Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Орловской области в составе судьи Карловой И.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Якуниной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании заявление Общества с ограниченной ответственностью «ФИЛБЕРТ» (198095, <...>, лит. Ж, ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения – гор. Махачкала Дагестанской ССР, ИНН <***>, СНИЛС <***>, адрес регистрации: 303035, Орловская область, г. Мценск, Мкр. 1-й, д. 23, кв. 67) о включении в реестр требований кредиторов,

при участии: лица, участвующие в деле, не явились, извещены надлежащим образом,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ФИЛБЕРТ» (далее – заявитель, кредитор) 19 мая 2021 года посредством сервиса «Мой арбитр» обратилось в Арбитражный суд Орловской области с заявлением (обработано судом 20.05.2021), в котором просит суд включить требования заявителя в реестр требований кредиторов ФИО1 (далее – должник) в размере 351 774,31 руб.. из них 293 363,46 руб. – основной долг, 50 967,85 руб. – проценты, 7443 руб. – комиссия.

В судебное заседание представитель заявителя, финансовый управляющий и должник не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом в порядке ст.ст. 121-123 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

Заявитель представил письменные объяснения по делу и дополнительные доказательства, запрошенные судом, при обращении в суд с заявлением ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Финансовый управляющий, должник, иные лица, участвующие в деле, отзывы не представили, возражений не заявили.

Судебное заседание проведено в отсутствие надлежаще извещенных лиц, участвующих в деле, в порядке ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса РФ по имеющимся в деле доказательствам.

Рассмотрев представленные по делу доказательства, арбитражный суд считает установленными следующие фактические обстоятельства дела.

ФИО1 10 июля 2020 года обратилась в Арбитражный суд Орловской области с заявлением о несостоятельности (банкротстве).

Определением Арбитражного суда Орловской области от 16.07.2020 заявление ФИО1 было принято судом, возбуждено производство по делу №А48-5872/2020 о несостоятельности (банкротстве) гражданина.

Определением от 12 октября 2020 года (резолютивная часть определения оглашена 05.10.2020) суд признал заявление должника обоснованным, ввел в отношении ФИО1 процедуру банкротства - реструктуризацию долгов гражданина, утвердил финансовым управляющим должника ФИО2, являющегося членом Союза арбитражных управляющих «Саморегулируемая организация «ДЕЛО».

Решением Арбитражного суда Орловской области от 12.03.2021 (резолютивная часть решения оглашена 04.03.2021) ФИО1 признана несостоятельной (банкротом), в отношении должника введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим утверждена ФИО2, являющийся членом Союза арбитражных управляющих «Саморегулируемая организация «ДЕЛО».

Финансовым управляющим в соответствии с требованиями статей 28, 213.7 Федерального Закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» далее – Закон о банкротстве) 20.03.2021 опубликовано сообщение о введении процедуры реструктуризации долгов в отношении должника в газете «Коммерсантъ» №48, 09.03.2021 – в ЕФРСБ.

Таким образом, требование заявителя, поступившие в электронную систему суда 19.05.2021 согласно регистрационному штампу суда, заявлено в установленный п. 4 ст. 213.24, абзацем 3 п. 1 ст. 142 Закона о банкротстве срок.

Как установлено судом, по существу заявленного требования возражения от лиц, участвующих в деле, не поступили.

Арбитражный суд, оценив по правилам статьи 71 АПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, пришел к выводу о том, что требования заявителя являются обоснованными и подлежат включению в реестр требований кредиторов в заявленной сумме. При этом суд исходил из следующих обстоятельств.

Как усматривается из материалов дела, 24 апреля 2015 года между ПАО «Почта Банк» (Банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №14290674(индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «кредитная карта»), на основании которого заемщику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом 60000 руб.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту при выполнении условий беспроцентного периода составляет 0% годовых, при невыполнении условий беспроцентного периода – 19,9% годовых, при совершении операций получения наличных денежных средств, переводов и платежей в банкоматах ПАО «Лето Банк», совершения прочих расходных операций – 39,9%.

Платежи по кредиту осуществляются ежемесячно до 24 числа каждого месяца в размере не менее 5% от задолженности по основному долгу на расчетную дату, а также задолженности по комиссиям и процентам (п. 6 Индивидуальных условий, п. 1.3 Тарифов Банка).

В п. 15 индивидуальных условий должник выразил согласие на оказание услуг по договору и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами. Размеры комиссий и периодичность взимания определены в соответствии с Тарифами Банка.

Как усматривается из материалов дела, денежные средства в рамках предоставленного лимита по карте использовались должником, что подтверждается представленной кредитором выпиской по счету.

Вместе с тем, должник в нарушение условий договора и действующего законодательства исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 21.12.2020 у него образовалась задолженность перед Банком по кредитной карте в размере 57 152,25 руб., в том числе: основной долг в размере 44 279,52 руб., проценты за пользование кредитом в размере 12 529,73 руб., комиссии в размере 343 руб.

Размер задолженности подтверждается выпиской по счету должника, отражающей произведенные им операции по погашению сумм основного долга и процентов по указанному в настоящем требовании договору, и расчетом задолженности.

Кроме того, 30 января 2017 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №18858128 (индивидуальные условия договора потребительского кредита), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 353 496,00 руб. на срок до 27.01.2022 под 24,9% годовых.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита погашение кредита производится заемщиком 60 ежемесячными платежами в размере 10355,00 руб. до 27го числа каждого месяца.

В договоре заёмщик выразил согласие на подключение ему услуги «кредитное информирование». Размер комиссии за подключение услуги за 1й период пропуска платежа составляет 500 руб., за 2й, 3й и 4й периоды пропуска платежа – 2200 руб. (п. 17 индивидуальных условий).

Исполняя свои обязательства по договору, кредитор зачислил на расчетный счет должника денежные средства в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Должник в нарушение условий договора и действующего законодательства свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в результате чего по состоянию на 21.12.2020 у него образовалась задолженность перед Банком по кредитному договору в размере 294 622,06 руб., в том числе: основной долг в размере 249 083,94 руб., проценты за пользование кредитом в размере 38 438,12 руб., комиссии в размере 7100 руб.

21 декабря 2020 года между ПАО «Почта Банк» (Цедент) и ООО «Филберт» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) №У77-20/2111, в соответствии с п. 1.1 которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по заключенным с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, возмещение убытков.

Согласно п. 1.2 договора перечень и размер передаваемых Прав (требований) указывается в Реестре уступаемых Прав (требований), сформированном на Дату перехода Прав (требований).

В соответствии с разделом 2 договора уступка прав требований по договору является возмездной. Оплата уступаемых по Договору Прав (требований) осуществляется Цессионарием в течение 2 (двух) рабочих дней с даты заключения настоящего Договора, путем безналичного перечисления денежных средств в сумме, указанной в п. 2.2. Договора, на счет Цедента, указанный в Статье 8 Договора.

Права требования переходят к Цессионарию с момента зачисления всей суммы цены уступаемых прав, указанной в пункте 2.2, на корреспондентский счет Цедента в соответствии со статьей 2 Договора.

Согласно выписке из Приложения №1 к названному договору, ПАО «Почта Банк» уступило ООО «Филберт» права требования к ФИО1:

– по кредитному договору №14290674 от 24.04.2015в размере 57 152,25 руб., в том числе: основной долг в размере 44 279,52 руб., проценты за пользование кредитом в размере 12 529,73 руб., комиссии в размере 343 руб.;

– по кредитному договору №188581128 от 30.01.2017 в размере 294 622,06 руб., в том числе: основной долг в размере 249 083,94 руб., проценты за пользование кредитом в размере 38 438,12 руб., комиссии в размере 7100 руб.

Как следует из материалов дела, указанная в договоре уступки прав требования сумма была оплачена ООО «Филберт» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением №69925 от 22.12.2020.

Таким образом, у должника перед заявителем образовалась задолженность в общей сумме 351 774,31 руб., в том числе, основной долг в размере 293 363,46 руб., проценты в размере 50 967,85 руб., комиссия в размере 7 443,00 руб.

Как указывает заявитель, должник своих обязательств по оплате уступленной задолженности не исполнил.

Доказательств погашения задолженности лицами, участвующими в деле, в материалы дела не представлено.

В связи с тем, что должник не произвел погашение задолженности в полном объеме, а в отношении должника была открыта процедура реализации имущества гражданина, заявитель был вынужден обратиться с указанным требованием в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве.

В соответствии с пунктом 6 статьи 16 Закона о банкротстве требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов и исключаются из него арбитражным управляющим или реестродержателем на основании вступивших в законную силу судебных актов, устанавливающих их состав и размер, если иное не определено настоящим пунктом.

Согласно пункту 1 статьи 4 Закона о банкротстве состав и размер денежных обязательств, требований о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательных платежей, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом такого заявления, определяются на дату введения первой процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

Согласно ст. 2 Закона о банкротстве под денежным обязательством понимается обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному предусмотренному Гражданским кодексом Российской Федерации основанию.

Проанализировав представленные в материалы дела доказательства, суд пришел к выводу, что между сторонами сложились отношения в связи с переменой лиц в обязательстве по кредитному договору, которые регулируются положениями параграфа 1 главы 42 «Заем и кредит», главой 24 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей и относится к реальным договорам.

Факт передачи суммы займа должен быть подтвержден доказательствами, которые в соответствии с частью 2 статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд должен оценить с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также суд оценивает достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Факт выдачи кредита подтверждается надлежащими доказательствами, имеющимися в материалах дела, (выписками по счетам) и не оспорен лицами, участвующими в деле

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из п. 4 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №147 (применительно к кредитному договору) кредитная организация вправе получить разовое вознаграждение (комиссию) наряду с процентами за пользование кредитом, если оно установлено за оказание клиенту самостоятельной услуги.

Статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Как установлено судом, Тарифами Банка предусмотрена уплата комиссий в соответствующем размере в рамках договора №14290674 от 24.04.2015.

В силу ст.ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в установленный срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случае неисполнения или несвоевременного исполнения обязательств должник обязан уплатить кредитору установленную договором неустойку (штраф, пени) (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Часть 3 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает презумпцию возмездности гражданско-правового договора, согласно которой договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации к числу существенных условий в договоре цессии относится определение субъективного обязательственного права, которое подлежит передаче.

Как установлено судом, договор №У77-20/2111 уступки прав (требований) от 21.12.2020 подписан уполномоченными лицами, содержит все существенные условия, соответствуют положениям статей 382, 384, 423, 432 ГК РФ.

Таким образом, проанализировав условия договора №У77-20/2111 уступки прав (требований) от 21.12.2020, арбитражный суд приходит к выводу о том, что указанный договор признаков незаключенности, ничтожности не содержит.

В предусмотренном законом порядке указанный договор сторонами не оспорен, недействительным не признан.

В силу п. 2 ст. 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2.4 договора уступки права требования переходят к Цессионарию с момента зачисления всей суммы цены уступаемых прав, указанной в пункте 2.2, на корреспондентский счет Цедента.

Как усматривается из материалов дела, ООО «Филберт» в полном объеме исполнены обязательства по оплате уступаемых по договору №У77-20/2111 уступки прав (требований) от 21.12.2020 прав требования, в подтверждение чего в материалы дела представлена копия платежного поручения №69925 от 22.12.2020.

Таким образом, в силу положений ст.ст. 382, 384, 389.1 Гражданского кодекса РФ к ООО «Филберт» перешли права требования ПАО «Почта Банк» к ФИО1 по кредитным договорам №14290674 от 24.04.2015, №188581128 от 30.01.2017 в общей сумме 351 774,31 руб., в том числе, основной долг в размере 293 363,46 руб., проценты в размере 50 967,85 руб., комиссия в размере 7 443,00 руб.

Проверив представленные заявителем расчеты задолженности, арбитражный суд признал их обоснованными, соответствующими условиям кредитных договоров, действующему законодательству и обстоятельствам дела.

Доказательств погашения задолженности первоначальному либо новому кредитору лица, участвующие в деле, в нарушении ст. 65 АПК РФ не представили, наличие и размер задолженности не оспорили.

Проанализировав представленные в материалы дела кредитором доказательства, содержащие данные об основаниях, моменте возникновения и размере сумм задолженности, с учетом разъяснений, содержащихся в пунктах 3, 4, 12 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 №63, суд пришел к выводу, что предъявленные требования возникли до возбуждения дела о банкротстве и не являются текущими, следовательно, подлежат рассмотрению в рамках дела о несостоятельности (банкротстве).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 06.12.2013г. №88 «О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве», если основное требование кредитора к должнику возникло до возбуждения дела о банкротстве, то и все связанные с ним дополнительные требования имеют при банкротстве тот же правовой режим, то есть они не являются текущими и подлежат включению в реестр требований кредиторов.

Для указанных целей под основными требованиями понимаются требования о возврате суммы займа (статья 810 Гражданского кодекса РФ), об уплате цены товара, работы или услуги (статьи 485 и 709 ГК РФ), суммы налога или сбора и т.п.

К упомянутым дополнительным требованиям относятся, в частности, требования об уплате процентов на сумму займа (статья 809 ГК РФ).

Пунктом 15 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» установлено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, проценты за пользование заемными денежными средствами присоединяются к сумме основного долга и уплачиваются в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве для удовлетворения требований по основной задолженности.

Согласно разъяснениям пункта 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009г. №63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве» требования о применении мер ответственности (возмещении убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, взыскании неустойки, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами) за нарушение денежных обязательств, подлежащих включению в реестр требований кредиторов, не являются текущими платежами.

Проанализировав условия кредитного договора №188581128 от 30.01.2017 суд приходит к выводу, что комиссия за услугу «кредитное информирование» в размере 7 100 руб. по сути представляет собой штрафные санкции за пропуск платежей.

На основании п.3 ст.137, п. 3 ст. 12 Закона о банкротстве требования кредиторов третьей очереди по взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов, и для целей определения числа голосов на собрании кредиторов не учитываются.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 60, 61, 100, п.4 ст. 213.24 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)», ст.ст. 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Включить требования Общества с ограниченной ответственностью «ФИЛБЕРТ» (198095, <...>, лит. Ж, ИНН <***>, ОГРН <***>) в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения – гор. Махачкала Дагестанской ССР, ИНН <***>, СНИЛС <***>, адрес регистрации: 303035, Орловская область, г. Мценск, Мкр. 1-й, д. 23, кв. 67) в сумме 351 774,31 руб., в том числе, основной долг в размере 293 363,46 руб., проценты в размере 50 967,85 руб., комиссия в размере 343,00 руб. – в составе основной задолженности, штрафные санкции в размере 7 100,00 руб. – в составе требований, учитываемых отдельно в реестре требований кредиторов и подлежащих удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Определение может быть обжаловано в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд (г. Воронеж) в течение десяти дней со дня его вынесения через Арбитражный суд Орловской области.

Судья И.С. Карлова