Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев 02-09.06.2021 (в соответствии со ст. 163 АПК РФ объявлялся перерыв) в судебном заседании заявление АО АКБ «ГАЗБАНК» (вх. № 45229 от 13.03.2019) о включении требования в реестр требований кредиторов

по делу о несостоятельности (банкротстве) Гакилова Ильдара Ринатовича, 21.11.1991 года рождения, место рождения - г. Самара; страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования: 153-087-016 45; идентификационный номер налогоплательщика: 773468225942; адрес регистрации: 443029, г. Самара, Просека 7-я, д.31,

при участии заинтересованных лиц:

- Гакиловой Альфии Дамировны,

- Гакилова Рината Шарифулловича.

- ООО «Стройкапитал-Р», ИНН 6311095020,

- Алеева Рината Марзальевича,

при участии в судебном заседании:

от АО АКБ «ГАЗБАНК» - представитель Попова М.В. по доверенности от 22.12.2020;

от должника - представитель Наумова Т.В. по доверенности от 14.01.2021;

от ф/у- Скопинцев А.А.

от иных лиц - не явились, извещены;

Установил:

Определением от 11.01.2019 в отношении Гакилова Ильдара Ринатовича, 21.11.1991 года рождения, введена процедура реструктуризации долгов гражданина. Финансовым управляющим должника утвержден Скопинцев Александр Александрович.

АО АКБ «ГАЗБАНК» обратилось в Арбитражный суд Самарской области с заявлением о включении в реестр требований кредиторов в размере 46 108 651,10 руб.

Определением Арбитражного суда Самарской области от 09.04.2019 в соответствии с частью 4 статьи 18 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела № А55-25779/2018 произведена замена судьи Исаева А.В. на судью Исакову Л.Т.

Решением Арбитражного суда Самарской области от 03.07.2020 (резолютивная часть решения от 02.07.2020) в отношении должника введена процедура реализации имущества, финансовым управляющим должника утвержден Скопинцев А.А.

Определением суда от 22.04.2019 в качестве заинтересованных лиц в обособленный спор суд привлек Гакилову Альфию Дамировну, Гакилова Рината Шарифулловича, финансового управляющего.

Определением суда от 29.07.2019 в качестве заинтересованных лиц в обособленный спор суд привлек ООО «Стройкапитал-Р», ИНН 6311095020, Алеева Рината Марзальевича.

В соответствии со статьей 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в целях объективного и всестороннего рассмотрения заявления, суд истребовал у Отделения по Самаркой области Волго-Вятского Главного управления Центрального банка Российской Федерации (Банк России):

- копии документов, представленных АО АКБ «ГАЗБАНК» в обоснование предоставления кредита Гакилову И.Р.;

- информацию о целевом использовании предоставленных кредитных средств и оценке кредитного риска;

- сведения о том, имеется ли в Центральном банке Российской Федерации и его структурных подразделениях информация о предоставлении АО АКБ «ГАЗБАНК» Гакилову И.Р. кредита в размере 40 000 000, 00 руб. по кредитному договору № 30/17 от 06.04.2017 и с какого времени осуществлялось представление указанной информации, в случае ее наличия?

Из Отделения по Самаркой области Волго-Вятского Главного управления Центрального банка Российской Федерации (Банк России) в материалы дела поступила информация, из содержания которой следует, что запрашиваемыми сведениями ЦБ РФ и его подразделения не обладают.

В ходе судебного заседания представитель ООО «Стройкапитал-Р» заявил письменное ходатайство об истребовании у АО АКБ «ГАЗБАНК» перечня документов.

Также, представитель должника заявила устное ходатайство об истребовании у АО АКБ «ГАЗБАНК» следующих документов, а именно:

- предоставить выписку о движении денежных средств по лицевому счету Гакилова Ильдара Ринатовича № 40817810688000278094.

- предоставить перечень кассовых операций, произведенных 17.04.2017 года и 25.04.2017 года.

- предоставить оригиналы расходных кассовых ордеров по выдаче денежных средств из кассы банка Гакилову И.Р. 17.04.2017 года и 25.04.2017 года.

Определением суда от 08.10.2019 суд истребовал у АО АКБ «ГАЗБАНК»:

- выписку о движении денежных средств по лицевому счету Гакилова Ильдара Ринатовича № 40817810688000278094;

- перечень кассовых операций, произведенных 17.04.2017 года и 25.04.2017 года;

- оригиналы расходных кассовых ордеров по выдаче денежных средств из кассы банка Гакилову И.Р. 17.04.2017 года и 25.04.2017 года;

- кредитное досье (дело) Гакилова Ильдара Ринатовича;

-распоряжение о выдаче денежных средств, в рамках исполнения кредитного Договора 30/17 от 06.04.2017 года;

-дополнительное соглашение к договору поручительства 30/17/П4 от 05.12.2017 года;

- решение об одобрении крупной сделки (договора поручительства 30/17/П4 от 05.12.2017 года) со стороны единственного участника ООО «РКБ-Капитал»;

-положение (инструкция) о кредитном комитете;

-Положение о кредитовании физических лиц;

-внутреннее распоряжение о заключении договора поручительства с юр. лицами;

-инструкция о процедуре заключения и исполнения кредитных договоров;

-доказательства факта оприходования договора поручительства в кассу банка;

-протокол заседания кредитного комитета к договору поручительства 30/17/П4 от 05.12.2017 года;

-обоснование необходимости заключения договора поручительства 30/17/П4 от 05.12.2017 года;

-профессиональное суждение на момент выдачи кредита по кредитному Договору 30/17 от 06.04.2017 года, на момент заключения дополнительного соглашения к кредитному договору 30/17 от 06.04.2017 года;

-оценку финансового положения ООО «РКБ-Капитал» на момент заключения договора поручительства 30/17/П4 от 05.12.2017 года.

Определение суда от 08.10.2019 заявителем исполнено частично.

Представитель кредитора в судебном заседании требование поддержал в полном объеме, представил письменные пояснения, которые суд приобщил к материалам дела.

Представитель должника возражал против включения требования АО АКБ «ГАЗБАНК» в реестр требований кредиторов должника.

От финансового управляющего должника в судебном заседании поступил отзыв, приобщенный к материалам дела, согласно которому он не возражает относительно включения требования Банка в реестр требований кредиторов должника.

В удовлетворении поданных ранее финансовым управляющим Беляковым Д.Е. (должника Гакилова Р.Ш.) ходатайств о привлечении к участию в рассмотрении требования кредитора в качестве третьего лица без самостоятельных требований на предмет спора Семина В.А., а также ходатайство об истребовании документов суд отказал, в связи с необоснованности данных ходатайств.

Иные лица, участвующие в деле, явку представителей не обеспечили, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом в соответствии со ст. 123 АПК РФ.

Изучив материалы дела, заслушав позицию участников процесса, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Согласно части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) и статье 32 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

Согласно статье 2 Закона о банкротстве, под денежным обязательством понимается обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному предусмотренному Гражданским кодексом Российской Федерации.

В соответствии со статьей 4 Закона о банкротстве состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей, определяется на дату подачи в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом, если иное не предусмотрено Законом. В соответствии с процессуальными правилами доказывания (статьи 65, 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) заявитель обязан доказать допустимыми доказательствами правомерность своих требований, вытекающих из неисполнения другой стороной ее обязательств.

В пункте 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 №35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» разъяснено, что в силу пунктов 3 - 5 статьи 71 и пунктов 3 - 5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором - с другой стороны.

При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве судам следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности.

Требование кредитора рассматривается арбитражным судом в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона. Возражения относительно требований кредиторов могут быть предъявлены в арбитражный суд внешним управляющим (конкурсным управляющим), представителем учредителей (участников) должника или представителем собственника имущества должника - унитарного предприятия, а также кредиторами, требования которых включены в реестр требований кредиторов. Такие возражения предъявляются в течение тридцати дней с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о получении требований соответствующего кредитора.

Лица, участвующие в деле о банкротстве, вправе заявлять о пропуске срока исковой давности по предъявленным к должнику требованиям кредиторов. При наличии возражений относительно требований кредиторов арбитражный суд проверяет обоснованность соответствующих требований кредиторов. По результатам рассмотрения выносится определение арбитражного суда о включении или об отказе во включении указанных требований в реестр требований кредиторов. В определении арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов указываются размер и очередность удовлетворения указанных требований.

Частью 1 статьи 65 АПК РФ предусмотрено, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с ч. 4 ст. 170 Арбитражного процессуального кодекса РФ в мотивировочной части решения могут содержаться ссылки на постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и сохранившие силу постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации по вопросам судебной практики, а также на постановления Президиума Верховного Суда Российской Федерации и сохранившие силу постановления Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в определении Верховного суда Российской Федерации от 22.08.2016 №304-ЭС 16-4218 по делу № А46-13473/2014 при рассмотрении требований кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника суд должен дать оценку доводам о притворности сделок должника и аффилированного лица.

Также суд должен определить круг лиц, заинтересованных по отношению к должнику (в том числе аффилированных лиц, лиц, входящих в одну группу лиц с должником). Под сделкой с заинтересованным лицом понимается не только сделка, другой стороной которой является заинтересованное лицо, но и сделка, которую от имени другой стороны совершило в качестве представителя или единоличного исполнительного органа заинтересованное лицо (пункт 13 постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 30 апреля 2009 № 32).

Согласно части 1 статьи 19 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в целях настоящего Федерального закона заинтересованными лицами по отношению к должнику признаются: - лицо, которое в соответствии с Федеральным законом от 26 июля 2006 года N 135-ФЗ "О защите конкуренции" входит в одну группу лиц с должником; - лицо, которое является аффилированным лицом должника.

Согласно части 1 статьи 9 Федерального закона от 26 июля 2006 года N 135-ФЗ "О защите конкуренции" группой лиц признается совокупность физических лиц и (или) юридических лиц, соответствующих одному или нескольким признакам из следующих признаков:

1) хозяйственное общество (товарищество, хозяйственное партнерство) и физическое лицо или юридическое лицо, если такое физическое лицо или такое юридическое лицо имеет в силу своего участия в этом хозяйственном обществе (товариществе, хозяйственном партнерстве) либо в соответствии с полномочиями, полученными, в том числе на основании письменного соглашения, от других лиц, более чем пятьдесят процентов общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции (доли) в уставном (складочном) капитале этого хозяйственного общества (товарищества, хозяйственного партнерства);

2) юридическое лицо и осуществляющие функции единоличного исполнительного органа этого юридического лица физическое лицо или юридическое лицо (пункт 2 в ред. Федерального закона от 05 октября 2015 года N 275-ФЗ);

3) хозяйственное общество (товарищество, хозяйственное партнерство) и физическое лицо или юридическое лицо, если такое физическое лицо или такое юридическое лицо на основании учредительных документов этого хозяйственного общества (товарищества, хозяйственного партнерства) или заключенного с этим хозяйственным обществом (товариществом, хозяйственным партнерством) договора вправе давать этому хозяйственному обществу (товариществу, хозяйственному партнерству) обязательные для исполнения указания;

4) юридические лица, в которых более чем пятьдесят процентов количественного состава коллегиального исполнительного органа и (или) совета директоров (наблюдательного совета, совета фонда) составляют одни и те же физические лица (пункт 4 в ред. Федерального закона от 05 октября 2015 года N 275-ФЗ);

5) хозяйственное общество (хозяйственное партнерство) и физическое лицо или юридическое лицо, если по предложению такого физического лица или такого юридического лица назначен или избран единоличный исполнительный орган этого хозяйственного общества (хозяйственного партнерства);

6) хозяйственное общество и физическое лицо или юридическое лицо, если по предложению такого физического лица или такого юридического лица избрано более чем пятьдесят процентов количественного состава коллегиального исполнительного органа либо совета директоров (наблюдательного совета) этого хозяйственного общества;

7) физическое лицо, его супруг, родители (в том числе усыновители), дети (в том числе усыновленные), полнородные и неполнородные братья и сестры;

8) лица, каждое из которых по какому-либо из указанных в пунктах 1 - 7 настоящей части признаку входит в группу 9 одним и тем же лицом, а также другие лица, входящие с любым из таких лиц в группу по какому-либо из указанных в пунктах 1 - 7 настоящей части признаку;

9) хозяйственное общество (товарищество, хозяйственное партнерство), физические лица и (или) юридические лица, которые по какому-либо из указанных в пунктах 1 - 8 настоящей части признаков входят в группу лиц, если такие лица в силу своего совместного участия в этом хозяйственном обществе (товариществе, хозяйственном партнерстве) или в соответствии с полномочиями, полученными от других лиц, имеют более чем пятьдесят процентов общего количества Голосов, приходящихся на голосующие акции (доли) в уставном (складочном) капитале этого хозяйственного общества (товарищества, хозяйственного партнерства).

Согласно статье 4 Закона РСФСР от 22 марта 1991 года N948-1 "О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках" аффилированными лицами юридического лица являются:

-член его Совета директоров (наблюдательного совета) или иного коллегиального органа управления, член его коллегиального исполнительного органа, а также лицо, осуществляющее полномочия его единоличного исполнительного органа;

- лица, принадлежащие к той группе лиц, к которой принадлежит данное юридическое лицо;

лица, которые имеют право распоряжаться более чем 20 процентами общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции либо составляющие уставный или складочный капитал вклады, доли данного юридического лица;

- юридическое лицо, в котором данное юридическое лицо имеет право распоряжаться более чем 20 процентами общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции либо составляющие

- если юридическое лицо является участником финансово-промышленной группы, к его аффилированным лицам также относятся члены Советов директоров (наблюдательных советов) или иных коллегиальных органов управления, коллегиальных исполнительных органов участников финансово-промышленной группы, а также лица, осуществляющие полномочия единоличных исполнительных органов участников финансово-промышленной группы;

-аффилированными лицами физического лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, являются:

- лица, принадлежащие к той группе лиц, к которой принадлежит данное физическое лицо;

- юридическое лицо, в котором данное физическое лицо имеет право распоряжаться более чем 20 процентами общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции либо составляющие уставный или складочный капитал вклады, доли данного юридического лица.

Согласно части 3 статьи 19 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" заинтересованными лицами по отношению к должнику-гражданину признаются его супруг, родственники по прямой восходящей и нисходящей линии, сестры, братья и их родственники по нисходящей линии, родители, дети, сестры и братья супруга.

Аффилированные лица - это физические и юридические лица, способные оказывать влияние на деятельность юридических и (или) физических лиц. В деле о банкротстве доказывание факта общности экономических интересов допустимо не только через подтверждение аффилированности юридической (в частности, принадлежность лиц к одной группе компаний через корпоративное участие), но и фактической. Второй из названных механизмов по смыслу абз. 2 6 ст. 4 Закона РСФСР от 22.03.1991 №948-1 «О конкуренции и ограничения монополистической деятельности на товарных рынках» не исключает доказывание заинтересованности даже в тех случаях, когда структура корпоративного участия и управления искусственно позволяет избежать формального критерия группы лиц, однако сохраняется возможность оказывать влияние на принятие решений в сфере ведения предпринимательской деятельности. О наличии такой аффилированности может свидетельствовать поведение лиц в хозяйственном обороте, в частности заключение между собой сделок и последующее их исполнение на условиях, недоступных обычным (независимым) участникам рынка.

Из материалов дела следует, что на момент введения в отношении Должника процедуры реструктуризации долгов гражданина, а также в настоящее время Должник имеет неисполненные денежные обязательства перед Акционерным обществом Коммерческий Банк «ГАЗБАНК» (далее по тексту - «АО АКБ ГАЗБАНК». «Банк», «Кредитор») в размере 46 108 651,10 руб., в том числе: 40 000 000,00 руб. - основной долг, 5 937 363,02 руб. - задолженность по уплате процентов. 171 288.09 руб. - неустойка за просрочку процентов.

Вышеуказанная задолженность возникла на основании договора №30/17 от 06.04.2017г., заключенного между должником и АО АКБ «ГАЗБАНК», в редакции дополнительного соглашения от 23.04.2018г. (далее по тексту - «Кредитный Договор»).

Согласно условиям Кредитного договора Банк обязуется предоставить Должнику кредитные средства (кредит) в размере не более 40 000 000.00 руб., с максимально допустимым размером единовременной ссудной задолженности не более 40 000000,00 руб. за весь период кредитования, под 18% годовых на срок до 05.04.2019г.(в редакции дополнительного соглашения от 23.04.2018г.).

В соответствии с п. 3.4. Кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются в период с первого по последнее число месяца, следующего за расчетным, на счет Кредитора, указанный в п. 8 договора (реквизиты кредитора). Погашение процентов за последний расчетный период производится не позднее даты полного погашения кредита.

Как указывает заявитель, он исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив Должнику денежные средства в полном объеме лимита выдачи кредита — 40 000 000,00 руб.

На дату введения в отношении Должника процедуры реструктуризации долгов гражданина и в настоящее время, он имеет неисполненное обязательства перед Банком по Кредитному договору в размере 46 108 651,10 руб., в том числе: 40 000 000,00 руб. - основной долг, 5 937 363,02 руб. - Задолженность по уплате процентов, 171 288,09 руб. - неустойка за просрочку процентов.

Обязательства Должника по кредитному договору обеспечены на основании Договора залога недвижимого имущества от 10.04.2017г. залогом следующего недвижимого имущества, принадлежащего Гакилову Ильдару Ринатовичу:

-Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: занимаемый частью отдельностоящего жилого дома коттеджного типа на одну семью 1-3 этажа с участком, для ведения садоводства, под садоводство, общая площадь: 7 589 кв.м., адрес объекта: Российская Федерация, Самарская область, г. Самара, р-н Промышленный, просека 7-я, СНТ «Клен», кадастровый (или условный) номер: 63:01:0703002:1771.

Также, исполнение обязательств Должника по Кредитному договору обеспечены на основании договора залога недвижимого имущества от 10.04.2017г., заключенного между банком и Гакиловой Альфией Дамировной, залогом недвижимого имущества, принадлежащего залогодателю - Гакиловой А.Д., поручительством Гакиловой Альфии Дамировны на основании Договора поручительства №30/17/П2 от 06.04.2017г., поручительством Гакилова Рината Шарифулловича на основании Договора поручительства №30/17/П1 от 06.04.2017г.

Также исполнение обязательств Должника по Кредитному договору обеспечены на основании договора поручительства ООО «Стройкапитал-Р» №30/17/П от 05.12.2017, залогом недвижимости имущества , принадлежащего Алееву Р.М от 19.04.2017 с учетом дополнительного соглашения.

При таких обстоятельствах, заявитель полагал подлежащим включению в реестр требований кредиторов требование в размере 46 108 651,10 руб., в том числе: 40 000 000,00 руб. - основной долг, 5 937 363,02 руб. - задолженность по уплате процентов. 171 288.09 руб. - неустойка за просрочку процентов.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пени).

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что проценты за пользование займом выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Возражая на требование заявителя, должник указал на отсутствие документальных доказательств, подтверждающих обоснованность заявленных требований, доказательств, раскрывающих разумные экономические мотивы кредита, привлечения кредита от аффилированного лица, доказательств, свидетельствующих о наличии между сторонами реальных обязательственных отношений.

Кроме того, аналогичные возражения были заявлены и заинтересованными лицами: финансовым управляющим Гакилова Р.Ш., ООО «Стройкапитал-Р», ИНН 6311095020.

Проанализировав представленные заявителем документы, суд полагает возражения должника, заинтересованных лиц обоснованными и не находит оснований для включения требования АО АКБ «ГАЗБАНК» в реестр требований кредиторов в связи со следующим.

Как установлено, судом, аффилированность Абдрашитова Р.Ф., Гакилова Р.Ш., Семина В.А. подтверждается следующим.

На дату заключения кредитного договора с Гакиловым И.Р. Семин В.А. являлся первым заместителем председателя правления АО КБ «Газбанк» и входил в состав кредитного комитета, что подтверждается выпиской из Протокола заседания кредитного комитета № 22 от 05 апреля 2017 года.

Как следует из Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц, 30.03.2016 года Семин Владимир Александрович приобрел 50% доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью «Содружество-Л» у Гакилова Р.Ш. и 50% доли в уставному капитале у Абдрашитова Р.Ф., который также являлся директором юридического лица. С указанной даты Абдрашитов Р.Ф. находился в прямой подчиненности у единственного участника ООО «Содружество-Л» Семина В.А., т.е. Семин Владимир Александрович и Абдрашитов Рафаиль Фенович по состоянию на 24 августа 2016 являлись аффилированными лицами.

В соответствии со сведениями, содержащимися в общедоступном информационном ресурсе «Картотека арбитражных дел» (http://kad.arbitr.ru/) определением Арбитражного суда Самарской области от 12.11.2020 по делу № А55-28538/2017, оставленным в силе постановлением Одиннадцатого Арбитражного апелляционного суда от 04.02.2021, установлены следующие обстоятельства: «Как следует из материалов дела Семин В.А. на дату совершения оспариваемых сделок и до даты отзыва у АО АКБ «Газбанк» лицензии на совершение банковских операций (июнь 2018) занимал должность Первого Заместителя Председателя Правления АО АКБ «Газбанк». Семин В.А. является сопоручителем по договору №59/17 от 25.08.2017. Как следует из выписки ЕГРЮЛ 30.03.2016 года Семин Владимир Александрович приобрел 100% доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью «Содружество-Л» у Гакилова Р.Ш. и Абдрашитова Р.Ф., который также являлся директором юридического лица. С указанной даты Абдрашитов Р.Ф. находился в прямой зависимости у единственного участника ООО «Содружество-Л» Семина В.А., т.е. Семин Владимир Александрович и Абдрашитов Рафаиль Фенович по состоянию на 24 августа 2016 являлись аффилированными лицами. Таким образом, Семин В.А. и Абдрашитов Р.Ф. являлись аффилированными лицами»: Семин В.А. - 100 % доли участия в ООО «Стройкапитал - Р», Абдрашитов Р.Ф.- директор ООО «Стройкапитал - Р».»

В свою очередь то, что Абдрашитов Р.Ф. и Гакилов Р.Ш. входят в одну группу лиц установлено на стр. 22 Определения Арбитражного суда Самарской области от 30.08.2019 года по делу № А55-28538/2017.

Аффилированные лица - это физические и юридические лица, способные оказывать влияние на деятельность юридических и (или) физических лиц. В деле о банкротстве доказывание факта общности экономических интересов допустимо не только через подтверждение аффилированности юридической (в частности, принадлежность лиц к одной группе компаний через корпоративное участие), но и фактической. Второй из названных механизмов по смыслу абз. 2 6 ст. 4 Закона РСФСР от 22.03.1991 №948-1 «О конкуренции и ограничения монополистической деятельности на товарных рынках» не исключает доказывание заинтересованности даже к тех случаях, когда структура корпоративного участия и управления искусственно позволяет избежать формального критерия группы лиц, однако сохраняется возможность оказывать влияние на принятие решений в сфере ведения предпринимательской деятельности. О наличии такой аффилированности может свидетельствовать поведение лиц в хозяйственном обороте, в частности заключение между собой сделок и последующее их исполнение на условиях, недоступных обычным (независимым) участникам рынка.

На дату заключения кредитного договора АО АКБ ГАЗБАНК не могло не знать о неплатежеспособности Абдрашитова Р.Ф., Гакилова Р.Ш., учитывая аффилированность АО АКБ ГАЗБАНК и Семина В.А., так как указанные лица уже не исполняли обязательства по заключенным ими кредитным договорам.

Между тем о неблагоприятном финансовом положении Гакилова Р.Ш. и Абдрашитова Р.Ф. АО АКБ «Газбанк» могло быть известно по состоянию на 24.08.2016 года.

24.08.2016 года на заседании кредитного комитета АО КБ «Газбанк» при рассмотрении вопроса о предоставлении Абдрашитову Р.Ф. кредита на сумму 100 000 000 руб. заместитель председателя правления банка- руководитель службы управления рисками высказал мнение о повышенных рисках для банка в случае выдачи кредита Абдрашитову Р.Ф.

В протоколе заседания кредитного комитета №86 от 24.08.2016 года зафиксировано, что при предоставлении кредита Гакилову Р.Ш. на сумму 100 000 000 руб., за которого Абдрашитов Р.Ф. представил банку поручительство, руководитель службы управления рисками также высказал мнение о повышенных рисках для банка в случае выдачи кредита.

В определении Арбитражного суда Самарской области от 17 мая 2021 года по делу № А55-28538/2017, указывается: «Кредитные договоры от 24.08.2016 №38/16, от 29.02.2016 №5/16 (кредитный договор с Гакиловым Р.Ш.) и договор поручительства с Абдрашитовым Р.Ф. по кредитному договору от 29.02.2016 №5/16 от имени АО АКБ «Газбанк» подписаны Семиным В.А. 30.03.2016, в день приобретения 100% доли в уставном капитале ООО «Содружество-Л», АО АКБ «Газбанк» в лице Семина В.А. предоставило Абдрашитову Р.Ф. и Гакилову Р.Ш. кредиты по 100 000 000 руб. каждому.

24.08.2016, при наличии не исполненных обязательств, вопреки резолюции службы безопасности банка о высоком риске такого кредитования, АО АКБ «Газбанк» в лице Семина В.А. предоставило Абдрашитову Р.Ф. и Гакилову Р.Ш. кредиты еще на 180 000 000 руб.

Как установлено арбитражным судом из сведений общедоступного информационного ресурса «Картотека арбитражных дел» (http://kad.arbitr.ru/) в определении Арбитражного суда Самарской области от 30.08.2019 по делу А55- 28538/2017 установлено, что «Выписки по лицевым счетам ООО «Футбольный Клуб «Юнит», ООО «Стройкапитал-Р», ООО «Содружество-Л», а также Абдрашитова Р.Ф. и Гакилова Р.Ш. подтверждают свободный и постоянный оборот денежных средств среди указанных участников группы. Так, 28.12.2016 на расчетный счет ООО «Содружество-Л» № 4070281000020002373 в АО АКБ «Газбанк» поступило от ООО «РКБ-Инжиниринг» 3000000 руб. (оплата за строительные материалы). В этот же день ООО «Содружество-Л» перечислило сумму 2900000 руб. на расчетный счет ООО «РКБ-Капитал» №40702810600020001790 (возврат процентного займа от 18.09.2013). ООО «РКБ-Капитал» 28.12.2016 перечислило 2900000 руб. на расчетный счет Гакилова Рината Шарифулловича №40817810688000024239 в АО АКБ «Газбанк» (возврат процентного займа от 01.03.2013). 28.12.2016 Гакилов Ринат Шарифуллович снял с расчетного счета наличными денежными средствами 2815000 руб. в АО АКБ «Газбанк».

После отчуждения Абдрашитовым Р.Ф. и Гакиловым Р.Ш. долей в уставном капитале Семину В.А. общество «Содружество-Л» продолжало участвовать в схеме транзита денежных средств через счета организаций на счета Абдрашитова Р.Ф. и Гакилова Р.Ш.

О связи Семина В.А. и Абдрашитова Р.Ф. свидетельствует тот факт, что Семин В.А. будучи одним из руководителей АО КБ «Газбанк» получал кредитные денежные средства и в АО «Региональный коммерческий банк», бенефициарами которого были Абдрашитов Р.Ф. и Гакилов Р.Ш., что подтверждается протоколом заседания Совета директоров АО Банк «Региональный коммерческий банк» от 05.07.2016 №6, в котором содержится указание на дачу Семину В.А. кредита на сумму 60 000 000 руб. со сроком погашения до 29.07.2016. Абдурашитов Р.Ф. был одним из акционеров АО Банк «Региональный коммерческий банк», советником Председателя Правления.».

Аналогичные выводы содержатся и в Постановлении Одиннадцатого Арбитражного апелляционного суда от 07.12.2020 года по делу № А55-27803/2017: «В постановлении Одиннадцатого Арбитражного апелляционного суда от 15.08.2019 по делу А55-28538/2017 в рамках другого обособленного спора указано, что суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. 19 Закона о банкротстве, нормами Федерального закона от 26.07.2006 №135-3 "О защите конкуренции" и Закона РСФСР от 22.03.1991 № 948-1 "О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках" признал Семина В.А. и Абдрашитова Р.Ф. по состоянию на 24.08.2016 аффилированными лицами.

В определении Арбитражного суда Самарской области по делу А55-28538/2017 от 30.08.2019 указано, что Гакилов Р.Ш., Абдрашитов Р.Ф., ООО «ПСК» входят в группу афилированных лиц.».

Таким образом, учитывая родство Гакилова Р.Ш. (отец) и Гакилова И.Р. (сын), суд находит аффилированность АО КБ «Газбанк», Гакилова Р.Ш. (отец) и Гакилова И.Р. (сын).

Согласно правовой позицией, указанной в пункте 1 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с установлением в процедурах банкротства требований, контролирующих должника и аффилированных с ним лиц (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 29.01.2020) на аффилированном с должником кредиторе лежит бремя опровержения разумных сомнений относительно мнимости договора, на котором основано его требование, заявленное в деле о банкротстве.

Из материалов дела следует, что 17.04.2019г. с корреспондирующего счета АО АКБ «ГАЗБАНК» №45505810100001000014 осуществлена выдача кредита должнику в счет кредитной линии согласно распоряжению в размере 20 000 000,00 руб.

В дальнейшем, Гакилов И.Р. 17.04.2017г. произвел снятие в кассе АО АКБ «ГАЗБАНК» наличных в размере 20 000 000,00 руб. со своего лицевого счета № 40817810688000278094.

Аналогична же ситуация по выдаче транша в размере 20 000 000,00 руб. по кредитному договору 25.04.2017г.

В судебном заседании от 19 мая 2021 года, должник пояснил, что фактически денежные средства по кредиту не получал, подписи в документах на выдачу кредита (в договоре, на расходных кассовых ордерах и др.) стоят его. Денежные средства необходимы были его отцу Гакилову Р.Ш..

Как следует из п.1.4 договора №30/17 от 06.04.2017г. кредит в размере 40 000 000 руб. выдавался под 18% годовых на срок до 05.04.2018. То есть, изначально, кредит был выдан на год на столь значительную сумму.

Как указал заявитель в судебном заседании от 09.06.2021, 04.04.2017 Гакилов И.Р. обратился в АО АКБ «Газбанк», посредством заполнения заявления- анкеты для выдачи ему кредита в размере 40 000 000 руб. Из данного заявления следует, что доход должника составляет 180 000 руб. в месяц. Как указывает заявитель, к заявлению от 04.04.2017 должником приложены - копия трудовой книжки, справка о доходах, документы по предлагаемому залогу, при этом в описи к заявлению этих документов не имеется.

Кредитный комитет АО АКБ «Газбанк» 05.04.2017 рассмотрев вопрос о выдаче кредита должнику, одобрил его и 06.04.2017 с должником был заключен кредитный договор №30/17.

При этом суд обращает внимание на тот факт, что только проценты по обслуживанию кредита составили- 611 506,85 рублей в месяц.

Кроме того, в рамках предоставленного в материалы дела «Профессионального суждения об уровне кредитного риска физических лиц Гакилова И.Р.» усматривается, что финансовое положение является средним по состоянию на 17.04.2017 г., 17.05.2017 г., 03.07.2017 г., 01.01.2018 г., 01.04.2018 г. 28.04.2018 г.. При этом кредитный комитет руководствуется достаточностью ежемесячных доходов для текущих платежей по основному долгу и процентам исходя из среднемесячного дохода по справке формы 2- НДФЛ за 2016 год и ежемесячно арендной платы, получаемой по договору № 1 аренды недвижимого имущества от 01.02.2017 года.

При этом, вместо справки по форме 2 НДФЛ в материалы дела предоставлен Запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах Гакилова И.Р. КОШЕЛЕВ БАНКА и расшифровка доходов - Приложение № 1 к Запросу работодателю, изготовленная на бланке КОШЕЛЕВ БАНКА. Выписка из ЕГРЮЛ по работодателю - ООО «ММП» датирована 14.12.2020 года.

При этом, суд обращает внимание, 14.08.2018 года в отношении ООО «ММП» подано заявление о признании общества банкротом и возбуждении процедуры наблюдения, из материалов дела о несостоятельности (банкротстве) ООО «ММП» задолженность перед кредиторами у общества уже была на момент заключения договора №30/17 от 06.04.2017.

Договор аренды от 01.02.2017 года, подтверждающий доходы по арендной плате, заключен на срок 11 месяцев и, соответственно, срок его действия истекал 01.01.18 года.

Однако, кредитный комитет посчитал достаточными доходы заемщика при условии, что только проценты по обслуживанию кредита составляют 611 506,85 рублей в месяц, а задекларированные доходы составляют 645 000,00 рублей в месяц (с учетом ежемесячной арендной платы, получаемой по договору № 1 аренды недвижимого имущества от 01.02.2017 года, при этом к заявлению от 04.04.2017, данный договор не был приложен).

Банк как профессиональный участник рынка кредитования в обычных условиях должен был проанализировать финансовое положение Заемщика, возможность им вернуть кредит, цель использования кредита.

С учетом короткого периода между моментом обращения заемщика и фактической выдачей кредита, суд полагает, что проверка финансового положения должника банком не проводилась. При этом, выписка из протокола № 22 заседания кредитного комитета АО КБ «ГАЗБАНК» содержит сведения о том, что заседание прошло 05 апреля 2017 года. Профессиональное суждение об уровне кредитного риска по выдаче кредита датировано 17 апреля 2017 года.

Также в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору предусмотрен залог недвижимости, который не расшифрован ни в договоре, ни в протоколе кредитного комитета.

При этом, в выписке из протокола № 22 заседания кредитного комитета АО КБ «ГАЗБАНК» содержит сведения о том, что одновременно одобряется реструктуризация кредитного договора, заключенного с Абдрашитовым Р.Ф.. с суммой кредита 100 000 000.00 рублей, поручителем и залогодателем выступает ООО «Содружество-Л». Договор залога датирован 10.04.2017 года. 19 апреля 2017 года в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Гакилова И.Р. заключается договор залога недвижимого имущества с ООО «Содружество-Л».

По состоянию на 01.01.2018 года появляется просрочка исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитными средствами, при этом кредитный комитет указывает, что обслуживание долга является хорошим. Аналогичная оценка имеется также в профессиональном суждении от 01.04.2018 года. В графе «платежи по кредиту и процентам» указано - вовремя и в полном объеме.

Следовательно, все предоставленные документы напрямую указывают на то, что кредит был заключен не только на специальных условиях, но и одобрение и оценка заемщика производилась формально, без истребования каких-либо надлежащих документов и с использованием заведомо недостоверных сведений.

Как установлено судом, платежи по части обслуживания кредита за должника производились ООО «Стройкапитал-Р». При этом, Абдрашитов Р.Ф. являлся единственным участником ООО «Стройкапитал-Р» до 09 сентября 2016 года, а единоличным исполнительным органом - до марта 2019 года. Учитывая доказанную аффилированность Абдрашитова Р.Ф. с Семиным, сам факт обслуживания кредита компанией, руководство которой осуществлял Абдрашитов напрямую указывает на его заинтересованность в данном кредите.

Кроме того, исходя из информации, содержащейся в выписке по лицевому счету Гакилова И.Р. № 47427810388000094 , по состоянию на 31.01.2019 года исходящий остаток по счету (актив) составляет 6 035 993,15 рублей, следовательно, по состоянию на 31.01.2019 года у заявителя имелась возможность частично удовлетворить свои требования за счет денежных средств, находящихся на лицевом счете, что сделано не было.

Также суд обращает внимание на следующее, в Определении арбитражного суда Самарской области по делу № А55-28538/2017 указано:

Как установлено арбитражным судом из сведений общедоступного информационного ресурса «Картотека арбитражных дел» (http://kad.arbitr.ru/) постановлением Одиннадцатого Арбитражного апелляционного суда от 17.11.2020 по делу А55-21551/2018 установлено, что расчет стоимости имущества (активов) и обязательств АО АКБ «Газбанк», произведен временной Администрацией Банка в соответствии с подходом, определенным в Указании Банка России от 15.07.201.3 №3728- У «О методике определения стоимости имущества (активов) и (Обязательству кредитной организации» с учетом недосозданных резервов и корректировок по технические активам, и показывает, что на момент отзыва у АО АКБ «Газбанк» лицензии (11.07.2018) обязательства Банка уже превышали стоимость имущества последнего на 4 446 577 000 рублей. Судом первой инстанции установлено, что по сведениям информационного ресурса «Картотека арбитражных дел» (http://kad.arbitr.ru/) в рамках дела № А55-21551/2018 по результатам проверки за период с 25.04.2016 по 16.06.2016 в отношении АО АКБ «Газбанк» вынесено предписание Отделения по Самарской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации от 09.08.2016 № Т436-9-9/23643 ДСП, сроком на 3 месяца с .10.08.2016 в Банке введено ограничение на осуществление следующих операций: на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей (за исключением средств акционеров Банка, владеющих более 5% акций) во вклады (до востребования и на определенный срок) и на их банковские счета; на открытие банковских счетов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям путем заключения договоров банковского счета и банковского вклада (за исключением счетов акционеров Банка, владеющих более 5% акций). В названном предписании отражено, что по состоянию за период с 25.04.2016 по 16.06.2016 по оценке Банка России имеет место сумма недоформированных банком резервов на возможные потери по ссудам. Порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности на дату вынесения предписания установлен Положением Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (далее -Положение). Данное Положение является документом, регулирующим порядок поведения банка в отношении конкретной ссудной задолженности в части формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам. Оценка ссуды, определение размера резервов на возможные потери по ссудам, осуществляется кредитными организациями самостоятельно на основе профессионального суждения (пункт 2.2 Положения). При этом. Банк России имеет право на основе самостоятельно сформированных профессиональных суждений не согласиться с оценкой кредитной организации и предъявить кредитной организации требование о реклассификации ссуды и (или) о соответствующем уточнении резерва (доформировании резервов на возможные потери по ссудам), которое оформляется предписанием (пункт 9.4 Положения).

Предписание датировано и получено Банком 09.08.2016, между тем, исполнив предписание регулятора, Банк продолжал осуществлять свою обычную хозяйственную деятельность.

Как следует из материалов дела, по кредиту с просроченными обязательствами более 3 месяцев АО АКБ «Газбанк» продлевает срок действия кредитного договора и, соответственно, срок возврата кредита на 1 год дополнительным соглашением от 23.04.2018г.

Кроме того, согласно выписке по лицевому счету 2020281000000000035 за 25 апреля 2017 года, произведено 124 операции по кредиту счета (расход), при этом, согласно кассовому журналу по расходу за ту же дату произведено 13 операций по выдаче денежных средств. При этом, выдача денежные средств в размере 2 950 000,00 рублей в выписке не отражена, а 16 операций по выдаче денежных средств не отражены в кассовом журнале. Кроме того, простая математическая операция позволяет установить, что при наличии одной расходной кассы проведение 124 операций за один восьмичасовой рабочий день предполагаем обслуживание одного клиента за 3,9 минуты. Учитывая проверку документов, пересчет денежных средств, подписание расходного кассового ордера, такой расход времени на одну операцию является сомнительным.

Критерии достаточности доказательств (стандарт доказывания), позволяющие признать требования обоснованными, устанавливаются судебной практикой. В делах о банкротстве к кредиторам, заявляющим свои требования, предъявляется, как правило, повышенный стандарт доказывания

При рассмотрении подобных споров конкурирующему кредитору достаточно заявить убедительные доводы и (или) представить доказательства, подтверждающие существенность сомнений в наличии долга. При этом заявляющемуся кредитору не должно составлять затруднений опровергнуть указанные сомнения, поскольку именно он должен обладать всеми доказательствами своих правоотношений с несостоятельным должником. На это неоднократно указывалось как в утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации обзорах судебной практики Верховного Суда Российской 4 А55-25779/2018 Федерации (обзоры N 1(2017), N 3(2017), N 5(2017), N 2(2018) со ссылками на определения N 305-ЭС16-12960, N 305-ЭС16-19572, N 301-ЭС17-4784 и N 305-ЭС17- 14948, соответственно), так и в определениях Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации, рассматривавшей подобные судебные споры (определения N 308-ЭС18-2197, N 305-ЭС18-413, N 305-ЭС16-20992(3), N 301- ЭС17-22652(1), N 305-ЭС18-3533, N 305-ЭС18-3009, N 305-ЭС16-10852(4,5,6), N 305- ЭС16-2411, N 309-ЭС17-344 и другие). Аналогичная правовая позиция изложена также в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.05.2014 по делу N А41-36402/2012.

Доказательств, ясно и убедительно подтверждающих наличие и размер задолженности перед кредитором и опровергающих возражения лиц, участвующих в рассмотрении обособленного спора, суду не представлено. Заявителем надлежащими доказательствами не опровергнуты вышеуказанные обстоятельства.

Кроме того, суд обращает внимание, что заявителем в материалы дела не предоставлены истребованные судом документы, а именно:

- кредитное досье (дело) Гакилова Ильдара Ринатовича;

- Положение о потребительском кредитовании физических лиц.

В заседании представитель заявителя пояснила, что кредит выдавался на условиях, отличных от обычного потребительского кредитования физических лиц. При этом, заявитель указывает, что одобрение такой сделки входит в полномочия кредитного комитета. Однако, в рамках рассматриваемого кредитного договора одобрению подлежали как заключение договора, так и заключение дополнительного соглашения к кредитному договору.

Согласно «Положения о кредитном комитете АКБ ГАЗБАНК»:

П.2.2.Для выполнения поставленных задач, кредитный комитет принимает решения по следующим вопросам:

П. 2.2.4. Признание обслуживания долга хорошим по реструктурированным ссудам, если платежи по ним осуществляются своевременно и в полном объеме, а финансовое положение заемщика в течение последнего завершенного и текущего долга оценивается не хуже, чем состояние в соответствии с п.3.3. Положения ЦБ РФ от 26.03.04 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов по возможным потерям по ссудам, по ссудной и приравненной к ним задолженности», в случае, когда всей ссудной задолженности заемщика, или размер ссудной задолженности группы связанных заемщиков, к которой он относится, составляет 1 процент и менее от величины собственных средств (капитала) банка.

2.1.16 кредиты, выдаваемые в рамках положений о кредитных продуктах, если условие прописано в самом положении, либо установлено распорядительным документом по банку.

Распорядительных документов банка на выдачу кредита на условиях, отличных от Положения о потребительском кредитовании физических лиц в материалы дела не представлено. Признание обслуживания долга хорошим на момент заключения дополнительного соглашения не могло иметь места виду просрочки исполнения обязательств по погашению кредита.

П.3.3. Инструкции о процедуре заключения и исполнения кредитных договоров установлено, что справки о доходах заемщиков предоставляются при выдаче и реструктуризации кредита, а также не реже одного раза в год.

Заявителем в материалы дела не предоставлено положение о потребительском кредитовании физических лиц, при этом, согласно п.4. Раздела 1. «Общие положения» Инструкции о процедуре заполнения и исполнения кредитных договоров установлено, что все условия предоставления кредитов, порядок выдачи и погашения кредитов, уменьшения или увеличения процентных ставок и сроков оплаты, устанавливаются на основе положений и кредитных договоров, определяющих взаимные обязательства и экономическую ответственность сторон.

Учитывая изложенное выше, что потребительское кредитование в АО АКБ «Газбанк» физических лиц не превышает 300 000 рублей, АО АКБ «Газбанк» выдавая потребительский кредит в 40 000 000 рублей не могло быть не осведомлено о действительной воле всех сторон по распоряжению указанными денежными средствами. Кроме того на территории Российской Федерации также не является обыденным рядовым случаем потребительское кредитование физического лица на столь значительные суммы.

Исходя из специальных требований, установленных в рамках Федерального закона № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации» Статья 65. Максимальный размер крупных кредитных рисков устанавливается как выраженное в процентах отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая 5 процентов собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 800 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Банк России вправе вести реестр крупных кредитных рисков кредитных организаций (банковских групп).

Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И (ред. от 13.02.2017) "Об обязательных нормативах банков" (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 N 26104) действующая в момент одобрения спорных кредитных договоров в пункте 5.2. устанавливает: В соответствии со статьей 65 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая пять процентов собственных средств (капитала) банка.

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 62 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон N 86-ФЗ) в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать обязательные нормативы по максимальному размеру крупных кредитных рисков.

Из п. п. 5.1, 5.2 Инструкции Банка России от 03.12.2012 N 139-И "Об обязательных нормативах банков" следует, что норматив максимального размера крупных кредитных рисков регулирует (ограничивает) совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка.

Статьей 74 Закона N 86-ФЗ предусмотрено, что в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, не предоставления информации, предоставления неполной или недостоверной информации, не проведения обязательного аудита, не раскрытия информации о своей деятельности и аудиторского заключения по ней Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций, в том числе с головной кредитной организацией банковской группы, головной организацией банковского холдинга, участниками банковской группы, участниками банковского холдинга, со связанным с ней лицом (связанными с ней лицами), на срок до шести месяцев.

В соответствии с п. 2.7. гл. 2, Указание Банка России от 15.04.2015 N 3624-У (ред. от 27.06.2018) "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы" (вместе с "Требованиями к организации процедур управления отдельными видами рисков") Кредитная организация (головная кредитная организация банковской группы) обеспечивает распределение между структурными подразделениями кредитной организации (банковской группы, дочерней кредитной организации) функций, связанных с принятием и управлением рисками, таким образом, чтобы осуществление операций (сделок), связанных с принятием рисков, и управление рисками не являлись функциями одного структурного подразделения.

Однако, обоснованных доказательств относительно мотивов и цели заключения кредитного договора на 40 000 000 руб., с учетом материального положения должника, в материалах дела не имеется. Не имеется в материалах дела разумных доводов в части исполнения, так и в части пролонгации кредитного договора, привлечения поручителей и залогодателей в рамках исполнения кредитного договора.

Как выше было указано, всоответствии с п. 1.1 Кредитного договора № 30/17 от 06.04.2017 Кредитор обязуется предоставить Заемщику на условиях настоящего договора кредитные средства (кредит) с соблюдением следующих максимальных величин:

Максимальный размер единовременной ссудной задолженности (лимит задолженности) - не более 40 000 000 рублей за весь период кредитования.

Кредит предоставляется Заемщику для его использования в следующих целях: потребительские расходы, приобретение недвижимого имущества.

Окончательный срок возврата кредита устанавливается не позднее 05.04.2018 г.

Прекращение выдачи кредита устанавливается 21.03.2018 г.

Уже после окончания срока выдачи кредита 05.04.2018 г. и фактического прекращения действия кредитного договора, неисполнения должником кредитных обязательств, 23.04.2018 сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №30/17 от 06.04.2017 г. согласно которому срок возврата кредита продлен и устанавливается не позднее 5 апреля 2019 года.

Согласно п. 2.1. Кредитор предоставляет Заемщику кредит при наличии надлежаще оформленного обеспечения кредитного обязательства.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является залог недвижимости, поручительство Гакилова Рината Шариффуловича (отца должника) и поручительство Гакиловой Альфии Дамировны (матери должника), поручительство ООО «Содружество Р», договор залога Алеева Р.М от 19.04.2017

06.04.2017 г. между АО коммерческий банк «Газбанк» и Гакиловым Ринатом Шариффуловичем был заключен, договор поручительства №30/7/П1.

Согласно п. 1.1 договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение Гакиловым Ильдаром Ринатовичем всех его обязательств по договору №30/7, как существующих в настоящее время, так и тех, которые возникнут в будущем.

Пунктом 1.2 договора поручительства предусмотрен окончательный срок возврата кредита не позднее 05.04.2018 г. Уже после окончания срока выдачи кредита 05.04.2018 г. и фактического прекращения действия кредитного договора, неисполнения должником кредитных обязательств 23.04.2018 стороны продляют срок поручительства до 05.04.2019 г., что свидетельствует о недобросовестности сторон сделки.

Финансовая несостоятельность поручителя Гакилова Р.Ш. на дату заключения дополнительного соглашения о продлении действия договора поручительства №30/7/П1 06.04.2017 г. подтверждается общедоступными сведениями о принятии Арбитражным судом Самарской области заявления о признании Гакилова Р.Ш. несостоятельным (банкротом) (Определение от 20.10.2017 г. по делу А55-27803/2017.). Определением Арбитражного суда Самарской области от 08.02.2018 по делу А55-27803/2017 в реестр требований Гакилова Р.Ш. включены требования ООО «Избушка» в размере 22 174 300,76 рублей. То есть на дату продления поручительства долговые обязательства были подтверждены судебным актом, о котором Банк не мог не знать.

Тем не менее финансовых требований Банк к поручителям не предъявлял несмотря на очевидную просрочку в погашении кредита. Факт продления срока возврата по кредиту уже после окончания срока возврата кредита -не позднее 05.04.2018 г. - свидетельствует об особом отношении к клиенту Банка и необоснованных привилегиях, злоупотреблении со стороны кредитора и поручителей, и должника.

Финансовая несостоятельность поручителя Гакилова Р.Ш. на дату заключения договора поручительства №30/7тП1 подтверждается заявлением АО коммерческий банк «Газбанк» о включении в реестр требований кредиторов Гакилова Р.Ш. задолженности по кредитному договору № 5/16 от 29.02.2016 в размере 82 360 961,92 рублей.

Финансовая несостоятельность поручителя Гакиловой А.Д. на дату заключения договора поручительства №30/7/П1 подтверждается заявлением АО коммерческий банк «Газбанк» о включении в реестр требований кредиторов Гакилова Р.Ш.задолженности по кредитному договору № 5/16 от 29.02.2016 в размере 82 360 961,92 рублей, по которому поручителем выступала Гакилова Альфия Дамировна (договор поручительства на сумму 80 000 000 рублей от 5/16/ПЗ от 27.09.2016 г.). Кроме того в обеспечение кредитного договора № 5/16 от 29.02.2016 Гакилова Альфия Дамировна заключила договор залога недвижимого имущества стоимостью 46 000 000 рублей.

Таким образом, несмотря на факт невозврата кредитных денежных средств в размере 82 360 961,92 рублей Гакиловым Ринатом Шариффуловичем по кредитному договору № 5/16 от 29.02.2016. Факт неоплаты задолженности поручителями Гакиловой Альфией Дамировной и Гакиловым Ильдаром Ринатовичем по договорам поручительства и залогам, АО «АКБ «Газбанк» заключает новый кредитный договор № 30/17 от 06.04.2017 при том же составе участников кредитных отношений.

Данное обстоятельство свидетельствует о необросовестности сторон сделки, отсутствии экономической целесообразности со стороны Банка в выдаче кредита и продлении срока его возврата. Обеспечение по кредитному договору не покрывало принятых на себя заемщиком обязательств по договору № 30/17 от 06.04.2017, как того требовал п. 2.1. кредитного договора.

Процессуальный закон обязывает лиц, участвующих в деле, доказывать обстоятельства, на которые они ссылаются как на основание своих требований и возражений, а арбитражный суд - оценивать эти доказательства (в том числе их взаимную связь в совокупности) по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, и отражать результаты оценки доказательств в судебном акте (статьи 8, 9, 65 и 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Материалами дела не подтверждается расходование полученного
кредита в размере 40 000 000 рублей на потребительские цели или приобретение
движимого имущества, как это предусмотрено п. 1.2 Договора №30/17.

Для установления факта реальности кредитного договора важное значение имеет факт дальнейшего расходования денежных средств. Данный вывод подтверждается судебной практики: Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 16.03.2018 N Ф07-2231/2018 по делу № А05-9695/2015 Определением Верховного Суда РФ от 05.06.2018 N 307-ЭС18-6549 отказано в передаче дела N А05-9695/2015 в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ для пересмотра в порядке кассационного производства данного постановления, Постановлением Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 23.06.2020 г.).

Согласно п. 1.2 Договора №30/17 от 06.04.2017 г. кредит предоставляется Заемщику для его использования в следующих целях: потребительские расходы, приобретение недвижимого имущества.

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что кредитный договор является для должника целесообразной сделкой, заключенной в процессе его производственной, хозяйственной деятельности, в личных целях, как и не имеется доказательств того, что спорная сумма направлена на погашение требований кредиторов; экономический смысл такой сделки не раскрыт (Позиция о необходимости такого раскрытия подтверждается Постановлением Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 06.02.2020 N Ф08-12739/2019 по делу N А53-17676/2018).

Обоснования разумной экономической цели предоставления значительной суммы займа на столь короткий период времени в материалах дела отсутствует.

Согласно пункту 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротств», при оценке достоверности факта наличия требования, основанного на передаче должнику наличных денежных средств, подтверждаемого только его распиской или квитанцией к приходному кассовому ордеру, суду надлежит учитывать среди прочего следующие обстоятельства: позволяло ли финансовое положение кредитора (с учетом его доходов) предоставить должнику соответствующие денежные средства, имеются ли в деле удовлетворительные сведения о том, как полученные средства были истрачены должником, отражалось ли получение этих средств в бухгалтерском и налоговом учете и отчетности и т.д.

Указанные разъяснения направлены, прежде всего, на недопустимость включения в реестр требований кредиторов, в ущерб интересам других кредиторов, требований, основанных исключительно на расписке или квитанции к приходному кассовому ордеру, которые могли быть изготовлены вследствие соглашения кредитора и должника, преследовавших цель создания документального подтверждения обоснованности таких требований. По смыслу указанных разъяснений, заявитель, позиционирующий себя в качестве кредитора, обязан подтвердить не только свою возможность предоставления денежных средств с учетом его финансового положения на момент, когда договор займа считается заключенным, но и фактическую передачу денежных средств, указанных в оправдательных документах.

Для предотвращения необоснованных требований к должнику и, как следствие, нарушений прав его кредиторов к доказыванию обстоятельств, связанных с возникновением задолженности должника - банкрота, предъявляются повышенные требования.

Проверка обоснованности требования кредитора в деле о банкротстве предполагает иные, повышенные стандарты доказывания, исключающие возможность включения в реестр требований, не подтвержденных достоверными и относимыми доказательствами и заявленными с целью установления контроля над процедурой банкротства со стороны аффилированных с должником лиц.

Согласно пункту 1 статьи 170 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия (мнимая сделка), ничтожна. Данная норма направлена на защиту от недобросовестности участников гражданского оборота. Фиктивность мнимой сделки заключается в том, что у ее сторон нет цели достижения заявленных результатов. Волеизъявление сторон мнимой сделки не совпадает с их внутренней волей. Реальной целью мнимой сделки может быть, например, искусственное создание задолженности стороны сделки перед другой стороной для последующего инициирования процедуры банкротства и участия в распределении имущества должника. При этом сокрытие действительного смысла сделки находится в интересах обеих ее сторон. Совершая сделку лишь для вида, стороны правильно оформляют все документы, но создать реальные правовые последствия не стремятся. Поэтому факт расхождения волеизъявления с волей устанавливается судом путем анализа фактических обстоятельств, подтверждающих реальность намерений сторон.Обстоятельства устанавливаются на основе оценки совокупности согласующихся между собой доказательств.

Доказательства, обосновывающие требования и возражения, представляются в суд лицами, участвующими в деле. При наличии обстоятельств, очевидно указывающих на мнимость сделки, либо доводов стороны спора о мнимости, установление только тех обстоятельств, которые указывают на формальное исполнение сделки, явно недостаточно.

Как разъяснено в пункте 86 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна (пункт 1 статьи 170 Гражданского кодекса Российской Федерации). Следует учитывать, что стороны такой сделки могут также осуществить для вида ее формальное исполнение. Например, во избежание обращения взыскания на движимое имущество должника заключить договоры купли-продажи или доверительного управления и составить акты о передаче данного имущества, при этом сохранив контроль соответственно продавца или учредителя управления за ним. По смыслу приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, формальное исполнение для вида условий сделки ее сторонами не может являться препятствием для квалификации судом такой сделки как мнимой.

Разумная экономическая цель предоставления кредита должнику кредитором не доказана, что ставит под сомнение реальность хозяйственных операций предоставления кредита должнику в указанном размере и может свидетельствовать о наличии документооборота с целью формирования искусственной кредиторской задолженности.

Использование формальных правовых механизмов для достижения результата, который сторонами сделки не предусмотрен, охватывается понятием злоупотребления правом, которое не может быть признано добросовестным поведением участников гражданского оборота и не подлежит судебной защите (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совокупность обстоятельств, установленных при рассмотрении данного обособленного спора, таких как: заключение кредитного договора между должником и Заявителем на значительные суммы; не истребование долга длительное время; отсутствие какого-либо экономического обоснования предоставления займа несостоятельному должнику в преддверии его банкротства на столь значительную сумму, свидетельствует о согласованности действий, направленных на извлечение имущественной выгоды.

С учетом изложенного, правовых оснований для включения требования в реестр не усматривается.

Руководствуясь статьями 183, 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ОПРЕДЕЛИЛ:

В удовлетворении заявленных требований отказать.

Определение может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд, г.Самара в течение десяти дней со дня его принятия с направлением апелляционной жалобы через Арбитражный суд Самарской области.

Судья Л.Т. Исакова