в розыске. На основании решения комитета кредиторов Банка данный актив списан с баланса Банка (Протокол № 27 от 27 июня 2013 г.)

Земельными участками Банк не располагал.

Прочие активы общей балансовой стоимостью 19 669 тыс. руб., (из них активы на сумму 9 747 тыс. руб. по итогам инвентаризации отнесены к недостаче) представляли собой дебиторскую задолженность по различным хозяйственным договорам, договорам аренды, расчетам со сторонними организациями, а также расчеты с федеральным бюджетом. Решением комитета кредиторов Банка сумма в размере 18 814 тыс. руб. списана с баланса Банка (Протокол № 27 от 27 июня 2013 г., Протокол № 35 от 15 ноября 2013 г.). Произведена сверка взаиморасчетов с дебиторами на сумму 855 тыс. руб. (сумма отнесена на финансовый результат Банка).

В период проведения ликвидационных процедур в отношении Банка проведена работа по выявлению сделок Банка, имеющих в соответствии со ст. 28 Федерального закона признаки недействительности. Сделки, целесообразные для оспаривания не выявлены.

29 сентября 2009 г. по фактам хищения имущества Банка и безвозмездной выдачи собственных векселей Банка в Главное следственное управление Следственного комитета при Прокуратуре РФ направлено заявление о совершении руководством Банка преступлений, предусмотренных ст. 160 УК РФ («Присвоение или растрата») и ст. 201 УК РФ («Злоупотребление полномочиями»). Заявление в части хищения имущества Банка приобщено к материалам уголовного дела, находящегося в производстве ГСУ СК при Прокуратуре РФ. Проверка по заявлению в части безвозмездной выдачи собственных векселей Банка проведена УВД по ЦАО г. Москвы, по результатам которой в возбуждении уголовного дела отказано. Постановление об отказе отменено. Следственным управлением при УВД по ЦАО г. Москвы 16 июня 2011 г. возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ.

Конкурсным управляющим проведена проверка обстоятельств банкротства Банка, по результатам которой выявлены действия руководящих лиц Банка, повлекшие за собой его банкротство. Конкурсным управляющим 24 апреля 2012 г. в ГУЭБ и ПК МВД России направлено заявление о совершении руководством Банка преступлений, предусмотренных ст. 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство» с приложением соответствующего заключения. Заявление было направлено для проверки в СО ОМВД России по Мещанскому району г. Москвы. ОЭБ и ПК УВД по ЦАО ГУ МВД России по г. Москве 12 декабря 2012 г. вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Конкурсным управляющим 22 января 2013 г. направлен запрос об ознакомлении с материалами проверки. На запрос конкурсного управляющего об ознакомлении с материалами проверки 27 февраля 2013 г. дан ответ о невозможности предоставления материала в связи с нахождением его в прокуратуре. Конкурсным управляющим в прокуратуру ЦАО г. Москвы направлена жалоба на отказ в возбуждении уголовного дела. По результатам рассмотрения жалобы 19 июня 2013 г. постановление об отказе в возбуждении уголовного дела отменено, по заявлению проведена дополнительная проверка, 22 июля 2013 г. вынесено повторное постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, которое было отменено 13 августа 2013 г. Материал был направлен для проведения дополнительной проверки, однако 13 сентября 2013 г. вынесено очередное постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

На дату отзыва лицензии Банк не являлся участником системы обязательного страхования вкладов.

Реестр, в том числе для целей предварительных выплат, закрыт 20 января 2012 г. В связи с отсутствием заявленных требований кредиторов первой очереди предварительные выплаты кредиторам первой очереди не проводились.

По состоянию на 17 декабря 2013 г. конкурсному управляющему предъявлены требования 71 заявителя на сумму 394 357 тыс. руб.

Включены в реестр требования 53 кредиторов третьей очереди на сумму 370 792 тыс. руб., кроме того установлены требования 15 кредиторов третьей очереди на сумму 15 217 тыс. руб., предъявленные после даты закрытия реестра.

Конкурсным управляющим отказано заявителям в установлении требований на общую сумму 8 247 тыс. руб. в связи с непредставлением оригиналов или надлежащим образом заверенных копий документов, подтверждающих обоснованность требований и полномочий лиц, подписавших требования, а также в связи с необоснованностью предъявленных требований. Возражения по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требований кредиторов в арбитражном суде отсутствуют.

Конкурсным управляющим проведены расчеты с кредиторами третьей очереди Банка, чьи требования включены в реестр в состав основного долга, в размере 32,16% от сумм установленных требований. На расчеты направлены денежные средства в размере 124 132 тыс. руб.

17 февраля 2012 г. состоялось первое собрание кредиторов Банка, в котором участвовали 4 кредитора, обладающие 88,85 % от общего количества голосов кредиторов. На собрании принят к сведению отчет о деятельности конкурсного управляющего с информацией о финансовом состоянии Банка и его имуществе, образован и наделен полномочиями комитет кредиторов в количестве трех человек.

19 сентября 2012 г. по инициативе кредитора - ООО «Эльстар Концепт» состоялось собрание кредиторов Банка. В собрании участвовали 8 кредиторов, обладающих 91,72 % голосов кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов банка для целей определения участников собрания. Решением собрания утвержден предложенный ООО «Эльстар Концепт» порядок, сроки и условия проведения торгов векселями и правами требования, а также недвижимостью ООО КБ «Красбанк».

За отчетный период проведено 35 заседаний комитета кредиторов, на которых утверждена смета расходов (затрат) по проведению мероприятий конкурсного производства на период после проведения первого собрания кредиторов, установлены ежеквартальные сроки предоставления отчетности конкурсным управляющим комитету кредиторов, а также рассмотрены другие вопросы, связанные с проведением процедуры конкурсного производства в отношении Банка.

Остаток денежных средств на дату открытия конкурсного производства составил 39 886 тыс. руб., в том числе денежные средства клиентов, подлежащие возврату, - 47 тыс. руб.

Фактическое поступление денежных средств (без учета возврата подотчетных средств и ошибочно зачисленных на корсчета и подлежащих возврату) в период с 11 ноября 2011 г. по 16 декабря 2013 г. составило 92 214 тыс. руб., из них:

- средства, поступившие от возврата ссудной задолженности (погашение задолженности по кредитам юридических и физических лиц) – 3 418 тыс. руб.;

- средства, поступившие от реализации имущества Банка (в том числе реализация прав требований по кредитным договорам) - 74 260 тыс. руб.;

- поступления от реализации векселей – 36 тыс. руб.;

- прочие поступления – 14 500 тыс. руб.

Остаток денежных средств по состоянию на 17 декабря 2013 г. на счете Банка в Агентстве составил 0 тыс. руб.

В соответствии со ст. 50.27 Федерального закона расходы на исполнение текущих обязательств кредитной организации включались в смету расходов и осуществлялись конкурсным управляющим на ее основании.

Фактические расходы на проведение процедуры конкурсного производства за период с 11 ноября 2011 г. по 16 декабря 2013 г. составили 7 921 тыс. руб., в том числе:

- заработная плата и компенсации работникам – 1 155 тыс. руб.;

- начисления на заработную плату – 341 тыс. руб.;

- почтовые, телеграфные, телефонные – 162 тыс. руб.;

- канцелярские расходы – 21 тыс. руб.;

- содержание зданий и сооружений – 115 тыс. руб.;

- расходы по охране – 9 тыс. руб.;

- расходы по оплате госпошлины – 244 тыс. руб.;

- транспортные расходы – 16 тыс. руб.;

- расходы по арендной плате – 1 545 тыс. руб.;

- судебные издержки и расходы по арбитражным делам – 1 495 тыс. руб.;

- расходы по публикации информации – 660 тыс. руб.;

- расходы по оценке имущества – 262 тыс. руб.;

- расходы по продаже имущества – 2 тыс. руб.;

- расходы на информационные, маркетинговые и посреднические услуги - 1 829 тыс. руб.;

- эксплуатационные расходы – 40 тыс. руб.;

- прочие расходы – 25 тыс. руб.

На дату введения конкурсного производства численность работников Банка составила 2 человека (ранее привлечены в целях сопровождения процедуры принудительной ликвидации). На отчетную дату в штате Банка работники не числятся.

Конкурсным управляющим предприняты все необходимые действия по взысканию и реализации активов, рассмотрению и максимально возможному удовлетворению требований кредиторов.

Сроки совершения действий в ходе конкурсного производства, установленные действующим законодательством, соблюдались.

За период конкурсного производства конкурсным управляющим проведены расчеты с кредиторами третьей очереди Банка, чьи требования включены в реестр в состав основного долга, в размере 32,16% от сумм установленных требований.

Документы Банка по личному составу переданы на государственное хранение в Главное архивное управление г. Москвы 16 марта 2009 г., а временного срока хранения переданы на государственное хранение в Главное архивное управление г. Москвы 16 марта 2009 г., 18 марта 2013 г. и 29 июля 2009 г.

После получения конкурсным управляющим определения Арбитражного суда г. Москвы о завершении конкурсного производства Банка информация об этом, в соответствии с действующим законодательством, будет направлена в Банк России для аннулирования записи о регистрации Банка в Книге государственной регистрации кредитных организаций.

В подтверждение изложенного конкурсным управляющим в материалы дела представлен отчет о результатах проведения конкурсного производства в отношении должника с документами.

Таким образом, конкурсным управляющим представлены доказательства выполнения возложенных на него обязанностей в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В судебном заседании представитель конкурсного управляющего должника ходатайствовал о завершении конкурсного производства в отношении ООО КБ "Красбанк".

Изучив материалы дела, представленные документы, рассмотрев отчет конкурсного управляющего о результатах проведения конкурсного производства, суд считает возможным завершить конкурсное производство в отношении должника.

Согласно ст. 149 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации должника полномочия конкурсного управляющего прекращаются, конкурсное производство считается завершенным, а должник - ликвидированным.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 32, 147, 149 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. ст. 184, 223 АПК РФ,

определил:

Завершить конкурсное производство в отношении ООО КБ "Красбанк" (ИНН/ОГРН <***>/<***>; 127051, <...>).

Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными. Погашенными считаются также требования кредиторов, не признанные конкурсным управляющим, если кредитор не обращался в арбитражный суд, либо такие требования признаны арбитражным судом необоснованными.

Конкурсное производство в отношении должника считается завершенным, полномочия конкурсного управляющего прекращаются, должник считается ликвидированным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации должника.

По истечении тридцати, но не позднее шестидесяти дней с даты вынесения определения арбитражного суда о завершении конкурсного производства оно направляется судом в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц.

Определение может быть обжаловано до даты внесения записи о ликвидации должника в единый государственный реестр юридических лиц.

Судья А.А. Иванов