Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Тульской области в составе судьи Козловой И.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Телышевой А.С., рассмотрев в судебном заседании жалобу ФИО1 на действия (бездействия) конкурсного управляющего КБ «Первый Экспресс» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,

при участии:

от заявителя: не явился, уведомлен;

от конкурсного управляющего: ФИО2, доверенность, паспорт;

от ЦБ РФ: ФИО3, доверенность, паспорт;

У С Т А Н О В И Л:

Центральный Банк Российской Федерации (далее - Банк России) в лице Главного управления Банка России по Тульской области 18.11.2013 обратился в Арбитражный суд Тульской области с заявлением о признании Коммерческого банка «Первый Экспресс» (открытое акционерное общество) (далее – КБ «Первый Экспресс» (ОАО)) (Тульская область, г.Тула) несостоятельным (банкротом).

Решением Арбитражного суда Тульской области от 30.12.2013 КБ «Первый Экспресс» (ОАО) признан несостоятельным, открыто конкурсное производство сроком на один год. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего КБ «Первый Экспресс» (ОАО) возложено на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Сообщение о введении процедуры конкурсного производства опубликовано в газете «Коммерсантъ» № 6 от 18.01.2014.

ФИО1 04.12.2018 обратилась в арбитражный суд с жалобой на действия конкурсного управляющего КБ «Первый Экспресс» (ОАО) в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов». Просит признать неправомерными действия (бездействия) конкурсного управляющего КБ «Первый Экспресс» (ОАО), выраженные в непроведении торгов по реализации имущества должника, а также необоснованном расходовании денежных средств должника.

Конкурсным управляющим в материалы дела представлен отзыв, по доводам жалобы возражает.

Представитель ЦБ РФ пояснила, что претензий к работе конкурсного управляющего нет, нарушений законодательства и нормативных актов ЦБ РФ со стороны конкурсного управляющего не имеется.

Согласно п. 2 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий кредитной организации обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

Согласно п. 1 ст. 60 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» кредиторам предоставлена возможность защиты своих прав и законных интересов путем обжалования конкретных действий (бездействия) арбитражного управляющего в целях урегулирования разногласий и восстановления нарушенных прав.

При рассмотрении жалобы на действия арбитражного управляющего заявитель обязан доказать совокупность двух обстоятельств: совершение арбитражным управляющим действий (бездействия) вопреки требованиям закона и нарушение в результате этих действий (бездействия) прав и законных интересов заявителя жалобы.

По доводам заявителя о том, что конкурсным управляющим не выполняются возложенные на него функции по проведению торгов по реализации имущества должника, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.89 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», после проведения инвентаризации имущества кредитной организации конкурсный управляющий приступает к продаже имущества кредитной организации на открытых торгах в порядке и на условиях, которые определены настоящим Федеральным законом, если иной порядок распоряжения имуществом кредитной организации не установлен настоящей статьей.

Согласно статье 139 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», после проведения инвентаризации и оценки имущества должника конкурсный управляющий приступает к его продаже. Продажа имущества должника осуществляется в порядке, установленном пунктами 3-19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей. Оценка имущества должника осуществляется в порядке, установленном статьей 130 настоящего Федерального закона. Денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, включаются в состав имущества должника. В случае, если повторные торги по продаже имущества должника признаны несостоявшимися или договор купли-продажи не был заключен с их единственным участником, а также в случае незаключения договора купли-продажи по результатам повторных торгов продаваемое на торгах имущество должника подлежит продаже посредством публичного предложения.

При продаже имущества должника посредством публичного предложения в сообщении о проведении торгов наряду со сведениями, предусмотренными статьей 110 настоящего Федерального закона, указываются величина снижения начальной цены продажи имущества должника и срок, по истечении которого последовательно снижается указанная начальная цена. При этом начальная цена продажи имущества должника устанавливается в размере начальной цены, указанной в сообщении о продаже имущества должника на повторных торгах.

Согласно представленным в материалы дела документам, в период с 2014г. конкурсным управляющим Банка проведены следующие торги по реализации имущества Банка:

- 27.10.2014 и 22.12.2014 проведены соответственно первые и повторные торги по реализации имущества должника (драгоценные металлы, права требования к должникам Банка) в количестве 983 лотов.

- 16.01.2015 и 10.03.2015 проведены соответственно первые и повторные торги по реализации имущества должника (недвижимое имущество, основные средства) в количестве 171 лота.

- 31.08.2015 и 21.10.2015 проведены соответственно первые и повторные торги по реализации имущества должника (права требования) в количестве 22 лотов.

- 11.07.2016 и 29.08.2016 проведены соответственно первые и повторные торги по реализации имущества должника (права требования) в количестве 5 лотов.

- 03.10.2016 и 23.11.2016 проведены соответственно первые и повторные торги по реализации имущества должника (права требования) в количестве 10 лотов.

- 23.01.2017 и 20.03.2017 проведены соответственно первые и повторные торги по реализации имущества должника (недвижимое имущество) в количестве 1 лота.

Не реализованное на первых и повторных торгах имущество в дальнейшем неоднократно реализовывалось на торгах посредством публичного предложения, каждые из которых включали по 7 и более периодов снижения цены.

Последнее сообщение о проведении торгов посредством публичного предложения опубликовано на сайте Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов 05.04.2017. На торги было выставлено имущество Банка в количестве 548 лотов (недвижимое имущество, основные средства, права требования). Торги проводились в период с 22.05.2017 по 09.07.2017. На последнем периоде торгов посредством публичного предложения цена реализации составила 40% от начальной цены продажи лотов.

Таким образом, конкурсным управляющим в полном объеме проведены торги имуществом Банка, предусмотренные ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в конкурсную массу Банка по состоянию на 01 ноября 2018г. от реализации основных средств и прав требования поступили денежные средства в сумме 807 611 тыс.руб.

В настоящее время проводятся мероприятия, направленные на определение дальнейшего порядка реализации имущества должника.

Как указывает конкурсный управляющий, большую часть нереализованных активов (более 90%) составляют права требования к юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам.

Стоимость прав требования на последнем периоде проведения торгов посредством публичного предложения составила 40% от начальной цены продажи лотов. Значительное снижение цены реализации на последних торгах посредством публичного предложения создает риск низкой эффективности продаж. Ввиду нецелесообразности дальнейшего снижения цены лотов, принято решение провести сравнительный анализ реализуемого имущества Банка на предмет актуальной стоимости каждого лота, с учетом состава и качества залогового имущества.

Учитывая объем нереализованного имущества, процесс актуализации стоимости имущества Банка требует значительных временных затрат.

Проведение мероприятий по актуализации стоимости каждого лота также производится с учетом следующего.

25 февраля 2014 г. конкурсным управляющим в УМВД России по Тульской области направлено заявление по ч. 4 ст. 160 УК РФ «Присвоение или растрата» по факту хищения денежных средств Банка под видом выдачи кредитов юридическим лицам. 14 марта 2014 г. СУ УМВД России по Тульской области возбуждены уголовные дела по ч. 4 ст. 160 УК РФ «Присвоение или растрата» по факту хищения денежных средств Банка в размере 5 607 204 тыс. руб. и по ч. 1 ст. 201 УК РФ «Злоупотребление полномочиями» по факту злоупотребления полномочиями при кредитовании юридических лиц, которые в дальнейшем соединены в одно производство. Банк признан потерпевшим по делу. 28 мая 2014 г. в СУ УМВД России по Тульской области направлен гражданский иск по уголовному делу и ходатайство о наложении ареста на имущество. 3 июля 2014 г. Банк признан гражданским истцом.

В ходе расследования уголовного дела председателю и заместителю председателя правления Банка, председателю совета директоров и начальнику отдела ценных бумаг Банка предъявлено обвинение в совершении преступлений, предусмотренных ст. 159, 174.1, 195 и 210 УК РФ. Уголовное дело направлено для рассмотрения в Привокзальный районный суд г. Тулы.

Приговором Привокзального районного суда г. Тулы от 14 мая 2018 г. (оглашение окончено 25 июня 2018 г.) председатель и заместитель председателя правления Банка, председатель совета директоров и начальник отдела ценных бумаг Банка признаны виновными. Приговором признано право Банка на удовлетворение гражданского иска, вопрос о размере возмещения передан для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства. Наложенный в ходе уголовного дела арест на имущество сохранен до рассмотрения гражданского иска. Приговором конфисковано и обращено в собственность государства принадлежащее подсудимым имущество.

5 июля 2018 г. Агентством на приговор в части конфискации и обращения взыскания в собственность государства имущества осужденных, а также в части сохранения ареста на находящееся в залоге у Банка недвижимое имущество подана апелляционная жалоба.

В рамках вышеуказанного уголовного дела наложен арест на имущество следующих должников Банка; ЗАО «Омега», ЗАО «Региональная ипотечная компания», ЗАО «Экспресс Ойл», ООО «Антей», ООО «Компания «Газэнергоинвест», ООО «ДорСтройПроект», ООО «Инжиниринговый центр энергетического оборудования», ООО «Логистика», ООО «НБИК», ООО «Норматрейд», ООО «Огнеупор», ООО «ТрансМаксимум», ООО «ТрастИнформ», ООО «Юг-Огнеупор», ООО «Норматрейд», ООО «Синяя птица, ООО «СИТЭК», ЗАО «Концерн «Росогнеупор».

В рамках вышеуказанного уголовного дела также изъяты кредитные досье заемщиков Банка, что подтверждается постановлениями и протоколами о производстве выемки, приложенными к настоящему отзыву.

ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)» не содержит указаний на конкретный срок, в течение которого должны быть проведены повторные торги посредством публичного предложения.

В Определении от 15 мая 2012 года N 813-О Конституционный Суд выявил смысл взаимосвязанных нормативных положений абзаца девятого пункта 1 статьи 126 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", абзаца шестого пункта 1 статьи 16, пункта 3 статьи 28 Федерального закона "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним", частей третьей и девятой статьи 115 и пункта 2 части первой статьи 208 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно принятому Конституционным Судом решению наложение на период предварительного следствия и судебного разбирательства ареста на имущество для обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска, других имущественных взысканий или возможной конфискации, в том числе в целях возмещения причиненного преступлением ущерба в интересах истца по уголовному делу, осуществляется по судебному решению. Соответственно, в силу части девятой статьи 115 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации отменяется наложение ареста по постановлению, определению лица или органа, в производстве которого находится уголовное дело и в чьи полномочия входит установление и оценка фактических обстоятельств, исходя из которых снимаются ранее наложенные аресты на имущество должника, признанного банкротом.

С учетом вышесказанного, суд приходит к выводу, что действия конкурсного управляющего КБ «Первый экспресс» ОАО по актуализации стоимости имущества банка проводятся в интересах кредиторов и направлены на максимальное пополнение конкурсной массы.

По доводу заявителя о неосуществлении конкурсным управляющим Банка мер по максимальному наполнению конкурсной массы, выразившееся в не проведении судебной работы, суд исходит из следующего.

Кредитный портфель Банка по состоянию на дату открытия конкурсного производства (30.12.2013г.) состоял из 489 кредитов, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, на общую сумму 7 225 391 тыс.руб. (по указанным кредитам начисленные проценты составляли 2 446 тыс. руб.) и 1 144 кредитов, предоставленных физическим лицам, балансовой стоимостью 811 563 тыс. руб. (по указанным кредитам начисленные проценты составляли 295 тыс. руб.).

В ходе конкурсного производства, в результате проведенной судебной работы по оспариванию сомнительных сделок, на балансе Банка полностью восстановлена задолженность по 23 кредитам, предоставленным юридическим лицам, на сумму 573 472 тыс.руб. и по 3 кредитам, предоставленным физическим лицам, на сумму 41 629 тыс. руб.

По состоянию на 1 ноября 2018г. на балансе Банка числится ссудная задолженность по 391 кредиту, предоставленному юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, общей балансовой стоимостью 6 385 058 тыс. руб., а также по 53 кредитам, предоставленным физическим лицам, общей балансовой стоимостью 84 293 тыс. руб.

Конкурсным управляющим в отношении должников, не исполняющих свои обязательства по кредитным договорам, проведена работа по взысканию просроченной задолженности перед Банком в судебном порядке.

По состоянию на последнюю отчетную дату конкурсным управляющим подано 557 иска о взыскании ссудной задолженности на общую сумму 18 955 294 тыс.руб., из которых удовлетворено 466 иска на сумму 17 057 402 тыс.руб., отказано в удовлетворении или прекращено производство по 62 искам на сумму 204 578 тыс.руб., оставлено без рассмотрения 23 иска на сумму 813 713 тыс. руб.

На основании вынесенных судебных актов возбуждено 579 исполнительных производств в отношении должников Банка на общую сумму 3 209 831 тыс. руб., 362 из которых на сумму 1 655 094 тыс.руб, окончены в связи с невозможностью взыскания.

По состоянию на последнюю отчетную дату в отношении 46 должников Банка продолжается процедура банкротства, требования Банка включены в реестр требований кредиторов должников на общую сумму 11 084 245 тыс. руб.

В период конкурсного производства в результате взыскания задолженности в судебном порядке поступило 438 351 тыс.руб., из них 167 890 тыс. руб. поступили в результате оспаривания сомнительных сделок и применения последствий их недействительности.

В период с 01.12.2017г. по 01.12.2018г. в результате проведенной работы в конкурсную массу Банка поступили денежные средства в размере 38 721 тыс. руб.

Как указывает конкурсный управляющий, в настоящее время им проводится исковая работа, работа по сопровождению исполнительного производства, а также работа по сопровождению должников, находящихся в процедуре банкротства.

Таким образом, конкурсный управляющий Банка предпринимает все необходимые меры для эффективного проведения конкурсного производства в отношении Банка, формирования его конкурсной массы, а также защиты прав и законных интересов кредиторов.

Кроме того, заявитель указывает, что конкурсным управляющим производится необоснованное расходование денежных средств, составляющих конкурсную массу.

Согласно п. 4, 6 ст. 189.84 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» расходы на исполнение текущих обязательств кредитной организации включаются в смету текущих расходов кредитной организации и осуществляются конкурсным управляющим на основании такой сметы. Смета текущих расходов кредитной организации в части расходов, производимых после проведения первого собрания кредиторов, подлежит утверждению (изменению) собранием кредиторов или, если им образован комитет кредиторов, комитетом кредиторов по представлению конкурсного управляющего.

Решение по вопросу об утверждении сметы текущих расходов на проведение мероприятий по конкурсному производству КБ «Первый экспресс» ОАО на 1, 2, 3 и 4 кварталы 2018г. комитетом кредиторов Банка принято не было.

Согласно абз. 2 п. 6 ст. 189.84 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в случае неутверждения (отказа в утверждении) собранием кредиторов или комитетом кредиторов сметы текущих расходов кредитной организации собрание кредиторов или комитет кредиторов вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о разрешении возникших разногласий между конкурсным управляющим и собранием кредиторов или комитетом кредиторов. По итогам рассмотрения указанных разногласий арбитражный суд утверждает смету текущих расходов кредитной организации, производимых после вынесения соответствующего судебного акта.

Несмотря на результаты заседаний комитета кредиторов Банка ни один из членов комитета кредиторов не обратился в Арбитражный суд Тульской области с заявлением о разрешении возникших разногласий между конкурсным управляющим и комитетом кредиторов, что прямо свидетельствует о том, что смета текущих расходов (затрат) по проведению мероприятий конкурсного производства кредитной организации никоим образом не нарушает прав и законных интересов конкурсных кредиторов Банка.

Утверждение заявителя о том, что расходы на процедуру не уменьшаются несмотря на уменьшение объема проделанной работы, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

В смете текущих расходов отражены планируемые расходы на проведение мероприятий конкурсного производства. Фактические расходы производятся на основании документов, подтверждающих факт оказания услуг (работ) и отражены в отчете об исполнении сметы расходов (затрат) на проведение мероприятий по конкурсному производству за соответствующий квартал.

Так согласно сметы текущих расходов на 4 квартал 2014г. планируемые расходы составили 30 720 тыс.руб., на 2 квартал 2015г. -26 218 тыс. руб., на 1 квартал 2017г.- 8 169 тыс. руб., на 4 квартал 2017г. – 7 042 тыс. руб., на 1 квартал 2018г. – 6 033 тыс. руб., на 4 квартал 2018г. – 6 437 тыс. руб., на 1 квартал 2019г. – 4 776 тыс. руб.

Согласно отчета об исполнении сметы расходов за 4 квартал 2017г. фактические расходы составили - 5 610,3 тыс.руб., за 1 кварта 2018г. - 5 455, 3 тыс.руб., за 2 квартал 2018г. - 5 006,2 тыс. руб., за 3 квартал 2018г. - 2 920,0 тыс. руб. Следовательно отчеты об исполнении сметы расходов за 4 квартал 2017г. - 3 квартал 2018г. свидетельствуют о сокращении фактических расходов на проведение мероприятий по конкурсному производству КБ «Первый экспресс» ОАО, а также о расходовании денежных средств со значительной экономией.

Согласно п. 3 Письма ФНС России от 24.02.2016г. «О некоторых вопросах, связанных с обеспечением процедур банкротства кредитных организаций» в целях наиболее эффективного расходования денежных средств (имущества), составляющих конкурсную массу кредитной организации, уполномоченному органу не реже одного раза в 6 (шесть) месяцев необходимо принимать меры по включению в повестку дня собрания (заседания комитета) кредиторов дополнительного вопроса с предложением конкурсному управляющему провести переговоры с привлеченными для оказания юридической помощи специалистами по вопросу снижения ежемесячного и дополнительного (комиссионного) вознаграждения названных специалистов, а также проинформировать собрание (комитет) кредиторов о результатах переговоров в определенный срок (но не ранее 1 (одного) месяца с даты принятия такого решения собранием (комитетом) кредиторов).

С учетом требований п. 3 Письма ФНС России от 24.02.2016г. «О некоторых вопросах, связанных с обеспечением процедур банкротства кредитных организаций» в целях сокращения расходов на проведение процедуры конкурсного производства Конкурсным управляющим неоднократно проведены переговоры с привлеченной юридической организацией о сокращении размера вознаграждения.

Так 28.01.2014 на основании отбора, проведенного среди специализированных организаций из числа аккредитованных при Агентстве по страхованию вкладов, заключено соглашение № 2014-77/03 (далее - Договор) об оказании юридической помощи с ООО «ЮСБ». В редакции дополнительного соглашения № 8 от 01.01.2018г. к Договору стоимость оказываемых услуг составляла 437,4 тыс. руб. По инициативе ООО «ЮСБ» договор расторгнут.

01.04.2018 на основании отбора, проведенного среди специализированных организаций из числа аккредитованных при Агентстве по страхованию вкладов, заключено соглашение об оказании юридической помощи № 2018-1635/52 с Коллегией адвокатов г. Москвы «Джи Ар Лигал», в соответствии с которым стоимость оказываемых по соглашению услуг составляет 400,0 тыс. руб. ежемесячно. Также адвокатам выплачивается дополнительное вознаграждение в размере 4% от денежных средств, фактически поступивших в конкурсную массу Банка по результатам исковой работы. В соответствии с п. 5 Приложения 6 к Соглашению при отсутствии фактического поступления в конкурсную массу Банка денежных средств по результатам проведенной работы дополнительное вознаграждение не выплачивается. В соответствии с п. 9 Приложения 6 стоимость услуг подлежит пересмотру каждые 6 (Шесть) месяцев со снижением стоимости услуг, в соответствии с фактическим объемом выполняемых услуг, но не менее чем на 10%. С 01.11.2018г. стоимость оказываемых по соглашению услуг составила 380,0 тыс.руб.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что конкурсный управляющий проводит необходимые мероприятия, направленные на сокращение расходов по проведению процедур конкурсного производства.

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что за период с 30 декабря 2013г. по 31 октября 2018г. насчет Банка в Агентстве поступили денежные средства в сумме 2 603 003 тыс. руб.

На расчеты с кредиторами направлены денежные средства в размере 2 484 891 тыс. руб., то есть более 95% поступивших средств.

Из чего следует, что конкурсный управляющий КБ «Первый экспресс» ОАО разумно расходует денежные средства, исключительно в интересах кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

В соответствии с п. 1 ст. 17 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» комитет кредиторов представляет законные интересы конкурсных кредиторов, уполномоченных органов и осуществляет контроль за действиями арбитражного управляющего, а также реализует иные предоставленные собранием кредиторов полномочия в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Решением собрания кредиторов Банка от 29 ноября 2017 года образован и наделен полномочиями в соответствии с законодательством Российской Федерации комитет кредиторов Банка в количестве трех человек.

В соответствии с требованиями ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий Банка предоставляет отчет о своей деятельности комитету кредиторов.

По результатам проведенных в период с ноября 2017г. по декабрь 2018г. заседаний комитета кредиторов Банка, отчет конкурсного управляющего единогласно был принят к сведению.

При рассмотрении арбитражным судом жалобы на действия (бездействие) конкурсного управляющего законодателем предусмотрена возможность признания действий (бездействия) неправомерными лишь в том случае, если судом установлено, какими конкретными действиями арбитражного управляющего по неисполнению или ненадлежащему исполнению обязанностей, обжалуемыми заявителем, нарушены те или иные права заявителя жалобы, и это неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей повлекло или могло повлечь за собой убытки должника либо его кредиторов.

Заявителем не доказаны факты незаконности действий (бездействий) конкурсного управляющего, а также то, что эти действия (бездействия) управляющего нарушили права и законные интересы заявителя.

Суд, оценив по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные в материалы дела доказательства, а также доводы и возражения участвующих в деле лиц, руководствуясь положениями действующего законодательства, пришел к выводу об отсутствии оснований для признания действий конкурсного управляющего КБ «Первый Экспресс» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», незаконными, в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения жалобы.

Руководствуясь статьями 156, 159, 163, 184, 223 АПК РФ, статьями 32, 60 ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)», арбитражный суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Жалобу ФИО1 оставить без удовлетворения.

Определение может быть обжаловано в Двадцатый Арбитражный апелляционный суд в десятидневный срок со дня принятия.

Судья И.В.Козлова