Гражданский кодекс часть 1

Судья Арбитражного суда Челябинской области Булатова П.П., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Самсоновой М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании требование кредитора – публичного акционерного общества «Сбербанк России», г. Москва, ОГРН <***>, в размере 1 719 721 руб. 71 коп., предъявленного в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, СНИЛС <***>, ИНН <***>, проживающей по адресу: <...>, при участии в обособленном споре в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», г. Москва, ОГРН: <***>,

при участии в судебном заседании представителя финансового управляющего ФИО2: ФИО3, действующей на основании доверенности от 15.11.2021, представлен паспорт,

УСТАНОВИЛ:

определением от 03.08.2021 в отношении ФИО1 возбуждено производство по делу о банкротстве.

Решением от 02.09.2021 должник признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим утвержден ФИО2.

Информационное сообщение о введении процедуры реализации имущества должника опубликовано в официальном издании «Коммерсантъ» за №164(7126) от 11.09.2021, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве 06.09.2021.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» 03.11.2021 обратилось в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов задолженности в размере 1 719 721 руб. 71 коп., как требование обеспеченное залогом имущества должника (вх. №121722 от 03.11.2021, требование №4).

Определением от 09.11.2021 заявление кредитора принято к производству, назначено судебное заседание по проверке обоснованности требования.

В суд от финансового управляющего 02.12.2021 поступил отзыв, согласно которому возражает относительно включения требования кредитора в реестр требований кредиторов, поскольку обязательства по возврату предоставленного в счет исполнения обязательств государства целевого жилищного займа у должника не возникли, оснований для включения не имеется.

В суд от ФГКУ «Росвоенипотека» 16.02.2022 поступил отзыв на требование, в соответствии с которым в удовлетворении заявления просит отказать, поскольку основания для включения требований банка как обеспеченных залогом имущества должника для его последующей реализации отсутствуют.

В суд 16.02.2022 от кредитора поступили письменные объяснения, в соответствии с которыми возражает против доводов финансового управляющего, полагает, что непредъявление требования в деле о банкротстве может повлечь прекращение обязательств заемщика по кредитному договору, а также акцессорного обязательства, что будет являться нарушением прав и законных интересов банка.

Определениями от 07.12.2021, от 12.01.2022 суд предлагал кредитору ПАО «Сбербанк России» представить возражения по доводам отзыва финансового управляющего на требование, при этом определения суда кредитором не исполнены.

Иные возражения относительно существа заявленного требования от лиц, указанных в п.3 ст. 100 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) в установленный срок в арбитражный суд не поступили.

В судебном заседании 16.02.2022 представитель финансового управляющего поддержал доводы отзыва на требование, пояснил, что должник по настоящее время является военнослужащим.

В судебном заседании 16.02.2022 был объявлен перерыв до 18.02.2022, информация о перерыве размещена в сети Интернет на официальном сайте Арбитражного суда Челябинской области.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание своих представителей не направили, о дате, времени и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом в порядке ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ).

Исследовав и оценив представленные в материалы дела письменные доказательства в соответствии со ст. ст. 71, 162 АПК РФ, арбитражный суд приходит к выводу, что при разрешении данного вопроса необходимо руководствоваться следующим.

В силу п. 1 ст. 4 Закона о банкротстве состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом такого заявления и до принятия решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства, определяются на дату введения каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве и следующей после наступления срока исполнения соответствующего обязательства.

Пунктом 6 ст. 16 Закона о банкротстве установлено, что требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов и исключаются из него арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов, устанавливающих их состав и размер, если иное не определено указанным пунктом.

В соответствии с п. 4 ст. 213.24 Закона о банкротстве, в ходе процедуры реализации имущества гражданина, требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона.

Поскольку в отношении ФИО1 возбуждено производство по делу о банкротстве, открыта процедура – реализация имущества кредитор обратился с заявлением в суд о включении задолженности в реестр требований кредиторов должника.

В обоснование своего заявления заявитель указывает, что 18.09.2019 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому должнику выдан кредит на сумму 2 065 756 руб. 57 коп., сроком на 158 месяцев, по ставке 9.2% годовых.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору банку в залог представлен следующий объект недвижимости: жилой дом и земельный участок, расположенный по адресу: <...>. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на 29.09.2021.

При этом судом установлено, что ФИО4 является военнослужащим, участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС).

18.09.2019 между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО4 был заключен договор целевого жилищного займа № 1906/00337963, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

При рассмотрении обоснованности требования кредитора подлежат проверке доказательства возникновения задолженности в соответствии с материально-правовыми нормами, которые регулируют обязательства, не исполненные должником.

В соответствии с процессуальными правилами доказывания заявитель обязан доказать допустимыми доказательствами правомерность своих требований, вытекающих из неисполнения другой стороной ее обязательств.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Требования основаны на неисполнении кредитных обязательств.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Фактическое предоставление денежных средств по кредитным договорам подтверждается представленными в материалы дела документами.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения залоговых отношений). Особенности учета и удовлетворения требований кредиторов третьей очереди по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, определяются статьей 138 Закона о банкротстве.

В соответствии с указанной статьей требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, учитываются в составе кредиторов третьей очереди.

Из указанной нормы Закона следует, что кредитор вправе обратиться в суд с требованием о признании его требований в качестве обеспеченных залогом имущества должника.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 1 постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 № 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя», следует, что при рассмотрении вопроса об установлении и включении в реестр требований конкурсных кредиторов, обеспеченных залогом имущества должника, судам необходимо учитывать следующее.

Если судом не рассматривалось ранее требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд при установлении требований кредитора проверяет, возникло ли право залогодержателя в установленном порядке (имеется ли надлежащий договор о залоге, наступили ли обстоятельства, влекущие возникновение залога в силу закона), не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательством, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него).

В ходе установления требований залогового кредитора при наличии судебного акта об обращении взыскания на заложенное имущество суд проверяет указанные обстоятельства, за исключением тех, которые касаются возникновения права залогодержателя. Если заложенное имущество выбыло из владения залогодателя, в том числе в результате его отчуждения, но право залога сохраняется, то залогодержатель вправе реализовать свое право посредством предъявления иска к владельцу имущества. В этом случае суд отказывает кредитору в установлении его требований в деле о банкротстве как требований, обеспеченных залогом имущества должника.

Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса в целях приобретения недвижимости (земельный участок и жилое здание) по договору купли-продажи в собственность ФИО4 с использованием кредита по кредитному договору от 18.09.2019 <***>, ПАО «Сбербанк»; на погашение обязательств перед третьим лицом по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете должника.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ об ипотеке), законным владельцем составленной ФИО4 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 18.09.2019 <***>, является ПАО «Сбербанк».

Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области.

Государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных данным федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета (пункт 15 статьи 15 Федерального закона от 27 мая 1998 г. М 76-ФЗ «О статусе военнослужащих»).

Предоставление целевых жилищных займов является реализацией гарантированного государством права на жилище участниками накопительноипотечной системы (пункт 1 статьи 4 Федеральным законом от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»).

В настоящее время ФГКУ «Росвоенипотека» продолжает осуществлять платежи в счет погашения обязательств по Договору ипотечного кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также порядок и условия погашения целевых жилищных займов регламентируются Федеральным законом от 20.08.2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Недвижимое имущество ФИО4 приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пункта 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, считается находящейся одновременно в залоге у Российской Федерации в лице ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (в качестве последующего залогодержателя) с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В соответствии с п. 4 ст. 77 ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Согласно пункту 1 статьи 213.25 Закона о банкротстве все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.

На основании абзаца второго пункта 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры (пункт 1 статьи 78 Закона об ипотеке).

По смыслу положений пункта 2 статьи 213.11, пункта 8 статьи 213.6 Закона о банкротстве срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.

Согласно положениям статьи 4 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», раздела II Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370, исходя из существа совершенных должником сделок, последний является обязанным лицом:

по отношению к учреждению на основании договора займа (в данном случае - ФГКУ «Росвоенипотека»);

по отношению к банку на основании кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора от 18.09.2019 <***>, заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО4, погашение кредитных обязательств осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного ему по договору № 1906/00337963 от 18.09.2019, а в случае исключения из реестра участников НИС, за счет средств заемщика.

В связи с тем, что ФИО4 является действующим военнослужащим, из реестра участников НИС не исключена, ФГКУ «Росвоенипотека» продолжает осуществлять погашение обязательств по кредитному договору <***> от 18.09.2019.

Действующим законодательством не предусмотрено, что после введения в отношении должника процедуры банкротства бюджетные обязательства финансирования ипотечного договора прекращаются или иным образом трансформируются.

Тем самым, заимодавец по договору целевого жилищного займа также продолжает быть обязанным перед должником осуществлять за него исполнение по кредиту.

Кредитный договор заключен именно между должником и кредитным учреждением, а соглашение о целевом займе не предусматривало привативного перевода долга на ФГКУ «Росвоенипотека», обязанным лицом перед банком по кредитному договору является именно должник - ФИО4, следовательно, кредитная организация вправе претендовать на денежные средства от реализации недвижимости путем включения своего требования в реестр.

В целях обеспечения кредитного договора права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем.

Доводы финансового управляющего и ФГКУ «Росвоенипотека» о том, что отсутствуют основания для удовлетворения требований банка, поскольку должник является действующим участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и ФГКУ «Росвоенипотека» продолжает осуществлять погашение обязательств по кредитному договору не обоснованы, поскольку данные обстоятельства не влияют на обязанность должника осуществить исполнение по кредитному обязательству.

Наличие заключенного договора целевого жилищного займа правового значения не имеет, поскольку обязанным лицом по кредитному договору перед ПАО «Сбербанк России» является ФИО4 за счет предоставляемых ФГКУ «Росвоенипотека» средств фактически осуществляется перекредитование должника на условиях договора целевого жилищного займа.

В связи с изложенным, требования банка по кредитному договору <***> от 18.09.2019 в размере 1 719 721 руб. 71 коп., в том числе 1 719 288 руб. 36 коп. долга и 433 руб. 35 коп. процентов признаются обоснованными и подлежат включению в реестр требований должника как обеспеченные залогом имущества должника.

Руководствуясь статьями 184, 185, 187, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 4, 16, 100, 137 Федерального закона от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», арбитражный суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

заявление удовлетворить.

Включить требование конкурсного кредитора – публичного акционерного общества «Сбербанк России», г. Москва, ОГРН <***> в размере 1 719 721 руб. 71 коп., в том числе 1 719 288 руб. 36 коп. долга и 433 руб. 35 коп. процентов в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, СНИЛС <***>, ИНН <***>, проживающей по адресу: <...>.

Установить, что требование конкурсного кредитора – публичного акционерного общества «Сбербанк России», г. Москва, ОГРН <***>, вытекающее из кредитного договора <***> от 18.09.2019 в сумме 1 719 721 руб. 71 коп. обеспечено залогом имущества должника - ФИО1:

- жилой дом (кад.№ 74:32:0404077:47) и земельный участок (кад.№ 74:32:0404020:12), расположенные по адресу: <...>.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в течение десяти дней с даты принятия определения в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи жалобы через Арбитражный суд Челябинской области.

Судья П.П. Булатова

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить на интернет-сайте Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда http://18aas.arbitr.ru.