Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Нижегородской области в составе: судьи Романовой Аллы Анатольевны (шифр судьи 46-3/1), при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Киселевой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН<***>) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор.Горький, адрес: 603124, <...>, ИНН: <***>, СНИЛС: <***>) о включении требований в размере 564737,22 рублей в реестр требований кредиторов должника,

при участии в судебном заседании представителей:

от заявителя: представитель в судебное заседание не явился, (извещен),

от должника: не явился (извещен),

финансовый управляющий не явился,

установил: определением Арбитражного суда Нижегородской области от 09.04.2019 в отношении ФИО1 введена процедура реструктуризации долгов, финансовым управляющим утвержден ФИО2

Определением Арбитражного суда Нижегородской области от 13.06.2019 финансовый управляющий ФИО2 освобожден от исполнения обязанностей финансового управляющего ФИО1, финансовым управляющим утвержден ФИО3, член Союза арбитражных управляющих "Саморегулируемая организация "ДЕЛО".

Сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации опубликовано в газете «Коммерсантъ» от 15.06.2019.

16.07.2019 в арбитражный суд обратилось ПАО «Сбербанк России» с заявлением о включении задолженности в размере 564737,22 рублей в реестр требований кредиторов ФИО1

Определением суда от 19.07.2019 заявление принято к производству, судебное заседание по его рассмотрению назначено на 17.09.2019 на 09 час. 40 мин.

Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения заявления, письменных отзывов на заявленное требование суду не представили, явку представителей в судебное заседание не обеспечили, что в силу части 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием для рассмотрения дела в их отсутствие.

В судебном заседании 17.09.2019 объявлена резолютивная часть определения, изготовление полного текста судебного акта откладывалось по правилам части 2 статьи 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен Кредитный договор №114106 от 13.10.2017 года путем подписания клиентом индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее - Индивидуальные условия) и путем присоединения к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Согласно указанному договору должнику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 30000 рублей на срок 16 месяцев под 18,9% годовых.

Кредитный договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» (далее - СБОЛ) - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка (общие положения Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, далее - УБО).

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода смс-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ (выписка из журнала системы «Мобильный банк»). Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента, что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в УБО (п. 3.9 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания).

13.10.2017 года Банком совершено зачисление кредита в соответствии с индивидуальными условиями «Потребительского кредита» (п. 17) на счет №42307810042073308388 (выписка по счету).

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор считается заключенным между заемщиком и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и Кредитором своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны Кредитора является зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условиях кредитования, а именно счет №42307810042073308388 открытый у Кредитора.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1510.80 руб. в платежную дату - 13 числа месяца (п. 6 Индивидуальных условий), что подтверждается графиком платежей.

Обязательства по погашению задолженности по кредиту Должником исполнялись несвоевременно. В связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая на данный момент так и не была погашена.

В соответствии со ст.213.24 Федерального закона Российской Федерации от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ПАО Сбербанк (далее - Кредитор) предъявляет свои требования к ФИО1 по кредитному договору №114106 от 13.10.2017 года.

Таким образом, на дату введения реструктуризации долгов в соответствии с прилагаемым расчетом сумма задолженности по Договору <***>, подлежащая включению в реестр требований кредиторов составляет 27 225 ( Двадцать семь тысяч двести двадцать пять ) руб. 59 коп. (за период с 30.06.2018 г. по 03.04.2019 г. ), из них:

-просроченный основной долг - 22 369 руб. 21 коп. (за период с 30.06.2018 г. по 03.04.2019),

-просроченные проценты - 3 750 руб. 45 коп. (за период с 30.06.2018 по 03.04.2019),

- неустойка - 1 105 руб. 93 коп. (за период с 30.06.2018 г. по 03.04.2019).

Между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен Кредитный договор №114320 от 16.10.2017 года путем подписания клиентом индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее - Индивидуальные условия) и путем присоединения к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

16.10.2017 года Банком совершено зачисление кредита в соответствии с индивидуальными условиями «Потребительского кредита» (п. 17) на счет №42307810042073308388 (выписка по счету).

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1510,80 руб. в платежную дату - 16 числа месяца (п. 6 Индивидуальных условий), что подтверждается графиком платежей.

Таким образом, на дату введения реструктуризации долгов в соответствии с прилагаемым расчетом сумма задолженности по Договору <***> , подлежащая включению в реестр требований кредиторов составляет 27 127 ( Двадцать семь тысяч сто двадцать семь ) руб. 16 коп. (за период с 30.06.2018 г. по 03.04.2019 г. ), из них:

-просроченный основной долг - 22 369 руб. 21 коп. (за период с 30.06.2018 г. по 03.04.2019).

-просроченные проценты - 3 681 руб. 57 коп. (за период с 30.06.2018 по 03.04.2019)

-неустойка - 1 076 руб. 38 коп. (за период с 30.06.2018 по 03.04.2019).

Между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен Кредитный договор №117016 от 20.10.2017 года путем подписания клиентом индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее - Индивидуальные условия) и путем присоединения к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Согласно указанному договору должнику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 60000 рублей на срок 16 месяцев под 19,9% годовых.

20.10.2017 года Банком совершено зачисление кредита в соответствии с индивидуальными условиями «Потребительского кредита» (п. 17) на счет №42307810042073308388 (выписка по счету).

Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и Кредитором своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны Кредитора является зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условиях кредитования, а именно счет №42307810042073308388 открытый у Кредитора.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3050,82 руб. в платежную дату - 20 числа месяца (п. 6 Индивидуальных условий), что подтверждается графиком платежей.

Таким образом, на дату введения реструктуризации долгов в соответствии с прилагаемым расчетом сумма задолженности по Договору <***> , подлежащая включению в реестр требований кредиторов составляет 54 637 ( Пятьдесят четыре тысячи шестьсот тридцать семь ) руб. 28 коп. (за период с 21.06.2018 г. по 03.04.2019 г. ), из них:

-просроченный основной долг - 44 851 руб. 87 коп. (за период с 21.06.2018 по 03.04.2019)

-просроченные проценты - 7 668 руб. 04 коп. (за период с 21.06.2018 по 03.04.2019)

-неустойка - 2 117 руб. 37 коп. (за период с 21.06.2018 по 03.04.2019).

Между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен Кредитный договор №120414 от 27.10.2017 года путем подписания клиентом индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее - Индивидуальные условия) и путем присоединения к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Согласно указанному договору должнику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 116000 рублей на срок 16 месяцев под 19,9% годовых.

27.10.2017 года Банком совершено зачисление кредита в соответствии с индивидуальными условиями «Потребительского кредита» (п. 17) на счет №42307810042073308388 (выписка по счету).

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4305,07 руб. в платежную дату - 27 числа месяца (п. 6 Индивидуальных условий), что подтверждается графиком платежей.

Таким образом, на дату введения реструктуризации долгов в соответствии с прилагаемым расчетом сумма задолженности по Договору <***> , подлежащая включению в реестр требований кредиторов составляет 123 089 руб. 86 коп. (за период с 30.05.2018 по 03.04.2019), из них:

-просроченный основной долг - 101 081 руб. 89 коп. (за период с 30.05.2018 по 03.04.2019)

-просроченные проценты - 18 509 руб. 48 коп. (за период с 30.05.2018 по 03.04.2019).

-неустойка - 3 498 руб. 49 коп. (за период с 30.05.2018 по 03.04.2019).

Между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен Кредитный договор №124808 от 07.11.2017 года путем подписания клиентом индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее - Индивидуальные условия) и путем присоединения к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Согласно указанному договору должнику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 78000 рублей на срок 16 месяцев под 19,9% годовых.

07.11.2017 года Банком совершено зачисление кредита в соответствии с индивидуальными условиями «Потребительского кредита» (п. 17) на счет №42307810042073308388 (выписка по счету).

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2062,19 руб. в платежную дату - 07 числа месяца (п. 6 Индивидуальных условий), что подтверждается графиком платежей.

Таким образом, на дату введения реструктуризации долгов в соответствии с прилагаемым расчетом сумма задолженности по Договору <***> , подлежащая включению в реестр требований кредиторов составляет 87 856 руб. 90 коп. (за период с 30.06.2018 г. по 03.04.2019 г. ), из них:

-просроченный основной долг - 73 129 руб. 22 коп. (за период с 30.06.2018 по 03.04.2019).

-просроченные проценты - 13 154 руб. 77 коп. (за период с 30.06.2018 по 03.04.2019),

-неустойка - 1 572 руб. 91 коп. (за период с 30.06.2018 по 03.04.2019).

Между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен Кредитный договор №128514 от 15.11.2017 года путем подписания клиентом индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее - Индивидуальные условия) и путем присоединения к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Согласно указанному договору должнику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 78000 рублей на срок 15 месяцев под 19,9% годовых.

15.11.2017 года Банком совершено зачисление кредита в соответствии с индивидуальными условиями «Потребительского кредита» (п. 17) на счет №42307810042073308388 (выписка по счету).

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2062,19 руб. в платежную дату - 15 числа месяца (п. 6 Индивидуальных условий), что подтверждается графиком платежей.

15.11.2017 года.

Таким образом, на дату введения реструктуризации долгов в соответствии с прилагаемым расчетом сумма задолженности по Договору <***> , подлежащая включению в реестр требований кредиторов составляет 87 341 руб. 19 коп. (за период с 30.06.2018 г. по 03.04.2019), из них:

-просроченный основной долг - 73 129 руб. 22 коп. (за период с 30.06.2018 по 03.04.2019),

-просроченные проценты - 12 738 руб. 90 коп. (за период с 30.06.2018 по 03.04.2019)

-неустойка - 1 473 руб. 07 коп. (за период с 30.06.2018 по 03.04.2019).

Между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен Кредитный договор №132318 от 21.11.2017 года путем подписания клиентом индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее - Индивидуальные условия) и путем присоединения к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Согласно указанному договору должнику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 39000 рублей на срок 15 месяцев под 19,9% годовых.

21.11.2017 года Банком совершено зачисление кредита в соответствии с индивидуальными условиями «Потребительского кредита» (п. 17) на счет №42307810042073308388 (выписка по счету).

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1031,09 руб. в платежную дату - 21 числа месяца (п. 6 Индивидуальных условий), что подтверждается графиком платежей.

Таким образом, на дату введения реструктуризации долгов в соответствии с прилагаемым расчетом сумма задолженности по Договору <***> , подлежащая включению в реестр требований кредиторов составляет 43 577 руб. 58 коп. (за период с 30.06.2018 по 03.04.2019), из них:

-просроченный основной долг - 36 564 руб. 64 коп. (за период с 30.06.2018 по 03.04.2019),

-просроченные проценты - 6 298 руб. 81 коп. (за период с 30.06.2018 по 03.04.2019),

-неустойка - 714 руб. 13 коп. (за период с 30.06.2018 г. по 03.04.2019).

Между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен Кредитный договор №139421 от 05.12.2017 года путем подписания клиентом индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее - Индивидуальные условия) и путем присоединения к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

05.12.2017 года Банком совершено зачисление кредита в соответствии с индивидуальными условиями «Потребительского кредита» (п. 17) на счет №42307810042073308388 (выписка по счету).

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1031,09 руб. в платежную дату - 05 числа месяца (п. 6 Индивидуальных условий), что подтверждается графиком платежей.

Таким образом, на дату введения реструктуризации долгов в соответствии с прилагаемым расчетом сумма задолженности по Договору <***> , подлежащая включению в реестр требований кредиторов составляет 44 467 руб. 75 коп. (за период с 15.06.2018 по 03.04.2019), из них:

-просроченный основной долг - 36 991 руб. 29 коп. (за период с 15.06.2018 по 03.04.2019)

-просроченные проценты - 6 681 руб. 20 коп. (за период с 15.06.2018 по 03.04.2019)

-неустойка - 795 руб. 26 коп. (за период с 15.06.2018 по 03.04.2019).

Между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен Кредитный договор №139659 от 05.12.2017 года путем подписания клиентом индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее - Индивидуальные условия) и путем присоединения к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1031,09 руб. в платежную дату - 5 числа месяца (п. 6 Индивидуальных условий), что подтверждается графиком платежей.

Таким образом, на дату введения реструктуризации долгов в соответствии с прилагаемым расчетом сумма задолженности по Договору <***> , подлежащая включению в реестр требований кредиторов составляет 44 482 руб. 74 коп. (за период с 30.06.2018 по 03.04.2019), из них:

-просроченный основной долг - 36 991 руб. 29 коп. (за период с 30.06.2018 по 03.04.2019),

-просроченные проценты - 6 694 руб. 26 коп. (за период с 30.06.2018 по 03.04.2019),

-неустойка - 797 руб. 19 коп. (за период с 30.06.2018 по 03.04.2019).

Указанные требования вытекают из:

ПАО Сбербанк выдал ФИО1 кредитную карту на основании заявления от 21.09.2011 года.

Платежи в счет погашения задолженности по карте должником производились несвоевременно, образовалась задолженность, которая не погашена до настоящего времени.

Таким образом, на дату введения реструктуризации долгов в соответствии с прилагаемым расчетом сумма задолженности по кредитной карте № 4276014203641543 , подлежащая включению в реестр требований кредиторов составляет 24 931 руб. 17 коп. (за период с 10.11.2018 г. по 02.04.2019), из них:

-просроченный основной долг - 23 210 руб. 97 коп. (за период с 10.11.2018 по 02.04.2019).

-просроченные проценты - 1 451 руб. 88 коп. (за период с 10.11.2018 по 02.04.2019)

-неустойка - 268 руб. 32 коп. (за период с 10.11.2018 по 02.04.2019).

По расчету заявителя, задолженность ФИО1 по вышеуказанным кредитным договорам составляет 564 737 руб. 22 коп.

В связи с тем, что обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов должником надлежащим образом не исполнены, заявитель обратился в арбитражный суд с заявлением о включении задолженности в реестр требований кредиторов должника.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд считает, что требование заявителя является обоснованным и подлежит удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Руководствуясь статьями 71 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ, статьями 184-187, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

О П Р Е Д Е Л И Л :

включить требования публичного акционерного общества «Сбербанк России»
(ИНН <***>, ОГРН<***>) в реестр требований кредиторов ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор.Горький, адрес: 603124, <...>, ИНН: <***>, СНИЛС: <***>) в размере 564737,22 рублей.

Установить следующую очередность удовлетворения требований:

551318 руб. 17 коп. - требования кредиторов третей очереди,

13419 руб. 05 коп. - требования кредиторов третей очереди, учитывающиеся отдельно в реестре требований кредиторов и подлежащие удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в течение десяти дней со дня его вынесения.

Судья Романова А.А.