Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Сахалинской области в составе судьи Караман Ю.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Яиным П.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании заявление ПАО «Сбербанк России» о включении в реестр кредиторов должника ИП ФИО1 требований в общей сумме 1 863 822 руб. 54 коп.

при участии представителя Банка ФИО2 по доверенности от 09.02.2018;

в отсутствие лиц, участвующих в деле,

УСТАНОВИЛ:

03.08.2018 ФИО1 обратилась в Арбитражный суд Сахалинской области с заявлением о признании ее несостоятельной (банкротом), просит ввести процедуру реструктуризации долгов гражданина, назначить финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации арбитражных управляющих – Некоммерческое партнерство «Центр финансового оздоровления агропромышленного комплекса» (адрес: 107031, <...>).

Определением суда от 20.08.2018 указанное заявление принято, возбуждено дело о банкротстве №А59-5369/2018.

Определением от 11 сентября 2018 года в отношении гражданки ФИО1 введена процедура реструктуризации долгов. Финансовым управляющим утвержден ФИО3. Судебное заседание по результатам процедуры реструктуризации долгов гражданина назначено на 14 января 2019 год.

Указанные сведения опубликованы в газете «Коммерсантъ» 22.09.2018, номер объявления 77210140611.

04.02.2019 ПАО Сбербанк в лице Южно - Сахалинского отделения № 8567 обратилось в суд с настоящим заявлением в котором просит суд включить требования Банка в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1, в общем размере 1 863 822,54 рублей, из которых:

-требования по кредитному договору <***> от 14.08.2013 г.: просроченный основной долг - 1 697 351,00 рублей; просроченные проценты за кредит - 72 092,56 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов - 3 745,59 рублей; неустойка за несвоевременное погашение основного долга - 6 475,53 рублей; как обеспеченные залогом имущества должника: объект недвижимости — встроенное помещение, назначение нежилое, общей площадью 57,8 кв.м., этаж 1, расположенное по адресу: <...> д 24, пом.38, кадастровый номер 65-65-06/001/2009-284.

-требования по кредитной карте MasterCard Credit Momentum: просроченный основной долг - 76 306,33 рублей; просроченные проценты - 6 226,43 рублей; неустойка - 1 625,10 рублей.

Определением суда от 11.02.2019 рассмотрение заявления назначено на 20.02.2019.

В судебном заседании представитель Банка поддержала требования в полном объеме.

Иные лица, участвующие в обособленном споре, в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, в том числе в порядке ст. 121, 123 АПК РФ.

Кроме того, информация о движении дела в порядке ст. 121 АПК РФ опубликована на официальном сайте Арбитражного суда Сахалинской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В отзыве на заявление финансовый управляющий не возражал против удовлетворения заявления Банка о включении в реестр требований кредиторов должника требований в заявленном размере.

На основании ст. 156 АПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, не явившихся в судебное заседание.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве), части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) дела о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными настоящим Федеральным законом.

В соответствии с абзацем 1 пункта 6 статьи 16 Закона о банкротстве требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов и исключаются из него арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов, устанавливающих их состав и размер, если иное не определено настоящим пунктом.

В силу статьи 213.8 Закона о банкротстве для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов в деле о банкротстве гражданина конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 настоящего Федерального закона.

Требования кредиторов рассматриваются в порядке, установленном статьей 71 настоящего Федерального закона.

С учетом специфики дел о банкротстве при установлении требований кредиторов в деле о банкротстве установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности. Целью проверки судом обоснованности требований является недопущение включения в реестр необоснованных требований, поскольку такое включение приводит к нарушению прав и законных интересов кредиторов, имеющих обоснованные требования, а также должника и его учредителей (участников) (пункт 26 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве" (далее - Постановление Пленума от 22.06.2012 N 35).

В силу названных норм права в круг доказывания по спорам об установлении размера требований кредиторов в обязательном порядке входят обстоятельства возникновения долга. При этом подлежат проверке доказательства возникновения задолженности в соответствии с материально-правовыми нормами, которые регулируют обязательства, не исполненные должником, ее размер.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, между ОАО «Сбербанк России» в лице Южно- Сахалинского отделения № 8567 (далее - Кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее - Заемщик) 14 августа 2013 года был заключен кредитный договор <***> (далее - кредитный договор), по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 3 040 000 рублей на срок по 11 августа 2023 года с целью приобретения коммерческой недвижимости.

В соответствии пунктом 2 кредитного договора выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика в дополнительном офисе № 0105 Южно- Сахалинского отделения № 8567 ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжения заемщика по форме приложения № 2, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 4 кредитного договора установлено, что заёмщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 15 процентов годовых.

Уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке. Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.5 договора, за период с «30» числа предшествующего месяца (включительно) по «30» число текущего месяца (включительно).

Обязанности Банка по договору исполнены своевременно и в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № 215215 от 14.08.2013 года.

Согласно п.8 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором. Заемщиком было предоставлено:

- предварительный договор ипотеки <***>-1 от 14.08.2013, заключенный с ИП ФИО1

- поручительство в соответствии с договором поручительства <***>-2 от 14.08.2013, заключенным с ФИО4.

Согласно п. 1.1. предварительного договора ипотеки предусмотрено, что его предметом является обязанность сторон заключить в будущем договор ипотеки объектов недвижимости, в соответствии с условиями которого залогодатель передаст залогодержателю в залог недвижимое имущество, указанное в п.2.1.1. договора.

Пунктом 2.1.1 предварительного договора ипотеки предусмотрено, что предметом ипотеки является:

Объект недвижимости — встроенное помещение, назначение нежилое, общей площадью 57,8 кв.м., этаж 1, расположенное по адресу: <...> д 24. пом.38, кадастровый номер 65-65-06/001/2009-284.

Оценочная стоимость 3 800 000 рублей. Залоговая стоимость - 3 040 000 рублей.

Согласно п. 4.1 предварительного договора ипотеки установлено, что стороны обязуются подписать и передать в Управление Федеральной государственной регистрации, кадастра и картографии по Сахалинской области договор ипотеки в течение 30 календарных дней с даты оформления свидетельства о праве собственности залогодателя на предмет ипотеки.

21 августа 2013 года на вышеуказанный объект недвижимости было зарегистрировано право собственности ФИО1, регистрационная запись № 65-65-04/001/2013-270 от 21.08.2013, кадастровый номер 65:24:0000023:2021.

Документом основанием являлся договор купли - продажи от 14.08.2013.

18 мая 2018 года в пользу ПАО Сбербанк было зарегистрировано обременение - ипотека в силу закона на срок с 18.05.18 по 11.08.2023, что следует из выписки от 09.07.18, полученной из ФГИС ЕГРН.

В соответствии с п. 7 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором. Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в два раза ставки указанной в п.4, договора в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно пункту 3.6.1 приложения № 1 к кредитному договору кредитор имеет право потребовать от заемщикадосрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по кредитному договору.

Заемщик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору - не уплатил Кредитору основной долг, проценты за пользование кредитом, в сроки и на условиях кредитного договора, а также неустойки, что подтверждается расчетом задолженности.

01 июня 2018 года в адрес ответчиков Банком были направлены требования о необходимости погашения задолженности по кредитному договору. Однако в добровольном порядке требование банка о досрочном возврате задолженности в полном объеме - не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена.

В соответствии с расчетом задолженность по кредитному договору №608130306 от 14.08.2013 составляет 1 779 664,68 руб. (совпадает с суммой задолженности, взысканной судом с поручителя ФИО4):

Просроченный основной долг

1 697 351,00 руб.

Просроченные проценты за кредит

72 092,56 руб.

Неустойка за несвоевременное погашение процентов

3 745,59 руб.

Неустойка за несвоевременное погашение основного долга

6 475,53 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334, пунктом 1 статьи 348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со статьями 334, 336 ГК РФ залогодатель отвечает перед залогодержателем предметом залога. Залогодержатель имеет право получить из стоимости заложенного имущества удовлетворение своих требований.

В соответствии с пунктом 4 статьи 134 Закона о банкротстве требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога в порядке, установленном статьей 138 Закона о банкротстве.

На основании изложенного, требования по кредитному договору <***> от 14.08.2013: просроченный основной долг - 1 697 351 рублей; просроченные проценты за кредит - 72 092,56 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов - 3 745,59 рублей; неустойка за несвоевременное погашение основного долга - 6475,53 рублей; подлежат включению в реестр требований кредиторов как требования кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника.

Кроме этого, банк, приняв от ФИО1, заявление на получение кредитной карты Сбербанка России MasterCard Credit Momentum, выдал 13.08.2013 года международную карту - далее также МБК, № 5469017007661611, с лимитом разрешенного овердрафта в размере 100 000 руб. (кредитный договор №1088-Р-1372379220) .

Согласно Условиям использования международных кредитных карт Сбербанка России, в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита Банк считается предоставившим держателю карты кредит в форме «овердрафта».

В соответствии с установленным Порядком работы с задолженностью по счетам международных банковских карт Сбербанка России № 512-3-р от 04.09.2006 под термином «овердрафт» понимается краткосрочный кредит по счету карты, предоставленный банком держателю карты, при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств в пределах установленного Банком лимита.

Как указано в Условиях использования международных карт Сбербанк России в случае превышения держателем лимита овердрафта, на счете образуется задолженность, подлежащая оплате, включая плату в соответствии с Тарифами Банка. Условиями использования международных карт Сбербанка России Ответчик, как держатель карты обязан не допускать превышения лимита овердрафта по счету, а в случае превышения лимита, погасить задолженность перед Банком, включая плату в соответствии с Тарифами Банка.

Пунктом 4.9. Условий предусмотрено, что задолженность, возникающая при совершении держателем операций по карте в сумме, превышающей остаток на счете, погашается за счет внесенных (зачисленных) на счет держателя средств (в т.ч. начисленных по счету процентов) в следующей очередности:

- на возмещение плат, предусмотренных Тарифами Банка;

- на возмещение платы за несвоевременное погашение овердрафта;

- на возмещение платы за превышение размера разрешенного овердрафта;

- на погашение просроченных процентов за разрешенный овердрафт;

- на погашение процентов за разрешенный овердрафт;

- на погашение задолженности по превышению лимита овердрафта;

- на погашение просроченной задолженности по разрешенному овердрафту;

- на погашение сумм разрешенного овердрафта.

Держателем карты был израсходован лимит разрешенного овердрафта в размере 76 306,33 рублей.

В данном случае проценты за пользование разрешенным овердрафтом считаются тарифом банка и установлены комитетом по процентным ставкам и лимитам Сбербанка России.

Кроме того, согласно Порядку № 512-3-р - неустойка за несвоевременную уплату основного долга является денежной суммой, которую держатель обязан уплатить банку в случае неуплаты или несвоевременной уплаты основного долга. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного долга по счету карты по ставке, установленной Тарифами банка, за расчетный период просроченного платежа.

Заемщик в нарушение ст.ст. 307, 309, 811 ГК РФ) и условий кредитного договора неоднократно допускает нарушение условий договора по уплате основного долга и причитающихся процентов.

В соответствии с расчетом задолженность по кредитной карте № 5469017007661611 на дату введения процедуры реструктуризации долгов составляет 84 157,86 руб.:

Просроченный основной долг

76 306,33 руб.

Просроченные проценты за кредит

6 226,43 руб.

Неустойка

1 625,10 руб.

По состоянию на дату обращения в суд указанная задолженность не погашена, должником, финансовым управляющим не оспорена и не опровергнута, возражений по существу требований не представлено.

В соответствии со статьями 307, 309 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с чем, суд признает требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными.

Требования заявлены с пропуском установленного законом срока.

Как указано выше, определением от 11 сентября 2018 года в отношении гражданки ФИО1 введена процедура реструктуризации долгов. Сведения опубликованы в газете «Коммерсантъ» 22.09.2018, номер объявления 77210140611.

Согласно пункту 23 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан" для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества должника, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании должника банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 Закона.

В случае пропуска указанного срока по уважительной причине он может быть восстановлен судом (пункт 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве). Вопрос о восстановлении срока разрешается судом в судебном заседании одновременно с рассмотрением вопроса об обоснованности предъявленного требования. Восстановление пропущенного срока на предъявление требования к должнику в целях участия в первом собрании кредиторов возможно на основании ходатайства кредитора только до дня проведения первого собрания (пункт 5 статьи 213.12 Закона о банкротстве).

Суд вправе восстановить пропущенный срок лишь на основании заявленного ходатайства с обоснованием причин его пропуска, если признает причины пропуска срока уважительными.

Мотивированного ходатайства о восстановлении пропущенного срока Банком не заявлено.

Предъявление кредитором или уполномоченным органом требования с пропуском установленного пунктом 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве срока или отказ в его восстановлении для целей участия в первом собрании кредиторов должника не является основанием для нерассмотрения судом этого требования для целей включения в реестр. Данные требования, в случае включения в реестр требований кредиторов должника, удовлетворяются на общих условиях (абзац второй пункта 4 статьи 213.19 Закона о банкротстве). В резолютивной части определения о включении такого требования в реестр требований кредиторов должника суд указывает на отсутствие у конкурсного кредитора или уполномоченного органа права принимать участие в первом собрании кредиторов должника (Постановление №45).

Учитывая изложенное, у Банка отсутствует право на участие в первом собрании кредиторов должника.

Руководствуясь ст.ст. 32, 71, 213.8 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002, ст. ст. 184-187, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ОП Р Е Д Е Л И Л:

Включить в третью очередь реестра кредиторов должника ИП ФИО1 требования ПАО «Сбербанк России» в общей сумме 1 863 822 руб. 54 коп., из которых:

-требования по кредитному договору <***> от 14.08.2013: просроченный основной долг - 1 697 351 рублей; просроченные проценты за кредит - 72 092,56 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов - 3 745,59 рублей; неустойка за несвоевременное погашение основного долга - 6475,53 рублей; в качестве требований обеспеченных залогом имущества должника: объект недвижимости — встроенное помещение, назначение нежилое, общей площадью 57,8 кв.м., этаж 1, расположенное по адресу: <...> д 24, пом.38, кадастровый номер 65-65-06/001/2009-284.

-требования по кредитной карте MasterCard Credit Momentum: просроченный основной долг - 76 306,33 рублей; просроченные проценты - 6226,43 рублей; неустойка - 1 625,10 рублей.

Право на участие в первом собрании кредиторов у ПАО «Сбербанк» отсутствует.

Определение может быть обжаловано в Пятый арбитражный апелляционный суд в течение 10 дней через Арбитражный суд Сахалинской области.

Судья Ю.А. Караман