Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Пащенко Е.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Хохуля Д.Б., рассмотрев в судебном заседании заявление Банка ВТБ (ПАО) о включении требования в размере 1 190 526 руб. 42 коп. в реестр требований кредиторов должника – ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: с. Приображенко Целиноградской области Казахской ССР, адрес: 630022, <...>, СНИЛС <***>, ИНН <***>), лица, участвующие в деле, не явились, извещены,

установил:

04.03.2022 определением Арбитражного суда Новосибирской области в отношении должника введена процедура реструктуризации долгов гражданина, финансовым управляющим утвержден ФИО2.

22.04.2022 в Арбитражный суд Новосибирской области поступило заявление Банка ВТБ (ПАО) о включении требования в размере 1 190 526 руб. 42 коп., в реестр требований кредиторов должника.

Судебное заседание назначено на 09.06.2022.

Заявитель, финансовый управляющий, извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, в связи с чем, заявление рассматривается по правилам статей 121-123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в их отсутствие.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения заявленного требования.

Требования кредиторов рассматриваются в порядке, установленном статьей 71 настоящего Федерального закона.

При этом арбитражный суд проверяет обоснованность требований и наличие оснований для их включения в реестр требований кредиторов.

ФИО1 имеет неисполненные денежные обязательства перед Банком ВТБ (публичное акционерное общество).

Указанные обязательства возникли из неисполненных денежных обязательств должника по договору поручительства №634/2240-0000866-п01 от 28.10.2015г., кредитным договорам №633/0040-0558405 от 19.01.2017г., №633/0040-0684875 от 20.10.2017г., №633/0040-0710747 от 22.11.2017г., №625/0040-0706597 от 22.11.2017г., №633/0040-1130494 от 12.09.2019г., заключенным с ФИО1.

1) В соответствии с условиями кредитного договора от 28.10.2015г. №634/2240-0000866-п01 ФИО3 заявитель предоставил кредит в размере 1 520 000 рублей на срок 122 календарных месяца под 11,4% годовых для целевого использования, а именно на строительство и приобретение прав на оформление в собственность объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <...> стр. (№4 по генплану), кв. 1 (далее «Предмет ипотеки»).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 28.10.2015г. предоставлены денежные средства в 1 520 000 рублей на текущий счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером.

В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 21 283,64 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является:

- залог прав требования по договору долевого участия на период до оформления права собственности заемщика и должника;

- залог (ипотека) предмета ипотеки;

- солидарное поручительство ФИО1 на срок до 26.12.2028г., в связи с чем, 28.10.2015г. был заключен Договор поручительства 634/2240-0000866-п01 между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Должником.

Согласно условиям Договора Поручительства, Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях в соответствии с Договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

08.02.2016г. произведена государственная регистрация права общей совместной собственности ФИО1 и ФИО3 на Предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: г Новосибирск, р-н Кировский, ул Петухова, д 101/1, кв 1, и государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО) вышеуказанной квартиры, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю -Банку ВТБ (ПАО).

В настоящее время владельцем Закладной является заявитель.

По состоянию на 24.02.2022 года (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору составила 613 123,10 рублей. в том числе 610 416 руб. 32 коп. основного долга и процентов за пользование, 2 706 руб. 78 коп. неустойки.

2) 19.01.2017г. Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее - «Банк») и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт №633/0040-0558405 путем присоединения Заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов на обслуживание банковских карт в Банка ВТБ 24 (ПАО)».

Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, предоставив возможность Клиенту пользоваться кредитным лимитом в размере 20 000,00 рублей, что подтверждается распиской в получении банковской карты.

По состоянию на 24.02.2022г. (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 22 859,72 руб.

3) 20.10.2017г. Банк и должник заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт №633/0040-0684875 путем присоединения Заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов на обслуживание банковских карт в Банка ВТБ 24 (ПАО)».

Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, предоставив возможность Клиенту пользоваться кредитным лимитом в размере 40 000,00 рублей, что подтверждается распиской в получении банковской карты.

По состоянию на 24.02.2022г. (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 43 608,30 руб.

4) 22.11.2017г. Банк и должник заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт №633/0040-0710747 путем присоединения Заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов на обслуживание банковских карт в Банка ВТБ 24 (ПАО)».

Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, предоставив возможность Клиенту пользоваться кредитным лимитом в размере 60 000,00 рублей, что подтверждается распиской в получении банковской карты.

По состоянию на 24.02.2022г. (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 167 787,58 руб.

5) 22.11.2017 Банк и должник заключили кредитный договор <***>, согласно которому Банк предоставил должнику денежные средства в размере 582 933 руб. на срок до 22.11.2022, а должник обязался их вернуть и уплатить проценты за пользование в размере 15,5% годовых.

По состоянию на 24.02.2022г. (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 279 530,53 руб.

6) 12.09.2019г. Банк и должник заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт №633/0040-1130494 путем присоединения Заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов на обслуживание банковских карт в Банка ВТБ 24 (ПАО)».

Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, предоставив возможность Клиенту пользоваться кредитным лимитом в размере 57 000,00 рублей, что подтверждается распиской в получении банковской карты.

По состоянию на 24.02.2022г. (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 62 471,67 руб., в то время как в заявлении кредитора указана сумма задолженности – 63 617,19 руб.

Общий размер задолженности должника по кредитным договорам, указанным в пункте 1-6 составляет 576 257 руб. 80 коп., в том числе 571 434 руб. 55 коп. основного долга и процентов за пользование, 4 823 руб. 25 коп. неустойки.

Расчеты задолженности, представленные в материалы дела, судом проверены, признаны верными, сторонами не оспорены.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Доказательств погашения указанной задолженности должником не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого и недвижимого имущества по решению суда.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Из содержания пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в силу залога кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами в случае неисполнения должником основного обязательства.

В соответствии с пунктом 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 23.07.2009 №58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя», если судом не рассматривалось ранее требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд при установлении требований кредитора проверяет, возникло ли право залогодержателя в установленном порядке (имеется ли надлежащий договор о залоге, наступили ли обстоятельства, влекущие возникновение залога в силу закона), не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательством, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него). В ходе установления требований залогового кредитора при наличии судебного акта об обращении взыскания на заложенное имущество суд проверяет указанные обстоятельства, за исключением тех, которые касаются возникновения права залогодержателя.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (пункт 1 статьи 2 Закона № 102-ФЗ).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона № 102-ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 50 Закона № 102-ФЗ).

Взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен ГПК РФ (статья 79 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ)).

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание (часть 1 статьи 446 ГПК РФ).

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры (пункт 1 статьи 78 Закона № 102-ФЗ).

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит)), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (Постановление Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 26.11.2013 № 6283/13).

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

При указанных обстоятельствах, обязательство должника перед кредитором по кредитному договору .№634/2240-0000866-п01 от 28.10.2015 признается обеспеченным залогом имущества должника – квартиры, расположенной по адресу: <...>, кадастровый номер 54:35:053575:1837.

Заявитель исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

Арбитражный суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что требование Банка ВТБ (ПАО) в размере 613 123 руб. 10 коп., в том числе 610 416 руб. 32 коп. основного долга и процентов за пользование, 2 706 руб. 78 коп. неустойки, подлежит включению в реестр требований кредиторов ФИО1, с отнесением в третью очередь удовлетворения, как обеспеченное залогом имущества должника – квартирой, расположенной по адресу: <...>, кадастровый номер 54:35:053575:1837.

Требование Банка в размере 576 257 руб. 80 коп., в том числе 571 434 руб. 55 коп. основного долга и процентов за пользование, 4 823 руб. 25 коп. неустойки, подлежит включению в реестр требований кредиторов ФИО1, с отнесением в третью очередь удовлетворения, в удовлетворении остальной части требований Банка ВТБ (ПАО) следует отказать.

Руководствуясь статьями 71, 213.8 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

определил:

Признать обоснованным и включить требование Банка ВТБ (ПАО) в размере 613 123 руб. 10 коп., в том числе 610 416 руб. 32 коп. основного долга и процентов за пользование, 2 706 руб. 78 коп. неустойки, в реестр требований кредиторов ФИО1, с отнесением в третью очередь удовлетворения, как обеспеченное залогом имущества должника – квартирой, расположенной по адресу: <...>, кадастровый номер 54:35:053575:1837.

Признать обоснованным и включить требование Банка ВТБ (ПАО) в размере 576 257 руб. 80 коп., в том числе 571 434 руб. 55 коп. основного долга и процентов за пользование, 4 823 руб. 25 коп. неустойки, в реестр требований кредиторов ФИО1, с отнесением в третью очередь удовлетворения.

В удовлетворении остальной части заявления Банка ВТБ (ПАО) отказать.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в течение 10 дней со дня его вынесения в Седьмой арбитражный апелляционный суд (г. Томск).

Определение арбитражного суда первой инстанции может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в двухмесячный срок с момента его принятия при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Новосибирской области.

Судья

Е.В. Пащенко