Гражданский кодекс часть 1

Определением Арбитражного суда Хабаровского края от 28.12.2021 принято к производству заявление временной администрации в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – временная администрация, заявитель) о признании акционерного общества «Страховая компания «Колымская» (далее – должник, АО «СК «Колымская») несостоятельным (банкротом), возбуждено производство по делу о банкротстве должника № А73-20461/2021.

Решением Арбитражного суда Хабаровского края от 11.02.2022 акционерное общество «Страховая компания «Колымская» (ОГРН <***>, ИНН <***>» признана несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Обязанности конкурсного управляющего должником возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (адрес для направления корреспонденции: 680051, <...>.

Сообщение о введении в отношении должника процедуры конкурсного производства № 77033903486 опубликовано в газете «Коммерсантъ» № 31(7232) от 19.02.2022, реестр требований кредиторов закрыт 19.04.2022.

31.05.2022 конкурсный управляющий должником обратился в арбитражный суд с возражениями на требование кредитора ФИО1 о включении требований в реестр.

Определением Арбитражного суда Хабаровского края от 07.06.2022 заявление принято к производству, назначено судебное заседание.

Возражения от иных лиц, участвующих в деле, по требованию кредитора не поступили.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, извещённые в порядке статей 121-123 АПК РФ не явились. Дело рассмотрено в соответствии со статьёй 156 АПК РФ в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд пришёл к следующим выводам.

Согласно части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ), пункту 1 статьи 32 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) дела о банкротстве юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным АПК РФ, с особенностями, установленными Законом о банкротстве.

Порядок включения требований в реестр требований кредиторов страховой организации урегулирован положениями статей 100, 183.10, 183.26 Закона о банкротстве.

Заявитель обратился с заявлением о включении требований 17.11.2022, в период осуществления временной администрацией полномочий в порядке 183.11, 183.15-1 Закона о банкротстве, тоесть своевременно для реализации своего права на включение требований в реестр.

Как следует из материалов дела, между должником (страховщик) и кредитором (страхователь) заключен договор страхования на случай смерти №220017982 от 30.10.2018 с уплатой страховой премии 37 000 руб. и с предусмотренной страховой выплатой - 37 000 руб. Период действия договора с 31.10.2018 по 30.10.2033.

Также между должником (страховщик) и кредитором (страхователь) заключен договор страхования на случай смерти №4148841 от 29.10.2019 с уплатой страховой премии 70 300 руб. и с предусмотренной страховой выплатой - 74 000 руб. Период действия договора с 31.10.2018 по 29.10.2033.

Кредитор обратился с требованием о включении требований в размере 107 300 руб. страховой премии 17.11.2021 ссылаясь на отзыв лицензии и прекращение договоров.

Конкурсным управляющим заявлены возражения на требования кредитора, в связи с несогласием с размером предъявленной суммы для включения в реестр.

Правоотношения сторон урегулированы главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) и Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон об организации страхования).

В связи с отзывом лицензии должника Приказом ЦБ РФ №ОД-2170 от 28.10.2021 лицензии СЖ № 0507 от 06.11.2015, СЛ № 0507 от 06.11.2015, применительно к статьям 958 ГК РФ и 32.8 Закона об организации страхового дела, кредитор вправе претендовать на неизрасходованную часть страховой премии ввиду прекращения действия договора страхования.

Проверяя контррасчёт конкурсного управляющего, согласно которому неизрасходованная часть страховой премии составила в общем размере 47 992 руб. 05 коп., исходя из формулы:

Рв = ((Ропл. – (Ропл.*РВД%)) х (N-n))/N,

Рв - размер части уплаченной страховой премии к возврату,

Ропл. - сумма оплаченной страховой премии,

N – срок на который заключен договор,

n - срок, в течение которого действовал договор до даты прекращения договора,

РВД% - расходы на ведение страхового дела;

Арбитражный суд приходит к выводу, что данный расчёт имеет необоснованное установление процентов в виде расходов на ведение страхового дела, дополнительно к вознаграждению страховой организации, истраченному за период действия договора страхования.

В соответствии с пунктом 4.1 статьи 32.8 Закона об организации страхования в связи с отзывом лицензии договоры страхования и договоры перестрахования прекращаются по истечении сорока пяти календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии, за исключением договоров страхования и договоров перестрахования по видам страхования, по которым в соответствии с федеральными законами предусмотрено осуществление компенсационных выплат за счет средств профессиональных объединений страховщиков или иных организаций, на которые в соответствии с федеральными законами возложена обязанность осуществления компенсационных выплат. Досрочное прекращение договора страхования по указанному обстоятельству влечет за собой возврат страхователю части страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы по договору страхования жизни, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Применительно к пункту 1 статьи 450.1 ГК РФ ввиду отзыва лицензии с 28.10.2021 страхователь фактически отказался от исполнения договора страхования и указал на своё право претендовать на возврат страховой премии, в связи с чем, обязательства прекращены на дату получения временной администрацией заявления – 17.11.2021.

Положения п. 4.1 ст. 32.8 Закона об организации страхования являются специальными правилами прекращения страховых обязательств, устанавливая императивный порядок проведения выплат по отношению к общим положениям, включая положения статей 421, 954, 958 ГК РФ, а также принимая во внимание разъяснения в Постановлении Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 16 «О свободе договора и ее пределах», устанавливающих паритет защиты слабой стороны договора.

Таким образом, установление страховщиком дополнительных условий, не предусмотренных пунктом 4.1 статьи 32.8 Закона об организации страхования как сильной стороной договора страхования, нарушающих права страхователей, в частности, путём установления ставки РВД в случае расторжения договора при отзыве лицензии – не подлежат применению.

Также, судом принимается во внимание, что в порядке п. 4.1 ст. 32.8 Закона об организации страхования кредиторы, действия договоров страхования которых прекратились по истечению 45 календарных дней с даты отзыва лицензии, в силу их бездействия по расторжению договоров досрочно, ввиду отсутствия при расчёте с ними применяемого коэффициента РВД, а также учитывая сохраняемое за ними право на получение страховой суммы при наступлении страхового случая в течение данных 45 дней – будут поставлены в неравно лучшее положение по сравнению с теми кредиторами, которые отказались от исполнения договора страхования после отзыва лицензии до истечения 45 дней, на чьи требования начислен коэффициент РВД и которые отказались от права на получение страховой суммы при расторжении договора до истечения данных 45 календарных дней.

Таким образом, судом произведён самостоятельный расчёт по представленной формуле, которая признана верной, за исключением коэффициента РВД, исходя из которого размер страховой выплаты по договору №4148841 составил 59 990 руб. 07 коп., №220017982 – 29 477 руб. 09 коп., всего сумма неизрасходованной части страховой премии составила - 89 467 руб. 16 коп.

Руководствуясь статьями 100, 183.26 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьёй 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Включить во вторую очередь третьей очереди реестра требований кредиторов акционерного общества «Страховая компания «Колымская» требование ФИО1 в сумме 89 467 руб. 16 коп.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Шестой арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Хабаровского края в течение десяти дней со дня вынесения.

Судья Р.В. Рюмин