Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Степаненко Р.А. (на основании распоряжения №237-СБ от 06.08.2021 о замене судьи и передаче дел), при ведении протокола помощником судьи Бычковой К.В., рассмотрев в судебном заседании заявление ПАО «Сбербанк» о включении требования в размере 1 162 496 рублей 24 копейки в реестр требований кредиторов должника – ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения гор. Новосибирск, адрес регистрации - 630054, <...>, ИНН <***>),

лица, участвующие в деле, не явились, извещены,

УСТАНОВИЛ:

решением Арбитражного суда Новосибирской области от 30.06.2021 ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим утвержден ФИО2.

10.07.2021 в газете «Коммерсантъ» опубликованы сведения о введении в отношении должника процедуры банкротства - реализации имущества гражданина. 02.07.2021 аналогичные сведения опубликованы на сайте ЕФРСБ.

30.07.2021 в Арбитражный суд Новосибирской области поступило заявление ПАО «Сбербанк» о включении требования в размере 1 162 496 рублей 24 копейки в реестр требований кредиторов должника.

Определением Арбитражного суда Новосибирской области от 30.07.2021 заявление кредитора принято к рассмотрению, судебное заседание назначено на 09.09.2021.

01.09.2021 в материалы дела от финансового управляющего должника поступил отзыв, в котором последний не возражал против удовлетворения заявления.

ПАО «Сбербанк», ФИО1, финансовый управляющий должника в судебное заседание не явились. О времени и месте проведения судебного разбирательства извещались надлежащим образом путем направления судебного извещения по имеющемся в материалах дела адресам заказными письмами, что подтверждается отчетами об отслеживании почтовых отправлений с № 63097662071065, 63097662071072, 63097662071089.

Учитывая требования ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующие равенство всех перед судом, в соответствии с которыми неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть заявление в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщивших о причинах своей неявки, и не представивших доказательства уважительности этих причин, в порядке статей 123 и 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения заявленного требования.

В соответствии с частью 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, установленным указанным Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

В соответствии с пунктом 4 статьи 213.24 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статей 100 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно пункту 1 статьи 100 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в любой момент в ходе конкурсного производства. Указанные требования направляются в арбитражный суд и конкурсному управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность этих требований документов.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 45 от 13.10.2015 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» разъяснено, что по смыслу пункта 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в процедуре реализации имущества должника конкурсные кредиторы и уполномоченный орган вправе по общему правилу предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации его имущества (абзац третий пункта 1 статьи 142 Закона о банкротстве).

Сообщение о введении в отношении должника процедуры банкротства – реализация имущества гражданина опубликовано в газете «Коммерсантъ» № 119 (7081) от 10.07.2021, в едином Федеральном реестре сведений о банкротстве 02.07.2021 (сообщение № 6931146).

Требование ПАО «Сбербанк» поступило в Арбитражный суд Иркутской области 30.07.2021, о чем свидетельствует Информация о документе дела раздела «Администрирование» системы подачи документов «Мой арбитр».

Таким образом, требование заявлено в пределах двухмесячного срока, установленного пунктом 1 статьи 142 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Пунктом 3 статьи 100 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что возражения относительно требований кредиторов могут быть предъявлены в арбитражный суд внешним управляющим, представителем учредителей (участников) должника или представителем собственника имущества должника - унитарного предприятия, а также кредиторами, требования которых включены в реестр требований кредиторов. Такие возражения предъявляются в течение тридцати дней с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о получении требований соответствующего кредитора.

Сведения о получении требования ПАО «Сбербанк» включены финансовым управляющим в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве 09.08.2021 (сообщение № 7123331).

К дате судебного заседания возражения относительно рассматриваемого требования лицами, имеющими в соответствии пунктом 3 статьи 100 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» право на оспаривание требования кредитора, в арбитражный суд не предъявлены.

Требования кредиторов, по которым не поступили возражения, при наличии доказательств уведомления кредиторов о получении таких требований рассматриваются арбитражным судом для проверки их обоснованности и наличия оснований для включения в реестр требований кредиторов. По результатам рассмотрения арбитражный суд выносит определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов.

В соответствии со статьей 64 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела, на основе представленных доказательств.

Исследовав и оценив с учетом положений статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела 17.07.2020 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 1 000 000 рублей 00 копеек на срок 36 месяцев, со ставкой по кредиту 17% годовых. Тип погашения кредита: аннуитетными платежами.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 Договора).

Дата выдачи кредита: дата акцепта Заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение Договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на Счет, указанный в первом абзаце настоящего Заявления. Акцепт предоставляется Банком с учетом особенностей, указанных в Условиях кредитования (п. 5 Договора).

Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования (Договора) и признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 11 Договора).

Кредитный договор заключен посредствам использования системы «СбербанкОнлайн», что подтверждается протоколом проверки электронной подписи на документе.

Факт получения ФИО3 денежных средств по указанному кредитному договору <***> от 08.10.2019 подтверждается отчетом о всех операциях по счету № 40802810444050041215 за период с 16.07.2020 по 01.05.2021, а также платежным поручением № 585495 от 17.07.2020. Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что обязательства заемщиком исполняются ненадлежащим образом.

Согласно представленному заявителем расчету задолженность должника перед ПАО «Сбербанк» по кредитному договору <***> от 17.07.2020 составила 947 339 рублей 19 копеек, из них: сумма основного долга – 889 738 рублей 69 копеек, сумма начисленных процентов – 50 433 рублей 25 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 4 679 рублей 62 копеек, неустойка по просроченным процентам – 2 487 рубль 63 копеек.

Расчет задолженности судом проверен, в том числе процентов и неустойки, соответствует положениям абзаца 2 пункта 1 статьи 4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону, составлен арифметически верно, в связи с чем, суд принимает приведенный истцом расчет во внимание и расценивает его как достоверный.

Требование ПАО «Сбербанк» подтверждено документально. Доказательства удовлетворения должником требования ПАО «Сбербанк» по кредитному договору <***> от 17.07.2020 в материалы дела не представлены.

Ни должник, ни финансовый управляющий какие-либо возражения относительно удовлетворения требования не заявили.

При указанных обстоятельствах арбитражный суд приходит к выводу, что требование ПАО «Сбербанк» по кредитному договору <***> от 17.07.2020 в заявленном размере является обоснованным и подлежит включению в третью очередь реестра требований кредиторов должника.

Также судом установлено, что ФИО1 03.08.2012 обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение кредитной карты Visa Gold. На основании данного заявления ПАО «Сбербанк России» ФИО3 выдана кредитная карта Visa Gold № 427901xxx4038 с возобновляемым лимитом 75 000 рублей.

Соглашение достигнуто в офертно-акцептной форме.

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», информацией о полной стоимости кредита установлен возобновляемый кредитный лимит 75 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 18% годовых. Полная стоимость кредита составляет 25,30% годовых.

Все существенные условия договора содержатся в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, которые опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Подпись заемщика в заявлении свидетельствует о его ознакомлении с данными условиями и тарифами.

Согласно пункту 3.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. Согласно пункту 3.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Согласно пункту 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в пункте 3.7. настоящих Условий.

В соответствии с пунктом 5.2.8 Условий при нарушении держателем настоящих условий, или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства, банк имеет право, в том числе, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк.

ФИО1 ознакомлен с данными Условиями и тарифами Банка, добровольно принял на себя обязательства по их исполнению, данный факт подтверждается его личной подписью в заявлении от 03.08.2012 и полной информацией о стоимости кредита от 03.08.2012.

Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам, Условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Факт использования карты и совершения расходных операций подтверждается отчетами по счету кредитной карты, из содержания которых также следует, что сумма долга, заявленная к взысканию обоснована.

Заемщиком во исполнение обязательств по кредитному договору производились платежи. Вместе с тем, из представленных отчетов по карте следует, что заемщик принятые на себя обязательства по внесению платежей за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом.

Согласно расчету кредитора и представленным в материалы дела документам размер задолженности с учетом начисленных процентов и неустойки составил 215 157 рублей 05 копеек, в том числе 199 999 рублей 76 копеек – просроченный основной долг, 12 351 рублей 46 копеек – просроченные проценты, 2 805 рублей 83 копеек – неустойка за просроченный основной долг.

Расчет судом проверен, в том числе процентов и неустойки, соответствует положениям абзаца 2 пункта 1 статьи 4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Требование ПАО «Сбербанк» подтверждено документально. Доказательства удовлетворения должником требования ПАО «Сбербанк» в материалы дела не представлены.

При указанных обстоятельствах арбитражный суд приходит к выводу, что требование ПАО «Сбербанк» в заявленном размере является обоснованным и подлежит включению в третью очередь реестра требований кредиторов должника.

Руководствуясь статьями 100, 137, пунктом 4 статьи 213.24, пунктом 3 статьи 213.27 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002, статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Требование ПАО «Сбербанк» признать обоснованным.

Включить требование ПАО «Сбербанк» по кредитному договору <***> от 17.07.2020 в размере 947 339 рублей 19 копеек, из них: сумма основного долга – 889 738 рублей 69 копеек, сумма начисленных процентов – 50 433 рублей 25 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 4 679 рублей 62 копеек, неустойка по просроченным процентам – 2 487 рублей 63 копеек, неустойка по просроченным процентам – 168 рублей 95 копеек, в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения гор. Новосибирск, адрес регистрации - 630054, <...>, ИНН <***>).

Включить требование ПАО «Сбербанк» по кредитному договору от 08.10.2019 в размере 215 157 рублей 05 копеек, в том числе 199 999 рублей 76 копеек – просроченный основной долг, 12 351 рублей 46 копеек – просроченные проценты, 2 805 рублей 83 копеек – неустойка за просроченный основной долг, в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения гор. Новосибирск, адрес регистрации - 630054, <...>, ИНН <***>).

Требования кредиторов третьей очереди по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его вынесения в Седьмой арбитражный апелляционный суд.

Определение арбитражного суда первой инстанции может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в двухмесячный срок с момента его принятия при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Новосибирской области.

Судья

Р.А. Степаненко