Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Ставропольского края в составе судьи Рязанцевой В.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кожевниковой В.В., рассмотрев в судебном заседании в рамках № А63-4398/2021 о несостоятельности (банкротстве) ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., г. Ставрополь, ИНН <***>, с заявлением публичного акционерного общества «Сбербанк», ОГРН <***>, ИНН <***> об установлении и о включении в реестр требований кредиторов должника задолженности в размере 261 474 руб. 83 коп., в отсутствие лиц, участвующих в деле, установил следующее.

В Арбитражный суд Ставропольского края в порядке статьи 213.5 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) обратилось публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – заявитель, ПАО «Сбербанк России») о признании несостоятельной (банкротом) ФИО1 (далее – ФИО1, должник, гражданин) и введении процедуры реализации имущества.

Определением от 31.03.2021 указанное заявление принято, в отношении ФИО1 возбуждено производство по делу № А63-4398/2021 о несостоятельности (банкротстве).

Определением суда от 01.06.2021 (резолютивная часть объявлена 25.05.2021) в отношении должника введена процедура реструктуризации долгов, финансовым управляющим утвержден ФИО2

Сведения о признании должника несостоятельным (банкротом) и введении процедуры реструктуризации в порядке статей 28, 213.7 Закона о банкротстве опубликованы в периодическом издании – газете «Коммерсантъ» от 19.06.2021 № 104.

В рамках дела о несостоятельности (банкротстве) должника 28.07.2021 (согласно штампу канцелярии суда) в суд поступило заявление публичного акционерного общества

[A1] «Сбербанк», ОГРН 1027700132195 ИНН 7707083893 (далее – заявитель, банк) об установлении и о включении в реестр требований кредиторов должника задолженности в общей сумме 261 474 руб. 83 коп., из которых: 209 912 руб. 67 коп. – основной долг, 38 538 руб. 14 коп – проценты, 13 009 руб. 02 коп. – неустойка, 15 руб. – комиссия.

По состоянию на дату введения в отношении должника процедуры реструктуризации долгов задолженность, указанная в заявлении, должником не погашена, что явилось основанием для обращения кредитора в суд с данными требованиями.

Дело № А63-4398/2021 о несостоятельности (банкротстве) должника находится в производстве судьи Алиевой А.К.

В соответствии с пунктом 46 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве», с учетом нагрузки судьи Алиевой А.К. и иных судей пятого судебного состава, заявление кредитора об установлении размера требований к должнику, поданное в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) гражданина, передано для рассмотрения судье Рязанцевой В.В.

Определением от 04.08.2021 суд принял заявление банка к производству и назначил его рассмотрение в судебном заседании на 12.10.2021. К дате судебного заседания от финансового управляющего должником поступили возражения, согласно которым финансовый управляющий возражает относительно удовлетворения требований банка ввиду пропуска срока исковой давности на взыскание задолженности. Просил рассмотреть настоящее заявление в его отсутствие.

Определением от 12.10.2021 судебное заседание отложено на 16.11.2021 этим же определением суд предложил ПАО «Сбербанк» представить письменную позицию на возражения финансового управляющего в части пропуска срока исковой давности на взыскание задолженности.

В судебном заседании объявлен перерыв до 09 часов 15 минут 23.11.2021. Информация о перерыве размещена на официальном сайте Арбитражного суда Ставропольского края в сети Интернет. После перерыва судебное заседание продолжено в том же составе суда.

Представители лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, как до так и после перерыва не явились. В силу положений статей 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) суд счел возможным провести судебное заседание в отсутствие представителей неявившихся лиц.

[A2] От заявителя поступил отзыв на возражения финансового управляющего, из которого следует, что срок на предъявление исковых требований о взыскании задолженности по кредитной карте не может исчисляться с момента образования срочной задолженности по карте (предоставления кредитных средств), поскольку права Банка на момент предоставления кредитных средств еще не были нарушены.

Заявитель указал, что 27.02.2012 ПАО "Сбербанк России" должник заключили договор № 1044-P-530674341, во исполнение которого должнику была выдана кредитная карта № 427601xxx9405, условия предоставления и возврата кредита изложены в общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, прилагаемой к общим условиям и в тарифах Сбербанка.

В соответствии с общими условиями, операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Сбербанком России должнику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заёмщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Общие условия в совокупности с индивидуальными условиями, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Предоставление, использование и возврат денежных средств по кредитной карте Сбербанка осуществляется на условиях предоставления кредита.

Согласно п. 4 заявления от 27.02.2012 на получение кредитной карты ФИО3 подтвердила ознакомление с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и взяла на себя обязанность по их выполнению. Согласно Индивидуальным условиям и п. 3.1 общих условий погашение задолженности по кредитной карте осуществляется на условиях кредита сроком 36 месяцев, с процентной ставкой 19% годовых.

[A3] В соответствии с п. 3.5. общих условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Пунктом 4.1.4. общих условий установлено, что держатель карты обязан ежемесячно до даты наступления платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанный в пункте 3.7. общих условий.

При этом, в соответствии с пунктом 2 общих условий обязательный платеж - сумма минимального платежа, рассчитываемая как 5% от суммы основного долга, проценты, начисленные на сумму основного долга, неустойки и комиссии.

В соответствии с пунктом 5.1.1 общих условий банк обязуется ежемесячно предоставлять отчет держателю карты. А в соответствии с пунктом 4.1.3 общих условий ответчик обязался ежемесячно получать отчет по карте, в случае неполучения отчета - обратиться в банк.

Таким образом, возврат кредита установлен периодическими ежемесячными платежами, размер которых определяется предъявленным банком требованием.

Погашение задолженности по выставляемым банком требованиям о ежемесячной оплате обязательных платежей осуществлялось ФИО1 до 23.09.2019 – момента образования просроченной задолженности, с которого и надлежит исчислять срок исковой давности для предъявления Банком требований. Данные обстоятельства подтверждаются как расчетом задолженности, так и отчетами по карте (выпиской по счету карты), отражающими движение денежных средств по счету карты и помесячный размер обязательного платежа, т.е. размер предъявляемого Банком требования.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу положений ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления

[A4] кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности с учетом их относимости, допустимости и достаточности, считает заявленные требования подлежащими удовлетворению, а довод финансового управляющего о пропуске срока не состоятельным.

Как видно из материалов дела, банком и должником заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи международной кредитной карты Сбербанка Visa Classic от 27.02.2012, банком должнику выдана кредитная карта.

В соответствии с условиями данного договора операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого ПАО Сбербанк должнику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется должнику в размере кредитного лимита под 19 % годовых на условиях, определенных тарифами банка. По состоянию на 24.05.2021 задолженность по названному договору составила 261 474 руб. 83 коп., из которых: 209 912 руб. 67 коп. – основной долг, 38 538 руб. 14 коп – проценты, 13 009 руб. 02 коп. – неустойка, 15 руб. – комиссия.

Посчитав, что задолженность, образовавшаяся в связи с неисполнением должником указанных обязательств, является реестровой, кредитор обратился в суд с рассматриваемым заявлением.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

[A5] Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Материалами дела подтверждено надлежащее исполнение банком договорных обязательств по предоставлению должнику кредитных средств, возврат которых гражданином в полном объеме не осуществлен, в связи с этим банком на сумму основного долга произведено начисление процентов и неустойки.

Представленный банком расчет процентов и неустойки судом проверен, признан арифметически верным.

Пунктом 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве установлено, что в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 Закона о банкротстве.

В соответствии с частью 1 статьи 100 Закона о банкротстве кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в любой момент в ходе внешнего управления.

Указанные требования направляются в арбитражный суд и внешнему управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность указанных требований документов. Указанные требования включаются внешним управляющим или реестродержателем в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

Внешний управляющий обязан включить в течение пяти дней с даты получения требований кредитора в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – ЕФРСБ) сведения о получении требований кредитора с указанием наименования (для юридического лица) или фамилии, имени, отчества (для физического лица) кредитора, идентификационного номера налогоплательщика, основного государственного

[A6] регистрационного номера (при их наличии), суммы заявленных требований, основания их возникновения и обязан предоставить лицам, участвующим в деле о банкротстве, возможность ознакомиться с требованиями кредитора и прилагаемыми к ним документами (часть 2 статьи 100 Закона о банкротстве).

Возражения относительно требований кредиторов могут быть предъявлены в арбитражный суд внешним управляющим, представителем учредителей (участников) должника или представителем собственника имущества должника – унитарного предприятия, а также кредиторами, требования которых включены в реестр требований кредиторов. Такие возражения предъявляются в течение тридцати дней с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о получении требований соответствующего кредитора.

Лица, участвующие в деле о банкротстве, вправе заявлять о пропуске срока исковой давности по предъявленным к должнику требованиям кредиторов.

При наличии возражений относительно требований кредиторов арбитражный суд проверяет обоснованность соответствующих требований кредиторов.

Требования кредиторов, по которым не поступили возражения, рассматриваются арбитражным судом для проверки их обоснованности и наличия оснований для включения в реестр требований кредиторов. Указанные требования могут быть рассмотрены арбитражным судом без привлечения лиц, участвующих в деле о банкротстве (пункт 5 статьи 100 Закона о банкротстве).

При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве судам следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности.

По состоянию на дату проведения настоящего судебного заседания задолженность в общем размере 261 474 руб. 83 коп. должником не погашена, что подтверждается представленными в материалы дела документами.

От лиц, участвующих в деле, возражения относительно требований кредитора в установленные законом сроки не поступили.

Учитывая изложенное, суд считает требования кредитора к должнику обоснованными и подлежащими установлению в заявленной сумме.

С учетом положений статьи 5 Закона о банкротстве и разъяснений, данных в постановлении Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от

[A7] 23.07.2009 № 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве», обязательства гражданина перед кредитором не являются текущими.

В соответствии со статьей 213.27 Закона о банкротстве требования банка в указанном размере подлежат включению в третью очередь реестра требований кредиторов гражданина.

Руководствуясь статьями 100, 134, 213.24, 213.27 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 184, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ОПРЕДЕЛИЛ:

заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Юго-западный банк ПАО Сбербанк Ставропольское отделение № 5230, ОГРН <***>, г. Пятигорск, об установлении и включении в реестр требований кредиторов ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., г. Ставрополь, ИНН <***>, требований в размере 261 474 руб. 83 коп. удовлетворить.

Признать обоснованными и включить в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1 требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Юго-западный банк ПАО Сбербанк Ставропольское отделение № 5230, ОГРН <***>, г. Пятигорск, в общей сумме 261 474 руб. 83 коп., из которых: 209 912 руб. 67 коп. – основной долг, 38 538 руб. 14 коп – проценты, 13 009 руб. 02 коп. – неустойка, 15 руб. – комиссия.

Суммы неустойки (пени, штрафы) и иные финансовые санкции подлежат включению в группу «финансовые санкции» третьей очереди реестра требований кредиторов должника.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано через Арбитражный суд Ставропольского края в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня его вынесения (изготовления в полном объеме).

Судья В.В. Рязанцева