Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании требование кредитора КИВИ Банк (акционерное общество) Филиал Рокетбанк КИВИ Банк (акционерное общество) города Москвы (ИНН <***>, ОГРН <***>, 117648, <...>)

к должнику ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Усть-Каменогорск, Восточно-Казахстанская обл., адрес регистрации: 644100, <...>; ИНН <***>, СНИЛС <***>)

о включении требования кредитора в реестр требований кредиторов ФИО1 в размере 45 185,13 рублей,

лица, участвующие в деле, явку представителей в судебное заседание не обеспечили,

УСТАНОВИЛ:

решением Арбитражного суда Омской области от 31.08.2020 (резолютивная часть решения оглашена 25.08.2020) ФИО1 (далее - ФИО1, должник) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев (до 25.02.2021), финансовым управляющим утвержден ФИО2.

Публикация сообщения, в соответствии со статьями 28, 213.7 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве), о введении в отношении должника процедуры реализации имущества гражданина, состоялась в газете «Коммерсантъ» № 161 от 05.09.2020.

03.11.2020 КИВИ Банк (акционерное общество) Филиал Рокетбанк КИВИ Банк (акционерное общество) (далее по тексту – КИВИ Банк (АО), Банк, заявитель, кредитор) через систему электронной подачи документов «Мой Арбитр» направило в Арбитражный суд Омской области заявление о включении требования кредитора в реестр требований кредиторов должника в размере 45 185,13 рублей.

Определением Арбитражного суда Омской области от 11.11.2020 указанное заявление принято к производству, назначено судебное заседание по его рассмотрению.

Информация о дате, месте и времени судебного заседания размещена арбитражным судом на официальном сайте Арбитражного суда Омской области в сети Интернет по адресу: www.omsk.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленном статьей 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Определением Арбитражного суда Омской области от 22.12.2020 судебное заседание по рассмотрению требования кредитора отложено. Заявителю предложено уточнить расчет процентов с учетом даты введения в отношении должника процедуры банкротства.

12.01.2021 от заявителя поступило ходатайство об уточнении, в котором Банк просит установить и включить в третью очередь реестра требований кредиторов 43 042,25 рублей, из которых: 36 946,14 рублей – основной долг, 6 096,11 рублей – проценты за пользование чужими денежными средствами.

Согласно статье 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец вправе при рассмотрении дела в арбитражном суде первой инстанции до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований.

Суд принял к рассмотрению данное заявление, как не противоречащее закону и не нарушающее права других лиц в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Рассмотрение заявления продолжено с учетом принятого судом уточнения.

Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания в порядке статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, явку представителей в судебное заседание не обеспечили, что в силу части 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием для рассмотрения настоящего требования.

Рассмотрев материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

05.02.2020 в 19:00 должник ФИО1, являясь клиентом-держателем банковской карты «Рокетбанк» КИВИ Банк (АО) № 532130******3411 (№ счета 4081************1870) посредством системы дистанционного банковского обслуживания (далее - Система ДБО) через банковское мобильное приложение «Рокетбанк» подал анкету-заявку на кредитование направив оферту в Банк подписав ее электронной подписью, что подтверждается Анкетой-заявлением на выдачу потребительского кредита физическому лицу-держателю банковской карты «Рокетбанк» в Филиале Рокетбанк КИВИ Банк (акционерное общество) по кредитному продукту «Рокет Аванс».

Согласно пункту 2.4. Общих условий договора потребительского кредита (займа) для физических лиц клиентов-держателей банковских карт «Рокетбанк» в Филиале «Рокетбанк» КИВИ Банк (АО) по кредитному продукту «Рокет Аванс» (далее - Условия кредитования) Клиент путем заполнения специальных, экранных форм в Системе ДБО может воспользоваться функционалом Системы ДБО, позволяющим осуществить действия-распоряжения такие как (подключиться) подать заявку на потребительское кредитование в рамках кредитного продукта «Рокет Аванс». Используя предусмотренный настоящим пунктом функционал Системы ДБО, Клиент соглашается с тем, что: любые действия, совершенные Клиентом в Системе ДБО, в том числе путем заполнения Клиентом соответствующих экранных форм, имеют юридическое значение, а действия являются конклюдентными и приравниваются к электронной подписи.

В силу пункта 2.3. Условий кредитования договор потребительского кредита состоит из Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия). Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются Кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия согласовываются Банком и Заемщиком индивидуально.

Пунктом 3.3. Условий кредитования предусмотрено, что для заключения Договора Клиент направляет в Банк заявление на выдачу кредита и подписанные Заемщиком Индивидуальные условия, посредством Системы ДБО. Подписанные Заемщиком заявления на выдачу кредита и Индивидуальные условия, являются офертой Заемщика на заключение Договора с Банком.

В соответствии с пунктом 3.4. Условий кредитования, заявление на выдачу кредита и Индивидуальные условия подписываются Заемщиком электронной подписью и направляются в Банк посредством Системы ДБО в электронном виде. Подписывая Индивидуальные условия кредита Заемщик подтверждает, что он согласен с положениями Общих и Индивидуальных условий, что ему предоставлены Индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. Индивидуальные условия в электронном виде составляются в виде электронного документа, который после подписания его Заемщиком становится доступным для просмотра в Системе ДБО. Копия Индивидуальных условий, оформленных с использованием Системы ДБО, может быть предоставлена Заемщику по электронной почте.

Договор потребительского кредита заключается путем акцепта Банком оферты Заемщика о заключении Договора и достижения согласия между Заемщиком и Банком но всем параметрам, указанным в Индивидуальных условиях. Согласие Банка выражается в действиях по зачислению Банком суммы кредита на Счет Заемщика, открытый в Банке в валюте Кредита (пункт 3.5. Условий кредитования).

Решение об акцепте оферты Заемщика и возможности предоставления ему кредита, в силу пункта 3.6. Условий кредитования, принимается Банком после рассмотрения документов Заемщика при условии соответствия Заемщика критериям платежеспособности, устанавливаемым Банком по собственному усмотрению. Срок принятия Банком решения о возможности предоставления кредита составляет от 1 (Одного) до 3 (Трех) рабочих дней с даты получения Банком Заявления на выдачу кредита и иных документов Заемщика (при необходимости).

Пунктом 3.7. Условий кредитования предусмотрено, что датой предоставления Банком кредита Заемщику считается дата зачисления суммы Кредита на Счет Заемщика. При этом размер установленного Лимита выдачи задолженности сообщается Банком Клиенту посредством Системы ДБО и может быть изменен Банком в одностороннем порядке до момента выдачи кредита. Информацию об изменении Лимита выдачи задолженности Банк предоставляет Клиенту посредством Системы ДБО.

На основании пункта 3.8. Условий кредитования Банк предоставляет Заемщику Кредит в соответствии с Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом и иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита. Кредит предоставляется Банком Заемщику в сумме и на срок, указанный в Индивидуальных условиях.

Так, 07.02.2020 Банк акцептовал оферту Должника ФИО1 зачислив сумму первого транша кредитных средств в размере 2 000 рублей на счет 4081************1870 должника, что подтверждается операцией пополнения банковской карты на сумму 2 000 рублей «Выдача кредита по КД № 6-БУ/ДЗП-20200206-567824 от 06.02.2020» отраженной в выписке по счету банковской карты, сформированной 23.10.2020.

За период с 07.02.2020 по 28.02.2020 должником посредством кредитования были совершены операции пополнения баланса своей банковской карты 532130******3411 через Систему ДБО на общую сумму 36 946,14 рублей, что подтверждается в выписке по счету банковской карты «общая сумма к погашению», сформированной 23.10.2020.

Согласно Индивидуальным условиям, ранее согласованным между Банком и должником срок возврата всех выданных в одном календарном месяце траншей кредитной линии, производится по истечению 33 (Тридцати трех) календарных дней месяца с момента выдачи первого транша в рамках кредитной линии в данном календарном месяце, а именно на 34 (Тридцать четвертый) календарный день месяца. С учетом того, что первый транш был выдан должнику 07.02.2020, а 14.02.2020 Должник его полностью погасил задолженность за этот период отсутствует.

16.02.2020 Должник вновь взял кредитный транш в размере 36 946,14 рублей обязанность по погашению которого наступила 20.03.2020 на 34 (Тридцать четвертый) календарный день месяца с даты выдачи транша.

20.03.2020 Банком у должника была выявлена просроченная задолженность по кредитованию, которую должник не смог погасить.

Согласно Индивидуальным условиям, ранее согласованным между Банком и должником в случае несвоевременного/неполного погашения кредита или процентов за его использование, Кредитор/Банк вправе начислить и взыскать с должника пеню из расчета 0,1% от суммы несвоевременно/не полностью погашенного кредита/неуплаченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки.

В силу пункта 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 14 статьи 7 ФЗ № 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи»).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Так, статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно разъяснениям пункта 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 июля 2009 № 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве» обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) или кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), возникает с момента предоставления денежных средств заемщику.

Таким образом, рассматриваемое требование не относится к текущим платежам и подлежит рассмотрению в рамках дела о несостоятельности (банкротстве).

В абзаце третьем 3 пункта 4 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 июля 2009 № 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве» отмечается, что если требование по денежному обязательству, возникшему до возбуждения дела о банкротстве, заявляется кредитором в ходе процедуры наблюдения, то его размер (включая проценты) определяется на дату введения наблюдения, в том числе и в случаях, когда срок исполнения обязательства должен был наступить после введения наблюдения.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В нарушение условий Договора и требований закона должником обязательства надлежащим образом не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 36 946,14 рублей - основной долг.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств кредитором были начислены проценты за пользование чужими денежными средствами.

Представленный заявителем расчет процентов судом проверен и признан необоснованным в части периода исчисления процентов. Заявителем расчет представлен на дату изготовления определения о введении процедуры реализации в отношении гражданина в полном объеме (31.08.2020), в то время как датой введения соответствующей процедуры является дата оглашения резолютивной части судебного акта.

Как следует из положений абзаца второго пункта 1 статьи 4 Закона о банкротстве, состав и размер денежных обязательств, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом такого заявления и до принятия решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства, определяются на дату введения каждой процедуры банкротства, следующей после наступления срока исполнения соответствующего обязательства.

Из пункта 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве следует, что для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 настоящего Федерального закона. В случае пропуска указанного срока по уважительной причине он может быть восстановлен арбитражным судом. Требования кредиторов рассматриваются в порядке, установленном статьей 71 настоящего Федерального закона.

В период процедуры наблюдения на возникшие до возбуждения дела о банкротстве требования кредиторов (как заявленные в процедуре наблюдения, так и не заявленные в ней) по аналогии с абзацем десятым пункта 1 статьи 81, абзацем третьим пункта 2 статьи 95 и абзацем третьим пункта 1 статьи 126 Закона о банкротстве, подлежащие уплате по условиям обязательства проценты, а также санкции не начисляются. Вместо них на сумму основного требования по аналогии с пунктом 2 статьи 81, абзацем четвертым пункта 2 статьи 95 и пунктом 2.1 статьи 126 Закона о банкротстве с даты введения наблюдения и до даты введения следующей процедуры банкротства начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату введения наблюдения (пункт 4 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.12.2013 № 88).

Указанные мораторные проценты за период наблюдения не включаются в реестр требований кредиторов и не учитываются при определении количества голосов, принадлежащих кредитору на собраниях кредиторов.

Согласно разъяснениям Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, содержащимся в пункте 42 Постановления от 22.06.2012 № 35, если в судебном заседании была объявлена только резолютивная часть судебного акта о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве (часть 2 статьи 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), то датой введения процедуры будет дата объявления такой резолютивной части.

В связи с чем, скорректировав расчет заявителя, суд произвел расчет процентов за период с 20.03.2020 по 25.08.2020 (дата оглашения резолютивной части судебного акта). Таким образом, размер процентов, подлежащих включению в реестр требований кредиторов, составляет 5 874,44 рублей (36 946,14 х 159 дней х 0,1%).

В связи с этим, в удовлетворении оставшейся части требования о включении в реестр требований кредиторов должника процентов следует отказать.

Иной контррасчет суммы процентов суду не представлен.

Таким образом, в результате ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита у ФИО1 перед КИВИ Банк (АО) возникла задолженность в общем размере 42 820,58 рублей, в том числе: 36 946,14 рублей - основной долг, 5 874,44 рублей – проценты за пользование кредитом.

Сведения о погашении должником денежного обязательства на день обращения кредитора с требованием в суд и на день рассмотрения требования у суда отсутствуют.

Доказательств уплаты задолженности в спорной сумме, в нарушение части 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в материалы дела не представлено.

Согласно статьям 9, 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд на основе принципа состязательности с учетом представленных сторонами доказательств устанавливает значимые для дела обстоятельства. При этом каждая из сторон несет риск процессуальных последствий непредставления доказательств.

Обстоятельства, приведенные в обоснование заявленных требований, подтверждены заявителем надлежащими доказательствами. Никакими доказательствами, свидетельствующими об обратном, суд не располагает.

Поскольку доказательств уплаты указанной задолженности на день обращения кредитора с требованием в суд и на день рассмотрения требования отсутствуют, требование подтверждено материалами дела, суд считает его подлежащим удовлетворению в указанном размере.

В соответствии с пунктом 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве, в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 Закона о банкротстве.

Пунктом 1 статьи 100 Закона о банкротстве предусмотрено, что кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в любой момент в ходе внешнего управления. Указанные требования направляются в арбитражный суд и внешнему управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность указанных требований документов. Указанные требования включаются внешним управляющим или реестродержателем в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

Возражения относительно требований кредиторов могут быть предъявлены в арбитражный суд внешним управляющим, представителем учредителей (участников) должника или представителем собственника имущества должника - унитарного предприятия, а также кредиторами, требования которых включены в реестр требований кредиторов. Такие возражения предъявляются в течение тридцати дней с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о получении требований соответствующего кредитора. Лица, участвующие в деле о банкротстве, вправе заявлять о пропуске срока исковой давности по предъявленным к должнику требованиям кредиторов (пункт 3 статьи 100 Закона о банкротстве).

При этом в соответствии с пунктом 5 статьи 100 Закона о банкротстве требования кредиторов, по которым не поступили возражения, рассматриваются арбитражным судом для проверки их обоснованности и наличия оснований для включения в реестр требований кредиторов. По результатам рассмотрения арбитражный суд выносит определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов. Указанные требования могут быть рассмотрены арбитражным судом без привлечения лиц, участвующих в деле о банкротстве.

Срок предъявления требования соблюден заявителем.

Возражений в порядке пункта 3 статьи 100 Закона о банкротстве на требование кредитора от иных кредиторов в арбитражный суд не поступило.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (часть 1 статьи 64, статья 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу положений пункта 3 статьи 213.27 Закона о банкротстве в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов; расчеты по иным обязательствам – в третью очередь.

При указанных обстоятельствах, учитывая своевременность обращения кредитора с настоящим заявлением, суд находит требование КИВИ Банк (АО) в размере 42 820,58 рублей задолженности, в том числе: 36 946,14 рублей - основной долг, 5 874,44 рублей – проценты за пользование кредитом обоснованным и подлежащим установлению с отнесением к третьей очереди реестра требований кредиторов ФИО1

Настоящее определение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (часть 2 статьи 184, статья 186 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии определения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 4, 16, 100, 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 156, 184-186, частью 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

установить и включить в третью очередь реестра требований кредиторов гражданина ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Усть-Каменогорск, Восточно-Казахстанская обл., адрес регистрации: 644100, <...>; ИНН <***>, СНИЛС <***>) требование КИВИ Банк (акционерное общество) Филиал Рокетбанк КИВИ Банк (акционерное общество) города Москвы (ИНН <***>, ОГРН <***>, 117648, <...>) в размере 42 820,58 рублей задолженности, в том числе: 36 946,14 рублей - основной долг, 5 874,44 рублей – проценты за пользование кредитом.

В удовлетворении остальной части заявленного требования отказать.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы в Восьмой арбитражный апелляционный суд.

Информация о движении дела может быть получена путем использования сервиса «Картотека арбитражных дел» http://kad.arbitr.ru в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Судья

Н.А. Макарова