Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Орловской области в составе судьи Карловой И.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Кудиновым А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании заявление конкурсного управляющего Закрытого акционерного общества «ЦЕРИХ» (302030, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (127055, <...>) к ФИО1 (г. Орёл), ФИО2 (г. Москва), ФИО3 (г. Москва), ФИО4 (Московская область, Щелковский район), ФИО5 (г. Москва), ФИО6 (Московская область, Люберецкий район) о привлечении к субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц,

заинтересованные лица:

1) Российская Федерация в лице МТУ Росимущества в Тульской, Рязанской и Орловской областях (300041, <...>),

2) Муниципальное образование «Город Орел» в лице УМИЗ г. Орла (302028, <...>).

при участии:

от Конкурсного управляющего Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» – представитель ФИО7 (доверенность от 17.02.2021 № 77 АГ 6127966, паспорт), присутствует в судебном заседании в он-лайн режиме посредством использования информационной системы «Картотека арбитражных дел»,

ФИО2 (паспорт), представителя ФИО2 - ФИО8 (доверенность от 25.09.2019,паспорт),присутствует в судебном заседании в он-лайн режиме посредством использования информационной системы «Картотека арбитражных дел»;

ФИО6 (паспорт), присутствует в судебном заседании в он-лайн режиме посредством использования информационной системы «Картотека арбитражных дел»;

от ответчиков: ФИО5, ФИО3 – представитель ФИО9 (доверенности: № 32 АБ 1569070 от 27.05.2019, № 77 АГ 1276266 от 07.05.2019),

от Центрального Банка Российской Федерации в лице Отделения по Орловской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу – представитель ФИО10 (доверенность от 14.04.2021, паспорт), присутствует в судебном заседании в он-лайн режиме посредством использования информационной системы «Картотека арбитражных дел»;

иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом,

УСТАНОВИЛ:

Приказом Банка России от 26.02.2016 №ОД-674 у Банка «Церих» (ЗАО) отозвана лицензия в связи с неисполнением Банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России.

В связи с отзывом лицензии, приказом Банка России от 26.02.2016 №ОД-675 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией Банком «Церих» (ЗАО).

09.03.2016 Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) в лице Главного управления по Центральному федеральному округу на основании ст. 189.61 Федерального закона от 26.10.02 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве» (далее – Закон о банкротстве) обратился в Арбитражный суд Орловской области с заявлением о признании кредитной организации Банка «Церих» (Закрытого акционерного общества (далее – должник) несостоятельным (банкротом).

Определением арбитражного суда от 11.03.2016 заявление Банка России было принято, возбуждено производство по делу №А48-1180/2016.

Решением суда от 21.04.2016 Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыта процедура конкурсного производства сроком на один год, исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Конкурсный управляющий Закрытого акционерного общества «ЦЕРИХ» – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» 04 марта 2019 года (согласно регистрационному штампу суда) обратился в Арбитражный суд Орловской области с заявлением, в котором просил суд привлечь ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6 к субсидиарной ответственности по обязательствам Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО); взыскать солидарно с указанных лиц в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) 1076630000 руб.

Определением от 12.04.2019 указанное заявление было принято судом к производству.

В связи со смертью ответчика ФИО1 определением от 15.04.2021 производство по рассмотрению обособленного спора о привлечении контролирующих лиц должника к субсидиарной ответственности приостановлено до определения круга заинтересованных лиц – принявших наследство наследников гражданки ФИО1. Суд обязал Ассоциацию нотариусов «Орловская областная нотариальная палата» в срок до 01 сентября 2021 года представить в суд копию наследственного дела ФИО1

От Ассоциации нотариусов «Орловская областная нотариальная палата» в суд поступил ответ, что по данным Единой информационной системы нотариата наследственное дело к имуществу ФИО1, умершей 08.02.2021, по состоянию на 15.09.2021, нотариусами, занимающимися частной практикой в Орловской области, не заводилось.

Определением от 12.10.2021 производство по рассмотрению обособленного спора о привлечении контролирующих лиц должника к субсидиарной ответственности по делу №А48-1180/2016 было возобновлено.

После возобновления производства по делу с учетом информации, полученной от Ассоциации нотариусов «Орловская областная нотариальная палата», судом проведены мероприятия по установлению факта наличия либо отсутствия имущества ФИО1, для чего были истребованы сведения из государственных регистрирующих органов (определение суда от 22.10.2021), привлечены к участию в деле в качестве заинтересованных лиц Российская Федерация в лице МТУ Росимущества в Тульской, Рязанской и Орловской областях, Муниципальное образование «Город Орел» в лице УМИЗ г. Орла (определение суда от 30.11.2021).

По результатам проведенных мероприятий судом установлено отсутствие наследственной массы умершего ответчика ФИО1

В связи с этим заявитель уточнил заявленные требования, в связи с наличием, по мнению заявителя, оснований для привлечения ФИО1 к субсидиарной ответственности, как контролирующего должника лица, занимавшего должность ВРИО Председателя Правления Банка, просил суд привлечь ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6 к субсидиарной ответственности по обязательствам Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО).

Вместе с тем, учитывая отсутствие наследников и наследственного имущества ФИО1, на которых может быть возложена гражданско-правовая ответственность по долгам наследодателя, заявитель исключил ФИО1 из состава ответчиков в части требований о солидарном взыскании денежных средств, просил суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6 в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) 1 038 750 000,00 руб.

Протокольным определением от 18.02.2022 суд, руководствуясь ст. 49 АПК РФ, принял уточнение заявленных требований.

В судебном заседании представитель конкурсного управляющего поддержал заявленные требования в уточненной редакции.

Ответчики ФИО2, ФИО11, представитель ответчиков ФИО5, ФИО3 поддержали свои позиции, изложенные в ранее представленных письменных отзывах, просили в удовлетворении заявленных требований отказать, поддержали заявления о применении срока исковой давности при рассмотрении настоящего обособленного спора.

Представитель Отделения по Орловской области ГУ ЦБ РФ поддержал позицию, изложенную в ранее представленном письменном отзыве, полагает предъявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Ответчик ФИО4, иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом в порядке ст.ст. 121-123 АП РФ, отзывы по существу заявленных требований не представили, возражений не заявили.

Судебное заседание проведено в отсутствие надлежаще извещенных лиц, участвующих в деле, в порядке ст. 156 АПК РФ.

Проанализировав доводы и возражения сторон, оценив по правилам статьи 71 АПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, арбитражный суд пришел к выводу о том, что требования конкурсного управляющего подлежат частичному удовлетворению. При этом суд руководствовался следующим.

Согласно части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и статье 32 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

Согласно статье 189.7 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) кредитных организаций и не урегулированные параграфом 4.1 названного Закона, регулируются главами I, III, III.1, VII, XI указанного Федерального закона, а в случаях, предусмотренных этим Федеральным законом, нормативными актами Банка России.

В соответствии с пунктом 7 статьи 189.23 Закона о банкротстве заявление о привлечении контролирующих кредитную организацию лиц к субсидиарной ответственности, к ответственности в форме возмещения убытков (за исключением случая, предусмотренного пунктом 5 настоящей статьи) подается конкурсным управляющим по своей инициативе либо по решению собрания кредиторов или комитета кредиторов, а также уполномоченным органом.

В соответствии со ст. 2 Закона о банкротстве контролирующее должника лицо - лицо, имеющее либо имевшее в течение менее чем два года до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом право давать обязательные для исполнения должником указания или возможность иным образом определять действия должника, в том числе путем принуждения руководителя или членов органов управления должника либо оказания определяющего влияния на руководителя или членов органов управления должника иным образом (в частности, контролирующим должника лицом могут быть признаны члены ликвидационной комиссии, лицо, которое в силу полномочия, основанного на доверенности, нормативном правовом акте, специального полномочия могло совершать сделки от имени должника, лицо, которое имело право распоряжаться пятьюдесятью и более процентами голосующих акций акционерного общества или более чем половиной долей уставного капитала общества с ограниченной (дополнительной) ответственностью).

Согласно п. 2 ст. 189.23 Закона о банкротстве при определении контролирующего лица должника (кредитной организации) не применяется положение абзаца тридцать первого статьи 2 настоящего Федерального закона о сроке (менее чем два года до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом), в течение которого такое лицо имеет или имело право давать обязательные для исполнения должником указания или возможность иным образом определять действия должника.

В абзаце первом статьи 11.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках и банковской деятельности) определено, что органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган. Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется ее единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом.

Деятельность Банка регулировалась Уставом в редакции, утвержденной протоколом №2 внеочередного Общего собрания акционеров от 11 октября 2012 года (копия прилагается - Приложение №10).

В соответствии с главой 12 Устава Банка управление Банком осуществляется:

- Общим собранием акционеров Банка;

- Советом директоров Банка;

- Правлением Банка (коллегиальный исполнительный орган);

- Председателем Правления Банка (единоличный исполнительный орган).

Согласно ст. 65 Закона об акционерных обществах, п. 14.1 Устава Банка общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных Уставом Банка и действующим законодательством Российской Федерации к компетенции Общего собрания акционеров Банка, осуществляет Совет директоров Банка.

Члены Совета директоров при осуществлении своих прав и исполнении обязанностей должны действовать в интересах Банка, осуществлять свои права и исполнять обязанности в отношении Банка добросовестно и разумно. Члены Совета директоров несут ответственность за убытки, причиненные Банку их виновными действиями (бездействием), если иные основания и размер ответственности не установлены федеральными законами.

Согласно ст. 69 Закона об акционерных обществах, п. 15.1 Устава Банка предусмотрено, что руководство текущей деятельностью Банка осуществляется единоличным исполнительным органом - Председателем Правления Банка и коллегиальным исполнительным органом - Правлением Банка.

Согласно пункту 1.1 Положения о Правлении и Председателе Правления Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) (утв. Протоколом внеочередного Общего собрания акционеров Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) от 11.10.2012 №2) исполнительные органы Банка, к которым относятся коллегиальный исполнительный орган (Правление) и единоличный исполнительный орган (Председатель Правления), являются ключевым звеном структуры корпоративного управления.

Согласно пункту 1.3 Положения о Правлении на исполнительные органы возлагается текущее руководство деятельностью Банка. С этой целью исполнительные органы отвечают за каждодневную работу Банка.

В силу пункта 1.2 Положения о Правлении единоличный исполнительный орган одновременно осуществляет функции председателя коллегиального исполнительного органа - Председателя Правления.

В соответствии с п.п. 4, 6, 10, 15.4 Устава Банка Председатель Правления Банка без доверенности действует от имени Банка, принимает решения по всем вопросам деятельности Банка, за исключением отнесенных Федеральным законом «Об акционерных обществах» и настоящим Уставом к компетенции Общего собрания акционеров, Совета директоров, Правления, в том числе:

- совершает сделки от имени Банка;

- осуществляет управление ликвидностью Банка, его активами и пассивами;

- контролирует своевременность выявления банковских рисков, адекватность определения (оценки) их размера, своевременность внедрения необходимых процедур управления ими.

Деятельность кредитного комитета регулируется Положением о Кредитном комитете БАНК «ЦЕРИХ» (ЗАО), утвержденным Протоколом Правления от 20 февраля 2014 года №8/2014(т. 2, л.д. 2).

В силу пункта 1.2 Положения о кредитном комитете Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) кредитный комитет является постоянно действующим коллегиальным органом Банка и в своей деятельности подотчётен Правлению Банка.

Согласно п. 2.1. Положения о Кредитном комитете основной задачей Кредитного комитета является реализация Кредитной политики Банка.

В соответствии с п. 2.2. Положения о Кредитном комитете для решения основной задачи на Кредитный комитет возлагается выполнение следующих функций:

- рассмотрение и принятие решений по заявкам потенциальных заемщиков (кроме банков и небанковских кредитных организаций) на предоставление кредитов и предоставление банковских гарантий, а также на изменение их условий;

- рассмотрение и принятие решений по установлению/изменению нетто-лимитов непокрытых линий по операциям на межбанковском рынке, остатков на корреспондентских счетах в банках - корреспондентах, покупки векселей и рыночных долговых ценных бумаг;

- определение условий кредитования по каждому конкретному заемщику (за исключением кредитов, предоставленных в рамках портфелей «однородных ссуд», а также кроме банков и небанковских кредитных организаций), включающих сумму кредита, срок кредитования, принимаемое обеспечение, процентную ставку, дополнительные и отлагательные условия.

Конкурсным управляющим предъявлены требования о привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам Банка к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6.

Как усматривается из материалов дела (т. 46, л.д. 21,22, т. 54, л.д. 24-26):

- ФИО1 в период с 18.06.2015 по 09.03.2016 являлась ВРИО председателя Правления Банка;

- ФИО2 в период с 04.10.2013 по 08.02.2016 являлась первым заместителем председателя Правления Банка;

- ФИО3 09.11.2015 принят в Банк на должность начальника отдела сопровождения сети Управления регионального развития, в период с 01.02.2016 по 11.05.2016 являлся заместителем председателя Правления Банка;

- ФИО5 с 14.10.2011 по 13.05.2016 являлась членом Правления Банка, с 26.08.2013 занимала должность главного бухгалтера Управления бухгалтерского учета и отчетности;

- ФИО6 04.06.2013 принят на должность начальника Управления правового обеспечения, в период с 19.09.2013 по 18.12.2015 являлся членом Правления Банка;

- ФИО4являлся членом Совета Директоров (с 02.12.2015), акционером Банка (с 28.10.2015), Председателем Кредитного комитета Банка (с 21.01.2016).

Кроме того, ФИО2, ФИО5, ФИО6, ФИО3 в различные периоды времени входили в состав Кредитного комитета Банка.

По мнению конкурсного управляющего, указанные лица в период с 01.12.2015 по 18.11.2016 в нарушение норм ст. 53 ГК РФ, Положения № 254-П совершили действия по:

1) формированию остатков денежных средств Банка на корреспондентском счете НОСТРО, открытом в ОАО АКБ «Капиталбанк» (реестр сделок – т.49, л.д. 99-101);

2) выводу денежных средств под видом межбанковского кредитования в ОАО АКБ «Капиталбанк»(реестр сделок – т.49, л.д. 99-101);

3) приобретению технических кредитов по договорам уступки права требования (цессии) у ОАО АКБ «Капиталбанк» (реестр сделок – т.52, л.д. 51);

4) выдаче Банком кредитов техническим заемщикам: юридическим и физическим лицам (реестр сделок – т.52, л.д. 49-50);

В результате совершения совокупности указанных действий Банку причинен ущерб в размере 1 151 699 791,36 руб., что повлекло банкротство Банка.

1. Как установлено судом, 16 сентября 2015 года на основании договоров об открытии и ведении корреспондентских счетов в рублях и иностранной валюте №№81001/Л, 84001/Л и 97801/Л (счета НОСТРО), подписанных со стороны Банка первым заместителем Председателя Правления ФИО2 были установлены корреспондентские отношения Банка с ОАО АКБ «Капиталбанк».

Согласно Протоколу Заседания Кредитного комитета №Л-48К от 03.11.2015 установлен лимит на остаток денежных средств на корреспондентском счете НОСТРО в АКБ «Капиталбанк» (ПАО) в размере 660 млн. рублей (голос «ЗА» - ФИО12, ФИО13, голос «ПРОТИВ» - ФИО6).

В период с 02.11.2015 по 01.02.2016 года Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) совершено 19 банковских операций по перечислению денежных средств с корреспондентского счета Банка, открытого в Центральном Банке №30101810700000000719 на корреспондентский счет Банка, открытый в АКБ «Капиталбанк» (ПАО) № 30110810800200000001 в сумме 1 135 000 000,00 рублей,

Операции по перечислению денежных средств осуществлены Банком на основании Распоряжений Управления казначейства в Отдел проведения платежей. Начальником управления казначейства в период с 27.08.2015 по 30.11.2015 являлся ФИО14, в период с 01.12.2015 по дату отзыва лицензии Банка – ФИО15 Платежные документы по операциям по перечислению денежных средств на корреспондентский счет подписаны ВрИО Председателя Правления ФИО1

Кроме того, формирование остатка денежных средств на корреспондентском счете Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) в период с 30.11.2015 по 08.02.2016 обусловлено поступлением денежных средств в счет погашения процентов (13 935 222,11 рублей) и основного долга (150 000 000,00 рублей) по межбанковскому кредиту АКБ «Капиталбанк» (ПАО) в сумме 163 935 222,11 рублей и гашением процентов по кредитному договору ФИО16 (право требование перешло к Банку по договору цессии, заключенному АКБ «Капиталбанк» (ПАО)) в размере 1 992 479,76 рублей:

В период с 17.11.2015 по 01.02.2016 года Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) совершено 16 расходных операций по перечислению денежных средств с корреспондентского счета Банка, открытого в АКБ «Капиталбанк» (ПАО) № 30110810800200000001 с назначением платежа «Перераспределение собственных средств» в сумме 516 411 317,70 рублей, 1 выдача межбанковского кредита АКБ «Капиталбанк» (ПАО) в размере 150 000 000,00 рублей и 1 оплата цены Договора цессии № ОЗ-ЦКБ/15-092 от 31.12.2015 (уступка права требования к ФИО16) в размере 103 991 794,01 рублей:

На конец операционного дня 08 февраля 2016 года исходящий остаток на корреспондентском счете Банка составил 530 524 590,16 рублей.

В связи с отзывом 15 февраля 2016 года у АКБ «Капиталбанк» (ПАО) лицензии на осуществлении банковских операций, операции по корреспондентскому счету № 30110810800200000001 более не осуществлялись.

По мнению конкурсного управляющего, операции по перечислению денежных средств на счет НОСТРО, открытый в АКБ «Капиталбанк», осуществлены Отделом проведения платежей на основании Распоряжений Управления казначейства под непосредственным контролем первого заместителя Председателя Правления Банка ФИО2, ВРИО Председателя Правления - ФИО1 В результате совершения сделок по размещению денежных средств на счете НОСТРО Банку причинен ущерб в размере 530 524 590,16 руб.

2. 24 декабря 2014 года между АКБ «Капиталбанк» (ПАО) и Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице ВрИО Председателя Правления ФИО2, было заключено Генеральное соглашение №1-12/2014 об общих условиях проведения операций на внутреннем валютном и денежном рынках.

Предметом Соглашения являлись общие условия и порядок осуществления сторонами: сделок по предоставлению межбанковских кредитов в российских рублях, свободно и ограниченно-конвертируемых валютах (далее - МБК); конверсионных сделок по покупке или продаже иностранной валюты; сделок по покупке или продаже наличной иностранной валюты (пункты 1.1-1.1.3 Соглашения).

В силу пункта 3.1 Соглашения условия сделок определялось Сторонами отдельно в каждом конкретном случае путем проведения переговоров между дилерами Сторон по телефону или по системе REUTERS-DEALING.

Согласно пункту 3.4 Соглашения при проведении переговоров по системе REUTERS-DEALING сделка считается заключенной с момента подтверждения Сторонами основных условий сделки по системе REUTERS-DEALING. Для целей учета и повторного контроля при заключении сделок по системе REUTERS-DEALING, стороны направляют друг другу соответствующие подтверждения, подписанные уполномоченными лицами и скрепленные печатью, по факсу или сообщениями по телексу, системе SPRINT или системы S.W.I.F.T., содержащие основные условия сделки не позднее дня заключения сделки.

Условия размещения (предоставления) межбанковских кредитов согласовывалось сторонами по каждой конкретной сделке посредством системы S.W.I.F.T.

Межбанковское кредитование осуществлялось в пределах нетто-лимитов непокрытых линий по операциям на межбанковском рынке.

Согласно Протоколу заседания Кредитного комитета Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) №Л-41 от 27.08.2015 года (том 49, л.д.78) установлен нетто-лимит непокрытых линий по операциям на межбанковском рынке с АКБ «Капиталбанком» (ПАО) в размере 80 млн. руб. на срок кредитования до 6 месяцев (голоса «ЗА» - ФИО2 (Председатель КК), ФИО5, ФИО13, ФИО6, голос «ПРОТИВ» - ФИО17).

Согласно Протоколу заседания Кредитного комитета Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) №Л-47 от 22.10.2015 года (том 49, л.д. 79) установлен нетто-лимит непокрытых линий по операциям на межбанковском рынке с АКБ «Капиталбанком» (ПАО) в размере 100 млн. руб. на срок кредитования до 6 месяцев (голоса «ЗА» - ФИО2 (Председатель КК), ФИО5, ФИО13, ФИО6, голос «ПРОТИВ» - ФИО17).

Согласно Протоколу заседания Кредитного комитета Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) №Л-50 от 07.12.2015 (том 55, л.д. 71) года установлен нетто-лимит непокрытых линий по операциям на межбанковском рынке с АКБ «Капиталбанком» (ПАО) в размере 250 млн. руб. на срок кредитования до 91 дня (голоса «ЗА» - ФИО12 (Председатель КК), ФИО13, голос «ПРОТИВ» - ФИО6).

Операции по межбанковскому кредитованию АКБ «Капиталбанк» (ПАО), (не возращенные в срок МБК и, соответственно, причинившие ущерб Банку) предоставлялись следующими траншами:

– 03.12.2015 предоставлен межбанковский кредит сроком на 75 дней (по 16.02.2016) в размере 20 000 000,00 рублей на основании Распоряжение №б/н от 03.12.2015 г. на предоставление МБК;

– 21.01.2016 предоставлен межбанковский кредит сроком на 91 день (по 21.04.2016) в размере 50 000 000,00 рублей на основании Распоряжение №б/н от 21.01.2016 г. на предоставление МБК;

– 26.01.2016 сроком на 87 дней (по 22.04.2016) в размере 20 000 000,00 рублей на основании Распоряжение №б/н от 03.12.2015 г. на предоставление МБК.

После установления лимита в размере 250 миллионов рублей 07.12.2015 года АКБ «Капиталбанк» (ПАО) предоставлен межбанковский кредит в размере 150 000 000,00 рублей.

08.02.2016 АКБ «Капиталбанк» (ПАО) осуществил возврат межбанковского кредита в размере 150 000 000,00 рублей на корреспондентский счет Банка, открытый у должника.

Соответственно, на момент отзыва лицензии на осуществление банковских операций у АКБ «Капиталбанк» (ПАО), размер задолженности последнего по основному долгу перед Банком составлял 90 000 000,00 (средства предоставлены 03.12.2015, 21.01.2016 и 26.01.2016).

По мнению конкурсного управляющего, совокупность действий контролирующих должника лиц (ФИО1, ФИО5, ФИО2, ФИО6) по одобрению высокорисковых операций, даче указаний и размещению в АКБ «Капиталбанк» денежных средств в виде МКБ и на счете НОСТРО, являются недобросовестными и неразумными, поскольку в нарушение требований Положения №254-П указанные лица не провели надлежащую оценку рисков, не начислили резервы на возможные потери и классифицировали задолженность в высокую категорию качества, при том, что недостаточность стоимости имущества для исполнения обязательств перед кредиторами в полном объеме, появился у АКБ «Капиталбанк» (ПАО) 01.12.2014 года - величина недостаточности имущества составила «минус» 4 463,37 рублей, по состоянию на 01.11.2015 года (на начало активного размещения денежных средств Банком на счете НОСТРО) величина недостаточности имущества составляла «минус» 1 419 878,91 рублей.

Указанные даты подтверждаются расчетом достаточности/недостаточности стоимости имущества АКБ «Капиталбанк» (ПАО) для исполнения его обязательств перед кредиторами(том 2, л.д. 92); неплатежеспособность АКБ «Капиталбанк» (ПАО) установлена вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Ростовской области от 06.04.2016 года по делу №А53-2832/2016 о признании последнего несостоятельным (банкротом)(том 2, л.д. 85 -91), многочисленными предписаниями Центрального Банка РФ, вынесенными в отношении АКБ «Капиталбанк» (ПАО) (том 2, л.д. 93-115).

3. Должником у ОАО АБК «Капиталбанк» по Договору уступки права требования (цессии) №03-ЦКБ/15-089 от 11 декабря 2015 года и по Договору уступки права требования (цессии) №03-ЦКБ/15-091 от 23 декабря 2015 года приобретены права требования к двум заемщикам - юридическим лицам - ООО «Триумф» по Кредитному договору №4500-15028-ЮЛ/СТ от 26 августа 2015 года в общей сумме 70 443 тыс. руб., ООО «ТехСтройИнвест» по Кредитному договору №4500-15018-ЮЛ/СТ от 09 июля 2015 года в общей сумме 70 970 тыс. руб.

Договор уступки права требования (цессии) №03-ЦКБ/15-089 от 11 декабря 2015 года от имени Банка и распоряжение на оплату по договору цессии подписаны ВрИО Председателя Правления Банка ФИО1.

Решение о заключении сделки по приобретению Банком у ОАО АКБ «Капиталбанк» прав требований к ссудной задолженности ООО «Триумф» принято на заседании Правления Банка (протокол № 59/2015 от 11 декабря 2015 года, т.15, л.д. 21) в составе ВрИО Председателя Правления ФИО1 и членов Правления - ФИО5, (проголосовавших «за»), и ФИО6 (проголосовавшего «против»).

Договор уступки права требования (цессии) №03-ЦКБ/15-091 от 23 декабря 2015 года от имени Банка и распоряжение на оплату по договору цессии подписаны ВрИО Председателя Правления Банка ФИО1.

Решение о заключении сделки по приобретению Банком у ОАО АКБ «Капиталбанк» прав требований к ссудной задолженности ООО «ТехСтройИнвест» принято на заседании Правления Банка (протокол №63/2015 от 23 декабря 2015 года, т. 19, л.д. 144) единолично врио Председателя Правления ФИО1, так как второй (из двух присутствующих) член Правления - (ФИО5) проголосовал «против».

С момента отзыва у Банка лицензии на осуществление банковской деятельности (26 февраля 2016 года) вышеуказанные заемщики перестали обслуживать кредиты, приобретенные Банком, по договорам уступки права требования (цессии).

В результате анализа сделок по кредитованию конкурсным управляющим сделан вывод о заведомо невозвратном характере ссуд.

Так, заёмщики обладают рядом негативных признаков (незначительный размер уставного капитала, незначительное количество работников в штате, совпадение единственного участника и руководителя в одном лице, недостоверность сведений об организациях в ЕГРЮЛ и др.), свидетельствующих об отсутствии у заёмщиков хозяйственной деятельности. Заемщики не представляли отчетность за 2014-2016 гг. в органы Росстата, что является нарушением п. 1 ст. 18 Федерального закона от 06.12.2011 №402-ФЗ «О бухгалтерском учете».

Для ООО «Триумф» характерно наличие угрожающего негативного явления (тенденции) - «не связанный с сезонными факторами существенный рост дебиторской и (или) кредиторской задолженности (в 2 и более раза)».В соответствии с данными бухгалтерской отчетности ООО «Триумф» за 2015 года основные средства составляли незначительную величину: 242 тыс. руб.

Заемщики имели задолженность по кредитам в других банках в значительном размере, в связи с чем, кредитная нагрузка, сформированная за счет кредитов, выданных как Банком, так и иными кредитными организациями, являлась значительной и создавала для Банка риск невозврата заемных средств, выходящий за рамки обычного предпринимательского риска.

Проведенный анализ операций по расчетным счетам показал, что у обеих организаций операций по уплате налогов (в том числе отчислений во внебюджетные фонды и прочие платежи в бюджет (штрафы, пени)) на расчетных счетах в Банке не производилось, аналогичные операции на счетах в иных банках осуществлялись в незначительных объемах (менее 1 % от оборота), отсутствовали платежи хозяйственного характера (хозяйственные платежи, выплата заработной платы, арендная плата), основной долей поступлений на счета в общем обороте полученных денежных средств по счетам составили кредитные средства.

Также анализ выписок из ОАО АКБ «Капиталбанк» показал, что ООО «ТехСтройИнвест» и ООО «Триумф» осуществляли расходование кредитных средств в адрес компаний, имеющих признаки отсутствия ведения реальной финансово-хозяйственной деятельности, основной долг по договорам, впоследствии уступленным Банку, не погашали, а источником денежных средств для гашения процентов являлись поступления от компаний, также имеющих признаки отсутствия ведения реальной финансово-хозяйственной деятельности.

По кредитному договору с ООО «ТехСтройИнвест» обеспечением являлось поручительство генерального директора ФИО18 (информация о доходах поручителя в Банке отсутствует). По кредитному договору с ООО «Триумф» обеспечением является залог товаров в обороте (гофрокартон), которое оценено конкурсным управляющим как ненадлежащее, в связи тем, что по условиям договора предмет залога находится во владении Заемщика, информация о рыночной стоимости, состоянии и фактическом наличии предмета залога отсутствует, в ходе исполнительного производства залоговое имущество не обнаружено, по данным бухгалтерской отчетности, составленной по состоянию на 30 сентября 2015 года, залоговое имущество не числится.

По результатам претензионно-исковой работы удовлетворены требования конкурсного управляющего о взыскании задолженности с ООО «Триумф», ООО «ТехСтройИнвест», а также поручителя ООО «ТехСтройИнвест» ФИО18, в отношении указанных лиц возбуждены исполнительные производства, которые окончены в связи невозможностью установить местонахождение должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках или иных кредитных организациях. Денежные средства от судебных приставов-исполнителей в результате проведенных мероприятий по принудительному взысканию задолженности в отношении вышеуказанных заемщиков в пользу Банка не поступали.

По данным сайта ФССП ООО «ТехСтройИнвест» с марта 2017 года, а ООО «Триумф» с ноября 2016 года не исполняют обязательства перед кредиторами в связи невозможностью установить местонахождение должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих им денежных средств.

Установленные конкурсным управляющим в отношении вышеуказанных заемщиков признаки, свидетельствующие о техническом характере их деятельности и подтверждающие заведомую неспособность заемщиков исполнить кредитные обязательства перед Банком, по мнению управляющего, имелись на дату выдачи кредитов и подтверждены в ходе судебной работы, направленной на взыскание ссудной задолженности.

По Договору уступки права требования (цессии) №03-ЦКБ/15-092 от 31 декабря 2015 года Должником у ОАО АБК «Капиталбанк» приобретены права требования к заемщику - ФИО16 по Кредитному договору №4500-15009-Ф/СТ от 02 апреля 2015 года в общей сумме 103 992 тыс. руб.

Договор уступки права требования (цессии) №03-ЦКБ/15-092 от 31 декабря 2015 года от имени Банка и распоряжение на оплату по договору цессии подписаны ВрИО Председателя Правления Банка ФИО1.

Решение о заключении сделки по приобретению Банком у ОАО АКБ «Капиталбанк» прав требований к ссудной задолженности ФИО16 принято на заседании Правления Банка (протокол №65/2015 от 31 декабря 2015 года, т. 26, л.д. 23) единолично врио Председателя Правления ФИО1, так как второй (из двух присутствующих) член Правления - (ФИО5) проголосовал «против».

В результате анализа сделки конкурсным управляющим сделан вывод, что доходов ФИО16 было недостаточно для исполнения кредитных обязательств, ее финансовое положение на момент заключения договора уступки прав требования (цессии), в соответствии с п. 3.3. Положения №254-П оценивается как «плохое».

Обслуживание основного долга по кредитному договору ФИО16, предусматривающему ежемесячное погашение задолженности, согласно графику платежей, как до даты отзыва лицензии, так и в ходе конкурсного производства не производилось, произведено погашение задолженности по начисленным процентам только за декабрь 2015 г. и январь 2016 года в общей сумме 3 979,52 тыс. руб. Впоследствии заемщик платежи по погашению начисленных процентов не производил.

По кредитному договору с ФИО16 обеспечением является залог недвижимого имущества (дом и земельные участки), которое оценено конкурсным управляющим как надлежащее, что подтверждено в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ФИО16

Вместе с тем, в соответствии с негативными факторами (отсутствие гашения долга до даты отзыва лицензии и входе конкурсного производства, схемные операции по формированию ненадлежащих остатков) конкурсный управляющий оценивает качество обслуживания долга ФИО16 как неудовлетворительное.

Таким образом, в результате действий контролирующих должника лиц по одобрению и заключению сделок у ОАО АКБ «Капиталбанк» для Банка были приобретены неликвидные активы - права требования к ООО «Триумф», ООО «ТехСтройИнвест», ФИО16, в связи с чем, Банку причинен ущерб в размере 193 422 277,20 руб. При этом контролирующими лицами, по мнению конкурсного управляющего, не организована работа Банка по получению из всех возможных источников (ФНС России, ФССП России, СПАРК, ПФ, ФСС, Контур-фокус и пр.) достоверной информации и документов для объективного анализа финансового состояния заемщиков с целью принятия ими разумного и обоснованного решения о приобретении кредитов, достоверность представленных заемщиками сведений не была проверена Банком.

4.В период с ноября 2015 года по январь 2016 года Банком были предоставлены кредиты пяти юридическим лицам на общую сумму 300 202 519 руб. 89 коп., а именно:

– 13.11.2015 заключен кредитный договор с ООО «Арктика» №03-084/15 на сумму 100 000 000 руб. Решение об одобрении сделки принято на заседании Кредитного комитета (протокол от 12 ноября 2015 года (том 26, л.д. 58) в составе ФИО12, ФИО13 (голосовали «ЗА»). Кредитный договор №03-084/15 от 13 декабря 2015 года от имени Банка подписан Первым заместителем Председателя Правления Банка ФИО2 Распоряжение на перечисление денежных средств подписано ФИО2;

– 13.11.2015 заключен кредитный договор с ООО «Бекшта Менеджмент» №02-085/15 на сумму 13 182 486,36 руб. Решение об одобрении сделки принято на заседании Кредитного комитета (протокол от 12 ноября 2015 года (том 26, л.д. 72) в составе ФИО12, ФИО13 (голосовали «ЗА»), ФИО6 (голосовал «ПРОТИВ»). Кредитный договор №03-085/15 от 13 декабря 2015 года от имени Банка подписан Первым заместителем Председателя Правления Банка ФИО2 Распоряжение на перечисление денежных средств подписано ФИО2;

– 22.12.2015 заключен кредитный договор с ООО «СпецТрансСервис» №02-090/15 на сумму 65 000 000 руб. Решение об одобрении сделки принято на заседании Кредитного комитета (протокол от 17 ноября 2015 года (том 26, л.д. 79) в составе ФИО12, ФИО13 (голосовали «ЗА»). Кредитный договор №02-090/15 от 22.12.2015 года от имени Банка подписан ВрИО Председателя Правления Банка ФИО1 Распоряжение на перечисление денежных средств подписано ФИО1;

– 29.01.2016 заключен кредитный договор с ООО «Арсенал» №03-002/16 на сумму 90 000 000 руб. Решение об одобрении сделки принято на заседании Кредитного комитета (протокол от 28 января 2016 года (том 26, л.д. 65) в составе ФИО4. ФИО12, ФИО3 (голосовали «ЗА»). Кредитный договор №03-002/16 от 29.01.2016 года от имени Банка подписан ВрИО Председателя Правления Банка ФИО1 Распоряжение на перечисление денежных средств подписано ФИО1;

– 20.01.2016 заключен кредитный договор с ЗАО «Управление Строительства и Технологического Инжиниринга» №03-001/16 на сумму30 220 033,53 руб. Решение об одобрении сделки принято на заседании Кредитного комитета (протокол от 18 января 2016 года (том 26, л.д. 87) в составе ФИО12, ФИО13, ФИО3 (голосовали «ЗА»). Кредитный договор №03-001/16 от 20.01.2016 года от имени Банка подписан Первым заместителем Председателя Правления Банка ФИО2 Распоряжение на перечисление денежных средств подписано ФИО2

После отзыва у Банка лицензии на осуществление банковской деятельности (26 февраля 2016 года) вышеуказанные заемщики перестали обслуживать кредиты, выданные Банком. В результате анализа сделок по кредитованию конкурсным управляющим сделан вывод о заведомо невозвратном характере ссуд.

По мнению конкурсного управляющего, заёмщики обладают рядом негативных признаков (незначительный размер уставного капитала, незначительное количество работников в штате, совпадение единственного участника и руководителя в одном лице, недостоверность сведений об организациях в ЕГРЮЛ и др.), свидетельствующих об отсутствии у заёмщиков хозяйственной деятельности.

Для финансового положения 4-х заемщиков (ООО «Арктика», ООО «Арсенал», ООО «СпецТрансСервис», ООО «Бекшта Менеджмент») характерно наличие угрожающего негативного явления (тенденции) - «не связанный с сезонными факторами существенный рост дебиторской и (или) кредиторской задолженности (в 2 и более раза)».

Анализ операций по счетам рассматриваемой группы 4-х заемщиков - юридических лиц (ООО «Арктика», ООО «Арсенал», ООО «Бекшта Менеджмент» и ООО «СпецТрансСервис») показал, что имеются негативные факторы, свидетельствующие о возможном отсутствии реальной хозяйственной деятельности данных заемщиков (неуплата либо уплата в незначительных объемах налоговых и иных платежей в бюджет, значительная доля (более 50 %) ссудных операций, отсутствие либо незначительный объем операций хозяйственного характера, взаимные внутрибанковские перечисления между заемщиками, отсутствие операций до выдачи кредитов). По ЗАО «УСТИ» масштабы хозяйственной деятельности указанного заемщика не соответствовали объемам кредитования Банком.

Кредитные досье заемщиков сформированы ненадлежащим образом в связи с отсутствием в их составе ряда документов.

По кредитным договорам с ООО «Бекшта Менеджмент», ООО «СпецТрансСервис», ООО «Арсенал» обеспечение отсутствует.

По кредитному договору с ООО «Арктика» обеспечением является залог товаров в обороте (замороженные продукты питания (морепродукты), которое оценено конкурсным управляющим как ненадлежащее, в связи тем, что по условиям договора предмет залога находится во владении Заемщика, информация о рыночной стоимости, фактическом наличии и состоянии предмета залога отсутствует, в ходе исполнительного производства залоговое имущество не обнаружено.

По кредитному договору с ЗАО «УСТИ» обеспечением является залог товаров в обороте (елочные игрушки), предоставленный третьим лицом (ООО «СпецТехНавигация», которое Решением Арбитражного суда г. Москвы признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства), а также залогом недвижимого имущества (квартира), принадлежащего на праве собственности ЗАО «УСТИ», залогом недвижимого имущества (земельный участок), предоставленный третьим лицом (ФИО19 - учредитель и генеральный директор ЗАО «УСТИ»). Обеспечение в виде недвижимости оценено конкурсным управляющим как ненадлежащее, ввиду того, что стоимость недвижимости явно недостаточна для покрытия суммы долга.

По результатам претензионно-исковой работы денежные средства в рамках процедур банкротства, а также от судебных приставов-исполнителей в результате проведенных мероприятий по принудительному взысканию задолженности в отношении вышеуказанных заемщиков в пользу Банка не поступали.

Кроме того, в феврале 2016 года (за месяц до даты отзыва лицензии) Банком были предоставлены кредиты 2 физическим лицам на общую сумму 91 900 000 руб., 60 000 дол. США, 65 000 ЕВРО:

– 08.02.2016 заключен кредитный договор сФИО4 №б/н на сумму 63 000 000 руб. 00 коп., 60 000 дол. США, 65 000 ЕВРО. Решение об одобрении сделки принято на заседании Кредитного комитета (протокол от 08 февраля 2016 года (том 26 л.д. 102) в составе ФИО12, ФИО3 Кредитный договор №б/н от 08.02.2016 года от имени Банка подписан заместителем Председателя Правления Банка ФИО3 Распоряжение на перечисление денежных средств подписано ФИО1;

– 09.02.2016 заключен кредитный договор с ФИО20 №02-005/16 на сумму 65 900 000 руб. (фактически выдано 28 900 000,00 руб.). Решение об одобрении сделки принято на заседании Кредитного комитета (протокол от 08 февраля 2016 года (том 26, л.д. 102) в составе ФИО4. ФИО12 (голосовали «ЗА»), ФИО3 («воздержался»). Кредитный договор №02-005/16 от 09.02.2016 года от имени Банка подписан ВрИО Председателя Правления Банка ФИО1 Распоряжение на перечисление денежных средств подписано ФИО1

Денежные средства по указанным договорам были выданы через кассу Банка в Операционном офис «Остоженка».

В результате анализа сделок по кредитованию конкурсным управляющим установлено, что у ФИО4 отсутствует обеспечение по кредитному договору, у ФИО20 обеспечением является поручительство ФИО4 В кредитных досье заемщиков имеются только документы, подтверждающие доход, иных документов, влияющих на одобрение заключения кредитных договоров, заемщиками представлено не было, при этом доходов ФИО4 и ФИО20 было недостаточно для исполнения кредитных обязательств, их финансовое положение на момент выдачи кредита, в соответствии с п. 3.3. Положения №254-П оценивается как «плохое».

Обслуживание долга по кредитным договорам (основного долга) ФИО4 и ФИО20 как до даты отзыва лицензии, так и в ходе конкурсного производства не производилось. По результатам претензионно-исковой работы в ходе исполнительного производства от ФИО20 в счет погашения задолженности поступило 17 руб. 29 коп. От ФИО4 денежных средств не поступало.

Кроме того, конкурсный управляющий указал, что в период выдачи кредитов через кассу, в той же кассе отражены операции по внесению физическими лицами 38 вкладов до востребования, в т.ч. на имя ряда акционеров Банка – ФИО21, ФИО22, ВрИО председателя Правления Банка ФИО1, а также лиц, предположительно связанных с указанными лицами и иными работниками Банка (согласно Заключению Временной администрации о финансовом состоянии должника, т. 49, л.д. 29-30), по которым вкладчикам отказано в страховом возмещении, что свидетельствует о формировании ненадлежащих остатков Банком, а также о факте выдачи технических кредитов с целью сокрытия недостачи по кассе на сумму фиктивных депозитов.

С учетом изложенного, ссудная задолженность ФИО4 и ФИО20 также оценена как техническая.

Таким образом, в результате действий контролирующих должника лиц по одобрению и предоставлению ссуд техническим заемщикам Банку причинен ущерб в размере 337 752 924,00 руб. При этом контролирующими лицами не организована работа Банка по получению из всех возможных источников (ФНС России, ФССП России, СПАРК, ПФ, ФСС, Контур-фокус и пр.) достоверной информации и документов для объективного анализа финансового состояния заемщиков с целью принятия ими разумного и обоснованного решения о выдаче кредитов, не проведена оценка финансового положения заемщиков (в том числе физических лиц); не проведена оценка вероятности наличия неполной и (или) неактуальной и (или) недостоверной информации о заемщике (состоянии его производственной и финансово-хозяйственной деятельности, цели, на которую ссуда предоставлена заемщику и использована им, о планируемых источниках исполнения заемщиком обязательств по ссуде) и об обеспечении по ссуде; не проведен должный анализ бухгалтерской отчетности, а также вероятность наличия отчетности и (или) сведений, недостоверных и (или) отличных от отчетности, и (или) сведений, представленных заемщиком в органы государственной регистрации, значительные суммы кредита суммы кредита были предоставлены без должного либо без обеспечения обязательств;

Вышеуказанные действия и бездействия контролирующих Банк лиц, по мнению конкурсного управляющего, нельзя признать разумными и добросовестными, при их совершении контролирующие лица не проявили должную заботливость и осмотрительность, которые следует ожидать от руководителей, и не приняли все необходимые меры для надлежащего исполнения своих обязанностей.

Таким образом, как полагает конкурсный управляющий, в результате совершения Банком всех вышеуказанных сделок ликвидные активы (денежные средства) были замещены заведомо неликвидным (остатками на счете в ОАО АКБ «Капиталбанк», имевшего признак банкротства, технической ссудной задолженностью), в связи с чем Банку был причинен ущерб в размере 1 151 699 791,36 руб. Совершение/одобрение контролирующими лицами вышеуказанных сделок стало причиной невозможности удовлетворения требований его кредиторов в полном объеме, в связи с чем имеются основания для привлечения указанных конкурсным управляющим лиц к субсидиарной ответственности.

Отделение по Орловской области ГУ ЦБ РФ поддержало позицию конкурсного управляющего, полагает предъявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Ответчики представили письменные отзывы, в которых против удовлетворения заявленных требований возражают, просят отказать в удовлетворении заявления в полном объеме.

Так, ФИО2 указывает, что отсутствует ее вина в признании Банка «ЦЕРИХ» банкротом, а также причинно-следственная связь между ее действиями (бездействием) в качестве Первого заместителя Председателя Правления Банка и его банкротством. В частности, сделки по приобретению у АКБ «Капиталбанк» прав требования ссудной задолженности ООО «Триумф», ООО «ТехСтройИнвест», ФИО16; сделки по кредитованию ООО «СпецТрансСервис»; ООО «Арсенал», ФИО4, ФИО20, ФИО2 не заключала, не одобряла, не давала никаких указаний по этому поводу, а также не оказывала никакого влияния на лиц, заключивших и одобривших указанные сделки (т.52, л.д. 8-23, т. 53, л.д. 38-62).

В отношении иных указанных конкурсным управляющим действий, поставленных в вину ФИО2, ответчик указала, что заключенные ей от имени «ЦЕРИХ» с «Капиталбанк» договоры об открытии и ведении корреспондентских счетов в рублях и иностранной валюте от 16.09.2015 №№ 81001/Л, 84001/Л, 97801/Л (счета НОСТРО) являются разновидностью договоров банковского счета, не относятся к числу гражданско-правовых договоров, направленных на передачу имущества контрагенту, а являются по своей природе договорами на оказание финансовых услуг. Для перечисления денежных средств в рамках заключенных договоров необходимо соблюдение установленной в «ЦЕРИХ» процедуры и получения согласования от уполномоченных лиц. Проведение операций по перечислению «ЦЕРИХ» денежных средств на корреспондентский счет в «Капиталбанк» относится к компетенции Управления Казначейства «ЦЕРИХ» и инициируется Начальником Управления Казначейства «ЦЕРИХ» посредством выдачи распоряжения на перевод денежных средств, адресованного в Отдел проведения платежей. На основании полученного распоряжения происходит составление платежного поручения, после чего совершается сам платеж. При этом перечисление «ЦЕРИХ» денежных средств на корреспондентский счет, открытый в «Капиталбанк», могло производиться лишь в пределах лимитов на остатки средств на этом счете. Такой лимит в 660 млн. руб. был установлен 03.11.2015 решением Кредитного комитета «ЦЕРИХ», однако, ФИО2 на тот момент в состав Кредитного комитета уже не входила. В свою очередь, как Первый заместитель Председателя Правления «ЦЕРИХ», ФИО2 решений относительно открытия корреспондентских счетов и установления порядка формирования денежного остатка на них не принимала, поскольку данные вопросы находились вне рамок ее компетенции, в соответствии с организационной структурой «ЦЕРИХ» Управление Казначейства было отнесено к прямому подчинению Председателя Правления «ЦЕРИХ».

Относительно заключения ФИО2 от имени «ЦЕРИХ» с «Капиталбанк» Генерального соглашения от 24.12.2014 г., №1-12/2014 «Об общих условиях проведения операций на внутреннем валютном и денежном рынках» ответчик указал, что само по себе заключение указанной сделки не могло повлечь за собой никаких негативных последствий для «ЦЕРИХ». Генеральное соглашение от 24.12.2014 могло служить лишь предпосылкой для размещения денежных средств «ЦЕРИХ» в «Капиталбанк», но никак не основанием для такого размещения. Это соглашение представляло собой разновидность рамочного договора, требующего в дальнейшем определения условий кредитования в рамках конкретных кредитных сделок.

Относительно решений Кредитного комитета «ЦЕРИХ» об установлении нетто-лимита непокрытых линий по операциям на межбанковском рынке в размере 80 млн. руб. и 100 млн. руб., ответчик указал, что данные решения не являются ни конкретной кредитной сделкой, ни ее одобрением. В них были установлены лишь лимиты и сроки межбанковского кредитования. Условия же размещения межбанковских кредитов согласовывались сторонами по каждой конкретной сделке посредством системы «Свифт», что отнесено к компетенции Управления Казначейства «ЦЕРИХ».

Относительно заключения ФИО2 от имени «ЦЕРИХ» кредитных договоров: №03-084/15 от 13.11.2015 с ООО «Арктика» на сумму 100 млн. руб.; №02-085/15 от 13.11.2015 с ООО «Бекшта Менеджмент» на сумму 13 182 486,36 руб.; №03-001/16 от 20.01.2016 с ЗАО «Управление Строительства и Технологического Инжиниринга» на сумму 30 220 033,53 руб., ответчик указала, что поскольку заключение кредитных договоров со всеми тремя заемщиками осуществлялось в строгом соответствии с установленными в «ЦЕРИХ» правилами и процедурами, постольку в действиях ответчика по заключению таких договоров отсутствуют противоправность и вина.Кроме того, отсутствует причинно-следственная связь между банкротством «ЦЕРИХ» и выдачей кредитов ООО «АРКТИКА», ООО «БЕКШТА МЕНЕДЖМЕНТ» и ЗАО «УСТИ».

Помимо этого ФИО2 указала, что кредитные договоры с ООО «Арктика» и ООО «Бекшта Менеджмент» были заключены под влиянием новых акционеров «ЦЕРИХ», предъявивших требование ответчику об их заключении в ультимативной форме, при том, что ответчик выражал сомнение в целесообразности предоставления кредитов ООО «Арктика» и ООО «Бекшта Менеджмент» до проведения их повышенной проверки как новых клиентов «ЦЕРИХ».

Также ответчик полагает, что отсутствуют оснований для возложения на контролирующих «ЦЕРИХ» лиц солидарной ответственности, поскольку субсидиарным ответчикам вменяются в вину различные действия (бездействие), совершенные ими в соответствии с персональными должностными обязанностями в «ЦЕРИХ» в разное время, отсутствуют доказательства того, что действия (бездействия) каждого субсидиарного должника было бы достаточно для объективного банкротства «ЦЕРИХ». Таким образом, действие (бездействие) каждого контролирующего лица должно рассматриваться в отдельности на предмет наличия всех элементов состава гражданского правонарушения, контролирующие «ЦЕРИХ» лица должны рассматриваться в качестве должников, отвечающих в долях, пропорционально размеру причиненного ими вреда. Однако определение размера таких долей АСВ произведено не было.

Ответчик ФИО6 также возражает против удовлетворения заявления, указывая, что совершение действий по установлению нетто-лимитов также не может быть вменено в вину ФИО6, так как между установлением указанных лимитов и наступившими негативными для Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) последствиями отсутствует причинно-следственная связь, а также в наступивших для Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) последствия отсутствует вина ФИО6 (сводный отзыв – т.57, л.д. 7-15).

Так, принимая решение об установлении «лимита», Кредитный комитет принимал решение не об одобрении какой-либо сделки, а об установлении ограничений максимального объема кредитования в рамках отношений межбанковского кредитования и об установлении максимального срока возврата средств, предоставленных в рамках отношений межбанковского кредитования.

Таким образом, решения Кредитного комитета от 27.08.2015 и от 22.10.2015 не являлись совершением сделки по предоставлению МБК, так как касались лишь части условий МБК, являющихся «существенными условиями» кредитных сделок, и лишь в контексте установления их максимально возможных совокупных значений, в то время как для одобрения сделки необходимо одобрение всех ее существенных условий, включая условия о процентных ставках, о датах предоставления и возврата средств, условия о платежных инструкциях.

В свою очередь, лишь 20 млн., предоставленных 03.12.2015, были выданы с учетом установленного с участием ФИО6 нетто-лимита в размере 100 млн. Остальные 70 млн. (20 млн. и 50 млн.) были выданы 21.01.2016 и 26.01.2016, т.е. в период, когда ФИО6 не являлся ни членом Правления, ни членом Кредитного комитета банка.

При этом причиной непогашения задолженности в размере 20 млн. рублей по межбанковскому кредиту, полученному 03.12.2015, стали действия самого регулятора - Банка России, выразившиеся в отзыве у ОАО АКБ «Капиталбанк» лицензии на осуществление банковских операций за 1 день до наступления срока погашения задолженности в размере 20 млн. рублей. В то же время, ОАО АКБ «Капиталбанк» имел достаточные финансовые ресурсы для погашения указанной суммы долга (20 млн.)

Действия по приобретению у ОАО АКБ «Капиталбанк» прав требований и по выдаче кредитов также не могут быть вменены в вину ФИО6, так как:

– при принятии решений о приобретении у ОАО АКБ «Капиталбанк» прав требований к ООО «ТРИУМФ», об одобрении предоставления кредитов ООО «Арктика», ООО «Бекшта Менеджмент», ООО «СпецТрансСервис», ФИО6 голосовал «против»;

– на момент принятия решения Правлением Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) о приобретении у ОАО АКБ «Капиталбанк» прав требований к ООО «ТехСтройИнвест» и ФИО16 ФИО6 уже не являлся членом Правления Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО), и не обладал полномочиями по принятию указанных решений;

– на момент принятия решения об одобрении предоставления кредитов ООО «Арсенал», ЗАО «Управление Строительства и Технологического Инжиниринга», ФИО4, ФИО20, ФИО6 уже не являлся членом Кредитного комитета Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО), и не обладал полномочиями по принятию указанных решений;

– ФИО6 не подписывал каких-либо документов, связанных с приобретением прав требования и предоставлением вышеуказанных кредитов, и не обладал полномочиями по их подписанию.

Ответчиками ФИО1, ФИО5, ФИО3 в совместном отзыве также заявлены возражения относительно предъявленных требований (т.53. л.д. 1-60-76, 125-130).

Так, относительно действий, направленных на формирование остатков денежных средств Банка на корреспондентском счете НОСТРО, открытом в АКБ «Капиталбанк» (ПАО), а так же на вывод денежных средств под видом межбанковского кредитования АКБ «Капиталбанк» (ПАО), ответчики указали, что на момент их совершения согласно официально размещенной на сайте Банка России отчетности АКБ «Капиталбанк», финансовое положение данного банка оценивалось как «хорошее» в рамках действовавшей в Банке «Методики расчета рисков и лимитов на банки-контрагенты». Все обязательные экономические нормативы АКБ «Капиталбанк» соблюдались (информация размещена на сайте Банка России, на сайтах информагентств и т.д.), негативной информации об экономическом положении или деловой репутации Банка, фактов неисполнения обязательств и иной дискредитирующей информации о Банке на момент принятия решений органами Банка «Церих» не было (аналогичные доводы также содержатся в отзывах ФИО2 и ФИО6).

Все действия по установлению лимитов, открытию корреспондентских счетов и формированию остатков денежных средств, в частности, на корсчете Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО), открытого в АКБ «Капиталбанк» (ПАО) устанавливались внутренними положениями Банка и не противоречили им. Установление Кредитным комитетом Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) нетто-лимитов на ОАО АКБ «Капиталбанк» в рамках отношений межбанковского кредитования было инициировано Управлением казначейства Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО)» в целях регулирование избыточной ликвидности Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и полностью соответствовало целям и задачам, предусмотренным Кредитной Политикой Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО), утвержденной Советом директоров Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО).

Относительно установления нетто-лимитов ответчики полагают, что голосование за установление лимита не является действием, тождественным выдаче межбанковского кредита банком в пользу АКБ «Капиталбанк» (ПАО), не устанавливает существенные условия предоставления кредита, а только ограничивает его размер.

Относительно совершения действий по приобретению по договорам уступки права требования (цессии) у АКБ «Капиталбанк» (ПАО) ответчики указали, что согласно проф.суждений об уровне кредитного риска по ссуде, ООО «Триумф»,ООО «ТехСтройИнвест», ФИО16 отвечали требованиям добропорядочного заемщика. Банку предоставлены документы, подтверждающие все необходимые юридические и финансовые показатели заемщика, собранные службами ОАО АКБ «Капиталбанк», оснований не доверять которым не было.

При этом ФИО5, согласно протоколу заседания Правления банка от 31 декабря 2015 года № 65/2015 голосовала против заключения договора уступки в связи с наличием у нее принципиальной позиции по выдаче кредитов физическим лицам не более 5 млн. руб.

Относительно выдачи Банком кредитов заемщикам – юридическим и физическим лицам ответчики указали, что предоставление кредитов заемщикам осуществлялось на основании Положения о кредитовании юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц в Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО). Все процедуры, необходимые при совершении данных сделок в соответствии с названным Положением проведены.

При этом протокол заседания кредитного комитета банка о предоставлении кредита ФИО20от 08.02.2016 ФИО3 был подписан с формулировкой «Воздержался» по следующим основаниям: выдача кредита ФИО20планировалась с поручительством ФИО4 А так как ФИО4 08.02.2016 был одобрен кредит, то от принятия положительного решения по кредиту ФИО20ФИО3 воздержался.

Помимо этого, ответчики ФИО2, ФИО6, ФИО1, ФИО3, ФИО5 заявили о пропуске конкурсным управляющим срока исковой давности. Как полагают ответчики, поскольку вменяемые им в вину действия (бездействие) имели место в период действия Закона о банкротстве в редакции Федерального закона от 28.06.2013 №134-Ф3, заявление о привлечении контролирующего должника лица к субсидиарной ответственности в соответствии с абз.4 п.5 ст. 10 Закона о банкротстве могло быть подано в течение одного года со дня, когда подавшее это заявление лицо узнало или должно было узнать о наличии соответствующих оснований для привлечения к субсидиарной ответственности.

По мнению ответчиков, с учетом нормы абз.4 п.5 ст. 10 ФЗ «О банкротстве», срок исковой давности для обращения АСВ с указанным заявлением в арбитражный суд начал течь с 20.04.2016 г. - со дня, следующего за днем объявления резолютивной части решения по делу №А48-1180/2016, и истек 19.04.2017, тогда как с настоящим заявлением конкурсный управляющий обратился в суд только 25.02.2019, в связи с чем заявителем был пропущен срок исковой давности.

ФИО4 отзыв на заявление не представил, возражений не заявил.

Конкурсный управляющий, в свою очередь, представил возражения на доводы ответчиков, изложенных в письменных отзывах, в том числе относительно пропуска срока исковой давности, полагает их необоснованными и подлежащими отклонению.

Согласно подходу, изложенному в пункте 2 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 27.04.2010 №137, а также исходя из общих правил о действии закона во времени (пункт 1 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации), к материальным правоотношениям между должником и контролирующими лицами подлежит применению редакция Закона о банкротстве, действовавшая на момент возникновения обстоятельств, являющихся основанием для их привлечения к такой ответственности.

Как указывает конкурсный управляющий, виновные действия (бездействие) контролирующих должника лиц были совершены в период с 01.08.2015 по 26.02.2016.

Федеральным законом от 22.12.2014 № 432-ФЗ признан утратившим силу Федеральный закон от 25 февраля 1999 года ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (ст. 14), а Закон о банкротстве дополнен параграфом 4.1 «Банкротство кредитных организаций» (п. 22 ст. 7).

Указанный закон вступил в силу 23.12.2014 со дня официального опубликования на официальный интернет-портал правовой информации http://www.pravo.gov.ru.

В силу статьи 189.23 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в редакции Федерального закона от 22.12.2014 № 432-ФЗ если банкротство кредитной организации наступило вследствие действий и (или) бездействия лиц, контролирующих кредитную организацию, такие лица в случае недостаточности имущества кредитной организации несут субсидиарную ответственность по ее обязательствам в порядке, установленном статьей 10 настоящего Федерального закона, с особенностями, установленными настоящей статьей (п. 1).

Согласно п. 3 ст. 189.23 Закона о банкротстве пока не доказано иное, предполагается, что банкротство кредитной организации наступило вследствие действий и (или) бездействия лиц, контролирующих кредитную организацию, при наличии одного из обстоятельств, указанных в абзацах третьем и четвертом пункта 4 статьи 10 настоящего Федерального закона. Положения абзаца четвертого пункта 4 статьи 10 настоящего Федерального закона применяются в отношении лиц, на которых возложена обязанность формирования, ведения, хранения документов, отражающих экономическую деятельность кредитной организации, и баз данных кредитной организации на электронных носителях (резервных копий баз данных), а также обязанность их передачи временной администрации по управлению кредитной организацией или ликвидатору (конкурсному управляющему).

В соответствии с п. 6 ст. 189.23 Закона о банкротстве заявление о привлечении лица, контролирующего кредитную организацию, к субсидиарной ответственности по основаниям, предусмотренным настоящей статьей, может быть подано не позднее трех лет со дня признания кредитной организации банкротом. В случае пропуска этого срока по уважительной причине он может быть восстановлен судом.

Таким образом, в отношении действий, совершенных после 23.12.2014, применяется специальная норма пункта 6 статьи 189.23 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» о трехлетнем сроке исковой давности.

На основании изложенного, поскольку резолютивная часть решения по делу №А48-1180/2016 оглашена 19.04.2016, а с настоящим заявлением конкурсный управляющий обратился в суд 25.02.2019, трехгодичный срок исковой давности конкурсным управляющим не пропущен.

В связи с этим суд полагает возражения конкурсного управляющего обоснованными и отклоняет доводы ответчиков о пропуске конкурсным управляющим срока исковой давности.

Согласно абзацу 3 пункта 4 статьи 10 Закона о банкротстве, подлежащему применению к спорным отношениям, пока не доказано иное, предполагается, что должник признан несостоятельным (банкротом) вследствие действий и (или) бездействия контролирующего должника лица, если, в частности, в результате совершения этим лицом или в пользу этого лица либо одобрения этим лицом одной или нескольких сделок должника, включая сделки, указанные в статьях 61.2 и 61.3 названного Закона, причинен вред имущественным правам кредиторов. Аналогичное основание для привлечения контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности в настоящее время установлено подп. 1 п. 2 т. 61.11 Закона о банкротстве.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №53 «О некоторых вопросах, связанных с привлечением контролирующих должника лиц к ответственности при банкротстве» под действиями (бездействием) контролирующего лица, приведшими к невозможности погашения требований кредиторов (статья 61.11 Закона о банкротстве) следует понимать такие действия (бездействие), которые явились необходимой причиной банкротства должника, то есть те, без которых объективное банкротство не наступило бы. Суд оценивает существенность влияния действий (бездействия) контролирующего лица на положение должника, проверяя наличие причинно-следственной связи между названными действиями (бездействием) и фактически наступившим объективным банкротством.

Субсидиарная ответственность контролирующего лица наступает тогда, когда в результате его поведения должнику не просто причинен имущественный вред, а он стал банкротом, то есть лицом, которое не может удовлетворить требования кредиторов и исполнить публичные обязанности вследствие значительного уменьшения объема своих активов под влиянием контролирующего лица.

Особенность функционирования кредитных организаций состоит в том, что они осуществляют достаточно крупную по своим масштабам деятельность на финансовом рынке, что обусловливает необходимость наличия в их штате значительного количества сотрудников, в том числе в органах управления. При этом банковская деятельность на финансовом рынке является строго и детально урегулированной, в частности, предъявляется значительное количество требований к перечню органов управления, а также к персональному составу лиц, в них входящих (например, статьи 11.1, 11.1-1 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности»).

С учетом разъяснений, изложенных в определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 22.06.2020 №307-ЭС19-18723(2,3), при установлении того, повлекло ли поведение ответчиков банкротство должника, судам необходимо принимать во внимание следующее:

1) наличие у ответчика возможности оказывать существенное влияние на деятельность должника (что, например, исключает из круга потенциальных ответчиков рядовых сотрудников, менеджмент среднего звена, миноритарных акционеров и т.д., при условии, что формальный статус этих лиц соответствует их роли и выполняемым функциям);

2) реализация ответчиком соответствующих полномочий привела (ведет) к негативным для должника и его кредиторов последствиям; масштаб негативных последствий соотносится с масштабами деятельности должника, то есть способен кардинально изменить структуру его имущества в качественно иное - банкротное - состояние (однако не могут быть признаны в качестве оснований для субсидиарной ответственности действия по совершению, хоть и не выгодных, но несущественных по своим размерам и последствиям для должника сделок);

3) ответчик является инициатором (соучастником) такого поведения и (или) потенциальным выгодоприобретателем возникших в связи с этим негативных последствий (далее - критерии; пункты 3, 16, 21, 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 №53 «О некоторых вопросах, связанных с привлечением контролирующих должника лиц к ответственности при банкротстве»).

В контексте названного критерия это означает, что суд, установив наличие отношения ответчика к руководству банка, должен проверить, являлся ли конкретный ответчик инициатором, потенциальным выгодоприобретателем существенно убыточной сделки либо действовал ли он с названными лицами совместно (статья 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом, с марта 2010 года Банк «ЦЕРИХ» был подконтролен ФИО23 и ИК «ЦЕРИХ Капитал Менеджмент», которыйконтролировался ФИО23 и его супругой ФИО24. Банк входил в неофициальный финансовый холдинг «ЦЕРИХ».

В преддверии отзыва лицензии у Банка, в конце июля 2015 года и конце октября 2015 года мажоритарные акционеры Банка - ФИО23, ФИО2 и ОАО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» - заключают договоры купли-продажи акций Банка и к середине ноября 2015 года выходят из состава акционеров. Акции Банка приобретают: ФИО25, ФИО26 Дарюс, Сидиниекс Аиварс, Клинцис Роландс, ФИО4, ФИО27, ФИО28, ФИО29, ФИО30, ФИО31, ФИО22, ФИО21, ФИО32, ФИО33 и ФИО34, который в конце января 2016 года продал свою долю ФИО4.

Таким образом, состоянию на 01.11.2015 полностью сменился состав акционеров Банка, включающий 15 физических лиц, среди которых не усматривается основного бенефициара, так как пакет каждого из новых акционеров не превышает 10 %. Вместе с тем, в действиях нового состава акционеров и совета директоров прослеживается общая линия поведения, а решения принимаются единогласно, все действия акционеров целенаправленны и осуществлялись под единым руководством.

Смена акционеров повлекла определенные изменения руководящего состава Банка, его органов управления (совета директоров), коллегиальных исполнительных органов (правления), кредитного комитета Банка. На внеочередном собрании акционеров Банка от 02.12.2015 единогласно избраны в состав совета директоров следующие акционеры: ФИО26 Дариус, ФИО4 и ФИО22. В дальнейшем до момента отзыва лицензии указанные акционеры принимали участие во всех заседаниях совета директоров.

Как следует из Заключения о наличии признаков преднамеренного банкротства (том 54), с августа 2015 г. (с момента начала продажи акций Банка мажоритарными акционерами ОАО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» и ФИО23) Банк начинает прямое сотрудничество с банком ОАО АКБ «Капиталбанк», у которого отозвана лицензия 15.02.2016.

Так, с августа 2015 года выдаются межбанковские кредиты (далее - МБК) на сумму 80 000 тыс. руб., в дальнейшем до января 2016 года включительно Банк увеличивает объем МБК для ОАО АКБ «Капиталбанк» до 250 000 тыс. руб. С декабря 2015 года и по дату отзыва лицензии на счете НОСТРО в ОАО АКБ «Капиталбанк» появляется остаток в диапазоне от 201 311 тыс. руб. до 530 525 тыс. руб. На дату отзыва лицензии остаток составил свой максимум за период - 530 525 тыс. руб. В ноябре - декабре 2015 года (за несколько месяцев до даты отзыва лицензии) Банк приобретает ссудную задолженность заемщиков ОАО АКБ «Капиталбанк» – ООО «Триумф», ООО «ТехСтройИнвест», ФИО16.

Помимо этого ОАО АКБ «Капиталбанк» в период прямого сотрудничества с Банком, с августа 2015 года по 15.02.2016 (дата отзыва лицензии у банка) осуществлял кредитование группы организаций, имеющих признаки отсутствия ведения реальной финансово-хозяйственной деятельности, которых также кредитовал Банк в преддверии отзыва лицензии (ООО «Арктика», ООО «Арсенал», ООО «СпеецТрансСервис», ООО «БекштаМенеджмент»).

При этом, такие негативные факторы, как сжатые сроки проведения сделок перед датой отзыва лицензии (за полгода до даты отзыва лицензии у Банка), нетипичность сделок для Банка (разнохарактерные сделки с одним банком), значительный объем проводимых сделок (по различным основаниям в ОАО АКБ «Капиталбанк» направлена сумма в размере 954 517 тыс. руб.), отсутствие экономической целесообразности размещения активов - высокая концентрация активов на межбанковском рынке на одном контрагенте, даже несмотря на рыночную доходность этих размещений; факт кредитования банком ОАО АКБ «Капиталбанк» группы организаций, имеющих признаки отсутствия ведения реальной финансово-хозяйственной деятельности, которых также кредитовал Банк в преддверии отзыва лицензии, свидетельствуют о взаимодействии Банка с ОАО АКБ «Капиталбанк» именно в целях вывода ликвидных активов должника.

Так, в результате совершения вышеуказанных сделок в период с 01.11.2015 по 26.02.2016 в балансе Банка происходит замещение рыночных высоколиквидных активов - денежных средств, поступивших от брокера ОАО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» от реализации долговых ценных бумаг в период с 01.11.2015 по 01.01.2016 в общем объеме 836 500 тыс. руб., на технические активы в ОАО АКБ «Капиталбанк» (остатки на счете НОСТРО, открытом в ОАО АКБ «Капиталбанк», права требования, приобретенные у Банка) и ссудную задолженность заемщиков, связанных с ОАО АКБ «Капиталбанк».

В дальнейшем Приказом Банка России от 15.02.2016 № ОД-521 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Ростовский-на-Дону акционерный коммерческий банк «Капиталбанк» (Открытое акционерное общество) ОАО АКБ «Капиталбанк» (г. Ростов-на-Дону)» с 15.02.2016 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Отзыв лицензии осуществлен в соответствии с пунктом 6 части первой статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Приказом Центрального банка Российской Федерации от 15.02.2016 № ОД-522 «О назначении временной администрации по управлению кредитной организацией Ростовский-на-Дону акционерный коммерческий банк «Капиталбанк» (Открытое акционерное общество) ОАО АКБ «Капиталбанк» (г. Ростов-на-Дону) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций» назначена временная администрация по управлению ОАО АКБ «Капиталбанк».

Решением Арбитражного суда Ростовской области от 06 апреля 2016 года по делу №А53-2832/2016 в отношении должника - публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Капиталбанк» открыта процедура конкурсного производства.

На основании вышеизложенного, арбитражный суд приходит к выводу, что причиной банкротства Банка «ЦЕРИХ» послужил отзыв лицензии у ОАО АКБ «Капиталбанк», в результате взаимодействия с которым под влиянием новых акционеров Банка «ЦЕРИХ» произведен вывод ликвидных активов должника в ОАО АКБ «Капиталбанк».

При этом, согласно информации, полученной в ходе проверки обстоятельств банкротства АКБ «Капиталбанк» (ПАО), признак банкротства ОАО АКБ «Капиталбанк» в виде недостаточности стоимости имущества для удовлетворения требований кредиторов имелся в период с начала отражения операций с Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) по дату отзыва у ОАО АКБ «Капиталбанк» лицензии на осуществление банковских операций.

В свою очередь, Банк имел взаимосвязанность с ОАО АКБ «Капиталбанк» через следующих лиц:

– ФИО35 являлся членом Совета директоров АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» (старый акционер Банка) и одновременно членом Совета директоров ОАО АКБ «Капиталбанк»;

– Клинцис Роландс (Klincis Rolands, гражданин Латвии) - акционер Банка (действовавший на момент отзыва лицензии), согласно данным СПАРК и новостным статьям в российском и латвийском сегментах интернета с 26.06.2014 занимал пост председателя Совета директоров в АКБ «Капиталбанк» ПАО;

– ФИО22 - акционер Банка (действовавший на момент отзыва лицензии), с 02.12.2015 избран председателем Совета директоров Банка, до этого с 16.11.2015 занимал должность Вице-президента аппарата управления Банка. Согласно предоставленным анкетам из Банка, предыдущим местом работы является ОАО АКБ «Капиталбанк» с 07.09.2015 по 13.11.2015 в должности советника Председателя Правления в ОАО АКБ «Капиталбанк». До ОАО АКБ «Капиталбанк» местом работы являлся Банк, с 05.08.2013 на должности советника Председателя Правления, а с 29.10.2013 по 04.02.2015 на должности Заместителя председателя Правления.

Следовательно, учитывая взаимосвязь Банка и ОАО АКБ «Капиталбанк», лица, ответственные за совершение сделок с ОАО АКБ «Капиталбанк», не могли не знать о плохом финансовом состоянии данного банка.

По мнению конкурсного управляющего, лицами, ответственными за совершение действий по заключению/одобрению сделок по выводу денежных средств в ОАО АКБ «Капиталбанк» под видом межбанковского кредитования и формирования остатков денежных средств Банка на корреспондентском счете НОСТРО, приобретению технических кредитов по договорам уступки права требования (цессии) у ОАО АКБ «Капиталбанк», выдаче заведомо невозвратных кредитов юридическим и физическим лицам, что повлекло банкротство Банка, являются ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6 совместно.

Однако суд не может согласиться с выводами конкурсного управляющего о том, что все ответчики, указанные управляющим, виновны в совершении всех указанных сделок, поскольку данные выводы сделаны управляющим без учета полномочий указанных лиц и периодов их осуществления, периодов заключения сделок, поставленных ответчикам в вину, размера ущерба, причиненного каждой из сделок, степени участия каждого из ответчиков в совершении указанных сделок, установленной судом в ходе рассмотрения настоящего заявления, исходя из фактических обстоятельств дела и представленных доказательств.

При этом судом неоднократно предлагалось заявителю конкретизировать основания и объем ответственности в отношении каждого из ответчиков. Однако заявителем этого не было сделано, напротив, на протяжении всего судебного разбирательства конкурсным управляющим поддерживалась позиция о привлечении всех указанных лиц к субсидиарной ответственности солидарно по всем обязательствам должника.

При указанных обстоятельствах, а также с учетом установленной судом причины банкротства должника, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для привлечения ответчиков, указанных конкурсным управляющим, к субсидиарной ответственности в солидарном порядке.

Вместе с тем, в соответствии с п. 20 Постановления №53 при решении вопроса о том, какие нормы подлежат применению - общие положения о возмещении убытков (в том числе статья 53.1 ГК РФ) либо специальные правила о субсидиарной ответственности (статья 61.11 Закона о банкротстве), - суд в каждом конкретном случае оценивает, насколько существенным было негативное воздействие контролирующего лица (нескольких контролирующих лиц, действующих совместно либо раздельно) на деятельность должника, проверяя, как сильно в результате такого воздействия изменилось финансовое положение должника, какие тенденции приобрели экономические показатели, характеризующие должника, после этого воздействия.

Если допущенные контролирующим лицом (несколькими контролирующими лицами) нарушения явились необходимой причиной банкротства, применению подлежат нормы о субсидиарной ответственности (пункт 1 статьи 61.11 Закона о банкротстве), совокупный размер которой, по общим правилам, определяется на основании абзацев первого и третьего пункта 11 статьи 61.11 Закона о банкротстве.

В том случае, когда причиненный контролирующими лицами, указанными в статье 53.1 ГК РФ, вред исходя из разумных ожиданий не должен был привести к объективному банкротству должника, такие лица обязаны компенсировать возникшие по их вине убытки в размере, определяемом по правилам статей 15, 393 ГК РФ.

Независимо от того, каким образом при обращении в суд заявитель поименовал вид ответственности и на какие нормы права он сослался, суд применительно к положениям статей 133 и 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее -АПК РФ) самостоятельно квалифицирует предъявленное требование. При недоказанности оснований привлечения к субсидиарной ответственности, но доказанности противоправного поведения контролирующего лица, влекущего иную ответственность, в том числе установленную статьей 53.1 ГК РФ, суд принимает решение о возмещении таким контролирующим лицом убытков.

Проанализировав доводы и возражения сторон, исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО3, с ФИО2, с ФИО5, с ФИО4 в рамках настоящего дела убытков в пользу должника, исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 3 статьи 53 ГК РФ лицо, которое в силу закона или учредительных документов юридического лица выступает от его имени, должно действовать в интересах представляемого им юридического лица добросовестно и разумно.

Согласно пункту 1 статьи 53.1 ГК РФ лицо, которое в силу закона, иного правового акта или учредительного документа юридического лица уполномочено выступать от его имени (пункт 3 статьи 53), обязано возместить по требованию юридического лица, его учредителей (участников), выступающих в интересах юридического лица, убытки, причиненные по его вине юридическому лицу.

Лицо, которое в силу закона, иного правового акта или учредительного документа юридического лица уполномочено выступать от его имени, несет ответственность, если будет доказано, что при осуществлении своих прав и исполнении своих обязанностей оно действовало недобросовестно или неразумно, в том числе, если его действия (бездействие) не соответствовали обычным условиям гражданского оборота или обычному предпринимательскому риску.

Пунктом 1 статьи 71 Федерального закона от 26.12.1995 N 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (далее - Закон об акционерных обществах) предусмотрено, что члены совета директоров (наблюдательного совета) общества, единоличный исполнительный орган общества (директор, генеральный директор), временный единоличный исполнительный орган, члены коллегиального исполнительного органа общества (правления, дирекции) при осуществлении своих прав и исполнении обязанностей должны действовать в интересах общества, осуществлять свои права и исполнять обязанности в отношении общества добросовестно и разумно.

Согласно пункту 2 статьи 71 Закона об акционерных обществах члены совета директоров (наблюдательного совета) общества, единоличный исполнительный орган общества (директор, генеральный директор), временный единоличный исполнительный орган, члены коллегиального исполнительного органа общества (правления, дирекции), несут ответственность перед обществом за убытки, причиненные обществу их виновными действиями (бездействием), если иные основания ответственности не установлены федеральными законами.

В соответствии с разъяснениями Пленума ВАС РФ, содержащиеся в пункте 1 Постановления от 30.07.2013 №62 «О некоторых вопросах возмещения убытков лицами, входящими в состав органов юридического лица» (далее - Постановление №62) лицо, входящее в состав органов юридического лица (единоличный исполнительный орган - директор, генеральный директор и т.д., временный единоличный исполнительный орган, управляющая организация или управляющий хозяйственного общества, руководитель унитарного предприятия, председатель кооператива и т.п.; члены коллегиального органа юридического лица - члены совета директоров (наблюдательного совета) или коллегиального исполнительного органа (правления, дирекции) хозяйственного общества, члены правления кооператива и т.п.; далее - директор), обязано действовать в интересах юридического лица добросовестно и разумно (пункт 3 статьи 53 Гражданского кодекса Российской Федерации. В случае нарушения этой обязанности директор по требованию юридического лица и (или) его учредителей (участников), которым законом предоставлено право на предъявление соответствующего требования, должен возместить убытки, причиненные юридическому лицу таким нарушением.

Привлечение единоличного исполнительного органа к ответственности зависит от того, действовал ли он при исполнении своих обязанностей разумно и добросовестно, то есть проявил ли он заботливость и осмотрительность и принял ли все необходимые меры для надлежащего исполнения своих обязанностей.

Согласно п. 4 вышеуказанного Постановления добросовестность и разумность при исполнении возложенных на директора обязанностей заключаются в принятии им необходимых и достаточных мер для достижения целей деятельности, ради которых создано юридическое лицо, в том числе в надлежащем исполнении публично-правовых обязанностей, возлагаемых на юридическое лицо действующим законодательством

В силу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации истец должен доказать наличие обстоятельств, свидетельствующих о недобросовестности и (или) неразумности действий (бездействия) директора, повлекших неблагоприятные последствия для юридического лица.

Недобросовестность действий (бездействия) директора считается доказанной, в частности, когда директор знал или должен был знать о том, что его действия (бездействие) на момент их совершения не отвечали интересам юридического лица, например, совершил сделку (голосовал за ее одобрение) на заведомо невыгодных для юридического лица условиях или с заведомо неспособным исполнить обязательство лицом («фирмой-однодневкой» и т.п.).

Под сделкой на невыгодных условиях понимается сделка, цена и (или) иные условия которой существенно в худшую для юридического лица сторону отличаются от цены и (или) иных условий, на которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки (например, если предоставление, полученное по сделке юридическим лицом, в два или более раза ниже стоимости предоставления, совершенного юридическим лицом в пользу контрагента). Невыгодность сделки определяется на момент ее совершения; если же невыгодность сделки обнаружилась впоследствии по причине нарушения возникших из нее обязательств, то директор отвечает за соответствующие убытки, если будет доказано, что сделка изначально заключалась с целью ее неисполнения либо ненадлежащего исполнения.

Согласно п. 3 Постановления №62 неразумность действий (бездействия) директора считается доказанной, в частности, когда директор: 1) принял решение без учета известной ему информации, имеющей значение в данной ситуации; 2) до принятия решения не предпринял действий, направленных на получение необходимой и достаточной для его принятия информации, которые обычны для деловой практики при сходных обстоятельствах, в частности, если доказано, что при имеющихся обстоятельствах разумный директор отложил бы принятие решения до получения дополнительной информации; 3) совершил сделку без соблюдения обычно требующихся или принятых в данном юридическом лице внутренних процедур для совершения аналогичных сделок (например, согласования с юридическим отделом, бухгалтерией и т.п.).

Арбитражным судам следует давать оценку тому, насколько совершение того или иного действия входило или должно было, учитывая обычные условия делового оборота, входить в круг обязанностей директора, в том числе с учетом масштабов деятельности юридического лица, характера соответствующего действия и т.п.

Ответственность руководителя должника является гражданско-правовой, поэтому убытки подлежат взысканию по правилам статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Элементами гражданско-правовой ответственности являются противоправный характер поведения (бездействия) лица, причинившего убытки, наличие убытков и их размер, причинная связь между противоправным поведением правонарушителя и наступившими последствиями.

Поэтому лицо, требующее возмещения убытков в соответствии с положениями ст.65 АПК РФ, должно доказать наличие вышеперечисленного состава правонарушения, а также размер подлежащих возмещению убытков. Отсутствие хотя бы одного из вышеназванных условий исключает возможность применения ответственности в виде возмещения убытков и влечет за собой отказ суда в удовлетворении требований об их возмещении.

Как следует из материалов дела, должником у ОАО АБК «Капиталбанк» по Договору уступки права требования (цессии) №03-ЦКБ/15-089 от 11 декабря 2015 года и по Договору уступки права требования (цессии) №03-ЦКБ/15-091 от 23 декабря 2015 года приобретены права требования к 2 заемщикам юридическим лицам - ООО «Триумф» по Кредитному договору №4500-15028-ЮЛ/СТ от 26 августа 2015 года в общей сумме 70 443 тыс. руб., ООО «ТехСтройИнвест» по Кредитному договору №4500-15018-ЮЛ/СТ от 09 июля 2015 года в общей сумме 70 970 тыс. руб.

Также, в период с ноября 2015г. по январь 2016 г. Банком были предоставлены кредиты группе юридических лиц на осуществление текущей деятельности, которых также кредитовал ОАО АКБ «Капиталбанк» в период перед отзывом лицензии (ООО «Арктика»», ООО «Арсенал», ООО «СпецТрансСервис»), а также ООО «Бекшта Менеджмент», владельцы которой являются акционерами и входят в совет директоров ОАО АКБ «Капиталбанк». Так, 13.11.2015 заключен кредитный договор с ООО «Арктика» №03-084/15 на сумму 100 000 000,00 руб.; 13.11.2015 заключен кредитный договор с ООО «Бекшта Менеджмент» на сумму 13 182 486,36 руб.; 22.12.2015 заключен кредитный договор с ООО «СпецТрансСервис» №02-090/15 на сумму 65 000 000 руб.; 29.01.2016 заключен кредитный договор с ООО «Арсенал» №03-002/16 на сумму 90 000 000 руб.

В результате анализа указанных сделок по уступке прав требования и кредитованию конкурсным управляющим сделан вывод о заведомо невозвратном характере ссудной задолженности, поскольку заемщики характеризуются следующими общими признаками отсутствия ведения реальной финансово-хозяйственной деятельности: незначительный размер уставного капитала, незначительное количество работников в штате, совпадение единственного участника и руководителя в одном лице, недостоверность сведений об организациях в ЕГРЮЛ, отсутствие официально опубликованной отчетности, недостаточность выручки для покрытия балансовой стоимости ссуды, существенные различия по показателям в отчетности из кредитного досье и отчетности по данным ФНС/СПАРК/Контур.Фокус, признаки недостоверности отчетности,неуплата либо уплата в незначительных объемах налоговых и иных платежей в бюджет, значительная доля (более 50 %) ссудных операций, отсутствие либо незначительный объем операций хозяйственного характера, взаимные внутрибанковские перечисления между заемщиками, отсутствие операций до выдачи кредитов, плохое качество формирования кредитных досье в связи с отсутствием в их составе ряда документов.

Подробный анализ вышеперечисленных заемщиков приведен в Заключении о финансовом состоянии Банка «Церих» (ЗАО), подготовленном временной администрацией (т. 49, л.д. 21-66), а также в Заключении о наличии признаков преднамеренного банкротства Банка «ЦЕРИХ» (том 54). Признаки сомнительности вышеперечисленных заемщиков указаны ГК АСВ в сводных Таблицах (т. 56, л.д. 23-28)

Также указанные сделки характеризуются отсутствием ликвидного обеспечения по ссудам. Так, по кредитным договорам с ООО «СпецТрансСервис», ООО «Арсенал»,ООО «Бекшта Менеджмент» обеспечение отсутствует. По кредитному договору с ООО «Арктика» обеспечением является залог товаров в обороте (замороженные продукты питания), которое оценено конкурсным управляющим как ненадлежащее, в связи тем, что по условиям договора предмет залога находится во владении Заемщика, информация о рыночной стоимости, фактическом наличии и состоянии предмета залога отсутствует, в ходе исполнительного производства залоговое имущество не обнаружено.

По кредитному договору с ООО «ТехСтройИнвест» обеспечением является поручительство генерального директора ФИО18 (информация о доходах поручителя в Банке отсутствует). По кредитному договору с ООО «Триумф» обеспечением является залог товаров в обороте (гофрокартон), которое оценено конкурсным управляющим как ненадлежащее, в связи тем, что по условиям договора предмет залога находится во владении Заемщика, информация о рыночной стоимости, состоянии и фактическом наличии предмета залога отсутствует, в ходе исполнительного производства залоговое имущество не обнаружено, по данным бухгалтерской отчетности, составленной по состоянию на 30 сентября 2015 года, залоговое имущество не числится.

Помимо этого, в феврале 2016 года (за месяц до даты отзыва лицензии) Банком были предоставлены кредиты 2 физическим лицам на общую сумму 91 900 000 руб., 60 000 дол. США, 65 000 ЕВРО: 08.02.2016 заключен кредитный договор сФИО4 б/н на сумму 63 000 000 руб. 00 коп., 60 000 дол. США, 65 000 ЕВРО; 09.02.2016 заключен кредитный договор с ФИО20 №02-005/16 на сумму 65 900 000 руб. (фактически выдано 28 900 000,00 руб.). Денежные средства по указанным договорам были выданы через кассу Банка в Операционном офис «Остоженка».

При этом в период выдачи кредитов через кассу в той же кассе отражены операции по внесению физическими лицами 38 вкладов до востребования, в т.ч. на имя ряда акционеров Банка – ФИО21, ФИО22, ВрИО председателя Правления Банка ФИО1, а также лиц, предположительно связанных с указанными лицами и иными работниками Банка (согласно Заключению Временной администрации о финансовом состоянии должника, т. 49, л.д. 29-30), по которым вкладчикам отказано в страховом возмещении, что свидетельствует о формировании ненадлежащих остатков Банком, а также о факте выдачи технических кредитов с целью сокрытия недостачи по кассе на сумму фиктивных депозитов.

Все вышеуказанные заемщики (физические и юридические лица), чьи ссуды остались непогашенными на момент отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций, в одностороннем порядке прекратили обслуживание ссудной задолженности.

Таким образом, по результатам проведенного как Временной администрацией Банка, так и конкурсным управляющим анализа и выявленных обстоятельств, а также в соответствии с нормами Положения Банка России № 254-П, ГК АСВ пришла к выводу, что заемщики - физические и юридические лица: ФИО4, ФИО20, ООО «Бекшта Менеджмент», ООО «Арсенал», ООО «СпецТрансСервис», ООО «Триумф» ООО «ТехСтройИнвест» являются техническими (подробный анализ вышеперечисленных заемщиков приведен в Заключении о наличии признаков преднамеренного банкротства Банка «ЦЕРИХ» (том 54).

В отношении заемщика - юридического лица ООО «Арктика», несмотря на расходование кредитных средств в адрес рыночных компаний и осуществление с расчетного счета в другом банке налоговых платежей, с учетом выявленных негативных факторов, ГК АСВ пришло к выводу, что заемщик является сомнительным, кредитный договор с ним является техническим. Вся указанная ссудная задолженность отнесена в V категорию качества и по ней доначислен резерв на возможные потери до 100 % (т. 54, л.д. 124).

По мнению конкурсного управляющего, в результате действий контролирующих должника лиц по одобрению и предоставлению ссуд техническим заемщикам, приобретению прав требования к техническим заемщикам Банку причинен ущерб, при этом контролирующими лицами не организована работа Банка по получению из всех возможных источников достоверной информации и документов для объективного анализа финансового состояния заемщиков с целью принятия ими разумного и обоснованного решения о выдаче кредитов и приобретению прав требования.

Суд в данной части соглашается с позицией конкурсного управляющего и приходит к выводу о взыскании убытков за совершение вышеперечисленных сделок с виновных лиц (ФИО3, ФИО2, ФИО5, ФИО4) в связи со следующим.

В соответствии с требованиями Положения Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», действовавшего в спорный период (далее – Положение № 254-П), кредитная организация обязана комплексно и объективно оценивать финансовое положение заёмщика (контрагента), риски по выданным ссудам, заключенным сделкам и формировать резервы на возможные потери по ссудам и сделкам, влекущим риски возникновения финансовых потерь.

Руководство банка перед заключением сделок, влекущих возникновение у банка рисков финансовых потерь, обязано обеспечивать выполнение требований Закона о банках и Положения № 254-П, организовать работу банка в целях получения полных и достоверных сведений о заемщике банка, осуществления на их основе комплексного и объективного финансового анализа заемщика, в связи с чем не должно допускать совершение банком сделок, влекущих для банка возникновение финансовых потерь. Кредитная организация должна обеспечить получение информации, необходимой и достаточной для формирования профессионального суждения о размере расчетного резерва.

В соответствии с пунктом 3.1.3 Положения №254-П вся информация о заемщике или контрагенте, включая сведения о рисках заемщика (контрагента), фиксируется в его досье.

В силу пункта 3.1.5 Положения № 254-П кредитная организация в порядке, установленном уполномоченным органом кредитной организации, документально оформляет и включает в досье заемщика профессиональное суждение, составленное в соответствии с требованиями подпункта 3.1.1 настоящего Положения.

Пунктом 3.5 Положения 254-П установлено, что на всех этапах оценки финансового положения заемщика кредитная организация учитывает вероятность наличия неполной и (или) неактуальной и (или) недостоверной информации о заемщике (о его финансовом положении, состоянии его производственной и финансово-хозяйственной деятельности, цели, на которую ссуда предоставлена заемщику и использована им, о планируемых источниках исполнения заемщиком обязательств по ссуде) и об обеспечении по ссуде, а также вероятность наличия отчетности и (или) сведений, недостоверных и (или) отличных от отчетности, и (или) сведений, представленных заемщиком в органы государственной власти, Банку России и (или) опубликованных заемщиком и (или) находящихся в бюро кредитных историй.

В данном Банке – должнике все вышеуказанные полномочия и действия по проверке заемщиков и оформлению кредитных досье также регламентировались Положением о кредитовании юридических лиц, ИП и физических лиц в Банк «Церих» (ЗАО) (Утв. Приказом Врио Председателя правления Банка от 16.02.2015 №10-01/015-2).

Между тем, как следует из материалов дела и не опровергнуто ответчиками, контролирующими должника лицами при принятии решений:

- о предоставлении кредитов ФИО4 (в составе Кредитного комитета решение об одобрении сделки принял ФИО3), ФИО20 (в составе Кредитного комитета решение об одобрении сделки принял ФИО4), ООО «Бекшта Менеджмент», ООО «Арсенал» (в составе Кредитного комитета решение об одобрении сделки принял ФИО3, ФИО4),ООО «СпецТрансСервис»

- о приобретении прав требования ООО «Триумф» (как член Правления решение о заключении сделки по приобретению прав требований приняли ФИО5, ФИО1), ООО «ТехСтройИнвест» (как член Правления решение о заключении сделки по приобретению прав требований приняла ФИО1)

и подписании соответствующих договоров (ФИО2 подписала договоры с ООО «Арктика», ООО «Бекшта Менеджмент», ФИО3 подписал договор с ФИО4, ФИО1 подписала договоры с ООО «СпецТрансСервис», ООО «Арсенал», ФИО20) не проводился полный и достаточный анализ кредитных рисков, не надлежаще осуществлялся контроль за исполнением контрагентами обязательств по кредитным договорам.

Профессиональные суждения составлялись без проведения всех мероприятий, необходимых для их подготовки, в частности, без проведения встречной проверки платежеспособности и надежности заемщиков, исключительно на основании документации, предоставленной самими заемщиками.

Контролировавшими должника лицами при выдаче кредитов не осуществлялась проверка текущей хозяйственной деятельности заемщиков, не проводилось сопоставление сведений об уплате налогов, представленных заемщиками, со сведениями налоговых органов и Банка России, не осуществлялась проверка операций по счетам заемщиков, реальность денежных оборотов по счетам, отраженных в представленной заемщиками документации.

Проверка наличия товаров в обороте, предложенных в качестве залога ООО «Триумф» Банком не проводилась (доказательства обратного в материалах дела отсутствуют).

Доводы ответчиков о том, что заемщики вели хозяйственную деятельность, имели обороты, регулярно предоставляли отчетность в налоговые органы судом отклоняется, поскольку факт наличия в кредитном досье бухгалтерской отчетности не гарантирует ни достоверности этой отчетности, ни платежеспособности заемщика в целом, при том, что ни один из данных заемщиков до этого не имел кредитной истории в Банке и добросовестность исполнения ими своих обязательств не могла быть оценена Банком.

Относительно же заемщика ООО «Триумф» в протоколе заседания Правления №59/2015 от 11.12.2015 отмечено низкое качество кредитного портфеля в отношении заемщика (выявлены обстоятельства, свидетельствующие о возможном отсутствии реальной деятельности или осуществлении ее в незначительных объемах).

Доводы ответчиков о том, что заемщики на регулярной основе погашали проценты за пользование кредитами, а также частично погашали сумму основного долга, судом отклоняются, поскольку само по себе обслуживание ссудной задолженности не может являться подтверждением платежеспособности и надежности заемщиков. Исходя из совокупности доказательств, свидетельствующих об отсутствии у заемщиков реальной хозяйственной или финансовой деятельности, которая позволяла бы исполнять обязательства за счет прибыли, а не частичного использования ранее полученных от Банка денежных средств, при очевидном отсутствии у заемщиков возможности самостоятельного возврата/погашения полученных кредитов формальное исполнение условий кредитного договора путем частичного погашения заемщиками задолженности и/или уплаты процентов за пользование кредитом, по мнению суда, направлено исключительно на создание видимости реальности взаимоотношений заемщика с Банком.

Возражая против заявленных требований, ответчики ФИО2, ФИО1 ФИО5, ФИО3 также ссылаются на то, что сделки по выдаче кредитов и приобретению прав требования были совершены в соответствии с установленной Банком процедурой на основании имеющихся положительных профсуждений профильных отделов Банка и одобрены Кредитным комитетом Банка.

Между тем, формальное соблюдение установленной в Банке процедуры согласования/выдачи кредитов не может считаться доказательством разумности и добросовестности действий руководителей Банка в случаях, когда такая процедура не препятствует выдаче заведомо невозвратных необеспеченных кредитов, при том, что ответчики, являясь членами Правления Банка, руководителями структурных подразделений, а также членами кредитного комитета банка,, отвечают не только за свои собственные действия, но и за ненадлежащее качество работы подчиненных им лиц, не являющихся субъектами гражданско-правовой ответственности, предусмотренной статьей 71 Федерального закона от 26.12.1995 №208-ФЗ «Об акционерных обществах».

В свою очередь, в соответствии с п. 7 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 №62 «О некоторых вопросах возмещения убытков лицами, входящими в состав органов юридического лица» не является основанием для отказа в удовлетворении требования о взыскании с директора убытков сам по себе тот факт, что действие директора, повлекшее для юридического лица негативные последствия, в том числе совершение сделки, было одобрено решением коллегиальных органов юридического лица, а равно его учредителей (участников), либо директор действовал во исполнение указаний таких лиц, поскольку директор несет самостоятельную обязанность действовать в интересах юридического лица добросовестно и разумно (пункт 3 статьи 53 ГК РФ). В то же время наряду с таким директором солидарную ответственность за причиненные этой сделкой убытки несут члены указанных коллегиальных органов (пункт 3 статьи 53 ГК РФ, пункт 4 статьи 71 Закона об акционерных обществах).

В отношении ответчицы ФИО2, которая в отличие от иных виновных лиц не являлась членом кредитного комитета и непосредственно не голосовала «ЗА» принятие решений о совершении сделок по выдаче и по приобретению технических кредитов, а подписала от имени банка кредитные договоры с ООО «Арктика», ООО «Бекшта Менеджмент» и распоряжения на перечисление денежных средств, суд обращает внимание, что занимаемая ею должность – 1-ый заместитель Председателя Правления Банка, позволяла влиять на принятие соответствующих решений относительно вопроса об одобрении и выдаче кредитов.

Так, согласно должностной инструкции, пункта 15.8 Устава и внутренних локальных актов Банка, ФИО2 осуществляла общее руководство курирующего подразделения - Управления риск-менеджмента (в том числе посредством согласования Профессиональных суждений об уровне кредитного риска по ссудам (т.7, л.д. 1-3, т.8, л.д. 84-86)), осуществляющего в соответствии с Положением о кредитовании в Банк «Церих» (ЗАО) экспертизу кредитной заявки (т. 46, .д. 4, т. 55, л.д. 127-130, т. 56, л.д. 34, 36, ).

При этом, как следует из отзыва ФИО2, у нее имелись сомнения относительно выдачи кредитов заемщикам ООО «Арктика» и ООО «Бекшта Менеджмент». Кредитные договоры с ООО «Арктика» и ООО «Бекшта Менеджмент» были заключены ею под влиянием новых акционеров «ЦЕРИХ», предъявивших требование об их заключении в ультимативной форме, при том, что ФИО2 выражала сомнение в целесообразности предоставления кредитов ООО «Арктика» и ООО «Бекшта Менеджмент» до проведения их повышенной проверки как новых клиентов «ЦЕРИХ».

Данные доводы ответчицы подтверждаются имеющимися в материалах дела первичными документами.

Так, согласно Протоколу Кредитного Комитета от 13.11.2015, на заседание которого ФИО2 была приглашена, она «…обратила внимание на риски по рассматриваемой сделке, связанные с отсутствием данных о структуре группы компаний «Бекшта Менеджмент», что делает невозможным проверку конечного получателя запрашиваемых денежных средств и их целевое использование, а также о наличии существенной кредитной нагрузки на заемщика и необходимость ее погашения в течении срока действия кредита» (т.8, л.д. 61).

Однако, несмотря на все сомнения, ответчица приняла решение подписать кредитные соглашения и распоряжения на выдачу денежных средств.

При этом, ФИО2 не представлено доказательств того, что она не имела возможности отказаться от совершения указанных сделок, равно как и того, что ответчица, имеющая большой опыт работы в банковской сфере (в том числе на руководящих должностях), не осознавала последствия своих действий при подписании договоров.

При этом суд отмечает, что действуя добросовестно и разумно, ФИО2 имела возможность отказаться от подписания кредитных договоров с ООО «Арктика» и с ООО «Бекшта Менеджмент» 13.11.2015, отложив этот вопрос до приезда в офис Банка Врио. Председателя правления ФИО1, которая, как руководитель кредитной организации приняла бы решение о подписании договоров с заемщиками, которые вызывали сомнения у ФИО2 (согласно сведениям ГК АСВ, в этот день – 13.11.2015 на подписание договоров в Москву не смогла приехать и.о. председателя правления ФИО1 (она территориально находилась в головном офисе в г. Орле, а при необходимости на подписание договоров приезжала в Москву в офис «Остоженка»).

Как и имела аналогичную возможность, действуя добросовестно и разумно, проголосовать иначе при принятии решения и заключении договора цессии с техническим заемщиком ООО «Триумф» член правления - ответчица ФИО5 в связи со следующим.

Как следует из совместного отзыва ответчиков ФИО1, ФИО5 и ФИО3, согласно проф.суждений об уровне кредитного риска по ссуде, ООО «Триумф» ООО «ТехСтройИнвест», ФИО16 отвечали требованиям добропорядочных заемщиков. Банку были предоставлены документы, подтверждающие все необходимые юридические и финансовые показатели заемщика, собранные службами ОАО АКБ «Капиталбанк», оснований не доверять которым не было.

Между тем, только в отношении заключения одного договора из трех (с ООО «Триумф») ФИО5 проголосовала «За» (протокол заседания правления Банка от 11.12.2015). При этом во второй половине декабря позиция ФИО5 меняется кардинальным образом и на заседаниях правления 23.12.20201 и 31.12 2015 она голосует «против» заключения договоров цессии с ООО «ТехСтройИнвест» и ФИО16 - с такими же «добропорядочными» по ее мнению заёмщиками ОАО АКБ «Капиталбанк», как и ООО «Триумф», и при наличии такого же пакета документов, подтверждающего все необходимые юридические и финансовые показатели заемщиков, собранных службами ОАО АКБ «Капиталбанк».

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что действуя добросовестно и разумно, член правления банка, занимающий должность главного бухгалтера с 2011 года, ФИО36 имела возможность проголосовать иначе и не одобрять заключение договора цессии с техническим заёмщиком ООО «Триумф», тем более учитывая, что решение членов Правления на заседании 11.12.2015 не было единогласным (юрист Лебединский проголосовал «против»), что, безусловно, влекло обязанность членов Правления проверить данного контрагента и условия сделки более тщательно. Чего сделано не было.

В отношении ответчика ФИО3 суд также приходит к мнению, что действуя добросовестно и разумно, ФИО3, как член кредитного комитета, имел возможность проголосовать иначе и не одобрять выдачу кредитов техническим заемщикам – ООО «Арсенал» и акционеру ФИО4 учитывая, значительный размер кредитов и отсутствие надлежащего обеспечения по кредитам. Тем более, учитывая, что 09.02.2016 ответчик воздержался от принятия положительного решения по выдаче кредита ФИО20 по причине отсутствия надлежащего обеспечения по кредиту (отзыв ответчика – т. 57, л.д 74).

При этом довод ответчика о том, что принятие положительного решения о выдаче кредита акционеру ФИО4 членами кредитного комитета являлось формальностью, поскольку решение о предоставлении кредита было принято на заседании Совета Директоров Банка в соответствии со ст. 83 Закона «Об акционерных обществах» и пункта 14.2.26 Устава Банка «Церих», судом отклоняется в связи со следующим.

Как следует из материалов дела, предоставление займа ФИО4 было одобрено на заседании Совета директоров, что подтверждается протоколом №6 Заочного заседания Совета директоров от 08.02.2016 (т.25, л.д. 92).

Действительно, в соответствии со ст. 11.1 Закона о банках органами управления кредитной организацией наряду с общим собранием ее учредителей (участников) является совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

Согласно п. 1 ст. 64 Закона «Об акционерных обществах» Совет директоров (наблюдательный совет) общества осуществляет общее руководство деятельностью общества, за исключением решения вопросов, отнесенных настоящим Федеральным законом к компетенции общего собрания акционеров.

Аналогичная норма содержится во внутренних документах Банка. В данном случае, полномочия и компетенция Совета Директоров определены в п. 14.2 Устава Банка.

В соответствии с локальными актами банка заключение кредитного договора, одобрение выдачи кредитов не относится к компетенции Совета Директоров, а относится к компетенции Кредитного Комитета Банка и единоличного исполнительного органа.

Кроме того, такая компетенция у совета директоров кредитной организации отсутствует и в соответствии со ст. 11.1.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с ФЗ «Об акционерных обществах» совет директоров одобряет сделки, в которых имеется заинтересованность, а также крупные сделки в соответствии со ст. 78, предметом которых является имущество, стоимость которого составляет от 25 до 50 процентов балансовой стоимости активов общества.

Аналогичные положения закреплены в пункте 14.2. Устава Банка, согласно которому Совет директоров одобряет исключительно крупные сделки Банка и сделки с заинтересованностью.

Таким образом, Совет Директоров не предопределял вопрос о выдаче кредита, не мог давать в этой части обязательные указания и, следовательно, не может нести за это ответственность в виде взыскания убытков.

Между тем, в соответствующем Положении Банка России от 26.03.2004 №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», действовавшего в спорный период (далее - Положение №254-П), не указано, что именно в обязанности членов совета директоров входит проведение объективной и комплексной проверки сведений о деятельности заемщиков.

Закрепление соответствующей обязанности совета директоров отсутствует и в ФЗ «О банках и банковской деятельности» и в ФЗ «Об акционерных обществах».

Данный вывод подтверждается существующей судебной практикой, а именно Обзором судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №3 (от 14.11.2018).

В соответствии с требованиями №254-П, кредитная организация обязана комплексно и объективно оценивать финансовое положение заемщика (контрагента), риски по выданным ссудам, заключенным сделкам и формировать резервы на возможные потери по ссудам и сделкам, влекущим риски возникновения финансовых потерь.

Как указано судом выше, в данном случае все вышеуказанные полномочия и действия по принятию решений о кредитовании и подписанию договоров в соответствии с Уставом Банка и Положением о кредитовании юридических лиц, ИП и физических лиц в Банк «Церих» (ЗАО) были возложены на Кредитный комитет Банка и единоличного исполнительного органа, а не на Совет Директоров Банка.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что контролирующие должника лица, выдавая кредиты (равно как и приобретая права требования по кредитам) без надлежащего обеспечения лицам с неустановленной репутацией и деятельностью, не обеспечили надежного механизма возврата ссудной задолженности в случае одностороннего отказа заемщиков от уплаты долга. Разумные экономические мотивы такого поведения контролирующих должника лиц при принятии решений ответчиками не раскрыты. В свою очередь, недооценка кредитного риска по данным заемщикам повлекла невозвратность этих кредитов при отсутствии у Банка необходимых резервов, что отрицательно повлияло на платежеспособность должника.

Между тем, по мнению суда, при соблюдении контролирующими лицами банка нормативных требований к оценке кредитного риска и внутрибанковских положений об оценке кредитных рисков, ссуды не были бы выданы, либо были бы выданы в меньшем размере в связи с повышенным риском их выдачи, либо под более ценное обеспечение, гарантирующее как минимум частичный возврат кредита за счет заложенного имущества.

Имея многолетний опыт работы в кредитных организациях, заинтересованные лица должны были осознавать, что суждения, вынесенные структурными подразделениями Банка без принятия мер по проверке достоверности предоставленной заемщиками информации, не могут служить основанием для принятия решений о выдаче/приобретении прав требований по ссудам.

Полученные в ходе конкурсного производства документы служат лишь дополнительным подтверждением обоснованности выводов о неосуществлении должниками реальной хозяйственной деятельности на дату предоставления ссуд или осуществления ее в объемах, не сопоставимых с объемом кредитования, и, следовательно, об их заведомой невозвратности.

Как полагают ответчики, члены Кредитного комитета и Правления Банка не могут нести ответственность за некачественную оценку кредитного риска, осуществляемую сотрудниками Управления риск-менеджмента, которые, в свою очередь, руководствовались документами, предоставленными сотрудниками иных подразделений Банка, участвующих в сделке по кредитованию.

Вместе с тем, многоуровневость системы контроля и оценки рисков, созданная в Банке на основании Положения о кредитовании клиентов (схема кредитования – т.56, л.д.34), не означает невозможности установления конечных ответственных за предоставление ссуды лиц.

Как следует из Положения о Кредитном комитете, в отличие от других структурных подразделений Банка, в его полномочия входило принятие решений о выдаче или об отказе в выдаче кредитов. В полномочия Правления также входило принятия решений о заключении договоров цессий. После принятия решения указанными коллегиальными органами банка исполнительным органом Банка (Председателем Правления Банка либо одним из членов Правления) осуществлялось подписание кредитного договора (договора цессии).

Будучи членами Кредитного комитета/Правления, принимающими решение по вопросу заключения кредитного договора, а впоследствии лицами, осуществляющими с учетом позиции Кредитного комитета подписание кредитного договора в связи с вхождением в состав исполнительного органа Банка, ответчики должны были убедиться, что ссуда предоставляется на основании актуальной, полной и достоверной информации о заемщике и впоследствии будет возвращена.

Доводы ответчиков о разумности и добросовестности их действий при разрешении вопроса о предоставлении ссуды в связи с наличием в досье заемщиков бухгалтерских, налоговых и иных документов суд отклоняет. Не отвечающие критерию достоверности документы не могут быть признаны достаточными для объективной оценки финансового положения заемщика, и, следовательно, сделанное на их основе профессиональное суждение, не может отражать реальное финансовое положение заемщика и реальные перспективы исполнения им обязательств по ссуде. Одновременно доказательства, подтверждение совершение ответчиками действий, направленных на проверку (организацию проверки) содержащейся в досье информации, в досье заемщиков отсутствуют.

При таких обстоятельствах, с учетом имеющихся в материалах дела негативных сведений о заемщиках и самих фактов выдачи и приобретения необеспеченных кредитов суд расценивает действия контролирующих должника лиц как неразумные/недобросовестные, нарушающие требования п. 3 ст. 53 ГК РФ, что является основанием для привлечения к ответственности в форме возмещения причиненных Банку убытков, в связи с тем, что такие кредиты не были возвращены,

Размер указанных убытков равен размеру непогашенной ООО «Арктика», ООО «Бекшта Менеджмент», ООО «СпецТрансСервис», ООО «Арсенал», ООО «Триумф», ООО «ТехСтройИнвест»,ФИО4, ФИО20 задолженности по кредитным договорам, а также размеру госпошлины, уплаченной конкурсным управляющим при взыскании с указанных лиц задолженности, поскольку в случае надлежащего исполнения заемщиками обязательств по договорам, необходимость обращения в суд отсутствовала бы и такие убытки не были бы понесены должником.

Как установлено судом, конкурсным управляющим в ходе конкурсного производства проведена работа по взысканию просроченной ссудной задолженности и принудительному взысканию в исполнительном производстве, однако предпринятые конкурсным управляющим меры не привели к погашению задолженности со стороны заемщиков (дебиторов) по причине отсутствия у них имущества для исполнения обязательств.

Размер непогашенной задолженности на сегодняшний день составляет:

– ООО «Арктика» – 139 012 868,67 руб. задолженности по кредитному договору+206 000,00 руб. госпошлины;

– ООО «Бекшта Менеджмент» – 19 188 689,84 руб. задолженности по кредитному договору+118 943,00 руб. госпошлины;

– ООО «СпецТрансСервис» – 71 206 797,66 руб. задолженности по кредитному договору+200 000,00 руб. госпошлины;

– ООО «Арсенал» – 98 958 022,03 руб. задолженности по кредитному договору;

– ООО «Триумф» – 152 109 770,48 руб. задолженности по кредитному договору+206 000,00 руб. госпошлины;

– ООО «ТехСтройИнвест» – 64 009 965,76 руб. задолженности по кредитному договору+60 000,00 руб. госпошлины;

– ФИО4 – 69 678 258,20 руб., 66 360,25 долларов США, 71 890,27 Евро задолженности по кредитному договору+59 925,58 руб. госпошлины;

– ФИО20 – 30 314 724,11 руб. задолженности по кредитному договору+60 000,00 руб. госпошлины.

При таких обстоятельствах, исходя из степени участия каждого из ответчиков в совершении сделок, суд считает необходимым взыскать в пользу должника:

– с ФИО3, принявшего в составе Кредитного комитета решение об одобрении сделки по выдаче кредита и подписавшего кредитный договор сФИО4, убытки в размере 69 738 183,78 руб., а также 66 360,25 долларов США и 71 890,27 евро в рублевом эквиваленте по официальному курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации на день платежа;

– с ФИО2, подписавшей кредитные договоры с ООО «Арктика», ООО «Бекшта Менеджмент» и распоряжения на перечисление денежных средств, убытки в размере 158 526 501,51 руб.

– с ФИО5, принявшей как член Правления решение о заключении сделки по приобретению Банком у ОАО АКБ «Капиталбанк» прав требований к ссудной задолженности ООО «Триумф»,убытки в размере 152 315 770,48 руб.

– с ФИО4, принявшего в составе Кредитного комитета решение об одобрении кредитного договора с ФИО20, убытки в размере 30 374 724, 11 руб.

– солидарно с ФИО4, ФИО3, принявших в составе Кредитного комитета решение об одобрении кредитного договора с ООО «Арсенал», убытки в размере 98 958 022,03 руб.

Переквалифицировав заявленные требования конкурсного управляющего, суд исходил из того, что действия вышеуказанных ответчиков - с учетом имеющихся в материалах дела негативных сведений о заемщиках и самих фактов выдачи им необеспеченных кредитов - расценены судом как неразумные/недобросовестные, нарушающие требования п. 3 ст. 53 ГК РФ, что и явилось основанием для привлечения указанных лиц к ответственности в форме возмещения причиненных Банку убытков.

Относительно ответчицы ФИО1 при наличии оснований для привлечения к ответственности в форме возмещения причиненных Банку убытков, в том числе, как ВрИО Председателя правления Банка, в чьем подчинении находилось Управление казначейства Банка, а также - как принимавшей участие в одобрении сделок и подписании договоров по приобретению Банком у ОАО АКБ «Капиталбанк» прав требований к ссудной задолженности ООО «Триумф», ООО «ТехСтройИнвест», в подписании кредитных договоров с ООО «СпецТрансСервис», ООО «Арсенал», ФИО20, суд приходит к выводу о невозможности фактического взыскания убытков в связи со смертью ответчика и отсутствием наследственной массы, что установлено в ходе рассмотрения настоящего заявления и послужило основанием для исключения ФИО1 заявителем из состава ответчиков в части взыскания денежных средств.

К иным же лицам, участвующим в одобрении и непосредственном совершении вышеперечисленных сделок по выдаче и приобретении права требования по техническим кредитам (в том числе к ФИО12, ФИО13) конкурсным управляющим требования не предъявлены.

Относительно ответчика ФИО6 суд отмечает, что при принятии решений о приобретении у ОАО АКБ «Капиталбанк» прав требований к ООО «ТРИУМФ», об одобрении предоставления кредитов ООО «Арктика», ООО «Бекшта Менеджмент», ООО «СпецТрансСервис», ФИО6 голосовал «против», в иных вышеуказанных сделках какого-либо участия не принимал, что подтверждается представленными в материалы дела доказательствами.

Согласно п. 7 Постановление Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 №62 не несут ответственность за убытки, причиненные юридическому лицу, те члены коллегиальных органов юридического лица, кто голосовал против решения, которое повлекло причинение убытков, или, действуя добросовестно (статья 1 ГК РФ), не принимал участия в голосовании (пункт 3 статьи 53 ГК РФ, пункт 2 статьи 71 Закона об акционерных обществах, пункт 2 статьи 44 Закона об обществах с ограниченной ответственностью).

При таких обстоятельствах, оснований для привлечения ФИО6 к ответственности в форме возмещения причиненных Банку убытков в данной части не имеется.

Аналогичное положение подлежит применению к ФИО5, голосовавшей «ПРОТИВ» по вопросу о заключении сделки по приобретению Банком у ОАО АКБ «Капиталбанк» прав требований к ссудной задолженности ООО «ТехСтройИнвест», и к ФИО3, который воздержался по вопросу предоставления кредита ФИО20

Суд также не может согласиться с классификацией заявителя как технических заемщиков ФИО16 и ЗАО «Управление Строительства и Технологического Инжиниринга» (ЗАО «УСТИ») и приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с контролирующих должника лиц, участвующих в их одобрении и совершении (в составе Кредитного комитета решение об одобрении сделки с ЗАО «УСТИ» принял ФИО3,ФИО2 подписала договор сЗАО «УСТИ»; как член Правления решение о заключении сделки по приобретению прав требований к ФИО16 приняла ФИО1 и она же подписала договор цессии) убытков ввиду следующего.

Так, в отношении ФИО16 в качестве основания для признания заемщика техническим заявитель указывает на отсутствие гашения долга до даты отзыва лицензии и в ходе конкурсного производства. Вместе с тем, как указывает сам конкурсный управляющий, по кредитному договору с ФИО16 предоставлено надлежащее обеспечение в виде залога недвижимого имущества (дом и 5 земельных участков), что подтверждено в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ФИО16, за счет которого могут быть компенсированы убытки Банка в связи с неисполнением обязательств заемщика по кредитному договору.

В отношении кредитного договора ЗАО «Управление Строительства и Технологического Инжиниринга» в заключении Рабочей группы о наличии признаков преднамеренного банкротства Банка сделан вывод о том, что он является техническим, в связи с тем, что денежные средства, полученные ЗАО «УСТИ» по кредитному договору, были направлены заемщиком на погашение судной задолженности другого заемщика Банка ООО «СУ №513» (перекредитовка). Вместе с тем, ЗАО «УСТИ» в отличие от иных заемщиков, определенных заявителем как технические, клиентом ОАО АКБ «Капиталбанк» не являлся, являлся только клиентом Банк «Церих», имел в Банке длительную кредитную историю, осуществлял реальную хозяйственную деятельность. По кредитному договору с ЗАО «УСТИ» в качестве обеспечения был предоставлен залог товаров в обороте (елочные игрушки), предоставленный третьим лицом (ООО «СпецТехНавигация», залог недвижимого имущества (квартира), принадлежащего на праве собственности ЗАО «УСТИ», залогом недвижимого имущества (земельный участок), предоставленный третьим лицом (ФИО19 - учредитель и генеральный директор ЗАО «УСТИ»). При этом, лица, участвующие в одобрении и заключении кредитного договора, не могли предвидеть, на какие цели будут направлены полученные кредитные средства. Доказательств обратного в материалах дела не имеется. В связи с изложенным суд не усматривает в действиях лиц, участвующих в совершении сделки, явной неразумности и недобросовестности.

Также, исходя из круга ответчиков, определенных конкурсным управляющим, суд не усматривает оснований для взыскания с них убытков за совершение действий по формированию остатков денежных средств Банка на корреспондентском счете НОСТРО, открытом в ОАО АКБ «Капиталбанк», и выводу денежных средств под видом межбанковского кредитования в ОАО АКБ «Капиталбанк».

Так, из представленных в материалы дела доказательств следует, что заключение договоров об открытии и ведении корреспондентских счетов в рублях и иностранной валюте от 16.09.2015 №№ 81001/Л, 84001/Л, 97801/Л (счета НОСТРО) с ОАО АКБ «Капиталбанк», подписанных ФИО2, само по себе не влечет перечисление ему денежных средств со стороны «ЦЕРИХ», проведение операций по перечислению «ЦЕРИХ» денежных средств на корреспондентский счет в «Капиталбанк» осуществляется в пределах лимитов на остатки средств на этом счете, относится к компетенции Управления Казначейства «ЦЕРИХ» и инициируется Начальником Управления Казначейства «ЦЕРИХ» посредством выдачи распоряжения на перевод денежных средств, адресованного в Отдел проведения платежей. На основании полученного распоряжения происходит составление платежного поручения, после чего совершается сам платеж.

Генеральное соглашение от 24.12.2014 №1-12/2014 «Об общих условиях проведения операций на внутреннем валютном и денежном рынках», также подписанное ФИО2, исходя из его условий, представляло собой разновидность рамочного договора, требующего в дальнейшем определения условий кредитования в рамках конкретных кредитных сделок. Условия размещения (предоставления) межбанковских кредитов согласовывалось сторонами по каждой конкретной сделке посредством системы S.W.I.F.T., что отнесено к компетенции Управления Казначейства «ЦЕРИХ». Таким образом, само по себе заключение указанной сделки не могло повлечь за собой никаких негативных последствий для Банка, служило лишь предпосылкой для размещения денежных средств в ОАО АКБ «Капиталбанк», но никак не основанием для такого размещения.

Относительно решений Кредитного комитета Банка об установлении нетто-лимита непокрытых линий по операциям на межбанковском рынке в размере 80 млн. руб. и 100 млн. руб. (ответчики, принимавшие участие в одобрении сделки, ФИО2, ФИО6, ФИО5), суд приходит к выводу, что само по себе установление нетто-лимита также не является ни основанием для совершения, ни совершением сделки по предоставлению МБК, и не могло повлечь за собой никаких неблагоприятных последствий для Банка, поскольку является лишь установлением ограничений максимального объема кредитования в рамках отношений межбанковского кредитования и об установлении максимального срока возврата средств, предоставленных в рамках отношений межбанковского кредитования.

Таим образом, указанные сделки сами по себе не могли повлечь возникновение убытков на стороне должника, в связи оснований для взыскания убытков с ответчиков, принимавших участие в их совершении (подписание и одобрение), у суда не имеется.

К иным же лицам, участвующим в одобрении и непосредственном совершении сделок, указанных заявителем в качестве оснований для привлечения к субсидиарной ответственности, конкурсным управляющим требования не предъявлены.

Между тем, при изготовлении определения суда по делу №А48-1180/2016 в полном объеме судом было установлено, что при изготовлении резолютивной части определения от 20.04.2022 судом была допущена опечатка при указании размера убытков, подлежащих взысканию с ФИО4 в пользу Закрытого акционерного общества «ЦЕРИХ». Так, вместо необходимого «…убытки в размере 30 374 724, 11 руб.» ошибочно указано «...убытки в размере 30 364 724, 11 руб.».

В соответствии п.3. ст. 179 Арбитражного процессуального кодекса РФ арбитражный суд, принявший решение, по заявлению лица, участвующего в деле, или по своей инициативе вправе исправить допущенные в решении описки, опечатки и арифметические ошибки без изменения его содержания.

Поскольку Арбитражным процессуальным кодексом РФ не предусмотрен порядок исправления ошибок, описок и арифметических ошибок, допущенных при изготовлении определений, по аналогии в данном случае применяется статья 179 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

При таких обстоятельствах, учитывая, что допущенная опечатка не затрагивает существа судебного акта и не изменяет содержание настоящего определения, арбитражный суд, руководствуясь ст. 179 Арбитражного процессуального кодекса РФ, считает возможным исправить допущенную опечатку в части размера убытков, подлежащих взысканию с ФИО4

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 60, 61, 61.20 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)», ст.ст. 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Взыскать с ФИО3 (г. Москва) в пользу Закрытого акционерного общества «ЦЕРИХ» (302030, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) убытки в размере 69 738 183,78 руб., а также 66 360,25 долларов США и 71 890,27 евро в рублевом эквиваленте по официальному курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации на день платежа.

Взыскать с ФИО2 (г. Москва) в пользу Закрытого акционерного общества «ЦЕРИХ» (302030, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) убытки в размере 158 526 501,51 руб.

Взыскать с ФИО5 (г. Москва) в пользу Закрытого акционерного общества «ЦЕРИХ» (302030, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) убытки в размере 152 315 770,48 руб.

Взыскать с ФИО4 в пользу Закрытого акционерного общества «ЦЕРИХ» (302030, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) убытки в размере 30 374 724, 11 руб.

Взыскать солидарно с ФИО4 (Московская область, Щелковский район), ФИО3 (г. Москва) в пользу Закрытого акционерного общества «ЦЕРИХ» (302030, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) убытки в размере 98 958 022,03 руб.

Выдать исполнительные листы.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

На определение может быть подана апелляционная жалоба в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд (г. Воронеж) через Арбитражный суд Орловской области в течение десяти дней со дня вынесения определения.

Гражданский кодекс часть 1

Гражданский кодекс часть 2

Гражданский кодекс часть 3

Гражданский кодекс часть 4

Определение № А48-1180/16 от 20.04.2022 АС Орловской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ОРЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Орел Дело №А48–1180/2016

Судья И.С. Карлова