Гражданский кодекс часть 1

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Вишняковой А.Д., рассмотрел в открытом судебном заседании заявление акционерного общества «ОТП Банк» о включении в реестр требований кредиторов ФИО1 требования в размере 201 731 руб. 76 коп.,

при участии в судебном заседании:

от заявителя – не явился, извещен;

от должника - не явился, извещен;

от финансового управляющего - не явился, извещен,

установил:

Акционерное общество «ОТП Банк» 01 августа 2019 года обратилось в суд с заявлением (входящий № А78-Д-4/33584), уточненным в порядке статьи 49 АПК РФ, в котором просит включить в реестр требований кредиторов должника требование в размере 201 731 руб. 76 коп., в том числе: 140 641 руб. 01 коп. – основной долг, 57 409 руб. 17 коп. – просроченные проценты, 881 руб. 58 коп. – комиссии, 2800 руб. - штрафы.

Определением суда от 08 августа 2019 года заявление принято к производству.

В суд от финансового управляющего поступил отзыв на заявление кредитора, где управляющий указал об отсутствии возражений в отношении требований АО «ОТП Банк».

Заявитель, финансовый управляющий, должник, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, согласно требованиям статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Кроме того, информация о принятых по делу судебных актах, о времени и месте проведения судебного заседания была размещена на информационном ресурсе Картотека арбитражных дел, а также официальном сайте Арбитражного суда Забайкальского края - http://www.chita.arbitr.ru.

Судебное разбирательство проведено в отсутствие надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства кредитора, должника и финансового управляющего в порядке части 3 статьи 156 Арбитражного кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы обособленного спора, суд установил следующие обстоятельства.

Производство по делу №А78-5858/2019 о банкротстве ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: с. Тайна Шелопугинского р-на Читинской обл., СНИЛС <***>, ИНН <***>, адрес зарегистрированного места жительства: <...>, далее – ФИО1, должник) возбуждено в порядке главы Х Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на основании её заявления, принятого к производству определением суда от 14 июня 2019 года.

Решением Арбитражного суда Забайкальского края от 08 июля 2019 года ФИО1 признана банкротом, в отношение нее введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим утвержден ФИО2.

Сведения о введении процедуры реализации имущества гражданина в отношении должника опубликованы в газете «Коммерсантъ» 20.07.2019 №127.

Акционерное общество «ОТП Банк» 01 августа 2019 года обратилось в суд с заявлением (входящий № А78-Д-4/33584), в котором просит включить в реестр требований кредиторов должника требование в размере 201 872 руб. 79 коп., в том числе: 140 641 руб. 01 коп. – основной долг, 57 550 руб. 20 коп. – просроченные проценты, 881 руб. 58 коп. – комиссии, 2800 руб. – штрафы.

09 октября 2019 года от заявителя поступило уточнение заявленного требования, согласно которому он просит включить в реестр требований кредиторов должника требование в размере 201 731 руб. 76 коп., в том числе: 140 641 руб. 01 коп. – основной долг, 57 409 руб. 17 коп. – просроченные проценты, 881 руб. 58 коп. – комиссии, 2800 руб. - штрафы.

Уточненные требования приняты судом к рассмотрению в порядке статьи 49 АПК РФ.

Требования кредитора предъявлены на основании договора <***> от 25.05.2013 на выпуск и обслуживание кредитной карты. Данный договор заключен в рамках кредитного договора от 2488194066 от 27.01.2012, пункт 2 которого содержитоферту на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты. Согласно условиям договора ФИО1 (заемщик) ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», а также ознакомлена и согласна с тарифами по карте в рамках проекта «Перекрестные продажи».

Во исполнение условий договора должнику выдана кредитная карта с лимитом кредита в размере до 220 000 руб., условия предоставления и возврата которого изложены в тарифах по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи».

В соответствии с тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» предусмотрены следующие условия: процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг составляется 24,9% годовых, за иные операции, в том числе за снятие наличных – 36,6% годовых (п. 5.2.1-5.2.2 Тарифов), плата за обслуживание банковской карты составляет 99 руб., плата за использование смс- информирование составляет 59 рублей (п. 8.1).

Денежные средства получены должником, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на 07.07.2019 согласно сведениям банка по договору <***> от 25.05.2013 образовалась задолженность в размере 201 731 руб. 76 коп., в том числе: 140 641 руб. 01 коп. – основной долг, 57 409 руб. 17 коп. – просроченные проценты, 881 руб. 58 коп. – комиссии, 2800 руб. - штрафы.

В подтверждение обоснованности предъявленного требования Банк представил: заявление на получение потребительского кредита, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», расчет задолженности.

Поскольку до настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена, акционерное общество «ОТП Банк» обратилось в арбитражный суд с настоящим требованием в порядке Федерального Закона от 26.10.2002 N 127-фз "О несостоятельности (банкротстве)".

Изучив представленные документы и оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно частHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=CEE87EE5907E7436800923095E021CF858492ED0F47848AEBA465EFD71FB2881088ED6343C885197AC934113272EF100937FE75BAA189283PBR8H"иHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=CEE87EE5907E7436800923095E021CF858492ED0F47848AEBA465EFD71FB2881088ED6343C885197AC934113272EF100937FE75BAA189283PBR8H" 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пунктHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=1F65BF59B435535FD672C03407DC9860CD9DF5EC48CF2F9286BA9EF6DE6FCE9A99E4E684BF9C4A3F6B739FF6D6301856CC9F1F57CA15FCC2v83CA"уHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=1F65BF59B435535FD672C03407DC9860CD9DF5EC48CF2F9286BA9EF6DE6FCE9A99E4E684BF9C4A3F6B739FF6D6301856CC9F1F57CA15FCC2v83CA" 1 статьи 32 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

Пунктом 1 статьи 213.1 Закона о банкротстве предусмотрено, что отношения, связанные с банкротством граждан и не урегулированные настоящей главой, регулируются главами I - III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI настоящего Федерального закона.

По смыслу пункта 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в процедуре реализации имущества должника конкурсные кредиторы и уполномоченный орган вправе по общему правилу предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации его имущества (абзац третий пункта 1 статьи 142 Закона о банкротстве) (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан").

Установленный законом срок для предъявления требований к должнику кредитором соблюден исходя из того, что публикация сведений состоялась 20.07.2019, а заявление банка о включении в реестр требований кредиторов поступило в суд 01.08.2019.

В силу пункта 3 статьи 100 Закона о банкротстве возражения относительно требований кредиторов могут быть предъявлены в арбитражный суд внешним управляющим, кредиторами, требования которых включены в реестр требований кредиторов. Такие возражения предъявляются в течение тридцати дней с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о получении требований соответствующего кредитора. Лица, участвующие в деле о банкротстве, вправе заявлять о пропуске срока исковой давности по предъявленным к должнику требованиям кредиторов.

Сообщение о получении финансовым управляющим требования банка опубликовано в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве 07.08.2019.

Возражения против требований АО «ОТП Банк», рассматриваемых в рамках настоящего обособленного спора, в установленный срок не поступили.

Из отзыва финансового управляющего имуществом должника следует, что он относительно размера заявленных требований возражений не имеет.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 №35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве», в силу пунктов 3 - 5 статьи 71 и пунктов 3 - 5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором - с другой стороны. При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве судам следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности.

В соответствии с пунктHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=954ACDD453BE315C217534EB9044B637256AECB5D72BE95448BA44E54AC8505E447A6DB488A0CE55C973611869F0F6FFC192EEAC024AA666QCT4B"омHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=954ACDD453BE315C217534EB9044B637256AECB5D72BE95448BA44E54AC8505E447A6DB488A0CE55C973611869F0F6FFC192EEAC024AA666QCT4B" 3 статьи 4 Закона о банкротстве размер денежных обязательств считается установленным, если он определен судом в порядке, предусмотренном данным законом.

При этом под денежным обязательством в силу абзаца 4 статьи 2 Закона о банкротстве понимается обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному предусмотренному Гражданским кодексом Российской Федерации основанию.

Требования кредитора основаны на договоре <***> от 25.05.2013, заключенном между банком и должником в результате публичной оферты.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы акционерным обществом «ОТП Банк» в Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифах банка. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Сложившиеся правоотношения банка и должника регулируются параграфом 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств.

На основании разъяснений пункта 3 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 № 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве» обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа (статья 810 ГК РФ) или кредитному договору (статья 819 ГК РФ), возникает с момента предоставления денежных средств заемщику.

Поскольку денежные средства выданы банком должнику до возбуждения дела о банкротстве, должником не возвращены, следовательно, требование банка о включении 140 641 руб. 01 коп. суммы основного долга является обоснованным и подлежит включению в реестр требований кредиторов должника.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В пункте 5.2.1 и 5.2.2 тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», стороны согласовали процентную ставку за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по операциям оплаты товаров и услуг 24,9% годовых, за иные операции, в том числе за снятие наличных – 36,6% годовых.

В пункте 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 88 от 06 декабря 2013 года «О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве» содержатся разъяснения о том, что исходя из пункта 1 статьи 4 и пункта 1 статьи 5 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", если основное требование кредитора к должнику возникло до возбуждения дела о банкротстве, то и все связанные с ним дополнительные требования имеют при банкротстве тот же правовой режим, то есть они не являются текущими и подлежат включению в реестр требований кредиторов.

Для указанных целей под основными требованиями понимаются требования о возврате суммы займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации; далее - ГК РФ), об уплате цены товара, работы или услуги (статьи 485 и 709 ГК РФ), суммы налога или сбора и т.п.

К упомянутым дополнительным требованиям относятся, в частности, требования об уплате процентов на сумму займа (статья 809 ГК РФ) или за неправомерное пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойки в форме пени (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации) и т.п. (далее - проценты) и об уплате неустойки в форме штрафа.

Таким образом, проценты за пользование займом, являясь дополнительными требованиями по отношению к основному долгу, следуют судьбе основного обязательства, то есть в данном случае подлежат включению в реестр требований кредиторов.

Из расчета банка, представленного в материалы настоящего обособленного спора, следует, что банком начислены и должником не уплачены проценты по договору от <***> от 25.05.2013 в размере 57 409 руб. 17 коп., данная сумма процентов признается судом обоснованной и подлежит включению в реестр требований кредиторов должника.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу пунктов 2.7 и 2.8 тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» неустойка за пропуск минимального платежа составляет 10 % (минимальный размер 1000 руб., максимальный размер 1500 руб.) при пропуске минимального платежа второй раз и 10 % (минимальный размер 1800 руб., максимальный размер 2000 руб.).

Согласно расчетам банка неустойка начислена в сумме 2800 руб.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства должника по возврату заемных средств по кредитному договору не представлено.

Сумма неустойки в размере 2800 руб. является обоснованной и подлежит включению в реестр требований кредиторов должника.

Кроме того, условиями тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», предусмотрены комиссионные начисления, в т.ч. за использование sms-сервиса в размере 59 руб., за обслуживание карты в размере 99 руб., за снятие наличных в чужих устройствах.

Согласно расчетам банка по состоянию на 07.07.2019 по кредитному договору <***> от 25.05.2013 задолженность по комиссионным начислениям составила 881 руб. 58 коп.

Расчеты процентов за пользование кредитом, штрафов и комиссионных начислений, представленные Банком в материалы дела, судом проверены, признаны верными, поскольку соответствуют условиям кредитного договора, произведены с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 4 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.12.2013 № 88 «О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве» и пункте 42 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве».

С учетом того, что процедура реализации имущества гражданина в отношении ФИО1 введена решением, изготовленным в полном объеме от 08 июля 2019 года проценты, штрафы и комиссионные начисления с указанной даты Банком не начислялись.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 5 Закона о банкротстве в целях настоящего Федерального закона под текущими платежами понимаются денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом.

В силу пункта 2 статьи 5 Закона о банкротстве требования кредиторов по текущим платежам не подлежат включению в реестр требований кредиторов.

Исходя из пункта 1 статьи 4 и пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве, если основное требование кредитора к должнику возникло до возбуждения дела о банкротстве, то и все связанные с ним дополнительные требования имеют при банкротстве тот же правовой режим, то есть они не являются текущими и подлежат включению в реестр требований кредиторов.

В связи с тем, что производство по делу о банкротстве ФИО1, возбуждено 14 июня 2019 года, задолженность образовалась до возбуждения дела о банкротстве, проценты, штрафы и комиссионные начисления, начислены на указанную задолженность, предъявленное требование не относится к текущим платежам.

Доводы кредитора подтверждаются материалами дела.

Доказательств оплаты долга в размере 201 731 руб. 76 коп. материалы обособленного спора не содержат.

Следовательно, имеет место факт неисполнения должником своих обязательств по кредитному договору в спорный период в установленные договорами сроки. Требование заявителя в размере 201 731 руб. 76 коп. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Указанные обстоятельства участвующими в деле лицами не оспорены и не опровергнуты, подробные расчеты представлены в материалы дела.

Из отзыва финансового управляющего имуществом должника следует, что он считает требование обоснованным и подлежащим включению в реестр требований кредиторов должника в заявленном размере.

В соответствии со статьей 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Таким образом, учитывая, что обязательство должника по уплате задолженности до настоящего времени не исполнено, заявителем соблюдены требования Закона о банкротстве, требование акционерного общества «ОТП Банк» признается обоснованным и подлежащим включению в третью очередь реестра требований кредиторов должника.

При изложенных обстоятельствах, обоснованными признаются требования о включении в реестр требований кредиторов должника ФИО1 третьей очереди в размере 201 731 руб. 76 коп., в том числе: 140 641 руб. 01 коп. – основной долг, 57 409 руб. 17 коп. – просроченные проценты, 881 руб. 58 коп. – комиссии, 2800 руб. - штрафы.

В соответствии с пунктом 3 статьи 137 Закона о банкротстве требования кредиторов третьей очереди по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Руководствуясь статьями 100, 134, 137, 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Удовлетворить заявление акционерного общества «ОТП Банк».

Признать установленными и включить требования акционерного общества «ОТП Банк» в реестр требований кредиторов ФИО1 третьей очереди в размере 201 731 руб. 76 коп., в том числе: 140 641 руб. 01 коп. – основной долг, 57 409 руб. 17 коп. – просроченные проценты, 881 руб. 58 коп. – комиссии, 2800 руб. - штрафы.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Четвёртый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня его принятия.

Судья

О.А. Луценко