Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Общество с ограниченной ответственностью «Арсенал» (ОГРН <***>, ИНН <***>) требования Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего о включении в реестр требований кредиторов должника задолженности по денежным обязательствам,

с участием лиц, указанных в протоколе судебного заседания,

У С Т А Н О В И Л:

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 19 июля 2016г. Общество с ограниченной ответственностью «Арсенал» (ОГРН <***>, ИНН <***>) признано несостоятельным (банкротом) по упрощенной процедуре ликвидируемого должника. В отношении ООО «Арсенал» открыто конкурсное производство сроком на шесть месяцев. Конкурсным управляющим ООО «Арсенал» утвержден ФИО1, ИНН <***>, почтовый адрес: г. Москва, а/я 47. Данные сведения опубликованы в газете "Коммерсантъ" от 23.07.2016г. № 132, стр. 67.

В судебном заседании рассматривалось требование Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего о включении в реестр требований кредиторов должника задолженности в размере 98 958 022,03 руб.

Конкурсный управляющий в судебное заседание не явился, извещен в порядке ст. 121, 123 АПК РФ. Дело рассматривалось в порядке ст. 156 АПК РФ в отсутствие указанного лица.

Представитель Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице ГК АСВ требование поддержал в полном объеме.

Представитель ООО «Термонд» возражал против удовлетворения требования. Выслушав лиц, участвующих в деле, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Как следует из материалов дела, и фактических обстоятельств дела, Приказом Банка России от 26 февраля 2016 года № ОД-674 у Банка «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) с 26 февраля 2016 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно Решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года по делу .V9A48-1180/2016 (резолютивная часть объявлена 19 апреля 2016 года) Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО), далее-Банк), признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию Агентство по страхованию вкладов».

Решением Правления ГК «АСВ» представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2

В силу подпункта 4 пункта 3 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящими законами.

Между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) (далее - Кредитор, Банк) и ООО «Арсенал» (далее - Должник, Заемщик) был заключен Кредитный договор <***> от 29 января 2016 года (далее -Договор).

В соответствии с условиями Договора Банк обязался предоставить Заемщику сумму (кредит) на осуществление текущей деятельности в размере 90 000 000,00 (девяносто миллионов) рублей, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты и комиссии за пользование им в порядке и на условиях, предусмотренных Договором.

Срок кредита: 27 января 2017 года включительно (п. 2.2. Договора).

Согласно п. 4.2. Договора кредит предоставляется в безналичной форме на счет Заемщика, в случае если счет Заемщика находится в Банке.

За предоставленный кредит Банк взимает проценты в размере 20% процентов годовых (п. 2.3. Договора).

В соответствии с п. 2.6. Договора порядок погашения процентов - ежемесячно, в последний день каждого календарного месяца, но не позднее даты окончания срока кредита.

В случае несвоевременного погашения Заемщиком суммы (части суммы) задолженности в рамках Договора (основного долга и процентов), Банк начисляет к уплате пени в размере удвоенной ставки по кредиту (в годовых процентах), указанной в п. 2.3. Договора, за период просрочки исполнения денежного обстоятельства.

Заявитель указывает на то, что Заемщиком допущено нарушение сроков погашения процентов за кредит, в сроки, предусмотренные Договором. Таким образом, задолженность Заемщика по Договору на 19.07.2016 года составляет: задолженность по основному долгу - 90 000 000,00 руб., просроченные процентам - 8 360 655,73 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 597 366,30 руб., всего 98 958 022,03 руб.

Суд, изучив, указанные обстоятельства и представленные доказательства, отказывает в удовлетворении требования, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 307 в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, т.е. уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из документов представленных самим конкурсным управляющим Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) следует, что кредитор не представил заемщику денежные средства. Фактически собственники Банка «Церих», понимая, что банк находится в предбанкротном состоянии, перечислили остатки денежных средств на счет ООО

«Промальянс» и ООО "Омега", т.е. подконтрольные собственникам банка юридического лица, что свидетельствует о наличие в действиях Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ).

Банк России с 26 февраля 2016 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) (л.д. 49 том 2). Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов», а также требований нормативных актов Банка России, значением нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации. Деятельность кредитной организации была ориентирована на проведение сомнительных транзитных операций. С конца февраля 2016г. кредитная организация фактически прекратила операционную деятельность.

В соответствии с абз. 2 п.2 ч.1 ст. 189.11 Закона о банкротстве, со дня возникновения оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации кредитная организация обязана уведомлять Банк России о совершении сделок связанных с распоряжением имуществом (активами) кредитной организации, стоимость которого составляет более одного процента балансовой стоимости имущества кредитной организации, определенной по данным ее бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату, или превышает пятнадцать миллионов рублей, если один процент балансовой стоимости имущества кредитной организации составляет более пятнадцати миллионов рублей, в том числе связанных с распоряжением недвижимым имуществом, получением и выдачей кредитов и займов.

Подобного уведомления в материалы дела не представлено, что косвенно свидетельствует об отсутствие намерений по выдачи кредита должнику.

Кроме того, в соответствии со ст.56 ФЗ «О центральном банке Российской Федерации» является органом банковского регулирования и банковского надзора, осуществляющим постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России и установленных ими обязательных нормативов.

В соответствии со ст.7 ФЗ «О центральном банке Российской Федерации» Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Пунктом 3.1. Положения № 254-П установлено, что Банк должен проводить оценку по каждой выданной ссуде на основании комплексного и объективного анализа деятельности заемщика с учетом его финансового положения, качества обслуживания заемщиком долга по ссуде, а также всей имеющейся в распоряжении кредитной организации информации. По результатам такой оценки банк обязан формировать по каждой выданной ссуде резервы, соответствующие уровню ее кредитного риска. Кроме того, для целей организации процедуры кредитования заемщиков в Банке разработаны и утверждены следующие внутренние (локальные)' нормативные акты: . Кредитная

политика, Порядок кредитования юридических лиц и Положение по управлению кредитным риском.

Из представленных заявителем документов следует, что ЗАО Банк «Церих» при выдаче кредитов юридическим лицам действовал в соответствии с Положением о кредитовании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ЗАО Банк «Церих» (л.д. 30-39. Том 3).

В материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие соблюдения законной процедуры по выдаче кредита и проведенным платежам.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 2 ст. 9, ч. 1 ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд признает требование Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего к ООО «Арсенал» в размере 98 958 022,03 руб. необоснованным и не подлежащим включению в реестр требований кредиторов должника.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 4, 16, 32, 100 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и ст. ст. 64-71, 75, 123, 184, 185, 223 АПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Требование Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего в общем

размере 98 958 022,03 руб., - признать необоснованным.

Отказать во включении в реестр требований кредиторов должника - ООО

«Арсенал» задолженности в размере 98 958 022,03 руб.

Данное определение вступает в законную силу немедленно и может быть

обжаловано в десятидневный срок в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья Е.В. Луговик