Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Пермского края в составе судьи Коньшиной С.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Устюговой О.О., рассмотрев в открытом судебном заседании

заявление финансового управляющего ФИО1 ФИО2

к акционерному обществу коммерческий банк «Пойдем!» (ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес: 127015, <...>; почтовый адрес: 454084, <...>)

об истребовании документов и сведений,

поданное в рамках дела № А50-18747/2020 по заявлению ФИО1 (ИНН <***>, СНИЛС <***>, адрес регистрации: 614442, <...>; место рождения Еланск Бардымского района Пермской области, 14.05.1962 г/р) о признании его несостоятельным (банкротом),

при участии:

финансового управляющего должника: ФИО2 – паспорт;

от должника, ответчика, иных лиц: не явились;

о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом в порядке статей 121, 123 АПК РФ, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на интернет-сайте Арбитражного суда Пермского края www.perm.arbitr.ru,

установил:

06 августа 2020 года в Арбитражный суд Пермского края поступило заявление ФИО1 (далее должник) о признании еt несостоятельным (банкротом).

Определением от 04 сентября 2020 года заявление после устранения недостатков, послуживших основанием для оставления его без движения, принято к производству Арбитражного суда Пермского края.

Решением Арбитражного суда Пермского края от 07 октября 2020 года (резолютивная часть решения оглашена 01 октября 2020 года) вышеназванный должник признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества, финансовым управляющим утвержден ФИО2 (почтовый адрес: 614094, г. Пермь, а/я 10).

Объявление о введении процедуры реализации имущества опубликовано в газете «Коммерсантъ» № 196 от 24 октября 2020 года.

15 июня 2021 года от финансового управляющего ФИО1 ФИО2 поступило заявление о возложении на АО КБ «Пойдем!» (далее ответчик) обязанности предоставить в материалы дела следующую информацию и документы:

- утвержденный приказ Председателем Правления Банка «О порядке предоставления кредитов физическим лицам»;

- информацию об организации процесса кредитования физических лиц, а именно каким образом были решены следующие задачи:

- идентификации клиента;

- предварительная оценка заявителя (ФИО1): оценка соответствия требованиям Банка России, гражданство, регистрация и фактическое место жительства, возраст, стаж работы, установление необходимого уровня чистого дохода, соответствие уровню социальной стабильности, проверка кредитной истории, отсутствие криминальных признаков;

- проводилась ли документальная проверка (и какие именно документы были представлены заявителем, в случае проверки);

- проверка на исключение мошеннических действий;

- оценка предельной долговой нагрузки;

- оценка обеспечения кредитного продукта, и позволяла ли совокупность указанных факторов принять Банку решение о кредитовании клиента ФИО1

Определением от 21 июля 2021 года заявление после устранения недостатков, послуживших основанием для оставления его без движения, принято к производству суда, судебное заседание по его рассмотрению назначено на 25 августа 2021 года.

Определением от 31 августа 2021 года судебное заседание отложено на 14 сентября 2021 года.

В судебном заседании 14 сентября 2021 года финансовый управляющий на удовлетворении заявленных требований настаивал.

Должник, ответчик, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в порядке статей 121, 123 АПК РФ, в том числе публично, не явились.

Арбитражный суд, заслушав лиц, присутствующих в судебном заседании, исследовав материалы дела, установил следующее.

В соответствии с частью 1 статьи 223 АПК РФ дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

В обоснование заявления об истребовании у АО КБ «Пойдем!» документов и сведений финансовый управляющий ссылается на то, что данным кредитором должника подано заявление о неприменении правил об освобождении должника от дальнейшего исполнения обязательств. Для подготовки мнения по вопросу об освобождении либо неосвобождении должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов финансовому управляющему необходимы истребуемые им сведения и документы.

Согласно пункту 3 статьи 213.28 ФЗ от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве)» (далее Закон о банкротстве) после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина (абзац 5 пункта 4 названной статьи).

В частности, абзацем 4 пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве установлено, что освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Таким образом, при наличии заявления кредитора о неприменении правил к должнику правил об освобождении от обязательств по данному основанию вопрос добросовестности либо недобросовестности поведения должника при принятии на себя обязательств подлежит исследованию судом.

Соответственно, финансовому управляющему необходимо представить суду свое мнение относительно данных обстоятельств.

В соответствии с частью 4 статьи 66 АПК РФ лицо, участвующее в деле и не имеющее возможности самостоятельно получить необходимое доказательство от лица, у которого оно находится, вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством об истребовании данного доказательства.

В ходатайстве должно быть обозначено доказательство, указано, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, могут быть установлены этим доказательством, указаны причины, препятствующие получению доказательства, и место его нахождения.

При удовлетворении ходатайства суд истребует соответствующее доказательство от лица, у которого оно находится.

Финансовым управляющим должника, не имеющим возможности самостоятельно получить необходимые сведения у кредитора, направлялось в адрес кредитора АО КБ «Пойдем!» заявление об истребовании документов и сведений.

Судом в определении от 21 июля 2021 года о принятии заявления финансового управляющего об истребовании доказательств кредитору предлагалось представить запрошенные документы судебное заседание.

В определении об отложении судебного заседания суд вновь предложил кредитору представить запрошенные документы.

Кредитором АО КБ «Пойдем!» в добровольном порядке запрошенные документы и сведения, необходимые для решения вопроса об освобождении либо неосвобождении должника от исполнения обязательств не представлены.

В силу части 2 статьи 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

При таких обстоятельствах заявление финансового управляющего об истребовании у кредитора документов и сведений подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, суд считает необходимым обратить внимание на следующее.

Необходимости в предоставлении приказа председателя правления банка «О порядке предоставления кредитов физическим лицам», носящего общий характер, не имеется (статья 71 АПК РФ).

Необходимости в предоставлении сведений об идентификации клиента, под которыми финансовый управляющий понимает фото- и видео-фиксацию обращения клиента в банк, также не имеется, поскольку основания полагать, что в банк за получением кредита обратилось иное лицо, а не должник ФИО1, тем более при том, что ею при обращении с заявлением о признании ее несостоятельным (банкротом) признавались обязательства перед данным банком, у суда отсутствуют (статьи 65, 71 АПК РФ).

С учетом обстоятельств, подлежащих доказыванию при решении вопроса об освобождении либо неосвобождении должника от исполнения обязательств, суд считает необходимым истребовать у АО КБ «Пойдем!» следующие документы и сведения:

- сведения об организации процесса кредитования физических лиц;

- предварительную оценку заемщика ФИО1 при предоставлении ей кредитов с учетом требований Банка России, регистрации и фактического места жительства, возраста, стажа работы, уровня дохода, проверки кредитной истории;

- копии документов, которые предоставлялись ФИО1 при получении кредитов;

- сведения о том, проводилась ли проверка представленных ФИО1 документов, ее результаты в случае проведения;

- результаты проверки на исключение мошеннических действий в отношении ФИО1;

- результаты оценки предельной долговой нагрузки в отношении ФИО1

В удовлетворении заявленных требований в остальной части следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 66, 184-186, 223 АПК РФ, Арбитражный суд Пермского края

О П Р Е Д Е Л И Л:

Заявление финансового управляющего ФИО1 ФИО2 удовлетворить частично.

Обязать акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес: 127015, <...>; почтовый адрес: 454084, <...>) в срок до 07 октября 2021 года представить в суд следующие документы и сведения:

- сведения об организации процесса кредитования физических лиц;

- копии документов, которые предоставлялись ФИО1 при получении кредитов;

- сведения о том, проводилась ли проверка представленных ФИО1 документов, ее результаты в случае проведения;

- результаты проверки на исключение мошеннических действий в отношении ФИО1;

- результаты оценки предельной долговой нагрузки в отношении ФИО1.

В удовлетворении заявления в остальной части отказать.

Разъяснить акционерному обществу коммерческий банк «Пойдем!», что в силу части 2 статьи 16 АПК РФ требования арбитражного суда о представлении доказательств, сведений и других материалов, даче объяснений, разъяснений, заключений и иные требования, связанные с рассматриваемым делом, являются также обязательными и подлежат исполнению органами, организациями и лицами, которым они адресованы.

Неисполнение судебных актов, а также невыполнение требований арбитражных судов влечет за собой наложение штрафа (часть 2 статьи 16, глава 11 АПК РФ).

Определение в течение десяти дней может быть обжаловано в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Пермского края.

Судья С.В. Коньшина