Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) в составе судьи Кононовой Т.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Лукачевским Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании заявление ПАО «Восточный экспресс банк» (ИНН 2801015394, ОГРН 1022800000112) об установлении и включении требования в сумме 335 376,14 рублей в реестр требований кредиторов должника,

в деле по заявлению гражданки Петровой Валентины Николаевны (27.10.1964 года рождения, уроженки села Шея Сунтарского района Якутской АССР, зарегистрированной по адресу: Республика Саха (Якутия), Сунтарский район, село Сунтар, улица Стаханова, дом 9/3, СНИЛС 070-207-078-17, ИНН 142401528907) о признании ее несостоятельной (банкротом),

в отсутствии представителей лиц, участвующих в деле о банкротстве, надлежащим образом извещенных о времени и месте проведения судебного заседания,

УСТАНОВИЛ:

23.03.2021 гражданка Петрова Валентина Николаевна обратилась в арбитражный суд с заявлением о признании ее несостоятельной (банкротом).

Определением Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) от 30.03.2021 заявление должника принято к рассмотрению, назначено судебное заседание.

Решением Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) от 12.05.2021 (резолютивная часть решения оглашена 11.05.2021) заявление должника признано обоснованным, в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина.

Финансовым управляющим утверждён арбитражный управляющий Васильев Николай Сергеевич, член ассоциации «Дальневосточная межрегиональная саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих».

22.07.2021 в арбитражный суд через электронные системы «Мой арбитр» поступило заявление ПАО «Восточный экспресс банк» об установлении и включении требования в сумме 335 376,14 рублей в реестр требований кредиторов должника.

Определением Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) от 25.08.2021 заявление принято к рассмотрению, назначено судебное заседание.

Сторонами возражений относительно рассмотрения заявления в их отсутствие не представлено.

Суд в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации проводит судебное заседание в отсутствии других лиц, участвующих в деле о банкротстве, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в порядке статей 121, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на интернет-сайте Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) www.yakutsk.arbitr.ru.

27.08.2021 в материалы дела от заявителя повторно поступило заявление с приложениями в бумажном виде.

06.10.2021 в материалы дела от заявителя поступило письмо с приложением доказательства вручения копии заявления лицам, участвующим в деле.

11.10.2021 в материалы дела от финансового управляющего поступил отзыв от 11.10.2021 с указанием на наличие возражений в части требования кредитора относительно размера процентов.

Исследовав материалы дела, арбитражный суд приходит к следующему выводу.

Сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации долгов опубликовано в газете «Коммерсантъ» №86(7048) от 22.05.2021.

Кредитор обратился с требованием о включении в реестр требований кредиторов 22.07.2021, следовательно, установленный срок для предъявления требования кредитором не пропущен.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и должником заключен кредитный договор от 27.05.2015 №15/2271/00000/400061 на сумму 150 666,00 рублей на срок до 27.05.2022 с процентной ставкой 34,5% годовых.

В подтверждение выдачи кредитных денежных средств кредитором представлена отчетность по кредитной карте.

Наличие и размер задолженности подтверждены представленными в материалы документами (кредитным договором, выпиской по счету, расчетом). Доказательства оплаты задолженности в суд не представлены.

Требование кредитора не являются текущими на основании положений статьи 5 Закона о банкротстве.

Согласно расчету задолженности, представленному кредитором, общая сумма долга составляет 335 376,14 рублей, из них:

- сумма основного долга в размере 139 849,90 рублей;

- проценты за пользование кредитным денежными средствами в размере 148 221,13 рублей за период с 28.05.2015 по 29.09.2020;

- процентов за просроченный основной долг в размере 47 305,11 рублей за период с 02.07.2015 по 29.09.2020.

Расчет задолженности проверен судом, признается верным, соответствует условиям договоров, согласовывается с размером погашенной должником задолженности.

От финансового управляющего поступило возражение на требование кредитора, в котором он указывает, что в соответствии со Среднерыночными значениями полной стоимости потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа), заключенные кредитными организациями с физическими лицами во II квартале 2015 года, утвержденными ЦБ РФ, процентная ставка по кредитному договору №15/2271/00000/400061 от 27.05.2015, заключенному между должником и кредитором, равная 34,5%, считается завышенной, так как в утвержденных ЦБ РФ Значениях, при сумме кредита от 100 тыс. до 300 тыс. взятой более чем на год, среднерыночное значение не должно превышать 23,494%.

На основании изложенного финансовый управляющий просит рассмотреть возможность снижений суммы задолженности по процентам, так как размер процентов превышает размер суммы основного долга: основной долг – 139 849,9 руб., сумма процентов – 195 526,24 руб.

Рассмотрев возражения финансового управляющего, арбитражный суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 23 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон №353-ФЗ) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с пунктом 11 статьи 6 Закона №353 на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, кредитор вправе установить любое значение процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), не превышающее 1 процента в день, при условии соблюдения ограничения требований к размеру полной стоимости кредита для соответствующей категории потребительского кредита (займа).

Из сведений, опубликованных на сайте Банка России (www.cbr.ru) следует, что на период с 01.04.2015 по 30.06.2015 среднерыночное значение полной стоимости нецелевых потребительских кредитов, целевых потребительских кредитов без залога (кроме POS-кредитов), потребительских кредитов на рефинансирование задолженности на сумму от 100 000 рублей до 300 000 рублей на срок свыше 1 года составило 26,235% годовых.

Предельные значения полной стоимости указанных потребительских кредитов составили 34,980% годовых.

В то же время кредитный договор №15/2271/00000/400061 от 27.05.2015 на сумму 150 666,00 рублей на срок до 27.05.2022, на котором основаны требования кредитора, предусматривает процентную ставку в размере 34,5% годовых.

Таким образом, полная стоимость кредитного договора №15/2271/00000/400061 от 27.05.2015 не превышает установленные предельные значения полной стоимости потребительских кредитов.

Кроме того, арбитражный суд учитывает, что согласно выписке должник воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

С существенными условиями кредитования (в том числе, с процентной ставкой и полной стоимостью кредита) должник был ознакомлен и полностью согласен, о чем свидетельствует его подписи на экземплярах кредитного договора №15/2271/00000/400061 от 27.05.2015.

Должником договор заключен без оговорок, следовательно, соглашение обо всех условиях договора было между сторонами достигнуто.

Учитывая изложенное, арбитражный суд считает возражения финансового управляющего необоснованными, в связи с чем отклоняет их и отказывает в снижении суммы задолженности по процентам.

Таким образом, арбитражный суд считает необходимым требование ПАО «Восточный экспресс банк» в размере 335 376,14 рублей признать обоснованным и включить в третью очередь реестра требований кредиторов должника.

Руководствуясь статьями 100, 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

включить требование публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ИНН 2801015394, ОГРН 1022800000112) в реестр требований кредиторов Петровой Валентины Николаевны (27.10.1964 года рождения, уроженки села Шея Сунтарского района Якутской АССР, зарегистрированной по адресу: Республика Саха (Якутия), Сунтарский район, село Сунтар, улица Стаханова, дом 9/3, СНИЛС 070-207-078-17, ИНН 142401528907) в размере 335 376,14 рублей, из них основной долг в размере 139 849,9 рублей, проценты в размере 195 526,24 рублей, в составе третьей очереди.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня его вынесения.

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Республики Саха (Якутия).

Судья Кононова Т.В.